Eine der nützlichsten und bequemsten Möglichkeiten zur Bewältigung finanzieller Komplikationen ist das Leihen von Geld, was noch nie so einfach war wie heute - der Markt ist voll von Kreditangeboten, je nach den Bedürfnissen der einzelnen Personen. Die Technologie eröffnet uns immer mehr finanzielle Möglichkeiten - abgesehen von Online-Transaktionen und dem Umgang mit digitalen Vermögenswerten sind nun auch Krypto-Kredite verfügbar.
Wie funktioniert die Krypto-Kreditvergabe?
Offensichtlich versorgen uns nicht nur die Banken mit den notwendigen Finanzquellen. Wenn wir über Kryptowährungen, gibt es auch eine Reihe von Krypto-Kreditplattformen für Kreditgeber, die es Nutzern ermöglichen, sich Geld zu leihen, nachdem sie Bitcoins als Sicherheiten hinterlassen oder Bitcoins gegen Zinsen investiert haben (eine solche langfristige Anlage wird auch als Holding).
Was ist also das Konzept des Krypto-Verleihs? Eine Leihplattform nimmt Ihren Bitcoin im Austausch gegen Fiat (USD, EUR usw.) entgegen - unabhängig davon, ob Sie beabsichtigen, ein paar neue Unternehmen zu gründen oder eine Immobilie zu erwerben - und gibt ihn zurück, sobald Sie bereit sind, das aufgenommene Geld zurückzugeben. Ihren Bitcoin als Sicherheit für die Rückzahlung des Kredits zu hinterlegen, ist eine gute Idee im Vergleich zu Ihr digitales Geld verkaufen. In diesem Fall müssen Sie die Steuer für den durch den Kauf erzielten Gewinn entrichten.
Haben Sie jemals Geld auf einem Bankkonto aufbewahrt, ohne einen Gewinn daraus zu ziehen? Wenn Sie über zusätzliche Krypto-Vermögenswerte verfügen, die Sie in absehbarer Zeit nicht verwenden wollen, sollten Sie sie gegen Zinsen einzahlen. Anstatt es einfach in Ihrem Bitcoin-Brieftasche, Sie werden Ihnen zusätzliches Geld bringen. Dies funktioniert wie ein Sparkonto in einem traditionellen Bankensystem.
Wie berechnet die Krypto-Kreditplattform einen gesicherten Kredit?
Natürlich werden von den Plattformen keine Krypto-Kredite vergeben, nur weil ein Kreditnehmer verspricht, den Kredit zurückzuzahlen - die Raten der Faktoren werden berücksichtigt. Wie wir verstehen, sind Bitcoins äußerst volatil, Die Kreditplattformen berücksichtigen Ihren Beleihungswert, indem sie das LTV-Verhältnis messen.
Was ist ein LTV-Verhältnis?
LTV steht für Loan-to-Value (Beleihungswert) und bestimmt, wie wertvoll Ihr Bitcoin ist, um einen Kredit aufzunehmen. Je niedriger das LTV-Verhältnis ist, desto größer sind die Chancen, dass die Kreditplattform Ihren Kryptokredit genehmigt.
Wann kann es zu Margin Calls kommen?
Wenn Ihr Beleihungsausmaß zu hoch wird, kann es zu einer Nachschusspflicht kommen. In einem solchen Fall sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um die Situation zu verbessern und das Risiko für die Kreditplattform, die Ihnen den Kredit gewährt hat, zu verringern. Eine Möglichkeit besteht darin, mehr Kryptowährungen als Sicherheiten zu hinterlegen. Eine andere Möglichkeit ist die Bereitstellung eines bestimmten Betrags in Fiatwährungen, um den Kredit zu verringern.
Krypto Lending Origination Fee
Bei den meisten Krypto-Kreditplattformen ist dies eine kleine Summe, die der Kreditnehmer bereitstellen muss. Sie nehmen diesen kleinen Prozentsatz als eine Service-Zahlung.
Was bedeutet APR?
Der effektive Jahreszins ist der jährliche Prozentsatz. Dies ist der Geldbetrag, den Sie während des Zeitraums eines Kalenderjahres zahlen müssen, einschließlich der Bereitstellungsgebühr. Die meisten Kryptowährungs-Kreditplattformen stellen Ihnen einen Kreditrechner zur Verfügung, mit dem Sie den genauen effektiven Jahreszins ermitteln können. Einige Plattformen verwenden jedoch nicht standardisierte Berechnungssysteme. Besprechen Sie die Frage mit dem Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten wollen, um unerwünschte Situationen zu vermeiden.
Die besten Krypto-Kreditplattformen
Im Folgenden finden Sie Beschreibungen der wichtigsten Kreditplattformen auf dem Markt. Studieren Sie die Liste und entscheiden Sie sich für eine (oder mehrere), die Ihren Wünschen am besten entspricht.
