من أكثر الطرق المفيدة والملائمة لإدارة تعقيداتك المالية هي اقتراض الأموال، والتي لم تكن أسهل مما هي عليه الآن - فالسوق مليء بعروض الإقراض، حسب احتياجات كل شخص بعينه. تفتح لنا التكنولوجيا المزيد والمزيد من الفرص المالية - بصرف النظر عن المعاملات عبر الإنترنت وتشغيل الأصول الرقمية، وأصبح الإقراض بالعملات الرقمية متاحًا.
كيف يعمل الإقراض بالعملات الرقمية؟
من الواضح أن البنوك ليست وحدها التي تزودنا بالمصادر المالية الضرورية. عندما نتحدث عن العملات المشفرة, ، هناك مجموعة من منصات إقراض العملات المشفرة للمقرضين أيضًا، والتي تسمح للمستخدمين باقتراض الأموال بعد ترك عملات البيتكوين كضمانات أو استثمار عملات البيتكوين مقابل فائدة (يُطلق على هذا الاستثمار طويل الأجل أيضًا الحجز).
إذن، ما هو مفهوم إقراض العملات الرقمية؟ ستحصل منصة الإقراض على عملة البيتكوين الخاصة بك مقابل عملة ورقية (دولار أمريكي، يورو، إلخ) - بغض النظر عما إذا كنت تنوي بدء مشروعين جديدين أو شراء بعض الممتلكات، على سبيل المثال، العقارات - وإعادتها بمجرد أن تكون مستعدًا لإعادة الأموال التي أخذتها. يعد وضع عملة البيتكوين الخاصة بك كضمان بأن القرض سيتم سداده فكرة جيدة بالمقارنة مع بيع أموالك الرقمية. سيجعلك هذا الأخير تدفع الضريبة مقابل الحصول على الربح المكتسب من الشراء.
هل سبق لك أن احتفظت بأموال في حساب مصرفي دون الحصول على أي ربح منها؟ إذا كان لديك أي أصول مشفرة إضافية لا تخطط لاستخدامها في المستقبل المنظور، ففكر في إيداعها للحصول على فائدة. فبدلاً من مجرد وضعها في محفظة البيتكوين, فإنها ستجلب لك أموالاً إضافية. سيعمل هذا مثل حساب التوفير في النظام المصرفي التقليدي.
كيف تحتسب منصة الإقراض المشفرة القرض المدعوم؟
من الواضح أن المنصات لا تقدم قروضاً بالعملات الرقمية لمجرد أن المقترض وعد بإرجاع القرض - حيث يتم أخذ معدلات العوامل في الاعتبار. كما نفهم أن عملات البيتكوين متقلب للغاية, ، ستأخذ منصات الإقراض في الاعتبار قيمة الضمانات الخاصة بك، وتقيس نسبة LTV.
ما هي نسبة LTV؟
يرمز LTV إلى القرض إلى القيمة ويحدد مدى قيمة عملة البيتكوين الخاصة بك من أجل الحصول على قرض. وكلما انخفضت نسبة LTV، زادت فرصك في أن توافق منصة الإقراض على قرضك من العملة الرقمية.
متى يمكن أن تحدث طلبات الشراء بالهامش؟
قد تواجه نداء الهامش إذا أصبحت نسبة LTV مرتفعة للغاية. في مثل هذه الحالة، يجب عليك اتخاذ إجراء لتحسين الوضع وتقليل المخاطر على منصة الإقراض التي منحتك القرض. أحد الخيارات هو وضع المزيد من العملات الرقمية كضمانات. والخيار الآخر هو تقديم مبلغ معين من العملات الورقية من أجل تخفيض القرض.
رسوم إنشاء الإقراض بالعملات الرقمية
هذا مبلغ صغير من المال يجب أن يقدمه المقترض لمعظم منصات إقراض العملات الرقمية. فهم يأخذون هذه النسبة الصغيرة كدفعة خدمة.
ما الذي يرمز إليه APR؟
APR هو معدل النسبة المئوية السنوية. هذا هو المبلغ المالي الذي يتعين عليك دفعه خلال فترة سنة تقويمية واحدة، بما في ذلك رسوم الإنشاء. ستزودك معظم منصات إقراض العملات الرقمية بآلة حاسبة للقرض حتى تتمكن من معرفة معدل النسبة المئوية السنوية السنوية بالضبط. ومع ذلك، تستخدم بعض المنصات أنظمة حسابية غير قياسية. ناقش الأمر مع الشركة التي قررت التعاون معها لتجنب المواقف غير المرغوب فيها.
أفضل منصات إقراض العملات الرقمية
ستجد فيما يلي وصفًا لأبرز منصات الإقراض في السوق. ادرس القائمة واتخذ قرارًا بشأن المنصة (أو أكثر) التي تناسب تفضيلاتك بشكل أفضل.
