یکی از مفیدترین و راحت‌ترین راه‌ها برای مدیریت پیچیدگی‌های مالی شما، قرض گرفتن پول است که هیچ‌وقت به اندازه الان آسان نبوده است - بازار پر از پیشنهادهای وام‌دهی است که بسته به نیازهای هر فرد متفاوت است. فناوری فرصت‌های مالی بیشتر و بیشتری را برای ما فراهم می‌کند - جدا از تراکنش‌های آنلاین و مدیریت دارایی‌های دیجیتال، و وام‌دهی با ارزهای دیجیتال نیز در دسترس قرار گرفته است.
وام‌دهی کریپتو چگونه کار می‌کند؟
ظاهراً، نه تنها بانک‌ها منابع مالی لازم را در اختیار ما قرار می‌دهند. وقتی در مورد ... صحبت می‌کنیم ارزهای رمزنگاری شده, ، تعدادی پلتفرم وام‌دهی کریپتو نیز برای وام‌دهندگان وجود دارد که به کاربران اجازه می‌دهد پس از گذاشتن بیت‌کوین به عنوان وثیقه یا سرمایه‌گذاری بیت‌کوین برای دریافت سود (چنین سرمایه‌گذاری بلندمدتی، سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز نامیده می‌شود) پول قرض بگیرند. برگزاری).
بنابراین، مفهوم وام‌دهی کریپتو چیست؟ یک پلتفرم وام‌دهی، بیت‌کوین شما را در ازای پول رایج (دلار آمریکا، یورو و غیره) دریافت می‌کند - فرقی نمی‌کند که قصد راه‌اندازی چند کسب‌وکار جدید را داشته باشید یا قصد خرید ملک، مثلاً املاک و مستغلات - و به محض اینکه آماده باشید پولی را که گرفته‌اید برگردانید، آن را پس می‌دهد. قرار دادن بیت‌کوین خود به عنوان وثیقه‌ای که وام در آن بازپرداخت خواهد شد، در مقایسه با ... ایده خوبی است. پول دیجیتال خود را بفروشید. مورد دوم شما را مجبور می‌کند که مالیات سود حاصل از خرید را بپردازید.
آیا تا به حال پولی را در حساب بانکی خود نگه داشته‌اید بدون اینکه سودی از آن دریافت کنید؟ اگر دارایی‌های دیجیتال اضافی دارید که قصد ندارید در آینده‌ی قابل پیش‌بینی از آنها استفاده کنید، سپرده‌گذاری آنها را برای دریافت سود در نظر بگیرید. به جای اینکه فقط در حساب خود نگه دارید. کیف پول بیت کوین, ، آنها پول اضافی برای شما به ارمغان خواهند آورد. این مانند یک حساب پس انداز در یک سیستم بانکی سنتی عمل خواهد کرد.
پلتفرم وام‌دهی کریپتو چگونه وام با پشتوانه را محاسبه می‌کند؟
بدیهی است که هیچ وام کریپتویی توسط پلتفرم‌ها صرفاً به این دلیل که وام‌گیرنده قول می‌دهد اعتبار را بازگرداند، داده نمی‌شود - نرخ عوامل در نظر گرفته می‌شود. همانطور که می‌دانیم بیت کوین‌ها بسیار ناپایدار, پلتفرم‌های وام‌دهی، ارزش وثیقه شما را در نظر می‌گیرند و نسبت LTV را اندازه‌گیری می‌کنند.
نسبت LTV چیست؟
LTV مخفف نسبت وام به ارزش است و تعیین می‌کند که بیت‌کوین شما برای دریافت وام چقدر ارزش دارد. هرچه نسبت LTV پایین‌تر باشد، شانس بیشتری دارید که پلتفرم وام‌دهی، وام کریپتوی شما را تأیید کند.
چه زمانی ممکن است درخواست مارجین (Margin Call) رخ دهد؟
اگر نسبت LTV شما خیلی بالا برود، ممکن است با مارجین کال (margin call) مواجه شوید. در چنین حالتی، باید برای بهبود وضعیت و کاهش ریسک برای پلتفرم وام دهنده‌ای که به شما وام داده است، اقدام کنید. یکی از گزینه‌ها، قرار دادن ارزهای دیجیتال بیشتر به عنوان وثیقه است. گزینه دیگر، ارائه مبلغ مشخصی به صورت فیات برای کاهش وام است.
