El mundo de las finanzas cambia constantemente, y DeFi es una de las últimas novedades del mercado libre. DeFi es la abreviatura de las palabras Decentralized Finance (finanzas descentralizadas). Se trata de un conjunto de servicios públicos para la distribución de dinero, acciones y valores. La principal característica de DeFi es que todo aquel que utilice criptodivisas puede entrar en el servicio, a diferencia de las bolsas y mercados financieros centralizados. ¿Quieres saber cómo funciona?
Lea la reseña que le informa de lo siguiente:
- ¿Para qué sirve DeFi?
- Qué implica la financiación descentralizada
- Cómo DeFi nos permite trabajar con criptomonedas
- Riesgos de los servicios financieros compartidos
- Sección FAQ
¿Por qué existe un sistema de financiación descentralizada?
DeFi es una forma relativamente nueva de trabajar con dinero desde que en 2017 aparecieron los primeros proyectos DeFi para operar con la criptomoneda Ethereum. El propósito de estos productos es dar a los usuarios la libertad de elegir el sistema financiero. Descentralización de la facturación financiera significa que no existe una central que controle el volumen de negocio y las acciones de los usuarios. Trabajando con DeFi, cualquiera puede crear bolsas, empresas de crédito y otros sistemas que funcionen de forma independiente sin control externo en forma de Estado o banco central.
DeFi existe en oposición a CeFi. Como habrán adivinado, se trata de servicios financieros centralizados. Las grandes instituciones que se han desarrollado en el proceso de capitalización del mercado muestran su improductividad. CeFi no es rentable para los consumidores debido a sus elevadas comisiones. Por otro lado, tiene una gran jerarquía de gestores, y este sistema de intermediarios genera corrupción y malversación de fondos de terceros. El intento de control total conduce al descontrol. El resultado es una fuga de dinero. ¿Quiere saber cómo gestionar usted mismo la cadena financiera? Siga leyendo.
Cómo funciona DeFi
La base financiera de DeFi es criptomoneda ya que este tipo de dinero no está controlado por el gobierno ni por una sola gran empresa. Las criptomonedas, ya sean Ethereum o Bitcoin, circula libremente por todo el mundo. Basta con que el usuario disponga de una conexión estable a Internet para utilizar la criptomoneda como moneda personal, y DeFi le permite sacarle más partido.
Sin embargo, el dinero no existe aislado de otros grandes sectores del mercado. La moneda digital no es una excepción. La gente no sólo hace transferencias de dinero entre sí, sino que también quiere vender el dinero en el mismo sistema libre, sin intermediarios ni autoridad de control. La gente quiere comprar acciones de instituciones financieras y jugar en bolsa en condiciones libres. Para eso está DeFi. Al igual que la criptomoneda descentraliza las finanzas, DeFi descentraliza todo el sistema financiero para que los usuarios puedan enviar dinero mediante transacciones directas.
DeFi se basa en tres aspectos principales, a saber, la programación, las criptomonedas estables y las formas de operar con ellas. A continuación, aprenderás cómo funcionan conjuntamente estos sistemas, qué es el dinero legos y qué beneficios recibe el usuario del valor bloqueado en DeFi.
Experiencia en programación
Para desarrollar una DeFi libre, el creador debe disponer de las condiciones de software y los datos necesarios. Es imposible llevar a cabo una facturación financiera descentralizada sin un centro en cualquier plataforma, por lo que se necesita una infraestructura especial para el desarrollo del producto. Es un gran éxito que hoy en día ya no sea necesario crear un programa desde cero, ya que las tecnologías ofrecen servicios de préstamo y apps para el autodesarrollo de software.
Ethereum es una de estas plataformas de aterrizaje donde se pueden crear contratos inteligentes para la gestión automática de servicios financieros de diversa índole. Los contratos inteligentes son un código automático que ejecuta un sistema para la dirección y circulación de criptodivisas. En lugar del jefe y los gerentes que pueden estar interesados en cierto desarrollo de la facturación financiera, en Ethereum, usted tiene un código independiente. Una vez creado un contrato inteligente y completado el desarrollo del producto, ya no interfiere en este mundo. Los usuarios gestionan el dinero con DeFi bajo unas reglas establecidas e inmutables. Ethereum es la base para la creación de servicios financieros descentralizados como mercados, bolsas y compañías de seguros.
Moneda estable
Esta parte habla de elegir el dinero digital adecuado para utilizar en un servicio financiero descentralizado. Obviamente, si no hay cabeza en nuestro servicio, entonces toda la seguridad y el control de la calidad del servicio son asumidos por los contratos inteligentes y la blockchain. Es igualmente importante que la criptomoneda que se utilice dentro de DeFi:
- a) es adecuado para su código automático
- b) tiene una programación bastante compleja
- c) tiene un valor estable.
Las criptomonedas más comunes no son del todo adecuadas para su uso en DeFi. La primera que viene a la mente es Bitcoin. Este dinero digital está descentralizado, pero la programación de los protocolos de Bitcoin es demasiado sencilla. Así, los datos de programación de Bitcoin son incompatibles con Ethereum. En pocas palabras, al utilizar Bitcoin, no conseguirá desarrollar contratos inteligentes dentro de plataformas de préstamo como DeFi.