Nexo Crypto Crypto Lending
نيكسو هي واحدة من أكثر الخيارات الموثوقة في السوق. تشتهر منصة الإقراض المشفرة هذه بعملاتها المشفرة وتباين العملات الورقية. تدعي Nexo أنها قادرة على تزويد المستخدمين بالقروض بـ 40 عملة ورقية مختلفة وتدعم أكثر من 20 أصلًا مشفرًا ليتم وضعها كضمانات.
إذا اخترت إقراض Nexo، فإن نسبة LTV لـ البيتكوين و الإيثيريوم ستكون القروض المدعومة 50%، من أجل XRP - 40%، ولرمز Nexo - 30%. لن يتجاوز مبلغ APR 11.9% سنويًا. ما هو أكثر من ذلك، ضع في اعتبارك أنه يمكن تخفيض المعدلات إذا قمت بإرجاع قيمة القرض بعملة Nexo tokens.
في عام 2017، تم إصدار توكنات Nexo في عام 2017 في ICO. على عكس العديد منها، فإن Nexo متوافق مع هيئة الأوراق المالية والبورصات بموجب اللائحة D، مما يجعلها في الأساس STO.
سيكون من دواعي سرور المقترضين المحتملين من البيتكوين معرفة أنه بصرف النظر عن عروض الخصم الخاصة، تدفع Nexo 30% من أرباح الشركة لأولئك الأشخاص الذين يحملون رموز Nexo. تنقسم الأرباح إلى العادية والولاء.
في الأساس، تعد شركة Nexo للإقراض جزءًا من شركة تجارة إلكترونية أوروبية أكبر تسمى كريديسيمو. كريديسيمو منظمة محترمة تضم أكثر من 100 موظف. وقد فازت الشركة مؤخراً بجائزة فوربس للأعمال.
وفقًا لتعليقات أولئك الذين خاضوا بالفعل تجربة الحصول على ائتمان على هذه المنصة، فإن Nexo جديرة بالثقة حقًا - فهي تحافظ على ممتاز TrustPilot من المقترضين. يتوفر مقال أصلي للورقة البيضاء يصف منصة الإقراض المشفرة هذه بمزيد من التفصيل هنا.
إقراض بلوك فاي بيتكوين
بلوك فاي تم إنشاء الإقراض في عام 2017. وهي مؤسسة إقراض عملات رقمية مقرها الولايات المتحدة الأمريكية، وتتوفر خدماتها في 35 دولة في الولايات المتحدة الأمريكية. يمكن للمقترضين إيداع أصول البيتكوين والإيثيريوم, لايت كوين, ، وأصول عملة الجوزاء الثابتة كاحتياطي لقروضهم. هذا ما يجب عليك فعله قبل أن توافق شركة الإقراض على قرضك وقيمته:
- اجتياز التحقق من المنصة بنجاح;
- أثبت أنك تمتلك ما لا يقل عن 15,000 دولار أمريكي من الأصول المشفرة;
- أثبت أنه ليس لديك أي امتيازات حالية;
- إثبات عدم وجود حالات إفلاس.
تقدم شركة الإقراض بالعملات الرقمية هذه للمقترضين بالعملات الرقمية معدل فائدة سنوية سنوية يبلغ 6,5%. وتبلغ قيمة LTV 50%.
وفقًا لمراجعات العديد من المستخدمين، تعمل BlockFi باحتياطيات جزئية وتستخدم العملات الرقمية لمستخدميها الموضوعة كضمان لتحقيق الربح. وهذا يعني أنها تعرض الأصول الرقمية للمقترضين لخطر كبير.
رأس المال غير مقيد
رأس المال غير مقيد أسسها جو كيلي و دروف بانسال في عام 2017 في الولايات المتحدة. جمعت منصة إقراض البيتكوين هذه 3 ملايين دولار أمريكي في جولة تأسيسية من Ecliptic Capital وStarting Line. قد يرغب مُقترض العملات الرقمية في استخدام خدمات هذا المُقرض للسبب التالي - فهم لا يقدمون قروض العملات الرقمية فحسب، بل يقدمون أيضًا خزينة لعملة البيتكوين الخاصة بك أو أي أصول رقمية في عنوان متعدد التوقيع.
ستطلب منصة إقراض أصول العملات الرقمية وإقراض العملات الرقمية من المقترض أن يضع المقترض ضمانات على عنوان متعدد التوقيع، والذي سيكون من الممكن الوصول إليه من قبلك أنت، ومنصة Unchained Capital، والمدير الخارجي. يمكن لأي مفتاحين جعل الأصول مأخوذة. هذا نظام موثوق به تماماً لأنك قادر دائماً على التحكم في حالة الضمانات الخاصة بك، ويعمل الطرف الثالث المعني كطرف احتياطي في حالة فقدان مفتاحك أو في حالة توقف المُقرض عن العمل.