کارمزد شروع وام‌دهی کریپتو
این مبلغ کمی است که باید توسط وام گیرنده برای اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو ارائه شود. آنها این درصد کوچک را به عنوان پرداخت خدمات دریافت می‌کنند.
نرخ بهره سالانه (APR) مخفف چیست؟
نرخ بهره سالانه (APR) نرخ درصد سالانه است. این مقدار پولی است که شما ملزم به پرداخت آن در طول یک سال تقویمی هستید، از جمله هزینه اولیه. اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی ارزهای دیجیتال، یک ماشین حساب وام در اختیار شما قرار می‌دهند تا بتوانید نرخ بهره سالانه دقیق را محاسبه کنید. با این حال، برخی از پلتفرم‌ها از سیستم‌های محاسبه غیر استاندارد استفاده می‌کنند. برای جلوگیری از موقعیت‌های ناخواسته، این موضوع را با شرکتی که تصمیم به همکاری با آن گرفته‌اید، در میان بگذارید.
بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو
در ادامه، توضیحاتی در مورد برجسته‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی موجود در بازار را خواهید یافت. لیست را مطالعه کنید و در مورد یکی (یا چند مورد) که با ترجیحات شما مطابقت دارد، تصمیم بگیرید.
وام‌دهی کریپتو نکسو
نکسو یکی از قابل اعتمادترین گزینه‌های موجود در بازار است. این پلتفرم وام‌دهی کریپتو به خاطر تنوع ارزهای دیجیتال و فیات خود مشهور است. نکسو ادعا می‌کند که می‌تواند وام‌هایی با ۴۰ ارز فیات مختلف به کاربران ارائه دهد و از بیش از ۲۰ دارایی کریپتو برای وثیقه‌گذاری پشتیبانی می‌کند.
اگر وام Nexo را انتخاب کنید، نسبت LTV شما برای بیت کوین و اتریوم وام‌های با پشتوانه 50% خواهند بود، برای ریپل (XRP) — 40%، و برای توکن Nexo — 30%. میزان نرخ بهره سالانه از 11.9% در سال تجاوز نخواهد کرد. علاوه بر این، در نظر داشته باشید که در صورت بازگرداندن ارزش وام به صورت توکن‌های Nexo، نرخ‌ها می‌توانند کاهش یابند.
در سال ۲۰۱۷، توکن‌های نکسو (Nexo) در پلتفرم نکسو (Nexo’s) منتشر شدند. ICO. برخلاف بسیاری از این موارد، Nexo مطابق با مقررات D با کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC) مطابقت دارد، که اساساً آن را ... استو.
وام گیرندگان بالقوه بیت کوین بسیار خوشحال خواهند شد اگر بدانند که جدا از پیشنهادات تخفیف خاص، Nexo 30% از سود شرکت را به افرادی که توکن های Nexo را در اختیار دارند، پرداخت می کند. سود سهام به دو بخش تقسیم می شود: منظم و وفادار.
اساساً، وام‌دهی Nexo بخشی از یک شرکت تجارت الکترونیک بزرگتر اروپایی به نام ... است. کردیسیمو. کردیسیمو سازمانی معتبر با بیش از ۱۰۰ کارمند است. اخیراً، این شرکت برنده جایزه تجاری فوربس شده است.
طبق بازخورد کسانی که قبلاً تجربه دریافت اعتبار در این پلتفرم را داشته‌اند، Nexo واقعاً قابل اعتماد است - این پلتفرم ... عالی TrustPilot از وام گیرندگان خود. یک مقاله اصلی در مورد این پلتفرم وام دهی کریپتو با جزئیات بیشتر در دسترس است. اینجا.
