Meilleures plateformes de prêt de crypto-monnaie et prêts de crypto-monnaie 2025

Bienvenue dans le guide définitif des meilleures plateformes de prêt de crypto-monnaie et des prêts de crypto-monnaie 2025. Cette ressource approfondie est conçue pour les utilisateurs nouveaux et expérimentés qui naviguent sur les plateformes de prêt de crypto-monnaie, la finance décentralisée et les prêteurs de crypto-monnaie centralisés. Que vous souhaitiez accéder à des liquidités sans vendre d'actifs numériques, emprunter des stablecoins contre des avoirs en crypto-monnaies, ou gagner un revenu passif grâce aux plateformes de prêt, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les prêts crypto et comment évaluer une plateforme de prêt crypto dans l'industrie cryptographique en constante évolution.

Le crypto prêt a mûri en même temps que les principales bourses de crypto et de bitcoin, avec des offres d'échange centralisées comme le Binance Prêts et fournisseurs spécialisés dans les prêts adossés à des bitcoins. Dans le même temps, les plateformes de prêt défi telles que Aave, Compound et MakerDAO utilisent des contrats intelligents et des pools de liquidités pour proposer des prêts adossés à des crypto-monnaies qui peuvent être plus transparents et programmables. En 2025, les fournisseurs de crypto-prêts continuent d'innover sur les structures de prêt à la valeur, les taux d'intérêt et les conditions de prêt flexibles pour répondre aux besoins des détenteurs de bitcoins, des traders et des investisseurs à long terme qui souhaitent accéder à la liquidité tout en conservant une exposition aux actifs crypto.

Utilisez ce guide pour comparer les meilleures plateformes de prêts cryptographiques, comprendre les actifs pris en charge, évaluer les conditions de prêt et les ratios ltv, et évaluer les risques tels que le risque de contrepartie, les vulnérabilités des contrats intelligents, les risques de liquidation et les événements imposables. Vous trouverez également une liste de contrôle pratique pour sélectionner la plateforme de prêt de crypto-monnaie adaptée à vos objectifs et une FAQ complète couvrant tous les sujets, des vérifications de crédit aux prêts flash et aux taxes sur les crypto-monnaies.

Que sont les crypto-prêts et comment fonctionnent les crypto-prêts en 2025 ?

Les crypto-prêts vous permettent de déposer des crypto-monnaies en garantie et d'emprunter un autre actif - souvent un stablecoin ou une monnaie fiduciaire - sans vendre vos crypto-actifs. Cela peut vous aider à obtenir des liquidités pour vos flux de trésorerie, vos besoins commerciaux ou vos transactions en crypto-monnaies, tout en évitant potentiellement un événement imposable qui peut se produire lorsque vous vendez des actifs appréciés. Le fournisseur de prêts cryptographiques fixe des ratios ltv (prêt à la valeur) en fonction de votre garantie et surveille la volatilité du marché pour gérer les risques de liquidation. Vous payez les intérêts au fil du temps et remboursez le principal pour récupérer votre garantie.

Les crypto-prêts se répartissent en deux grandes catégories : la finance centralisée (CeFi) par le biais de plateformes centralisées et la finance décentralisée (DeFi) par le biais de contrats intelligents. Chaque modèle diffère en ce qui concerne la garde des actifs des clients, la conformité réglementaire, la découverte des taux d'intérêt et le risque de contrepartie.

Prêteurs de crypto-monnaies centralisés et plateformes de prêt de DeFi

Les prêteurs et les échanges centralisés de crypto-monnaies offrent des prêts garantis par des crypto-monnaies avec une expérience utilisateur plus familière. Après une vérification de solvabilité ou un KYC, vous déposez des crypto-monnaies, sélectionnez une valeur de prêt basée sur les actifs pris en charge et les ratios ltv, recevez des fonds en monnaie fiduciaire ou en stablecoins et effectuez des paiements mensuels selon des taux d'intérêt fixes ou variables. Les prêteurs CeFi peuvent offrir un soutien à la clientèle, des conditions de prêt fixes et parfois des garanties moins élevées pour les clients vérifiés, mais vous assumez également le risque de contrepartie et devez faire confiance à la plateforme pour protéger les actifs des clients et les clés privées. Les politiques de réhypothécation, les accords de garde et la conformité réglementaire revêtent une grande importance dans le cadre du CeFi.

