بررسی صرافی BlockFi: ویژگی‌ها، کارمزدها، ایمنی و آنچه کاربران فعلی باید بدانند

به این بررسی عمیق صرافی BlockFi خوش آمدید که برای سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال که در حال تحقیق در مورد صرافی‌های ارز دیجیتال، صرافی‌های بیت‌کوین و وضعیت واقعی BlockFi پس از تعطیلی آن هستند، ساخته شده است. این راهنما تاریخچه BlockFi، حساب بهره blockfi و وام‌های پشتیبانی شده با ارز دیجیتال که زمانی ارائه می‌داد، کارت اعتباری پاداش blockfi، نحوه کار کارمزدها و کارمزدهای برداشت blockfi، اینکه آیا BlockFi یک صرافی است یا خیر، نحوه عملکرد امنیت و نگهداری آن و نحوه پیمایش دسترسی و برداشت حساب توسط کاربران فعلی در حال حاضر را پوشش می‌دهد. همچنین به سوالات متداول در مورد اینکه آیا BlockFi دوباره سود می‌دهد یا خیر و نحوه دریافت پول پس از فرآیند ورشکستگی پاسخ خواهید یافت. اگر در حال مقایسه پلتفرم‌های معاملاتی ارز دیجیتال و حساب‌های بهره هستید، جزئیات عملی در مورد ویژگی‌ها، خطرات و گزینه‌های کلیدی برای کمک به رفع نیازهای مالی خود را خواهید یافت.

ویژگی‌ها و حوزه‌های تمرکز اصلی BlockFi در یک نگاه

• معاملات کریپتو با رابط کاربری ساده برای سفارش، که از گذشته برای سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال که به دنبال یک تجربه تمیز هستند، نه ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته، بازاریابی شده است.
• حساب بهره Blockfi، برنامه‌ای که اکنون از بین رفته و به دارایی‌های کریپتو و استیبل کوین‌ها با نرخ بهره متغیر بهره پرداخت می‌کند.
• وام‌های با پشتوانه کریپتو که به کاربران اجازه می‌دهد دلار آمریکا را در ازای وثیقه کریپتو با نسبت وام به ارزش مشخص وام بگیرند
• کارت اعتباری پاداش Blockfi، یک کارت اعتباری رمزنگاری شده که برای کسب پاداش بیت کوین در ازای خرج کردن طراحی شده است و بدون هزینه سالانه برای دارندگان جدید کارت به بازار عرضه می‌شود.
• معاملات تکرارشونده و معاملات خودکار برای میانگین‌گیری هزینه دلاری به صورت ماهانه یا برنامه‌های سفارشی
• خدمات سرمایه‌گذاران نهادی، از جمله میزهای OTC و تأمین مالی مرتبط با دارایی‌های دیجیتال
• دسترسی به موبایل و وب از طریق اپلیکیشن موبایل blockfi و وب‌سایت blockfi با احراز هویت دو مرحله‌ای

نکته مهم برای سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال که BlockFi را در سال ۲۰۲۵ بررسی می‌کنند. این شرکت در اواخر سال ۲۰۲۲ برای فصل ۱۱ شکایت ثبت نام کرد و تحت نظارت دادگاه در حال تعطیلی است. وام‌های ارز دیجیتال، حساب‌های بهره و پیشنهادات حساب‌های معاملاتی آن برای سرمایه‌گذاران جدید فعال نیست. کاربران فعلی باید برای دریافت مطالبات، توزیع‌ها و هرگونه گزینه برداشت رایگان ارز دیجیتال یا پرداخت به حساب بانکی که در طول تعطیلی موجود است، به کانال‌های رسمی مراجعه کنند.

پیشینه: چه اتفاقی برای BlockFi افتاد و اوضاع به کجا رسید؟

BlockFi در سال ۲۰۱۷ راه‌اندازی شد و از جرسی سیتی، نیوجرسی اداره می‌شد. این پلتفرم با ارائه معاملات کریپتوی مناسب برای مصرف‌کنندگان، حساب بهره بلاک‌فای که به دارایی‌های دیجیتال سود پرداخت می‌کند و وام‌های کریپتو با وثیقه بیت‌کوین و سایر دارایی‌های کریپتو، خود را به عنوان پلی بین امور مالی سنتی و کریپتو قرار داد. سرمایه‌گذارانی مانند Winklevoss Capital و Morgan Creek Capital در دورهای اولیه تأمین مالی شرکت کردند و این پلتفرم از حضانت شخص ثالث استفاده می‌کرد. جوزا برای مدتی، استیبل کوین دلار جمینی را به عنوان یکی از دارایی‌های پشتیبانی‌شده خود تبلیغ کرد. در طول هرج و مرج بازار در سال ۲۰۲۲، طرف‌های مقابل شکست خوردند و قیمت ارزهای دیجیتال به شدت کاهش یافت که منجر به توقف برداشت‌ها و تشکیل پرونده فصل ۱۱ شد.

