دنیای مالی دائماً در حال تغییر است و DeFi یکی از آخرین اخبار بازار آزاد است. DeFi مخفف کلمات Decentralized Finance (امور مالی غیرمتمرکز) است. این مجموعه‌ای از خدمات عمومی برای توزیع پول، سهام و اوراق بهادار است. ویژگی اصلی DeFi این است که برخلاف صرافی‌ها و بازارهای مالی متمرکز، هر کسی که از ارزهای دیجیتال استفاده می‌کند، می‌تواند وارد این سرویس شود. آیا می‌خواهید بدانید که چگونه کار می‌کند؟
نقد و بررسی را بخوانید که موارد زیر را به شما می‌گوید:
- هدف دیفای چیست؟
- معنای امور مالی غیرمتمرکز
- چگونه دیفای به ما اجازه می‌دهد با ارزهای دیجیتال کار کنیم
- خطرات خدمات مالی مشترک
- بخش سوالات متداول
چرا یک سیستم مالی غیرمتمرکز وجود دارد؟
دیفای (DeFi) یک روش نسبتاً جدید برای کار با پول است، زیرا اولین پروژه‌های دیفای برای کار با ارز دیجیتال اتریوم در سال ۲۰۱۷ ظاهر شدند. هدف چنین محصولاتی، آزادی عمل دادن به کاربران برای انتخاب سیستم مالی است. تمرکززدایی در گردش مالی به این معنی است که هیچ مرکز هدایتی وجود ندارد که گردش مالی و اقدامات کاربران را کنترل کند. با استفاده از DeFi، هر کسی می‌تواند صرافی‌ها، شرکت‌های اعتباری و سایر سیستم‌هایی را ایجاد کند که به طور مستقل و بدون کنترل خارجی در قالب دولت یا بانک مرکزی کار می‌کنند.
دیفای (DeFi) در تقابل با سی‌فای (CeFi) وجود دارد. همانطور که احتمالاً حدس زده‌اید، اینها خدمات مالی متمرکز هستند. مؤسسات بزرگی که در فرآیند سرمایه‌گذاری در بازار توسعه یافته‌اند، غیرمولد بودن خود را نشان می‌دهند. سی‌فای به دلیل کارمزدهای بالا برای مصرف‌کنندگان سودآور نیست. از طرف دیگر، سلسله مراتب بزرگی از مدیران دارد و این سیستم واسطه‌ها باعث فساد و اختلاس توسط اشخاص ثالث می‌شود. تلاش برای کنترل کامل منجر به عدم کنترل می‌شود. نتیجه، تخلیه پول است. آیا می‌خواهید بدانید؟ چگونه خودتان زنجیره مالی را مدیریت کنید? ادامه مطلب را بخوانید!
نحوه کار دیفای
مبنای مالی DeFi عبارت است از ارز دیجیتال زیرا این نوع پول توسط دولت یا یک شرکت بزرگ واحد کنترل نمی‌شود. ارزهای دیجیتال، چه اتریوم یا بیت کوین, ، آزادانه در سراسر جهان در گردش است. کافی است کاربر به اینترنت پایدار دسترسی داشته باشد تا از ارز دیجیتال به عنوان یک سکه شخصی استفاده کند و DeFi به شما امکان می‌دهد از آن بهره بیشتری ببرید.
با این حال، پول جدا از سایر بخش‌های اصلی بازار وجود ندارد. ارز دیجیتال نیز از این قاعده مستثنی نیست. مردم نه تنها به یکدیگر پول منتقل می‌کنند، بلکه می‌خواهند پول را در همان سیستم آزاد - بدون واسطه‌ها و مقامات کنترل‌کننده - بفروشند. مردم می‌خواهند سهام مؤسسات مالی را بخرند و با شرایط آزاد در بورس اوراق بهادار فعالیت کنند. دیفای برای همین است. همانطور که ارزهای دیجیتال، امور مالی را غیرمتمرکز می‌کنند، دیفای کل سیستم مالی را غیرمتمرکز می‌کند تا به کاربران اجازه دهد از طریق تراکنش مستقیم پول ارسال کنند.