Les plateformes de prêt Defi fonctionnent sur la base de contrats intelligents et de pools de liquidités. Les utilisateurs connectent un portefeuille autonome pour déposer des crypto-actifs et les emprunter de manière programmatique. Les taux d'intérêt sont algorithmiques et souvent dynamiques, fixés par l'offre et la demande dans le pool. Aucune vérification de crédit ou d'inscription centralisée n'est nécessaire, mais les risques comprennent les vulnérabilités des contrats intelligents, la manipulation de l'oracle et la volatilité du marché qui déclenche une liquidation forcée. La transparence et l'autoconservation sont des atouts, mais vous devez gérer votre propre risque et comprendre comment la liquidité, les facteurs de santé et la collatéralisation fonctionnent dans une plateforme de prêt défi.

Prêts adossés à des bitcoins et emprunts de stablecoins

Les prêts adossés à des bitcoins sont populaires auprès des détenteurs de bitcoins qui souhaitent conserver une exposition à long terme. Les emprunteurs bloquent les BTC sur une plateforme de prêt cryptographique ou par le biais de solutions de conservation collaboratives et obtiennent un prêt en stablecoins ou en monnaie fiduciaire. L'emprunt de stablecoins comme USDT, USDC ou DAI fournit un moyen crypto-natif d'accéder à la liquidité, qui peut être échangée sur un échange décentralisé ou un échange centralisé contre du fiat ou d'autres crypto-actifs. Pour les prêts plus importants, les bureaux institutionnels et les prêteurs spécialisés en bitcoins peuvent structurer des conditions de prêt flexibles adaptées à vos besoins.

Prêts sans garantie, prêts flash et prêts auto-remboursables

La plupart des prêts crypto classiques sont surcollatéralisés. Cependant, il existe des prêts sans garantie dans des contextes spécifiques tels que les prêts flash et les prêts institutionnels sous-collatéralisés. Les prêts flash ne sont pas garantis et doivent être remboursés au cours de la même transaction à l'aide de contrats intelligents, principalement pour des opérations avancées d'arbitrage ou de liquidité. Les prêts auto-remboursables, popularisés par des protocoles qui acheminent le rendement pour rembourser le principal au fil du temps, peuvent aider les utilisateurs à éviter les paiements mensuels en utilisant la génération de rendement pour réduire le solde de la dette. Bien qu'attrayants, ces systèmes comportent toujours des risques liés aux fluctuations des taux et aux dépendances des contrats intelligents.

Comment choisir la meilleure plateforme de prêt de crypto-monnaie ?

La sélection de la meilleure plateforme de prêt de crypto-monnaie en 2025 nécessite une analyse minutieuse de la sécurité, de la tarification, des actifs pris en charge et de l'expérience de l'utilisateur. La plateforme de prêt de crypto-monnaies qui vous convient s'alignera sur votre tolérance au risque, votre garantie préférée, votre juridiction et vos objectifs - que vous souhaitiez un taux d'intérêt annuel bas, des ratios ltv plus élevés ou des conditions de prêt très flexibles.

Conformité réglementaire, actifs des clients et conservation

• Conformité réglementaire : Vérifier les licences, les informations et les entités juridiques qui se cachent derrière les plateformes centralisées. Vérifiez les juridictions et les protections des actifs des clients.
• Garde et clés privées : Dans CeFi, vous devez comprendre qui détient votre garantie et comment elle est stockée. Dans DeFi, vous contrôlez les clés privées, mais vous devez gérer les risques liés aux contrats intelligents.
• Réhypothécation : Le prêteur réutilise-t-il les crypto-monnaies déposées pour d'autres activités ? Des politiques transparentes peuvent réduire le risque de contrepartie.
• Audits et preuves de réserves : Recherchez des audits de tiers, des attestations et des contrôles opérationnels solides.