Nexo Crypto Lending
Nexo ist eine der zuverlässigsten Optionen auf dem Markt. Diese Krypto-Kreditplattform ist bekannt für ihre Kryptowährungen und Fiat-Variabilität. Nexo behauptet, in der Lage zu sein, den Nutzern Darlehen in 40 verschiedenen Fiat-Währungen zu gewähren und unterstützt mehr als 20 Krypto-Assets, die als Sicherheiten gestellt werden können.
Wenn Sie sich für eine Nexo-Kreditvergabe entscheiden, ist Ihr LTV-Verhältnis für Bitcoin und Ethereum besicherte Darlehen werden 50% sein, für XRP - 40%, und für Nexo-Token - 30%. Die Höhe des effektiven Jahreszinses wird 11,9% pro Jahr nicht überschreiten. Was mehr ist, berücksichtigen Sie, dass die Preise gesenkt werden können, wenn Sie den Darlehenswert in Nexo-Token zurück.
Im Jahr 2017 wurden Nexo-Tokens in Nexo's ICO. Im Gegensatz zu vielen dieser Unternehmen ist Nexo SEC-konform gemäß Regulation D, was es im Grunde zu einem STO.
Die potenziellen Bitcoin-Kreditnehmer werden sehr erfreut sein zu erfahren, dass Nexo abgesehen von besonderen Rabattangeboten 30% der Unternehmensgewinne an die Personen ausschüttet, die Nexo-Token besitzen. Die Dividenden sind aufgeteilt in regelmäßig und loyal.
Grundsätzlich ist Nexo Lending Teil eines größeren europäischen E-Commerce-Unternehmens namens Credissimo. Credissimo ist eine angesehene Organisation mit mehr als 100 Mitarbeitern. Vor kurzem hat das Unternehmen einen Forbes Business Award gewonnen.
Nach den Rückmeldungen derjenigen, die bereits Erfahrungen mit der Aufnahme von Krediten auf dieser Plattform gemacht haben, ist Nexo wirklich vertrauenswürdig - es unterhält eine Ausgezeichnet TrustPilot von seinen Kreditnehmern. Ein Original-Whitepaper-Artikel, der diese Krypto-Kreditplattform ausführlicher beschreibt, ist verfügbar hier.
BlockFi Bitcoin-Kreditvergabe
BlockFi lending wurde im Jahr 2017 gegründet. Es handelt sich um eine in den USA ansässige Krypto-Lending-Organisation, deren Dienstleistungen in 35 Staaten der USA verfügbar sind. Kreditnehmer können Bitcoin Vermögenswerte, Ethereum hinterlegen, litecoin, und das stabile Münzvermögen von Gemini als Sicherheit für ihre Kredite. Dies ist, was Sie tun müssen, bevor die Kreditvergabe Unternehmen genehmigt Ihr Darlehen und den Wert:
- Sie haben die Überprüfung der Plattform erfolgreich bestanden;
- Beweisen Sie, dass Sie mindestens 15.000 US-Dollar in Kryptowährungen besitzen;
- Weisen Sie nach, dass Sie keine aktuellen Pfandrechte haben;
- Beweisen Sie, dass Sie keine Insolvenzen haben.
Dieses Krypto-Kreditunternehmen bietet seinen Kryptowährungs-Kreditnehmern einen effektiven Jahreszins von 6,5%. Ihr LTV beträgt 50%.
Laut den Bewertungen vieler Nutzer arbeitet BlockFi mit Mindestreserven und verwendet die Kryptowährungen seiner Nutzer als Sicherheiten, um Gewinne zu erzielen. Dies bedeutet, dass sie die digitalen Vermögenswerte der Kreditnehmer einem ernsthaften Risiko aussetzen.
Ungekettetes Kapital
Ungekettetes Kapital wurde gegründet von Joe Kelly und Dhruv Bansal im Jahr 2017 in den USA. Diese Bitcoin-Kreditplattform sammelte 3 Millionen US Dollar in einer Seed-Runde von Ecliptic Capital und Starting Line. Ein Kryptowährungs-Kreditnehmer könnte die Dienste dieses Kreditgebers aus folgendem Grund in Anspruch nehmen wollen - sie bieten nicht nur Krypto-Kredite, sondern auch einen Tresor für Ihre Bitcoin oder andere Krypto-Vermögenswerte in einem Multi-Sig-Adresse.
Diese Kryptowährung Vermögenswerte Darlehen und Kryptowährungen Kreditvergabe-Plattform wird ein Kreditnehmer auffordern, Sicherheiten zu einem Multi-Sig-Adresse, die möglich sein wird, um von Ihnen, Unchained Capital, und eine äußere Manager zugreifen zu setzen. Zwei beliebige Schlüssel können für die Entnahme des Vermögens sorgen. Dies ist ein ziemlich zuverlässiges System, weil Sie immer in der Lage sind, den Status Ihrer Sicherheiten zu kontrollieren, und die dritte Partei beteiligt fungiert als Backup für den Fall, dass Sie Ihren Schlüssel verlieren oder wenn der Kreditgeber aus dem Geschäft geht.