دیفای بر سه جنبه اصلی استوار است: برنامه‌نویسی، ارزهای دیجیتال پایدار و روش‌های عملکرد آنها. در ادامه، خواهید آموخت که این سیستم‌ها چگونه با هم کار می‌کنند، پول لگو چیست و کاربر از ارزش قفل شده در دیفای چه مزایایی دریافت می‌کند.
پیشینه برنامه نویسی
برای توسعه یک دیفای رایگان، یک خالق باید شرایط نرم‌افزاری و داده‌های لازم را داشته باشد. اجرای یک گردش مالی غیرمتمرکز بدون وجود یک مرکز در هر پلتفرمی غیرممکن است، بنابراین برای توسعه محصول به زیرساخت ویژه‌ای نیاز دارید. این یک موفقیت بزرگ است که امروزه دیگر نیازی به ایجاد یک برنامه از ابتدا نیست، زیرا فناوری‌ها خدمات وام‌دهی و برنامه‌هایی را برای توسعه مستقل نرم‌افزار ارائه می‌دهند.
اتریوم یکی از این پلتفرم‌های فرود است که در آن می‌توانید قراردادهای هوشمند را برای مدیریت خودکار انواع مختلف خدمات مالی ایجاد کنید. قراردادهای هوشمند یک کد خودکار هستند که سیستمی را برای هدایت و گردش ارزهای دیجیتال اجرا می‌کنند. در اتریوم، به جای رئیس و مدیرانی که ممکن است به توسعه خاصی از گردش مالی علاقه‌مند باشند، شما یک کد مستقل دارید. هنگامی که یک قرارداد هوشمند ایجاد کردید و توسعه محصول را تکمیل کردید، دیگر در این دنیا دخالتی ندارید. کاربران با DeFi تحت قوانین از پیش تعیین شده و غیرقابل تغییر، پول را مدیریت می‌کنند. اتریوم اساس ایجاد خدمات مالی غیرمتمرکز مانند بازارها، صرافی‌ها و شرکت‌های بیمه است.
ارز پایدار
این بخش در مورد انتخاب پول دیجیتال مناسب برای استفاده در یک سرویس مالی غیرمتمرکز صحبت می‌کند. بدیهی است که اگر در سرویس ما هیچ هدی وجود نداشته باشد، تمام امنیت و کنترل کیفیت خدمات توسط قراردادهای هوشمند و بلاکچین انجام می‌شود. به همان اندازه مهم است که ارز دیجیتال مورد استفاده در DeFi:
- الف) برای کد خودکار شما مناسب است
- ب) برنامه‌نویسی نسبتاً پیچیده‌ای دارد
- ج) مقدار ثابتی دارد.
رایج‌ترین ارزهای دیجیتال برای استفاده در DeFi کاملاً مناسب نیستند. اولین چیزی که به ذهن می‌رسد بیت کوین است. این پول دیجیتال غیرمتمرکز است، اما برنامه‌نویسی پروتکل‌های بیت کوین بسیار ساده است. بنابراین، داده‌های برنامه بیت کوین با اتریوم سازگار نیست. به عبارت ساده، هنگام استفاده از بیت کوین، شما قادر به توسعه قراردادهای هوشمند در پلتفرم‌های وام‌دهی مانند DeFi نخواهید بود.
منطقی است که به اتر فکر کنیم، که البته برای اتریوم مناسب است. عیب ETH این است که کاملاً بی‌ثبات است. یک تراکنش قابل اعتماد فقط با دارایی‌های رمزنگاری پایدارتر امکان‌پذیر است. در Defi، یک بلاکچین با استفاده از ETH از نظر فنی امکان‌پذیر است اما برای تعداد زیادی از کاربرانی که به خلوص هر تراکنش اطمینان دارند، به اندازه کافی قابل اعتماد نیست. بنابراین، بلاکچین اتریوم و همچنین بیت‌کوین بهترین گزینه برای DeFi نیستند. آنچه برای بلاکچین خالص و پایدار مورد نیاز است، ... استیبل کوین.