طبق آخرین به‌روزرسانی‌ها، BlockFi از طریق فرآیند ورشکستگی، توزیع دارایی‌ها بین طلبکاران و کاربران BlockFi را پیگیری کرده است. وب‌سایت blockfi اکنون بر به‌روزرسانی‌های قانونی، ادعاهای حساب و دستورالعمل‌های مربوط به توزیع‌های واجد شرایط تمرکز دارد. در حالی که برخی از کاربران بازیابی‌های جزئی را در طول یک دوره چند ماهه گزارش کرده‌اند، کل فرآیند در حال انجام است و منوط به نتایج دادگاه و بازیابی از طرف‌های مقابل است. برای کسانی که به طور کلی در مورد صرافی‌های ارز دیجیتال تحقیق می‌کنند، در نظر داشته باشید که BlockFi در حال حاضر یک صرافی ارز دیجیتال استاندارد نیست. آن را به عنوان یک نهاد در حال تعطیلی در نظر بگیرید، نه یک پلتفرم زنده برای حساب‌های معاملاتی یا بهره جدید.

آیا BlockFi یک صرافی، وام دهنده یا هر دو است؟

BlockFi معاملات آسان ارزهای دیجیتال و یک حساب معاملاتی با معاملات مکرر و معاملات خودکار را به بازار عرضه کرد که می‌تواند شبیه یک صرافی ارز دیجیتال به نظر برسد. با این حال، BlockFi در درجه اول یک شرکت خدمات مالی برای دارایی‌های دیجیتال بود. این شرکت معاملات ارزهای دیجیتال را ارائه می‌داد، اما حساب بهره blockfi و وام‌های با پشتوانه ارزهای دیجیتال را نیز ارائه می‌داد. این شرکت خود را به عنوان یک صرافی بیت کوین کاملاً فوری با دفتر سفارش و ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته کامل مانند معاملات مارجین، مشتقات یا یک ترمینال حرفه‌ای معرفی نکرد. مدل BlockFi معاملات ارزهای دیجیتال را با وام، برنامه‌های بهره و یک کارت اعتباری ارز دیجیتال همراه می‌کرد. این تفاوت زمانی اهمیت پیدا می‌کند که شما صرافی‌های ارز دیجیتال را از نظر عمق دفتر سفارش، نقدینگی بازارساز و سطوح کارمزد مقایسه می‌کنید.

ویژگی‌های کلیدی که قبلاً توسط BlockFi ارائه شده است

حساب بهره BlockFi

حساب بهره بلاک‌فای (که اغلب BIA نامیده می‌شود) یک محصول شاخص بود. این حساب به سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال اجازه می‌داد تا از سپرده‌های بیت‌کوین، اتر، استیبل‌کوین‌ها و سایر دارایی‌های رمزنگاری‌شده سود کسب کنند. این شرکت بر سود مرکب، پرداخت سود ماهانه و نرخ بهره متغیر تأکید داشت. این نرخ‌ها با شرایط بازار تغییر می‌کردند و بازده کل، جذابیت زیادی برای سرمایه‌گذاران جدیدی که به دنبال درآمد غیرفعال بودند، داشت.

نگرانی‌های نظارتی پیرامون این موضوع مطرح شد که آیا یک حساب بهره که به ارزهای دیجیتال بهره پرداخت می‌کند، می‌تواند به عنوان پیشنهاد یا فروش اوراق بهادار ثبت نشده تحت قانون اوراق بهادار در نظر گرفته شود یا خیر. تنظیم‌کنندگان ادعا کردند که برخی از برنامه‌های بهره ارزهای دیجیتال، ارائه اوراق بهادار ثبت نشده محسوب می‌شوند. BlockFi در اوایل سال 2022 با تنظیم‌کنندگان به توافق رسید و موافقت کرد که جریمه‌ها را پرداخت کند و ثبت یک محصول بهره آینده را دنبال کند. اندکی پس از آن، رویدادهای بازار و قرار گرفتن قابل توجه در معرض ورشکستگی طرف‌های مقابل منجر به توقف برداشت‌ها و اعلام ورشکستگی شد. امروزه، آن محصول بهره در دسترس نیست. برای هر کسی که حساب‌های بهره و صرافی‌های ارزهای دیجیتال را ارزیابی می‌کند، همیشه بررسی کنید که آیا یک برنامه ثبت شده است، آیا صندوق‌ها از هرگونه حمایت شرکت بیمه سپرده فدرال برخوردار هستند و آیا خطرات وام دادن ارزهای دیجیتال را درک می‌کنید یا خیر.