Für Kreditgeber beginnen die Zinssätze für Krypto-Darlehen bei 8,5% für einen Zeitraum von drei Kalendermonaten, die Ausfertigungsgebühr beträgt 1% oder weniger, und der LTV für die Darlehen beträgt 50%. Kreditnehmer werden gebeten, Bitcoin (BTC) und Ethereum zu hinterlegen. Das Mindestdarlehen beträgt 10.000 US-Dollar für amerikanische Einwohner. Diejenigen Benutzer, die außerhalb der USA ansässig sind, können nur ein Darlehen von $100K für kommerzielle Zwecke aufnehmen.
BitBond Krypto-Kreditvergabe
BitBond ist ein in Deutschland ansässiger Krypto-Kreditgeber, der im Jahr 2013 gegründet wurde. Diese Plattform für Kreditgeber hat über 20 Mitarbeiter und hat mehr als $13 Mio. in der Finanzierung von seinen Investoren gesichert.
Im Gegensatz zu den anderen oben beschriebenen Unternehmen verlangt BitBond nicht, dass Sie Krypto-Sicherheiten als Absicherung für Ihren Kredit hinterlegen. Alles, was die Kreditgeber tun müssen, um einen Kredit zu erhalten, ist zu beweisen, dass Sie dafür in Frage kommen.
Wenn Sie sich entscheiden, ein Darlehen von BitBond aufzunehmen, müssen Sie eine Gebühr von 2-3% und die Zinszahlungen von 1% jeden Monat bezahlen. Dieses System ist etwas komplexer als eine normale Einmalzahlung + effektiver Jahreszins, also stellen Sie sicher, dass Sie sich über Ihren Zahlungsplan im Klaren sind, bevor Sie sich bewerben.
Sie können auch ein Investor werden und bestimmte Kredite unterstützen, um Gewinne zu erzielen. BitBond bitcoin Kreditvergabe-Plattform verspricht, dass in diesem Fall, ein Benutzer 10% von APY oder mehr bekommen kann.
Nicht jeder ist erleben der Zusammenarbeit mit solchen Krypto-Plattformen ist positiv. Da diese Kredite nicht durch Bitcoin (BTC) oder andere Kryptowährungen gedeckt sind, besteht ein potenzielles Risiko, dass Sie einfach nicht bezahlt werden.
Die Krypto-Kreditplattform BitBond hat einen STO für seine eigenen BB1-Münzen und erhielt über $2 von intelligenten Verträgen und Investoren auf der ganzen Welt (außerhalb der USA).
YouHodler Bitcoin Lending
YouHodler ist eine Krypto-Kredit- und Darlehensorganisation mit Sitz im europäischen Sektor. Sie können ein Darlehen in USD, EUR, GBP, CHF oder BTC von diesem Kreditgeber nehmen und einen Bitcoin (BTC) oder andere 20 erlaubte Kryptowährungen als Sicherheit hinterlassen. Das LTV-Verhältnis ist hier eines der höchsten auf dem Markt - 90%. Das Mindestdarlehen, das Sie nehmen können, ist $100, was auch nicht Standard ist.
Kreditnehmer können sich für eine Laufzeit von 30 bis 180 Tagen entscheiden, um die geliehene Summe zurückzuzahlen, wobei die Kreditgebühren zwischen 1,70% und 7,50% variieren. Wenn Sie die Krypto-Plattform als Kreditgeber unterstützen möchten, verspricht YouHodler 12% APR Renditen, was einer der höchsten Prozentsätze ist, die Sie finden können. Diese Kreditplattform wird nicht sehr stark beworben, obwohl sie eine sehr hohe Bewertung auf VertrauensPilot.
Außerdem
Es gibt ein sehr unsicheres, aber dennoch hochgradig ausbeutbares Modell von Krediten - Blitzkredite. Bei Flash-Darlehen handelt es sich um Sofortdarlehen, die Sie aufnehmen können (Pionierarbeit des Defi-Darlehensprotokolls Aave), ohne irgendwelche Sicherheiten zu stellen. Die Idee ist, dass diese Blitzkredite mit einer einzigen Blockchain-Transaktion zurückgezahlt werden müssen. Dies war ein heißes Thema für Debatten, da das Verfahren extrem unsicher ist, obwohl dies eine gute Möglichkeit ist, wenn Sie ein erfahrener Kreditnehmer sind.