پول رمزنگاری‌شده زمانی قابل اعتماد است که ارزش آن با ارزش دارایی‌های واقعی، یعنی یک ارز واقعی - مثلاً دلار آمریکا - مرتبط باشد. علاوه بر این، باید با برنامه‌های کاربردی ترکیب شود تا خدمات وام‌دهی را امکان‌پذیر کند. از کجا می‌توانید یک استیبل‌کوین مناسب تهیه کنید؟ خب، ما خبرهای خوبی داریم - نام آن ... دای!برای استفاده در پلتفرم DeFi، پیشنهاد می‌کنیم از استیبل کوین DAI مرتبط با امور مالی واقعی استفاده کنید. این ارتباط بسیار ساده و واضح است زیرا یک DAI برابر با یک دلار آمریکا است. ثبات این سکه دیجیتال در همبستگی غیرمستقیم آن با ارز واقعی نهفته است. در حالی که سایر سکه‌ها مستقیماً با دارایی‌های واقعی همبستگی دارند، بین DAI و دلار آمریکا وثیقه کریپتو وجود دارد. این سپرده‌ها برای مشاهده عموم در پلتفرم اتریوم باز هستند.
بیان غیرمستقیم DAI در برابر دلار آمریکا، ثبات این کوین را تضمین می‌کند. برای شروع، می‌توانید از ETH به عنوان وثیقه استفاده کنید یا مستقیماً DAI بخرید. ماهیت قراردادهای هوشمند واسطه‌ای این است که حتی اگر قیمت اتریوم بسیار متغیر شود، ارزش اترهای مسدود شده با پشتیبانی DAI به احتمال زیاد به لطف تعهد ثابت خواهد ماند. به لطف این بلاکچین، DAI/ETH اکنون برای کار در DeFi از بیت‌کوین برتر است.
بنابراین، مزایای DAI چیست؟ از نظر فنی، این سکه به عنوان قراردادهای هوشمند در پلتفرم اتریوم عمل می‌کند که سازگاری آن با DeFi را تضمین می‌کند. محافظت از DAI در برابر جهش شدید قیمت‌ها، این پول دیجیتال را به گزینه‌ای ایده‌آل برای DeFi تبدیل می‌کند. به نظر می‌رسد در بین تمام پروژه‌های پول دیجیتال، هیچ کس برای گردش مالی غیرمتمرکز مناسب‌تر از آن نیست.
روش تبدیل ارز
برای اینکه همه اینها کار کنند، به برنامه‌های قابل اعتمادی نیاز دارید که بتوانند به درستی از پروتکل استفاده کنند. در امور مالی غیرمتمرکز، سرویس‌هایی برای گردش آزاد پول دیجیتال وجود دارد. این سیستم قراردادها را ارائه می‌دهد، سپس مصرف‌کنندگان از توکن‌ها استفاده می‌کنند و فرآیند گردش مالی کنترل نشده را آغاز می‌کنند. این پروتکل‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را مدیریت کنند، یعنی بفروشند، بخرند، مبادله کنند و... تجارت ارزهای دیجیتال. بنابراین، چه گزینه‌هایی برای کسی که می‌خواهد با موفقیت از DeFi استفاده کند، وجود دارد؟
صرافی‌های غیرمتمرکز
A صرافی غیرمتمرکز, ، یا صرافی‌های غیرمتمرکز به طور خلاصه، به شما امکان می‌دهد به راحتی پول را در DeFi برداشت و واریز کنید. از نظر فنی، این صرافی زنجیره‌ای از قراردادهای هوشمند است. این قراردادهای هوشمند وظیفه تنظیم و کنترل گردش مالی ارزهای دیجیتال را بر عهده دارند. بنابراین، قراردادها جایگزین کل سلسله مراتب مدیریتی می‌شوند که تجارت را بسیار دشوار می‌کند. پروتکل‌های DEX مبتنی بر پلتفرم اتریوم هستند. این امر گردش مالی غیرمتمرکز و قابل اعتماد وجوه و همچنین هماهنگی با DAI را تضمین می‌کند. می‌توانید از هر دستگاه و توکن به اندازه کافی قدرتمند برای راه‌اندازی DEX و انتقال دلار به DAI برای عملیات معاف از مالیات در داخل DeFi استفاده کنید.