وام‌دهی بیت‌کوین BlockFi
بلاک‌فای این وام در سال ۲۰۱۷ تأسیس شد. این یک سازمان وام‌دهی کریپتو مستقر در ایالات متحده است که خدمات آن در ۳۵ ایالت ایالات متحده ارائه می‌شود. وام‌گیرندگان می‌توانند دارایی‌های بیت‌کوین، اتریوم،, لایت کوین, و دارایی‌های استیبل کوین Gemini به عنوان پشتیبان وام‌هایشان. این کاری است که شما باید قبل از تأیید وام و ارزش آن توسط شرکت وام دهنده انجام دهید:
- با موفقیت از مرحله تأیید پلتفرم عبور کنید؛;
- ثابت کنید که حداقل ۱۵۰۰۰ دلار آمریکا دارایی رمزنگاری شده دارید؛;
- ثابت کنید که هیچ حق وثیقه فعلی ندارید؛;
- ثابت کنید که ورشکستگی ندارید.
این شرکت وام‌دهی ارزهای دیجیتال به وام‌گیرندگان ارزهای دیجیتال خود نرخ بهره سالانه ۶.۵۱TP3T و LTV آنها ۵۰۱TP3T ارائه می‌دهد.
طبق نظرات بسیاری از کاربران، BlockFi با ذخایر کسری فعالیت می‌کند و از ارزهای دیجیتال کاربران خود به عنوان وثیقه برای کسب سود استفاده کرده است. این بدان معناست که آنها دارایی‌های دیجیتال وام گیرندگان را در معرض خطر جدی قرار می‌دهند.
سرمایه رها شده
سرمایه رها شده توسط تأسیس شد جو کلی و درو بانسال در سال ۲۰۱۷ در ایالات متحده. این پلتفرم وام‌دهی بیت‌کوین، سرمایه جذب کرد ۳ میلیون دلار آمریکا در دور بذری از Ecliptic Capital و Starting Line. یک وام گیرنده ارز دیجیتال ممکن است به دلایل زیر مایل به استفاده از خدمات این وام دهنده باشد - آنها نه تنها وام های ارز دیجیتال، بلکه یک گاوصندوق برای بیت کوین یا هر دارایی ارز دیجیتال شما نیز ارائه می دهند. آدرس چند امضایی.
این پلتفرم وام دارایی‌های ارز دیجیتال و وام‌دهی ارزهای دیجیتال از وام‌گیرنده درخواست می‌کند تا وثیقه را در یک آدرس چندامضایی قرار دهد که توسط شما، Unchained Capital و یک مدیر خارجی قابل دسترسی خواهد بود. هر دو کلید می‌توانند دارایی‌ها را برداشت کنند. این یک سیستم کاملاً قابل اعتماد است زیرا شما همیشه می‌توانید وضعیت وثیقه خود را کنترل کنید و شخص ثالث درگیر در صورت گم شدن کلید یا ورشکستگی وام‌دهنده، به عنوان پشتیبان عمل می‌کند.
برای وام‌دهندگان، نرخ بهره وام‌های با پشتوانه ارزهای دیجیتال از ۸.۵۱TP3T برای مدت سه ماه تقویمی شروع می‌شود، کارمزد اولیه ۱۱TP3T یا کمتر است و LTV برای وام‌ها ۵۰۱TP3T است. از وام‌گیرندگان درخواست می‌شود که دارایی‌های بیت‌کوین (BTC) و اتریوم را سپرده‌گذاری کنند. حداقل وام برای ساکنان آمریکایی ۱۰۰۰۰ دلار آمریکا است. کاربرانی که خارج از ایالات متحده مستقر هستند، فقط می‌توانند وام ۱TP4T100K را برای اهداف تجاری دریافت کنند.
وام‌دهی کریپتوی بیت‌باند
بیت‌باند یک وام‌دهنده ارز دیجیتال مستقر در آلمان است که در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد. این پلتفرم برای وام‌دهندگان بیش از ۲۰ کارمند دارد و بیش از ۱TP4T13m از سرمایه‌گذاران خود تأمین مالی کرده است.
برخلاف سایر شرکت‌هایی که در بالا توضیح داده شد، BitBond از شما وثیقه ارز دیجیتال به عنوان پشتوانه وام نمی‌خواهد. تنها کاری که وام‌دهندگان برای دریافت اعتبار باید انجام دهند این است که ثابت کنند شما واجد شرایط دریافت آن هستید.