توجه داشته باشید که حساب‌های بهره کریپتو، حساب‌های بانکی نیستند و بیمه FDIC ندارند. همچنین معمولاً تحت پوشش شرکت حفاظت از سرمایه‌گذاران اوراق بهادار (Securities Investor Protection Corporation) نیستند. این محصولات عموماً ریسک بازار و ریسک طرف مقابل را به همراه دارند. اگر می‌خواهید اکنون سود کسب کنید، افشای ریسک و اینکه آیا ارائه‌دهنده، دارایی‌ها را تفکیک می‌کند، نحوه استفاده از وثیقه و نحوه کاهش احتمال ضرر را با دقت مقایسه کنید.

وام‌های با پشتوانه کریپتو

BlockFi وام‌های کریپتویی ارائه می‌داد که به کاربران اجازه می‌داد دلار آمریکا را در ازای وثیقه کریپتو قرض بگیرند. شما می‌توانستید بیت‌کوین یا سایر دارایی‌های کریپتو را سپرده‌گذاری کنید و دلار آمریکا را تا آستانه مشخصی برای وام به ارزش وام بگیرید. اگر LTV به دلیل کاهش قیمت کریپتو خیلی بالا می‌رفت، شما در معرض خطر مارجین کال، بازپرداخت اجباری یا نقد شدن وثیقه کریپتو قرار می‌گرفتید. بسیاری از سرمایه‌گذاران کریپتو از این وام‌ها برای دسترسی به پول فیات بدون تشخیص مالیات بر سود سرمایه در فروش استفاده می‌کردند، اگرچه نتایج مالیاتی به شرایط فردی بستگی دارد و باید با یک متخصص مالیات بررسی شود. وام‌گیرندگان سود وام را پرداخت می‌کردند و ماهانه آن را بازپرداخت می‌کردند.

مزایای آن شامل دسترسی سریع به نقدینگی در چند ساعت (در برخی موارد) و امکان حفظ ریسک بازار بود. ریسک‌ها شامل قرار گرفتن در معرض نوسانات قابل توجه ارزهای دیجیتال، ریسک انحلال در صورت کاهش قیمت‌ها و اتکا به توانایی پرداخت بدهی و فرآیندهای عملیاتی پلتفرم بود. هنگامی که بازار رو به وخامت گذاشت و طرف‌های مقابل شکست خوردند، وام‌های کریپتو در پلتفرم‌های مختلف، ریسک‌های سیستمی را برجسته کردند.

کارت اعتباری پاداش BlockFi

کارت اعتباری پاداش بلاک‌فای، پاداش بیت‌کوین را برای خریدها به بازار عرضه می‌کرد. این کارت به عنوان یک کارت اعتباری سنتی با ساختار پاداشی عمل می‌کرد که برای دارندگان کارت جدید و کاربران فعلی به پاداش‌های کریپتو تبدیل می‌شد. تبلیغات در طول زمان متفاوت بود، اما به طور کلی به عنوان یک کارت اعتباری کریپتو بدون هزینه سالانه و نرخ درآمد مستقیم پرداخت شده به بیت کوین قرار می‌گرفت. برخی از کاربران سادگی آن را در مقابل امتیازهای مسافرتی دوست داشتند، برخی دیگر آن را راهی برای جمع‌آوری خودکار ساتوشی می‌دانستند. با این حال، از آنجا که پاداش‌ها به صورت کریپتو پرداخت می‌شوند، ممکن است هنگام فروش، مالیات بر سود سرمایه را اعمال کنند. فرآیند درخواست شبیه سایر کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده با پذیره‌نویسی بود و پاداش‌ها به حساب بلاک‌فای شما واریز می‌شدند.

با توجه به پایان فعالیت، صدور کارت اعتباری جدید blockfi محدود شده است. اگر امروز به دنبال یک کارت اعتباری کریپتو هستید، سیاست‌های هزینه سالانه، نرخ پاداش، سکه‌های پشتیبانی شده، گزارش مالیات، ارسال پاداش‌ها به صورت ماهانه و سرعت برداشت پاداش‌ها به آدرس کیف پول یا حساب صرافی را مقایسه کنید.