بالنسبة للمقرضين، تبدأ معدلات مدفوعات الفائدة للقروض المدعومة بالعملات الرقمية من 8.51 تيرابايت لكل ثلاثة أشهر تقويمية، وتبلغ رسوم الإنشاء 11 تيرابايت لكل ثلاثة أشهر تقويمية أو أقل، وتبلغ قيمة القيمة السوقية المنخفضة للقروض 501 تيرابايت لكل ثلاثة أشهر تقويمية. يُطلب من المقترضين إيداع البيتكوين (BTC) وأصول الإيثيريوم. الحد الأدنى للقرض هو 10.000 دولار أمريكي للمقيمين في الولايات المتحدة. يمكن للمستخدمين المقيمين خارج الولايات المتحدة الحصول على قرض بقيمة $100 ألف دولار أمريكي فقط للأغراض التجارية.
إقراض العملات المشفرة BitBond
بيتبوند هي شركة إقراض بالعملات الرقمية مقرها ألمانيا تأسست في عام 2013. تضم هذه المنصة الخاصة بالمقرضين أكثر من 20 موظفاً وحصلت على تمويل يزيد عن $13 مليون دولار من مستثمريها.
على عكس الشركات الأخرى الموضحة أعلاه، لا تطالبك BitBond بإيداع ضمانات التشفير كضمان احتياطي لقرضك. كل ما يتعين على المقرضين فعله للحصول على الائتمان هو إثبات أنك مؤهل لذلك.
إذا قررت الحصول على قرض من BitBond، سيتعين عليك دفع رسوم إنشاء بقيمة 2-31 تيرابايت 3 تيرابايت، ودفعات فائدة بقيمة 11 تيرابايت 3 تيرابايت كل شهر. هذا النظام أكثر تعقيداً قليلاً من نظام الدفع العادي لمرة واحدة + APR، لذا تأكد من أنك على دراية بجدول الدفع قبل التقديم.
يمكنك أيضًا أن تصبح مستثمرًا وتدعم قروضًا محددة لتحقيق الربح. تعدك منصة BitBond BitBond لإقراض البيتكوين بأنه في هذه الحالة، يمكن للمستخدم الحصول على 10% من APY أو أكثر.
ليس الجميع الخبرة التعاون مع منصات التشفير هذه أمر إيجابي. نظرًا لأن هذه القروض ليست مدعومة بعملة البيتكوين (BTC) أو غيرها من العملات الرقمية الأخرى، فهناك خطر محتمل ألا تحصل على أموالك.
أجرت منصة BitBond للإقراض بالعملات الرقمية BitBond عرضًا للاكتتاب العام في الرموز المميزة BB1 الخاصة بها أيضًا وحصلت على أكثر من $2 من العقود الذكية والمستثمرين في جميع أنحاء العالم (خارج الولايات المتحدة الأمريكية).
إقراض يوهودلر بيتكوين
يوهودلر هي مؤسسة إقراض وإقراض بالعملات الرقمية في القطاع الأوروبي. يمكنك الحصول على قرض بالدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني أو الفرنك السويسري أو البيتكوين من هذا المُقرض، مع ترك عملة البيتكوين (BTC )أو 20 عملة رقمية أخرى مسموح بها كضمان. نسبة LTV هنا هي واحدة من أعلى النسب في السوق - 90%. الحد الأدنى للقرض الذي يمكنك الحصول عليه هو $100، وهو أيضًا غير قياسي.
يمكن للمقترضين اختيار مدة تتراوح من 30 إلى 180 يوماً لإرجاع المبلغ المقترض مع رسوم قرض تتراوح من 1.70% إلى 7.50%. إذا كنت ترغب في دعم منصة التشفير كمقرض، فإن YouHodler تعدك بعائدات 12% APR، وهي واحدة من أعلى النسب المئوية التي يمكنك العثور عليها. لا يتم الإعلان عن منصة الإقراض هذه على نطاق واسع، على الرغم من أنها تتمتع بتصنيف عالٍ جدًا على ترست بايلوت.
في الإضافة
يوجد نموذج غير آمن للغاية ولا يزال قابلاً للاستغلال بشكل كبير للقروض - القروض السريعة. القروض السريعة هي قروض فورية يمكنك الحصول عليها (ابتكرها بروتوكول الإقراض Defi Aave) دون تقديم أي ضمانات. الفكرة هي أن هذه القروض السريعة يجب سدادها بمعاملة بلوك تشين واحدة. لقد كان هذا موضوعًا ساخنًا للنقاشات، حيث أن هذا الإجراء غير آمن للغاية، على الرغم من أن هذه فرصة جيدة للاستخدام إذا كنت مقترضًا متمرسًا.