اگر تصمیم به دریافت وام از BitBond دارید، باید هر ماه مبلغ 2-3% کارمزد اولیه و 1% بهره پرداخت کنید. این سیستم کمی پیچیده‌تر از پرداخت یک‌باره معمولی + نرخ بهره سالانه است، بنابراین قبل از درخواست، مطمئن شوید که از برنامه پرداخت خود آگاه هستید.
شما همچنین می‌توانید یک سرمایه‌گذار شوید و از وام‌های خاص برای کسب سود حمایت کنید. پلتفرم وام‌دهی بیت‌کوین BitBond قول می‌دهد که در این حالت، کاربر می‌تواند 10% یا بیشتر از APY دریافت کند.
مال همه نیست تجربه همکاری با چنین پلتفرم‌های کریپتویی مثبت است. از آنجایی که این وام‌ها توسط بیت کوین (BTC) یا سایر ارزهای دیجیتال پشتیبانی نمی‌شوند، این خطر بالقوه وجود دارد که به سادگی نتوانید پول خود را دریافت کنید.
پلتفرم وام‌دهی کریپتوی BitBond یک عرضه اولیه توکن (STO) برای ... انجام داده است. توکن‌های BB1 مخصوص به خود همچنین و بیش از $2 از قراردادهای هوشمند و سرمایه‌گذاران در سراسر جهان (خارج از ایالات متحده آمریکا) دریافت کردم.
وام بیت کوین YouHodler
یوهودلر یک سازمان وام و قرض الحسنه کریپتویی مستقر در بخش اروپایی است. شما می‌توانید از این وام دهنده وام به دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس، فرانک سوئیس یا بیت کوین دریافت کنید و یک بیت کوین (BTC) یا 20 ارز دیجیتال مجاز دیگر را به عنوان وثیقه بگذارید. نسبت LTV در اینجا یکی از بالاترین نسبت‌ها در بازار است - 90%. حداقل وامی که می‌توانید بگیرید $100 است که آن هم غیر استاندارد است.
وام گیرندگان می‌توانند مدت زمان بازپرداخت مبلغ قرض گرفته شده را از 30 تا 180 روز انتخاب کنند و کارمزد وام از 1.70% تا 7.50% متغیر است. اگر مایل به حمایت از پلتفرم کریپتو به عنوان وام دهنده هستید، YouHodler نرخ بازده سالانه 12% را تضمین می‌کند که یکی از بالاترین درصدهایی است که می‌توانید پیدا کنید. این پلتفرم وام‌دهی به طور گسترده تبلیغ نمی‌شود، اگرچه رتبه بسیار بالایی در ... دارد. تراست‌پایلوت.
علاوه بر این
یک مدل وام بسیار ناامن و همچنان بسیار قابل سوءاستفاده وجود دارد - وام‌های فوری. وام‌های فوری، وام‌های فوری هستند که می‌توانید بدون قرار دادن هیچ وثیقه‌ای (که توسط پروتکل وام‌دهی Defi Aave پیشگام شده است) دریافت کنید. ایده این است که این وام‌های فوری باید با یک تراکنش بلاکچین واحد بازپرداخت شوند. این موضوع بحث‌های داغی بوده است، زیرا این روش بسیار ناامن است، اگرچه اگر وام‌گیرنده باتجربه‌ای هستید، این فرصت خوبی برای استفاده است.
سخنان پایانی
فناوری خیلی سریع در حال پیشرفت است. جدا از تراکنش‌های آنلاین ارزهای دیجیتال، اگر ارزش آن را ثابت کنید، حتی می‌توانید برای استفاده از ارزهای دیجیتال، پول فیات قرض بگیرید. امروزه سرویس‌های رمزنگاری متعددی برای بررسی وجود دارد!
