Svět financí se neustále mění a DeFi je jednou z posledních novinek volného trhu. DeFi je zkratka slov Decentralizované finance. Jedná se o soubor veřejných služeb pro distribuci peněz, akcií a cenných papírů. Hlavním rysem DeFi je, že na rozdíl od centralizovaných finančních burz a trhů může do služby vstoupit každý, kdo používá kryptoměny. Chcete vědět, jak to funguje?
Přečtěte si recenzi, ve které se dozvíte následující informace:
- Jaký je účel DeFi
- Co znamená decentralizované financování
- Jak nám DeFi umožnila pracovat s kryptoměnami
- Rizika sdílených finančních služeb
- Sekce Často kladené dotazy
Proč existuje systém decentralizovaného financování?
DeFi je relativně nový způsob práce s penězi, protože první projekty DeFi pro práci s kryptoměnou Ethereum se objevily v roce 2017. Cílem těchto produktů je poskytnout uživatelům svobodu volby finančního systému. Decentralizace finančního obratu znamená, že neexistuje žádné centrum, které by kontrolovalo obrat a akce uživatelů. Při práci s DeFi může kdokoli vytvořit burzy, úvěrové společnosti a další systémy, které fungují nezávisle bez vnější kontroly v podobě státu nebo centrální banky.
DeFi existuje v opozici k CeFi. Jak jste možná uhodli, jedná se o centralizované finanční služby. Velké instituce, které se vyvinuly v procesu tržní kapitalizace, ukazují svou neproduktivitu. CeFi je pro spotřebitele ztrátová kvůli vysokým poplatkům. Na druhé straně má rozsáhlou hierarchii manažerů a tento systém zprostředkovatelů generuje korupci a zpronevěru třetích stran. Snaha o úplnou kontrolu vede k jejímu nedostatku. Výsledkem je odliv peněz. Chcete vědět jak řídit finanční řetězec sám? Čtěte dále!
Jak DeFi funguje
Finanční základ společnosti DeFi je kryptoměna protože tento druh peněz není pod kontrolou vlády ani jediné velké společnosti. Kryptoměny, ať už Ethereum nebo Bitcoin, volně koluje po celém světě. K používání kryptoměny jako osobní mince stačí, aby měl uživatel stabilní připojení k internetu, a DeFi umožňuje vytěžit z ní více.
Peníze však neexistují odděleně od ostatních hlavních tržních odvětví. Digitální měna není výjimkou. Lidé si nejen vzájemně převádějí peníze, ale chtějí je také prodávat ve stejném volném systému - bez prostředníků a kontrolních orgánů. Lidé chtějí kupovat akcie finančních institucí a hrát na burze za svobodných podmínek. Právě k tomu slouží DeFi. Stejně jako kryptoměny decentralizují finance, DeFi decentralizuje celý finanční systém, aby uživatelé mohli posílat peníze prostřednictvím přímých transakcí.
DeFi je založena na třech hlavních aspektech, a to na programování, stabilních kryptoměnách a způsobech jejich provozování. Dále se dozvíte, jak tyto systémy fungují dohromady, co jsou to legové peníze a jaké výhody získává uživatel z hodnoty uzamčené v DeFi.
Programátorské zázemí
Aby mohl tvůrce vyvinout svobodnou DeFi, musí mít k dispozici potřebné softwarové podmínky a data. Decentralizovaný finanční obrat není možné provozovat bez centra na žádné platformě, takže pro vývoj produktu potřebujete speciální infrastrukturu. Je velkým úspěchem, že dnes již není nutné vytvářet program od nuly, protože technologie nabízejí půjčovací služby a aplikace pro vlastní vývoj softwaru.
Ethereum je jednou z těchto přistávacích platforem, kde můžete vytvářet chytré smlouvy pro automatickou správu finančních služeb různého druhu. Chytré kontrakty jsou automatický kód, který řídí systém pro řízení a oběh kryptoměn. Místo šéfa a manažerů, kteří by mohli mít zájem na určitém vývoji finančního obratu, máte v Ethereu nezávislý kód. Jakmile vytvoříte inteligentní kontrakt a dokončíte vývoj produktu, už do tohoto světa nezasahujete. Uživatelé spravují peníze pomocí DeFi podle jednou stanovených a neměnných pravidel. Ethereum je základem pro vytváření decentralizovaných finančních služeb, jako jsou trhy, burzy a pojišťovny.
Stabilní měna
Tato část pojednává o výběru správných digitálních peněz pro použití v decentralizované finanční službě. Je zřejmé, že pokud v naší službě není žádná hlava, pak veškerou bezpečnost a kontrolu kvality služby přebírají chytré smlouvy a blockchain. Stejně tak je důležité, aby kryptoměna, která se v rámci DeFi používá:
- a) je vhodný pro váš automatický kód
- b) má poměrně složité programování
- c) má stabilní hodnotu.
Nejběžnější kryptoměny nejsou pro použití v DeFi zcela vhodné. První, co vás napadne, je Bitcoin. Tyto digitální peníze jsou decentralizované, ale programování protokolů Bitcoinu je příliš jednoduché. Programová data Bitcoinu jsou tedy s Ethereem nekompatibilní. Jednoduše řečeno, při použití Bitcoinu se vám nepodaří vyvinout inteligentní smlouvy v rámci takových výpůjčních platforem, jako je DeFi.