تجربه معاملاتی و ویژگی‌های پیشرفته

تجربه معاملاتی BlockFi بر سادگی تأکید داشت. کاربران می‌توانستند با چند لمس در برنامه تلفن همراه blockfi یا در وب‌سایت، ارزهای دیجیتال را خرید و فروش کنند. این پلتفرم از معاملات مکرر و معاملات خودکار برای ایجاد موقعیت‌ها در طول زمان پشتیبانی می‌کرد. این پلتفرم معاملات مارجین را به سبک صرافی‌های ارز دیجیتال با اهرم بالا ارائه نمی‌داد. ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته مانند عمق دفتر سفارش، گزینه‌های زمان‌بندی‌شده و نمودار پیشرفته در مقایسه با پلتفرم‌های صرافی ارز دیجیتال حرفه‌ای محدود بودند. سرمایه‌گذاران نهادی به جای معاملات دفتر سفارش عمومی، به خدمات OTC دسترسی داشتند.

کارمزدها و قیمت‌گذاری BlockFi: آنچه سرمایه‌گذاران کریپتو باید بدانند

کارمزدهای Blockfi به محصول بستگی داشت

• اسپردها و کارمزدهای معاملاتی. کاربران معمولاً هنگام خرید یا فروش دارایی‌های دیجیتال، اسپردهای تعبیه‌شده یا کارمزدهای پلتفرم را پرداخت می‌کنند. همیشه کل هزینه اجرا را با صرافی‌های رمزنگاری جایگزین مقایسه کنید.
• هزینه‌های برداشت. برداشت‌های کریپتو اغلب دارای هزینه‌های شبکه بودند. BlockFi یک برداشت رایگان در ماه را برای دارایی‌های خاص تبلیغ می‌کرد، به معنای برداشت رایگان کریپتو یا برداشت رایگان، و پس از آن هزینه‌های برداشت متغیر فراتر از آن. شرایط با گذشت زمان تغییر کرد.
• حساب‌های بهره. حساب بهره بلوکی سود پرداخت می‌کرد، اما این نرخ‌ها تغییر کردند و متوقف شدند. هیچ حمایتی از سوی FDIC وجود نداشت و سود، درآمد مشمول مالیات بود.
• وام‌ها. وام‌گیرندگان برای وام‌های تحت حمایت کریپتو بهره پرداخت می‌کردند و نرخ‌ها به نسبت وام به ارزش، نوع دارایی و شرایط بازار بستگی داشت.
• کارت اعتباری. کارت اعتباری blockfi هیچ هزینه سالانه‌ای را مشخص نکرد، اما کاربران باید تأیید کنند که آیا هزینه‌های تراکنش‌های خارجی، هزینه‌های پیش‌پرداخت نقدی یا هزینه‌های پرداخت دیرهنگام برای هر کارت اعتباری اعمال می‌شود یا خیر.

شفافیت کارمزد هنگام مقایسه صرافی‌های کریپتو اهمیت دارد. اگر اسپرد زیاد باشد یا کارمزد برداشت بالا باشد، هزینه موثر شما افزایش می‌یابد. بسیاری از سرمایه‌گذاران پلتفرم‌هایی را ترجیح می‌دهند که کارمزد سازنده، گیرنده، سطوح حجم و برنامه‌های کارمزد مشخص داشته باشند.

دارایی‌های رمزنگاری‌شده و استیبل‌کوین‌های پشتیبانی‌شده

BlockFi از دارایی‌های رمزنگاری‌شده‌ی اصلی مانند بیت‌کوین، اتر و برخی از آلت‌کوین‌های با ارزش بازار بالا پشتیبانی می‌کرد. استیبل‌کوین‌ها شامل دارایی‌های وابسته به دلار آمریکا مانند دلار جمینی در مراحل اولیه و همچنین سایر استیبل‌کوین‌های پرکاربرد بودند. پشتیبانی از دارایی‌ها با گذشت زمان تغییر کرد. در دسترس بودن گاهی اوقات به منطقه و محیط نظارتی شما بستگی داشت. قبل از پایان فعالیت، BlockFi راحتی را برای دارایی‌های با ارزش بازار بالا ترویج می‌کرد، اما یک محل معاملاتی بلندمدت نبود.

امنیت، نگهداری و مدیریت ریسک

امنیت در وب‌سایت blockfi و برنامه تلفن همراه blockfi شامل احراز هویت دو مرحله‌ای، تأیید ایمیل و برداشت وجه به یک آدرس کیف پول تأیید شده بود. ترتیبات نگهداری از دیرباز شامل اشخاص ثالثی مانند Gemini برای دارایی‌های خاص می‌شد. در حالی که این شیوه‌ها امنیت عملیاتی را بهبود می‌بخشیدند، وجوه توسط شرکت بیمه سپرده فدرال پوشش داده نمی‌شد، زیرا این یک حساب بانکی نبود. یک صرافی یا پلتفرم ارز دیجیتال می‌تواند امنیت خود را افزایش دهد، اما شما همچنان با ریسک طرف مقابل، ریسک بازار و ریسک نظارتی مواجه هستید.