Es lógico pensar en el Ether, que, por supuesto, es adecuado para Ethereum. La desventaja de ETH es que es bastante volátil. Una transacción fiable solo es posible con criptoactivos más estables. En Defi, una blockchain que utilice ETH es técnicamente posible, pero no lo suficientemente fiable para un gran número de usuarios que confíen en la pureza de cada transacción. Por lo tanto, la blockchain de Ethereum, así como las de Bitcoin, no son la mejor opción para DeFi. Lo que se necesita para una blockchain pura y duradera es un stablecoin.
La criptomoneda es fiable cuando su valor está relacionado con el valor de activos reales, es decir, una moneda real - por ejemplo, el USD. Además, debe combinarse con aplicaciones para que funcionen los servicios de préstamo. ¿Dónde se puede conseguir una stablecoin adecuada? Pues tenemos una gran noticia: se llama DAI¡! Para su uso en la plataforma DeFi, sugerimos utilizar stablecoin DAI vinculado a las finanzas reales. Este vínculo es muy simple y claro porque un DAI es igual a un USD. La estabilidad de esta moneda digital radica en su correlación indirecta con el real. Mientras que otras monedas se correlacionan directamente con activos reales, entre el DAI y el USD existe una garantía criptográfica. Estos depósitos están a disposición del público en la plataforma Ethereum.
La expresión indirecta del DAI en USD garantiza la estabilidad de esta moneda. Para empezar, puede utilizar ETH como garantía o simplemente comprar DAI directamente. La esencia de los contratos inteligentes mediados es que incluso si el precio de Ethereum se vuelve altamente móvil, el valor de los Ethers bloqueados con el apoyo de DAI muy probablemente seguirá siendo el mismo gracias a la prenda. Gracias a esta blockchain, DAI/ETH es ahora superior a Bitcoin para trabajar en DeFi.
Entonces, ¿cuáles son las ventajas de DAI? Técnicamente, esta moneda actúa como contratos inteligentes en la plataforma Ethereum, lo que garantiza su compatibilidad con DeFi. La protección de la DAI de un fuerte salto en los precios hace de este dinero digital una opción ideal para DeFi. Parece que entre todos los proyectos de dinero digital, ninguno es más adecuado para el volumen de negocios de las finanzas descentralizadas.
Método de cambio de divisas
Para que todo esto funcione, se necesitan aplicaciones fiables que utilicen el protocolo correctamente. Existen algunos servicios para la libre circulación de dinero digital en las finanzas descentralizadas. El sistema ofrece contratos, entonces los consumidores utilizan tokens e inician el proceso de rotación incontrolada de dinero. Estos protocolos permiten a los usuarios operar con activos digitales, es decir, vender, comprar, intercambiar y comercio de criptomonedas. Entonces, ¿qué opciones tiene alguien que quiera utilizar DeFi con éxito?
DEX
A intercambio descentralizado, o DEX para abreviar, permite retirar y depositar dinero fácilmente en la DeFi. Técnicamente, el intercambio es una cadena de contratos inteligentes. Estos contratos inteligentes tienen la función de regular y controlar el volumen de negocio de las criptodivisas. Así, los contratos sustituyen a toda la jerarquía de gestión que tanto dificulta los negocios. Los protocolos DEX se basan en la plataforma Ethereum. Esto garantiza una rotación descentralizada y fiable de los fondos, así como la armonía con el DAI. Puede utilizar cualquier dispositivo suficientemente potente y tokens para lanzar DEX y transferir USD a DAI para operar libre de impuestos dentro de la DeFi.
Minería
Los usuarios tienen acceso a la minería de liquidez cuando sus monedas se bloquean durante un tiempo y se utilizan para proporcionar liquidez en el proyecto. Para ello se utiliza el denominado pool de liquidez (almacenamiento de activos). Dado que el volumen del valor bloqueado en los proyectos DeFi aumenta el estatus de los protocolos y aplicaciones participantes, la minería de liquidez beneficia a los intercambios libres y descentralizados. El pool de liquidez contiene dos tokens y crea así un nuevo mercado de intercambio para estos activos. Tras enviar tokens al pool, el proveedor recibe tokens especiales en función de la cantidad de liquidez que haya proporcionado. Cuando se produce una transacción, la bolsa cobra una comisión y la distribuye entre todos los participantes en proporción a su cuota. Así, el valor bloqueado temporalmente se traduce en un beneficio.
Compuesto
El crecimiento de las criptomonedas en bolsa se ha convertido en una forma muy popular de obtener ingresos, por lo que estos productos están cada vez más disponibles. El fuerte aumento del interés por el Yield Farming está asociado a uno de los nuevos protocolos del mercado: el Compuesto protocolo. Los usuarios de esta plataforma pueden conceder préstamos o pedir prestado en nueve criptomonedas diferentes, por lo que reciben tokens del proyecto. Esta aplicación es una plataforma para conectar a prestatarios con prestamistas. Su ventaja es que también funciona sobre la base de Ethereum. Los usuarios pueden tomar criptodivisas como garantía y prestarlas. El compuesto ocupa una posición de liderazgo entre los protocolos sobre el valor bloqueado en el protocolo.