Letzte Worte
Die Technologie schreitet sehr schnell voran. Abgesehen von Online-Kryptowährungstransaktionen können Sie sogar Fiatgeld leihen, um Kryptowährungen zu verwenden, wenn Sie deren Wert nachweisen. Es gibt zahlreiche Krypto-Dienste, die Sie heute in Betracht ziehen können!
Ein Bitcoin-Darlehen ist unbestreitbar ein neues Wort im modernen Bankwesen. Viele Inhaber von Kryptowährungen haben ihre digitalen Vermögenswerte bereits eingesetzt, um als Kreditgeber Gewinne zu erzielen, und die anderen haben die Kreditaufnahme ausprobiert und herausgefunden, dass dies eine einfache Möglichkeit ist, sofortiges Geld zu erhalten. Wie können Sie also unter all diesen Plattformen das zuverlässigste Unternehmen auswählen? Stellen Sie sich die folgenden Fragen:
- Sind die Kredite mit Sicherheiten unterlegt?
- Wie sieht der angebotene Zahlungsplan aus?
- Welche Möglichkeiten der Kreditvergabe gibt es?
- Wie hoch sind die Zinssätze?
- Welche Palette von Kryptowährungen kann ich als Backup verwenden, wenn möglich?
- Welche anderen Dienstleistungen außer der Kreditvergabe bietet diese Plattform an?
- Verwendet das Unternehmen die Sicherheiten seiner Kreditgeber und Kreditnehmer, um Gewinne zu erzielen?
Sobald Sie die Bedingungen und Konditionen und Ihre eigenen Präferenzen in Bezug auf den von Ihnen benötigten Service vollständig verstanden haben, entscheiden Sie sich für die Krypto-Kreditplattform mit der höchsten Bewertung, und Sie werden auf diese Weise den maximalen Gewinn erzielen. Viel Glück!
FAQ
Sind Krypto-Kreditplattformen vertrauenswürdig?
Nicht alle, aber es gibt eine Reihe von Faktoren, die Ihnen helfen können, herauszufinden, ob Sie sich auf das Unternehmen verlassen sollten oder nicht. Finden Sie zunächst heraus, ob das Unternehmen die Krypto-Vermögenswerte seiner Kreditnehmer als Sicherheit verwendet oder nicht. Schauen Sie sich dann den vorgeschlagenen Beleihungsauslauf, effektiven Jahreszins und effektiven Jahreszins an. Studieren Sie die Zinssätze und den Mindestkreditbetrag. Vergessen Sie nicht, die Bewertungen über die Plattformen zu lesen, die Sie in Betracht ziehen.
Kann ich als Kryptowährungskreditgeber Gewinn erzielen?
Wenn Sie Ihr Bitcoin-Vermögen oder andere Arten von Kryptowährungen nicht nur in Ihrer Brieftasche aufbewahren möchten, können Sie diese hinterlegen und von dem Krypto-Lending-Unternehmen profitieren. Dies funktioniert ähnlich wie bei Sparkonten, wo Sie einen bestimmten Prozentsatz an Zinsen für die Aufbewahrung Ihrer digitalen Vermögenswerte auf einer Plattform erhalten. Holen Sie sich eine professionelle Anlageberatung, wenn Sie zögern, Ihr Krypto-Vermögen auf diese Weise einzusetzen.
Was muss ich tun, um Fiat-Kryptowährung zu leihen?
Verschiedene Plattformen bieten unterschiedliche Bedingungen an. Wenn die Krypto-Kreditplattform die Sicherheiten der Kreditnehmer als Backup verwendet, müssen sie den Wert Ihrer Sicherheiten bewerten. Manchmal müssen die Leute beweisen, dass sie für den Kredit in Frage kommen und die Summe zurückzahlen werden. In den meisten Fällen reicht es aus, die Verifizierung zu bestehen und der Plattform Ihre Sicherheiten zur Verfügung zu stellen, um Ihr Darlehen in Fiat zu erhalten.
Kann ich Flash Loans von Defi vertrauen?
Definitiv nicht. Der Blitzkredit wurde erstmals vom Defi eingeführt und hat für heftige Diskussionen gesorgt. Er ist am einfachsten zu bekommen, allerdings müssen Sie sich darauf einstellen, dass Sie betrogen werden. Studieren Sie alle Bedingungen gründlich, bevor Sie den Defi nutzen.
Welche Krypto-Lending-Plattformen sind jetzt am beliebtesten?
Nexo, BlockFi, Unchained Capital, BitBond und YouHodler gelten als die besten, obwohl man sich je nach persönlichen Erwartungen für ein bestimmtes Unternehmen entscheiden muss. Das Verleihen von Kryptowährungen ist heute sehr beliebt, und nicht jeder, der diese Dienste anbietet, ist ein Profi. Seien Sie vorsichtig bei der Wahl, die Sie treffen, studieren Sie die Krypto-Märkte, alle Plattformen bieten, und machen Sie nur intelligente Verträge.