برای تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا یک پلتفرم از نظر بلاک‌فای ایمن است یا به طور کلی ایمن است، شرکای متولی، بیمه‌نامه‌ها، تفکیک دارایی‌های مشتری، گواهی‌ها، اثبات ذخایر و ساختار قانونی حساب‌های بهره یا وام‌ها را بررسی کنید. این تعطیلی، اهمیت درک ادعاهای مربوط به اوراق بهادار ثبت نشده تحت قانون اوراق بهادار، وثیقه‌گذاری مجدد وثیقه و نحوه عملکرد مدل‌های قرض گرفتن و وام گرفتن در ارزهای دیجیتال را برجسته می‌کند.

تجربه کاربری اپلیکیشن موبایل و وب‌سایت BlockFi

اپلیکیشن موبایل blockfi و داشبورد وب آن بر روی یک تجربه کاربری ساده با جریان‌های ساده برای خرید کریپتو، تنظیم معاملات تکرارشونده، بررسی بهره و نظارت بر وام‌ها تمرکز داشتند. این اپلیکیشن قیمت‌های کریپتو، موجودی دارایی‌ها و گزارش‌های فعالیت را ارائه می‌داد. برای سرمایه‌گذاران جدید، رابط کاربری کاربرپسند بود و اصطکاک در فرآیند درخواست را به حداقل می‌رساند. شما می‌توانستید یک حساب بانکی برای سپرده‌های ACH به دلار آمریکا متصل کنید و به تدریج یک موقعیت ایجاد کنید. کانال‌های پشتیبانی و مقالات مرکز راهنما در وب‌سایت blockfi ادغام شدند.

ملاحظات مالیاتی: مالیات بر سود سرمایه، بهره و پاداش کارت اعتباری

معاملات کریپتو معمولاً وقتی با سود می‌فروشید، مشمول مالیات بر سود سرمایه می‌شود. مبادله یک کوین با کوین دیگر می‌تواند یک رویداد مشمول مالیات باشد. سود حاصل از حساب بهره بلاک‌فای توسط بسیاری از مالیات‌دهندگان به عنوان درآمد عادی در نظر گرفته می‌شد. پاداش‌های حاصل از کارت اعتباری کریپتو بسته به حوزه قضایی و اینکه آیا تخفیف یا درآمد محسوب می‌شوند، می‌توانند مشمول مالیات باشند. برای راهنمایی شخصی با یک متخصص مالیات مشورت کنید. اگر از وام‌های با پشتوانه کریپتو برای قرض گرفتن دلار آمریکا بدون فروش کریپتو استفاده کرده‌اید، ممکن است شناسایی سود را به تعویق انداخته باشید، اما هزینه‌های بهره و تسویه‌های نهایی پیامدهای مالیاتی دارند. سوابق دقیقی را برای هر حساب معاملاتی و آدرس کیف پولی که استفاده می‌کنید، نگه دارید.

BlockFi برای چه کسانی بهترین بود؟

از نظر تاریخی، BlockFi برای علاقه‌مندان به ارزهای دیجیتال که به دنبال یک پلتفرم یک مرحله‌ای برای معاملات ساده ارزهای دیجیتال، حساب‌های بهره‌ای که سود پرداخت می‌کنند، وام‌های کریپتو که توسط وثیقه کریپتو تضمین می‌شوند و یک کارت اعتباری کریپتو برای خرج کردن روزانه بودند، جذاب بود. همچنین سرمایه‌گذاران نهادی را به سمت خدمات OTC جذب کرد. امروزه، با توجه به اینکه این پلتفرم در حال تعطیلی است، BlockFi برای سرمایه‌گذاران جدیدی که به دنبال معاملات فعال کریپتو، معاملات مارجین یا بازده روی پلتفرم هستند، مناسب نیست. کاربران فعلی باید بر بازیابی وجوه از طریق فرآیند مطالبه و توزیع تمرکز کنند.