De este modo, ya no se necesitan creadores de mercado que cobren comisiones por crear un intercambio. Todo esto lo hacen ahora los protocolos. Sólo existe la sede de los creadores de aplicaciones, protocolos y criptomonedas, pero no la plantilla de gestores. Ambos toman decisiones rentables para ambas partes y evitan los términos de la transacción típicos de la capitalización del mercado. Las aplicaciones y redes descentralizadas parecen algo absolutamente fantástico. Sin embargo, incluso DeFi no está exenta de riesgos. Por ello, para la seguridad de todas las transacciones en la blockchain, los usuarios cuentan con un seguro. ¿Cómo pueden asegurarse? ¡Siga leyendo para descubrirlo!
Dinero Legos
Todos los productos de DeFi funcionan en combinación unos con otros. Las personas hacen la combinación igual que los niños hacen lo mismo en su constructor. Así, las combinaciones compuestas de las aplicaciones DeFi recibieron el nombre de legos del dinero. Los usuarios toman decisiones convenientes o rentables, controlan el aumento o la disminución del valor de las monedas digitales, su relación con el USD a través de las aplicaciones, etc.
El proceso de combinación de lego es una cadena de elecciones paso a paso. Un usuario que tiene Ethereum encuentra un intercambio con el mejor tipo de cambio de Eth por DAI. A continuación, selecciona el intercambio descentralizado más adecuado y realiza la operación. Para aumentar los ingresos y obtener beneficios del comercio en DeFi, los usuarios prestan DAI a otros usuarios a interés. Con aplicaciones en la plataforma DeFi, también es posible crear préstamos flash que funcionan a través de un contrato inteligente. Los préstamos flash permiten a los usuarios pedir prestados fondos sin ninguna garantía, pero con un reembolso del préstamo en una sola transacción. Así, los préstamos flash permiten a una persona pedir prestados fondos de forma gratuita hasta que devuelve el préstamo al final de la misma transacción.
Así, las aplicaciones para DeFi le permiten seguir el valor de sus activos y operar con ellos. Utilizando la combinación de legos del dinero, puede predecir el rendimiento de la agricultura en diferentes servicios de aterrizaje. Diferentes protocolos le permiten gestionar múltiples proyectos al mismo tiempo. Diferentes protocolos le permiten gestionar múltiples proyectos al mismo tiempo para que la gente pueda llevar a cabo la medición de contenidos y distribuir activos.
¿A qué se arriesgan los usuarios de DeFi?
Dado que DeFi acaba de aparecer en las noticias, algunos en el campo de los protocolos inteligentes siguen sin probarse. Por supuesto, la blockchain permite crear proyectos con aplicaciones y recibir tokens con éxito. Sin embargo, no hay que olvidar que los protocolos inteligentes pueden no estar totalmente protegidos de los hackers debido a que DeFi sigue desarrollándose.
Esto no significa que deba abandonar el DeFi. Puede probar todos los productos que pretende utilizar en una experiencia futura atrayendo una pequeña cantidad de DAI/ETH. Para evaluar cómo funcionan los pools de liquidez, pruebe el yield farming y comprenda la DeFi, no basta con tantos USD. Combine aplicaciones y siga las noticias y anuncios de los medios de comunicación sobre DeFi que puedan contener información sobre la audiencia.
Otro aspecto importante de DeFi es la descentralización parcial. Conviene recordar que sólo el núcleo de DeFi, el componente central de todas las plataformas, protocolos y aplicaciones, está completamente descentralizado. Otros productos pueden estar parcialmente descentralizados. Por lo tanto, es necesario comprobar la naturaleza del producto antes de invertir en USD y comprar tokens. Aprenda las reglas de una determinada parte de la DeFi en la que vaya a trabajar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor criptomoneda para DeFi?
Es preferible elegir cripto estable para DeFi. La mejor cripto es DAI, ya que es programable y bastante estable. ETH también es adecuada para DeFi, pero conviene recordar que es más volátil.
¿Qué hace el bloqueo de criptomonedas?
El criptovalor bloqueado en DeFi permite facturar y aumentar el valor del criptodepósito. Los ingresos se reparten entre todos los participantes del pool. Todo el proceso forma la llamada minería. Durante ese DeFi participantes adquieren mayores ganancias debido al valor temporal bloqueado.
¿Qué pasará con DAI si cambia el USD?
Dado que el valor del dólar depende de cualquier cosa, desde la política internacional hasta las elecciones, es difícil predecir el comportamiento de las criptomonedas por 100%. Sin embargo, gracias al método de revalorización del dólar en el DAI para DeFi, podemos hablar de su mayor estabilidad en comparación con otras divisas.