Je logické uvažovat o etheru, který je samozřejmě vhodný pro Ethereum. Nevýhodou ETH je, že je poměrně volatilní. Spolehlivá transakce je možná pouze se stabilnějšími kryptoaktivy. V Defi je blockchain využívající ETH technicky možný, ale není dostatečně spolehlivý pro velký počet uživatelů, kteří si jsou jisti čistotou každé transakce. Blockchain Etherea, stejně jako blockchainy Bitcoinu, tedy nejsou pro DeFi tou nejlepší volbou. To, co je potřeba pro čistý věčný blockchain, je tzv. stablecoin.
Kryptoměny jsou spolehlivé, pokud je jejich hodnota vztažena k hodnotě reálných aktiv, tedy reálné měny - například USD. Kromě toho musí být kombinovány s aplikacemi, aby fungovaly služby půjčování. Kde můžete získat vhodný stablecoin? No, máme skvělou zprávu - jeho název je. DAI! Pro použití na platformě DeFi doporučujeme používat stablecoin DAI spojený s reálnými financemi. Toto propojení je velmi jednoduché a přehledné, protože jeden DAI se rovná jednomu USD. Stabilita této digitální mince spočívá v její nepřímé korelaci s tou reálnou. Zatímco ostatní mince přímo korelují s reálnými aktivy, mezi DAI a USD je kryptozajištění. Tyto vklady jsou veřejně přístupné na platformě Ethereum.
Nepřímé vyjádření DAI v USD zajišťuje stabilitu této mince. Chcete-li začít, můžete použít ETH jako kolaterál nebo si DAI prostě koupit přímo. Podstatou zprostředkovaných chytrých kontraktů je, že i když se cena Etherea stane vysoce pohyblivou, hodnota blokovaných etherů s podporou DAI zůstane díky zástavě s největší pravděpodobností stejná. Díky tomuto blockchainu je nyní DAI/ETH pro práci v DeFi lepší než Bitcoin.
Jaké jsou tedy výhody DAI? Technicky tato mince funguje jako chytré kontrakty na platformě Ethereum, což zajišťuje její kompatibilitu s DeFi. Díky ochraně DAI před prudkým skokem cen jsou tyto digitální peníze ideální volbou pro DeFi. Zdá se, že mezi všemi projekty digitálních peněz není žádný vhodnější pro obrat decentralizovaných financí.
Metoda směny měny
Aby to všechno fungovalo, potřebujete spolehlivé aplikace, které budou protokol správně používat. V decentralizovaných financích existují některé služby pro volný oběh digitálních peněz. Systém nabízí smlouvy, spotřebitelé pak používají tokeny a spouštějí proces nekontrolovaného oběhu peněz. Tyto protokoly umožňují uživatelům pracovat s digitálními aktivy, tj. prodávat, nakupovat, vyměňovat a obchodování s kryptoměnami. Jaké jsou tedy možnosti pro ty, kteří chtějí úspěšně používat DeFi?
DEX
A decentralizovaná výměna, nebo DEX umožňuje snadno vybírat a vkládat peníze do DeFi. Technicky vzato je burza řetězcem chytrých kontraktů. Tyto chytré kontrakty mají za úkol regulovat a řídit obrat kryptoměn. Kontrakty tak nahrazují celou hierarchii řízení, která tak ztěžuje podnikání. Protokoly DEX jsou založeny na platformě Ethereum. Ta zajišťuje spolehlivý decentralizovaný obrat finančních prostředků a také soulad s DAI. Ke spuštění DEX a převodu USD do DAI pro nezdaněný provoz uvnitř DeFi můžete použít jakékoli dostatečně výkonné zařízení a tokeny.
Těžba
Uživatelé mají přístup k těžbě likvidity, když jsou jejich mince na chvíli uzamčeny a použity k zajištění likvidity v projektu. K tomuto účelu se používá tzv. liquidity pool (úložiště aktiv). Vzhledem k tomu, že objem hodnoty uzamčené v projektech DeFi zvyšuje status zúčastněných protokolů a aplikací, těžba likvidity je přínosem pro svobodné, decentralizované burzy. Liquidity pool obsahuje dva tokeny a vytváří tak nový burzovní trh pro tato aktiva. Po odeslání tokenů do poolu obdrží poskytovatel speciální tokeny podle množství likvidity, kterou poskytl. Když dojde k transakci, burza si účtuje provizi a rozdělí ji mezi všechny účastníky v poměru k jejich podílu. Dočasně uzamčená hodnota tak vede k zisku.