معدنکاری
کاربران زمانی به استخراج نقدینگی دسترسی دارند که سکه‌هایشان برای مدتی قفل شده و برای تأمین نقدینگی در پروژه استفاده شود. برای این منظور، از چیزی به نام استخر نقدینگی (ذخیره دارایی) استفاده می‌شود. از آنجایی که حجم ارزش قفل شده در پروژه‌های DeFi، جایگاه پروتکل‌ها و برنامه‌های شرکت‌کننده را افزایش می‌دهد، استخراج نقدینگی به نفع صرافی‌های غیرمتمرکز و رایگان است. استخر نقدینگی شامل دو توکن است و بنابراین یک بازار صرافی جدید برای این دارایی‌ها ایجاد می‌کند. پس از ارسال توکن‌ها به استخر، ارائه‌دهنده توکن‌های ویژه‌ای را با توجه به میزان نقدینگی ارائه شده دریافت می‌کند. هنگامی که یک تراکنش رخ می‌دهد، صرافی کمیسیونی را دریافت می‌کند و آن را به نسبت سهم همه شرکت‌کنندگان بین آنها توزیع می‌کند. بنابراین، ارزش قفل شده موقت منجر به سود می‌شود.
مرکب
از آنجایی که رشد ارزهای دیجیتال در بورس اوراق بهادار به روشی بسیار محبوب برای کسب درآمد تبدیل شده است، این محصولات به طور فزاینده‌ای در دسترس قرار می‌گیرند. افزایش شدید علاقه به Yield Farming با یکی از پروتکل‌های جدید موجود در بازار مرتبط است - مرکب پروتکل. کاربران این پلتفرم می‌توانند با نه ارز دیجیتال مختلف وام ارائه دهند یا قرض بگیرند که در ازای آن توکن‌های پروژه دریافت می‌کنند. این اپلیکیشن بستری برای اتصال وام‌گیرندگان به وام‌دهندگان است. مزیت آن این است که بر اساس اتریوم نیز کار می‌کند. کاربران می‌توانند ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه بگیرند و آن را قرض دهند. این ترکیب از نظر ارزش قفل شده در پروتکل، جایگاه پیشرو در بین پروتکل‌ها را دارد.
به این ترتیب، دیگر نیازی به بازارسازانی که برای راه‌اندازی صرافی کارمزد دریافت می‌کنند، ندارید. اکنون همه این کارها توسط پروتکل‌ها انجام می‌شود. فقط دفتر مرکزی سازندگان برنامه‌ها، پروتکل‌ها و ارزهای دیجیتال وجود دارد، اما کارکنان مدیران وجود ندارند. افراد هم انتخاب‌هایی را برای هر دو طرف سودآور می‌کنند و هم از شرایط معامله معمول برای ارزش بازار اجتناب می‌کنند. برنامه‌ها و شبکه‌های غیرمتمرکز چیزی کاملاً خارق‌العاده به نظر می‌رسند. با این حال، حتی DeFi نیز بدون خطر نیست. بنابراین، برای ایمنی همه تراکنش‌ها در بلاکچین، کاربران بیمه دارند. چگونه می‌توانید رویدادهای خود را تضمین کنید؟ برای فهمیدن ادامه مطلب را بخوانید!
پول لگوها
تمام محصولات موجود در DeFi در ترکیب با یکدیگر کار می‌کنند. مردم این ترکیب را درست همانطور که کودکان همین کار را در سازنده خود انجام می‌دهند، می‌سازند. بنابراین، ترکیب‌های مرکب برنامه‌های DeFi نامی مانند لگوهای پول گرفتند. کاربران انتخاب‌های راحت یا سودآور انجام می‌دهند، افزایش یا کاهش ارزش سکه‌های دیجیتال، نسبت آن به دلار آمریکا را از طریق برنامه‌ها و غیره رصد می‌کنند.
فرآیند ترکیب لگو، زنجیره‌ای گام به گام از انتخاب‌ها است. کاربری که اتریوم دارد، صرافی‌ای با بهترین نرخ تبدیل اتریوم به دای (DAI) پیدا می‌کند. سپس مناسب‌ترین صرافی غیرمتمرکز را انتخاب کرده و معامله را انجام می‌دهد. برای افزایش درآمد و کسب سود از معاملات در دیفای، کاربران دای را با بهره به سایر کاربران قرض می‌دهند. با استفاده از برنامه‌های موجود در پلتفرم دیفای، امکان ایجاد وام‌های فوری (flash loans) که از طریق یک قرارداد هوشمند کار می‌کنند نیز وجود دارد. وام‌های فوری به کاربران این امکان را می‌دهند که بدون هیچ وثیقه‌ای، اما با بازپرداخت وام در یک تراکنش واحد، وام بگیرند. بنابراین، وام‌های فوری به فرد اجازه می‌دهند تا زمانی که وام را تا پایان همان تراکنش بازپرداخت کند، به صورت رایگان وام بگیرد.