مزایا و معایب: چه چیزی برجسته بود و چه چیزی مانع معامله شد

• مزایا
• رابط کاربری تمیز برای خرید کریپتو و تنظیم معاملات تکراری یا معاملات خودکار
• بلاک‌فای به کارت‌های اعتباری بیت کوین پاداش می‌دهد و به دارندگان جدید کارت، هزینه سالانه‌ای تعلق نمی‌گیرد
• وام‌های کریپتو برای قرض گرفتن دلار آمریکا در ازای دارایی‌های کریپتو بدون فروش
• یک برداشت رایگان در ماه برای برخی از دارایی‌های رمزنگاری شده در طول عملیات فعال

• معایب
• ریسک طرف مقابل و ریسک‌های ورشکستگی پلتفرم، در سال ۲۰۲۲ به عنوان عاملی بازدارنده در معاملات شناخته شدند.
• حساب‌های بهره‌ای به عنوان اوراق بهادار ثبت نشده بالقوه با بررسی‌های نظارتی مواجه شدند
• بدون معامله مارجین، ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته محدود برای کاربران حرفه‌ای
• کارمزد برداشت فراتر از سطح رایگان و اسپردهای متغیر به هزینه‌ها اضافه شده است
• یک صرافی ارز دیجیتال سنتی با دفتر سفارشات عمیق و ابزارهای حرفه‌ای نیست

مقایسه BlockFi با سایر صرافی‌های ارز دیجیتال

وقتی BlockFi کاملاً فعال بود، به جای عمق معاملاتی صرف، بر روی سادگی، حساب‌های بهره و وام‌های کریپتو رقابت می‌کرد. صرافی‌های کریپتو مانند Coinbase، Gemini،, کراکن, و سایر صرافی‌های بیت‌کوین، ابزارهای معاملاتی پیشرفته، کارمزدهای سازنده و دریافت‌کننده و نقدینگی گسترده‌تری را ارائه می‌دهند. معامله‌گران حرفه‌ای اغلب صرافی‌هایی با APIهای قوی، نقدینگی عمیق و معاملات مارجین را ترجیح می‌دهند. مزیت BlockFi، ارائه خدمات بسته‌بندی برای کاربران خرده‌فروشی بود که می‌خواستند کریپتو بخرند، سود کسب کنند، در ازای وثیقه کریپتو وام بگیرند و از کارت اعتباری در یک مکان استفاده کنند. در بازار فعلی، سرمایه‌گذاران باید ایمنی، شفافیت کارمزد و موضع نظارتی هر پلتفرم را ارزیابی کنند و توجه ویژه‌ای به ساختارهای نگهداری و اینکه آیا وجوه تفکیک شده‌اند یا خیر، داشته باشند.

افتتاح حساب BlockFi: مرجع تاریخی

زمانی که ثبت نام‌های جدید پذیرفته می‌شدند، فرآیند درخواست شامل ایجاد یک حساب بلاک‌فای، تأیید هویت و اتصال یک حساب بانکی برای انتقال پول فیات به دلار آمریکا بود. کل فرآیند شامل بررسی‌های KYC، تنظیم احراز هویت دو عاملی و خواندن اطلاعات مربوط به حساب‌های بهره، وام‌ها و ریسک‌ها بود. تأمین مالی از طریق ACH، حواله‌های سیمی و سپرده‌های کریپتو به یک آدرس کیف پول تأیید شده امکان‌پذیر بود. پس از تأمین مالی، می‌توانستید معاملات مکرر انجام دهید، معاملات خودکار تنظیم کنید یا درخواست وام با پشتوانه کریپتو بدهید. برای کارت اعتباری، شما از طریق یک درخواست اعتباری مشابه هر صادرکننده کارت دیگری درخواست می‌دادید.

برداشت از BlockFi امروز: راهنمایی برای کاربران فعلی

از آنجا که این پلتفرم در حال تعطیلی است، برداشت‌ها برای کاربران فعلی از قوانین ادعاها و توزیع تعریف شده توسط دادگاه پیروی می‌کند. به جای برداشت رایگان و استاندارد ارز دیجیتال در برنامه، ممکن است کاربران نیاز به ورود به یک پورتال اختصاصی ادعاها یا پورتال توزیع در وب‌سایت blockfi داشته باشند. در برخی مراحل، توزیع‌ها به یک حساب بانکی مرتبط به دلار آمریکا و در برخی دیگر به یک آدرس کیف پول ارز دیجیتال پردازش می‌شوند. زمان پردازش ممکن است بیش از چند ساعت متغیر باشد و واجد شرایط بودن به عواملی مانند نوع حساب، منطقه و بازیابی دارایی‌ها از طرف‌های مقابل بستگی دارد. همیشه دستورالعمل‌های رسمی را تأیید کنید و هرگز به پیام‌های ناخواسته در مورد حساب معاملاتی یا کیف پول blockfi خود اعتماد نکنید. کلاهبرداران کاربران را در زمان ورشکستگی هدف قرار می‌دهند.