Složené
Vzhledem k tomu, že rostoucí kryptoměny na burze se staly velmi populárním způsobem získání příjmu, jsou tyto produkty stále dostupnější. Prudký nárůst zájmu o Yield Farming souvisí s jedním z nových protokolů na trhu - tzv. Složené protokol. Uživatelé této platformy mohou poskytovat půjčky nebo si půjčovat v devíti různých kryptoměnách, za což obdrží projektové tokeny. Tato aplikace je platformou pro propojení dlužníků s věřiteli. Výhodou je, že také funguje na bázi Etherea. Uživatelé si mohou vzít kryptoměnu jako zástavu a půjčit ji. Sloučenina zaujímá přední místo mezi protokoly na hodnotu uzamčenou v protokolu.
Tímto způsobem již nepotřebujete tvůrce trhu, kteří si účtují poplatky za zřízení burzy. To vše nyní zajišťují protokoly. Existuje pouze centrála tvůrců aplikací, protokolů a kryptoměn, ale ne personál manažerů. Lidé se jednak rozhodují výhodně pro obě strany, jednak se vyhýbají podmínkám transakce typickým pro tržní kapitalizaci. Decentralizované aplikace a sítě vypadají jako něco naprosto fantastického. Ani DeFi však není bez rizik. Proto mají uživatelé pro bezpečnost všech transakcí v blockchainu pojištění. Jak si můžete zajistit své události? Čtěte dále a dozvíte se to!
Peníze Lego
Všechny produkty DeFi fungují ve vzájemné kombinaci. Lidé vytvářejí kombinace stejně jako děti ve svém konstruktoru. Proto složené kombinace aplikací DeFi dostaly takové jméno jako peněžní lego. Uživatelé provádějí výhodné nebo výhodné volby, sledují zvyšování nebo snižování hodnoty digitálních mincí, její poměr k USD prostřednictvím aplikací atd.
Proces kombinování lega je postupným řetězcem voleb. Uživatel, který má Ethereum, najde burzu s nejlepším směnným kurzem Eth pro DAI. Poté vybere nejvhodnější decentralizovanou burzu a provede obchod. Aby rostl příjem a zisk z obchodování na DeFi, půjčují uživatelé DAI jiným uživatelům na úrok. Pomocí aplikací na platformě DeFi je také možné vytvářet bleskové půjčky, které fungují prostřednictvím inteligentního kontraktu. Bleskové půjčky umožňují uživatelům půjčit si finanční prostředky bez zajištění, ale se splacením půjčky v rámci jedné transakce. Bleskové půjčky tak umožňují osobě půjčit si finanční prostředky zdarma, dokud půjčku nesplatí do konce téže transakce.
Aplikace pro DeFi tak umožňují sledovat hodnotu vašeho majetku a operovat s ním. Pomocí kombinace peněžních legů můžete předvídat výnosové hospodaření na různých přistávacích službách. Různé protokoly umožňují provozovat více projektů najednou. Různé protokoly vám umožňují řídit více projektů současně, takže lidé mohou provádět měření obsahu a distribuovat aktiva.
Co hrozí uživatelům DeFi?
Vzhledem k tomu, že se DeFi teprve objevuje v novinkách, zůstávají některé z inteligentních protokolů neotestované. Blockchain samozřejmě umožňuje vytvářet projekty s aplikacemi a úspěšně přijímat tokeny. Nezapomínejte však, že chytré protokoly nemusí být plně chráněny před hackery vzhledem k tomu, že DeFi se nadále vyvíjí.
To neznamená, že byste se měli vzdát DeFi. Můžete otestovat všechny produkty, které hodláte v budoucnu používat, tím, že přilákáte malé množství DAI/ETH. Chcete-li zhodnotit, jak fungují pooly likvidity, vyzkoušet si hospodaření s výnosy a pochopit DeFi, nestačí tolik USD. Kombinujte aplikace a sledujte mediální zprávy a reklamy na DeFi, které mohou obsahovat poznatky o publiku.
Dalším důležitým aspektem DeFi je částečná decentralizace. Je třeba si uvědomit, že pouze jádro DeFi, centrální součást všech platforem, protokolů a aplikací, je zcela decentralizované. Ostatní produkty mohou být decentralizovány částečně. Proto je nutné před investicí do USD a nákupem tokenů ověřit povahu produktu. Zjistěte si pravidla určité části DeFi, ve které budete pracovat.
Nejčastější dotazy
Jaká je nejlepší kryptografie pro DeFi?
Pro DeFi je vhodnější zvolit stabilní kryptografickou jednotku. Nejlepší šifrou je DAI, protože je programovatelná a poměrně stabilní. ETH je pro DeFi také vhodné, ale je třeba mít na paměti, že je volatilnější.
K čemu slouží uzamčení kryptoměny?
Hodnota kryptoměn uzamčená v DeFi vám umožní provést obrat a zvýšit hodnotu kryptografického vkladu. Výnos se rozděluje mezi všechny účastníky poolu. Celý proces tvoří tzv. těžba. Během něj účastníci DeFi získávají zvýšené zisky díky dočasně uzamčené hodnotě.
Co se stane s DAI, pokud se změní kurz USD?
Vzhledem k tomu, že hodnota dolaru závisí na čemkoli, od mezinárodní politiky až po volby, je obtížné předvídat chování krypto 100%. Díky způsobu přecenění dolaru v DAI pro DeFi však můžeme hovořit o jeho větší stabilitě ve srovnání s ostatními měnami.