وام بیت کوین بدون شک واژه جدیدی در بانکداری مدرن است. بسیاری از دارندگان ارزهای دیجیتال، دارایی‌های دیجیتال خود را برای کسب سود به عنوان وام دهنده به کار گرفته‌اند و برخی دیگر نیز وام گرفتن را امتحان کرده‌اند و دریافته‌اند که این یک راه ساده برای دریافت پول نقد فوری است. بنابراین، چگونه می‌توانید مطمئن‌ترین شرکت را در بین تمام این پلتفرم‌ها انتخاب کنید؟ از خود سوالات زیر را بپرسید:
- آیا وام‌ها دارای وثیقه هستند؟
- برنامه پرداخت پیشنهادی چیست؟
- گزینه‌های وام‌دهی کدامند؟
- نرخ‌های بهره چقدر است؟
- در صورت امکان، از چه طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال می‌توانم به عنوان پشتیبان استفاده کنم؟
- این پلتفرم علاوه بر وام‌دهی، چه خدمات دیگری ارائه می‌دهد؟
- آیا شرکت از وثیقه‌های وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان خود برای ایجاد سود استفاده می‌کند؟
پس از اینکه شرایط و ضوابط و ترجیحات خود را در مورد خدمات مورد نیازتان کاملاً درک کردید، پلتفرم وام‌دهی کریپتو با بالاترین امتیاز را انتخاب کنید و از این طریق حداکثر سود را به دست خواهید آورد. موفق باشید!
سوالات متداول
آیا پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو قابل اعتماد هستند؟
نه همه آنها، اگرچه عوامل متعددی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند تا بفهمید آیا باید به شرکت اعتماد کنید یا خیر. ابتدا، بفهمید که آیا شرکت از دارایی‌های رمزنگاری شده وام گیرندگان خود به عنوان پشتیبان استفاده می‌کند یا خیر. سپس، به LTV، APR و APY پیشنهادی نگاه کنید. نرخ‌های بهره و حداقل مبلغ وام را مطالعه کنید. فراموش نکنید که نظرات مربوط به پلتفرم‌هایی را که در نظر دارید بخوانید.
آیا می‌توانم از وام‌دهنده ارز دیجیتال بودن سود ببرم؟
اگر نمی‌خواهید دارایی‌های بیت‌کوین یا سایر ارزهای دیجیتال شما فقط در کیف پولتان نگهداری شود، می‌توانید آنها را سپرده‌گذاری کنید و از شرکت وام‌دهنده ارزهای دیجیتال سود ببرید. این کار مشابه حساب‌های پس‌انداز است که در آن درصد مشخصی از نرخ بهره را برای نگهداری دارایی‌های دیجیتال خود در یک پلتفرم دریافت خواهید کرد. اگر در مورد استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود به این روش مردد هستید، از مشاوره سرمایه‌گذاری حرفه‌ای بهره‌مند شوید.
برای قرض گرفتن ارز دیجیتال فیات چه کاری باید انجام دهم؟
پلتفرم‌های مختلف شرایط متفاوتی ارائه می‌دهند. اگر پلتفرم وام‌دهی کریپتو از وثیقه‌های وام‌گیرندگان به عنوان پشتیبان استفاده کند، باید ارزش وثیقه شما را ارزیابی کند. گاهی اوقات افراد باید ثابت کنند که واجد شرایط دریافت وام هستند و مبلغ را بازپرداخت می‌کنند. در بیشتر موارد، صرفاً گذراندن مراحل تأیید و ارائه وثیقه به پلتفرم برای دریافت وام شما به ارز فیات کافی خواهد بود.
آیا می‌توانم به وام‌های فلش از Defi اعتماد کنم؟
قطعاً نه. وام‌های فوری برای اولین بار توسط Defi معرفی شدند و باعث بحث‌های داغی شده‌اند. این ساده‌ترین روش برای دریافت است، هرچند باید آماده فریب خوردن باشید. قبل از استفاده از Defi، تمام شرایط را به طور کامل مطالعه کنید.
کدام پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو در حال حاضر محبوب‌ترین هستند؟
Nexo، BlockFi، Unchained Capital، BitBond و YouHodler بهترین‌ها در نظر گرفته می‌شوند، اگرچه مردم بسته به انتظارات شخصی خود باید یک شرکت خاص را انتخاب کنند. وام‌دهی کریپتو امروزه بسیار محبوب است و همه کسانی که این خدمات را ارائه می‌دهند، حرفه‌ای نیستند. در انتخابی که انجام می‌دهید مراقب باشید، بازارهای کریپتو و تمام پلتفرم‌های ارائه شده را مطالعه کنید و فقط قراردادهای هوشمند ایجاد کنید.