الكلمات الأخيرة
تتقدم التكنولوجيا بسرعة كبيرة. بصرف النظر عن معاملات العملات الرقمية عبر الإنترنت، يمكنك حتى اقتراض العملات الورقية لاستخدام العملات الرقمية إذا أثبتت قيمتها. هناك العديد من خدمات العملات الرقمية التي يمكنك البحث عنها اليوم!
قرض البيتكوين هو بلا منازع كلمة جديدة في عالم الخدمات المصرفية الحديثة. وقد قام العديد من حاملي العملات الرقمية بالفعل باستخدام أصولهم الرقمية للحصول على الربح كمقرضين، وجرب الآخرون الاقتراض واكتشفوا أن هذه طريقة بسيطة للحصول على أموال نقدية فورية. إذن، كيف يمكنك اختيار الشركة الأكثر موثوقية من بين كل تلك المنصات؟ اسأل نفسك الأسئلة التالية:
- هل القروض مدعومة بضمان؟
- ما هو جدول السداد المعروض؟
- ما هي خيارات الإقراض؟
- ما هي أسعار الفائدة؟
- ما هي مجموعة العملات الرقمية التي يمكنني استخدامها كنسخة احتياطية، إن أمكن؟
- ما هي الخدمات الأخرى التي تقدمها هذه المنصة، بخلاف الإقراض؟
- هل تستخدم الشركة ضمانات المقرضين والمقترضين لتحقيق الربح؟
بمجرد فهمك الكامل للشروط والأحكام وتفضيلاتك الخاصة فيما يتعلق بالخدمة التي تحتاجها، اختر منصة إقراض العملات الرقمية ذات التصنيف الأعلى، وستحصل على أقصى ربح بهذه الطريقة. حظًا موفقًا!
الأسئلة الشائعة
هل منصات إقراض العملات الرقمية جديرة بالثقة؟
ليس كلها، على الرغم من وجود عدد من العوامل التي يمكن أن تساعدك في معرفة ما إذا كان ينبغي عليك الاعتماد على الشركة أم لا. أولاً، تعرف على ما إذا كانت الشركة تستخدم الأصول المشفرة للمقترضين كاحتياطي أم لا. بعد ذلك، ألقِ نظرة على LTV المقترحة، و APR، و APY. ادرس أسعار الفائدة والحد الأدنى لمبلغ القرض. لا تنسَ قراءة المراجعات حول المنصات التي تفكر فيها.
هل يمكنني جني الأرباح من كوني مُقرضًا للعملات الرقمية؟
إذا كنت لا ترغب في الاحتفاظ بأصول البيتكوين الخاصة بك أو أنواع أخرى من العملات الرقمية في محفظتك فقط، فيمكنك إيداعها والحصول على أرباح من شركة إقراض العملات الرقمية. يعمل هذا على نحو مشابه لحسابات التوفير، حيث ستحصل على نسبة مئوية معينة من أسعار الفائدة مقابل الاحتفاظ بأصولك الرقمية على المنصة. احصل على مشورة استثمارية احترافية إذا كنت مترددًا بشأن استخدام أصولك الرقمية بهذه الطريقة.
ما الذي أحتاج إلى القيام به لاقتراض عملة رقمية مشفرة؟
تقدم المنصات المختلفة شروطًا مختلفة. إذا كانت منصة الإقراض بالعملات الرقمية تستخدم ضمانات المقترضين كضمانة احتياطية، فسيحتاجون إلى تقييم قيمة الضمانات الخاصة بك. في بعض الأحيان، يتعين على الأشخاص إثبات أنهم مؤهلون للحصول على القرض وسيعيدون المبلغ. في معظم الحالات، سيكون مجرد اجتياز التحقق وتزويد المنصة بالضمانات الخاصة بك كافياً للحصول على قرضك فيات.
هل يمكنني الوثوق بقروض فلاش من ديفي؟
بالتأكيد لا. تم تقديم قروض الفلاش لأول مرة من قبل ديفي وتسببت في جدل ساخن. هذا هو الأسهل في الحصول عليها، على الرغم من أنه يجب أن تكون مستعدًا للخداع. ادرس جميع الشروط بدقة قبل استخدام Defi.
ما هي منصات إقراض العملات الرقمية الأكثر شعبية الآن؟
تُعد Nexo و BlockFi و Unchained Capital و BitBond و YouHodler هي الأفضل، على الرغم من أنه يتعين على الأشخاص اختيار شركة معينة وفقًا لتوقعاتهم الشخصية. إن إقراض العملات الرقمية أمر شائع جداً اليوم، وليس كل من يقدم هذه الخدمات محترفون. كن حذرًا بشأن الاختيار الذي تقوم به، وادرس أسواق العملات الرقمية، وجميع المنصات التي تقدمها، وقم بعمل عقود ذكية فقط.