بنابراین، برنامه‌های کاربردی برای DeFi به شما امکان می‌دهند ارزش دارایی‌های خود را پیگیری کرده و روی آنها عملیات انجام دهید. با استفاده از ترکیب لگوهای پول، می‌توانید ییلد فارمینگ را در سرویس‌های مختلف لندینگ پیش‌بینی کنید. پروتکل‌های مختلف به شما امکان می‌دهند چندین پروژه را همزمان اجرا کنید. پروتکل‌های مختلف به شما امکان می‌دهند چندین پروژه را همزمان مدیریت کنید تا افراد بتوانند اندازه‌گیری محتوا را انجام داده و دارایی‌ها را توزیع کنند.
کاربران دیفای چه ریسک‌هایی را متحمل می‌شوند؟
از آنجایی که دیفای (DeFi) به تازگی در اخبار ظاهر شده است، برخی از پروتکل‌های هوشمند در حوزه آن هنوز آزمایش نشده‌اند. البته، بلاکچین به شما امکان می‌دهد پروژه‌هایی را با برنامه‌ها ایجاد کنید و با موفقیت توکن دریافت کنید. با این حال، فراموش نکنید که پروتکل‌های هوشمند ممکن است به دلیل اینکه دیفای همچنان در حال توسعه است، به طور کامل در برابر هکرها محافظت نشوند.
این بدان معنا نیست که باید DeFi را کنار بگذارید. شما می‌توانید با جذب مقدار کمی DAI/ETH تمام محصولاتی را که قصد دارید در تجربه آینده از آنها استفاده کنید، آزمایش کنید. برای ارزیابی نحوه کار استخرهای نقدینگی، Yield Farming را امتحان کنید و DeFi را درک کنید، فقط داشتن USD کافی نیست. برنامه‌ها را ترکیب کنید و اخبار و تبلیغات رسانه‌ای در مورد DeFi را که ممکن است حاوی بینش مخاطبان باشد، دنبال کنید.
یکی دیگر از جنبه‌های مهم DeFi، تمرکززدایی جزئی است. لازم به یادآوری است که تنها هسته DeFi، جزء اصلی همه پلتفرم‌ها، پروتکل‌ها و برنامه‌ها، کاملاً غیرمتمرکز است. سایر محصولات ممکن است تا حدی غیرمتمرکز باشند. بنابراین، لازم است قبل از سرمایه‌گذاری در دلار آمریکا و خرید توکن، ماهیت محصول را بررسی کنید. قوانین بخش خاصی از DeFi را که قرار است در آن کار کنید، بیاموزید.
سوالات متداول
بهترین ارز دیجیتال برای DeFi چیست؟
ترجیحاً برای DeFi، ارز دیجیتال پایدار انتخاب شود. بهترین ارز دیجیتال، DAI است، زیرا قابل برنامه‌ریزی و کاملاً پایدار است. ETH نیز برای DeFi مناسب است، اما لازم به ذکر است که نوسان بیشتری دارد.
قفل کردن ارز دیجیتال چه کاری انجام می‌دهد؟
ارزش کریپتوی قفل شده در DeFi به شما امکان گردش مالی و افزایش ارزش سپرده کریپتو را می‌دهد. درآمد حاصل بین همه شرکت‌کنندگان در استخر تقسیم می‌شود. کل این فرآیند، استخراج را تشکیل می‌دهد. در طی آن، شرکت‌کنندگان DeFi به دلیل ارزش موقت قفل شده، سود بیشتری کسب می‌کنند.
اگر ارزش دلار آمریکا تغییر کند، چه اتفاقی برای دای (DAI) خواهد افتاد؟
از آنجایی که ارزش دلار به هر چیزی، از سیاست بین‌الملل گرفته تا انتخابات، بستگی دارد، پیش‌بینی رفتار ارزهای دیجیتال با 100% دشوار است. با این حال، به لطف روش ارزش‌گذاری مجدد دلار در DAI برای DeFi، می‌توانیم در مورد ثبات بیشتر آن در مقایسه با سایر ارزها صحبت کنیم.