سرمایه‌گذاران نهادی و خدمات فرابورس

بلاک‌فای با ارائه خدمات فرابورس، تضمین وام و تأمین مالی در برابر دارایی‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاران نهادی را به خود جذب کرد. مؤسسات به دنبال وام گرفتن دلار آمریکا، مدیریت وثیقه کریپتو و انجام معاملات بلوکی با حداقل تأثیر بر بازار بودند. پس از فروپاشی میزهای وام‌دهی مختلف در سراسر صنعت، طرف‌های مقابل مؤسسات، ریسک، مدیریت وثیقه و آستانه‌های وام به ارزش را مجدداً ارزیابی کردند. داستان بلاک‌فای، نیاز به چارچوب‌های ریسک شفاف را حتی برای پول حرفه‌ای برجسته می‌کند.

عوامل خطری که باید در هر پلتفرم کریپتو در نظر گرفته شوند

• ریسک طرف مقابل و توانایی پرداخت بدهی. اگر یک پلتفرم سپرده‌ها را سرمایه‌گذاری کند یا وام دهد، یک خرابی متوالی می‌تواند برداشت‌ها را متوقف کند.
• ریسک نظارتی. برنامه‌هایی که به ارزهای دیجیتال سود پرداخت می‌کنند، در صورت عدم ثبت صحیح تحت قانون اوراق بهادار، ممکن است به عنوان اوراق بهادار ثبت نشده تلقی شوند.
• ریسک بازار. قیمت ارزهای دیجیتال بی‌ثبات است و بر نسبت وام به ارزش و ریسک انحلال تأثیر می‌گذارد.
• ریسک عملیاتی. نقض امنیت، شکست شرکای متولی یا کارمزدهای برداشت نادرست می‌تواند باعث ضرر شود.
• پیچیدگی مالیاتی. مالیات بر سود سرمایه، درآمد حاصل از بهره و پاداش کارت اعتباری، همگی رویه‌های مالیاتی متفاوتی دارند.

جایگزین‌ها و نحوه انتخاب یک پلتفرم

اگر به دنبال یک صرافی ارز دیجیتال برای تجارت فعال ارز دیجیتال هستید، موارد زیر را ارزیابی کنید:

• عمق دفتر سفارشات و نقدینگی برای بیت کوین و سایر دارایی‌های دیجیتال
• ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته مانند معاملات مارجین، پشتیبانی از API و کنترل ریسک
• جدول هزینه‌ها شامل سطوح سازنده، گیرنده و هزینه‌های برداشت
• شرکای امنیتی و حضانت، اثبات ذخایر و احراز هویت دو عاملی
• ردپای نظارتی، صدور مجوز و نحوه مدیریت پول فیات و دلار آمریکا

اگر می‌خواهید سود داشته باشید، وضعیت قانونی حساب‌های بهره را مقایسه کنید، اینکه آیا بازده از وام، سپرده‌گذاری یا بازارسازی حاصل می‌شود یا خیر، و اینکه آیا ارائه‌دهنده فاش می‌کند که وجوه کجا می‌روند یا خیر. اگر کارت اعتباری کریپتو می‌خواهید، هزینه سالانه، اینکه آیا پاداش‌ها ماهانه پرداخت می‌شوند یا خیر، کدام دارایی‌ها پشتیبانی می‌شوند و انتقال پاداش‌ها به آدرس کیف پول یا حساب معاملاتی چقدر آسان است را مقایسه کنید. همیشه در نظر بگیرید که آیا تغییرات برنامه می‌تواند برای برنامه بلندمدت شما یک عامل بازدارنده باشد یا خیر.

حکم: این بررسی BlockFi اکنون برای سرمایه‌گذاران کریپتو چه معنایی دارد؟

این بررسی صرافی BlockFi، ارزش پیشنهادی اولیه این پلتفرم و درس‌هایی که از تعطیلی آن گرفته شده را برجسته می‌کند. BlockFi سعی کرد تجربه صرافی ارز دیجیتال را با حساب‌های بهره، وام‌های با پشتوانه ارز دیجیتال و یک کارت اعتباری برای هزینه‌های روزمره ترکیب کند. این ترکیب از محصولات، خطراتی را به همراه داشت که به بازارهای وام‌دهی و طرف‌های مقابل مرتبط بود. برای سرمایه‌گذاران ارز دیجیتال امروزی، BlockFi را به عنوان یک مطالعه موردی تاریخی در نظر بگیرید و اگر شما یکی از کاربران blockfi هستید که تحت تأثیر قرار گرفته است، به‌روزرسانی‌های رسمی برای توزیع‌ها را دنبال کنید. برای سرمایه‌گذاران جدیدی که بین صرافی‌های ارز دیجیتال و صرافی‌های بیت کوین انتخاب می‌کنند، هنگام انتخاب محل معامله، قرض گرفتن یا کسب سود از دارایی‌های دیجیتال، اولویت را به نگهداری شفاف، کارمزدهای مشخص، رعایت مقررات و کنترل ریسک بدهید.

سوالات متداول

آیا پولم را از BlockFi پس خواهم گرفت؟

بازیابی وجه برای کاربران BlockFi به فرآیند ورشکستگی، دارایی‌های موجود و طرح‌های توزیع مورد تایید دادگاه بستگی دارد. برخی از توزیع‌ها به کاربران و طلبکاران خاصی انجام شده است، اما مبالغ بازیابی بسته به نوع حساب، حوزه قضایی و موفقیت بازیابی دارایی‌ها از اشخاص ثالث متفاوت است. اگر حساب blockfi داشتید، ارتباطات رسمی را در وب‌سایت blockfi یا پورتال مطالبات رصد کنید. مراقب فیشینگ باشید. فقط به به‌روزرسانی‌های تأیید شده اعتماد کنید. اینکه آیا وجهی دریافت می‌کنید و چقدر دریافت می‌کنید، توسط فرآیند دادگاه و بازیابی‌های محقق شده پلتفرم تعیین می‌شود.

آیا BlockFi دوباره پرداخت می‌کند؟

BlockFi در طول دوره تعطیلی، توزیع‌هایی را انجام داده است، اما زمان و دامنه آن به طرح ورشکستگی، ذخایر موجود و بازپرداخت‌ها از طرف‌های مقابل بستگی دارد. برخی از کاربران فعلی پرداخت‌های جزئی را گزارش کرده‌اند، در حالی که برخی دیگر در انتظار توزیع‌های بیشتر هستند. وضعیت پرونده خود را در پورتال رسمی بررسی کنید و مطمئن شوید که آدرس حساب بانکی یا کیف پول شما برای هرگونه پرداخت تأیید شده دقیق است. این فرآیند در حال انجام است و می‌تواند بیش از چند ساعت یا چند روز طول بکشد، که اغلب طی ماه‌ها به صورت برنامه‌ریزی شده انجام می‌شود.

چگونه می‌توانم پولم را از BlockFi برداشت کنم؟

اگر واجد شرایط توزیع وجه باشید، معمولاً دستورالعمل‌های موجود در ادعاهای رسمی BlockFi یا پورتال توزیع که از وب‌سایت blockfi لینک شده‌اند را دنبال خواهید کرد. مراحل معمولاً شامل ورود به سیستم، تأیید هویت، تأیید روش پرداخت شما به دلار آمریکا یا کریپتو و ارسال هرگونه اطلاعات درخواستی به موقع است. بسته به وضعیت پرونده شما، وجوه ممکن است به یک حساب بانکی تأیید شده یا به یک آدرس کیف پول مشخص هدایت شوند. همیشه قبل از تأیید از احراز هویت دو مرحله‌ای استفاده کنید و آدرس‌ها را دوباره بررسی کنید. اگر با مشکلی مواجه شدید، به کانال‌های پشتیبانی رسمی یا اطلاعیه‌های قانونی مراجعه کنید. از واسطه‌های شخص ثالث که ادعای تسریع برداشت وجه دارند، خودداری کنید.

آیا BlockFi یک صرافی است؟

BlockFi در کنار وام، حساب‌های بهره و کارت اعتباری ارز دیجیتال، معاملات ارز دیجیتال را نیز ارائه می‌داد، اما یک صرافی ارز دیجیتال مستقل سنتی با دفاتر سفارش عمیق و ویژگی‌های معاملاتی پیشرفته نبود. BlockFi را به عنوان یک پلتفرم خدمات مالی ارز دیجیتال در نظر بگیرید که یک حساب معاملاتی، محصولات بهره و وام‌های ارز دیجیتال را با هم ترکیب می‌کند. در طول دوران تعطیلی آن، به عنوان یک صرافی فعال برای سرمایه‌گذاران جدید فعالیت نمی‌کند. اگر اولویت شما معاملات ارز دیجیتال در سطح حرفه‌ای است، صرافی‌های اختصاصی ارز دیجیتال را که بر نقدینگی، معاملات مارجین و سطوح کارمزد شفاف تمرکز دارند، ارزیابی کنید.