Actifs soutenus et ratio prêt/valeur

• Actifs pris en charge : Assurez-vous que vos actifs cryptographiques sont pris en charge en tant que garantie. Les options les plus courantes sont le BTC, l'ETH, les principaux stablecoins et parfois les produits dérivés.
• Ratios LTV : Les plateformes proposent différents ratios LTV par actif. Les actifs très liquides et peu volatils permettent généralement des ratios LTV plus élevés que les jetons à faible capitalisation.
• Limites de la valeur du prêt : Vérifiez les montants minimums et maximums des prêts, et si des ratios ltv plus élevés nécessitent une vérification plus poussée ou imposent des seuils de liquidation plus stricts.

Taux d'intérêt, frais et transparence des prix

• Taux d'intérêt : Comparez les taux variables et fixes des différents prêteurs. Les prêts Defi ont souvent des taux dynamiques fixés par l'utilisation des pools de liquidités, tandis que les taux CeFi dépendent des conditions du marché et des politiques internes.
• Faible TAEG et taux compétitifs : Méfiez-vous des taux aguicheurs ou des offres promotionnelles ; comprenez comment les intérêts s'accumulent et comment votre taux peut changer.
• Frais : Recherchez les frais d'ouverture de dossier, les frais de retrait, les intérêts prépayés et les frais de retard. Il est essentiel que les barèmes de frais soient transparents.

Conditions de prêt et souplesse de remboursement

• Conditions du prêt : Évaluez la durée, les options de renouvellement et la possibilité de ne payer que les intérêts ou de rembourser le capital par anticipation sans pénalités.
• Des conditions de prêt flexibles : Certaines plateformes proposent des emprunts à durée indéterminée, tandis que d'autres fixent des paiements mensuels avec des dates d'échéance fixes.
• Compléments de garantie : Confirmez comment vous pouvez ajouter des garanties en cas de volatilité du marché afin d'éviter une liquidation forcée.

Gestion des risques : Risques de liquidation et vulnérabilités des contrats intelligents

• Risques de liquidation : Comprendre les seuils de liquidation et leur interaction avec la volatilité du marché. Connaître le processus d'appel de marge et les tampons.
• Risque de contrepartie : Pour les plateformes centralisées, évaluer la solvabilité, les pratiques de prêt et la ségrégation des actifs des clients.
• Vulnérabilités des contrats intelligents : Dans DeFi, examinez les audits, les primes aux bogues et les protocoles éprouvés. Diversifier pour réduire les défaillances à point unique.

Taxes sur les crypto-monnaies, événements imposables et déclaration

• Événements imposables : L'emprunt de crypto-monnaies n'est généralement pas une vente, mais les paiements d'intérêts, les liquidations et certaines récompenses protocolaires peuvent être des événements imposables. Consultez un professionnel pour connaître les taxes sur les crypto-monnaies en vigueur dans votre pays.
• Outils de reporting : Certaines plateformes de crypto-monnaies intègrent la déclaration fiscale, ce qui facilite le suivi des paiements d'intérêts et de l'activité de prêt à des fins de conformité.

Les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies à surveiller en 2025

L'espace crypto présente aujourd'hui un riche mélange d'échanges centralisés, de prêteurs spécialisés et de plateformes de prêt défi. Vous trouverez ci-dessous des catégories et des exemples à prendre en compte lors de votre recherche des meilleures plateformes de prêt de crypto-monnaies pour vos besoins. Faites toujours vos propres recherches et vérifiez les conditions actuelles, les actifs pris en charge et les informations sur les risques avant de déposer des crypto-monnaies.

Les bourses centralisées proposent des prêts en crypto-monnaie

• Binance Loans : Un grand produit d'échange centralisé offrant des prêts garantis par des crypto-monnaies aux utilisateurs éligibles en dehors des régions restreintes. Il prend en charge un large éventail de garanties et d'actifs d'emprunt et s'intègre aux portefeuilles d'échange pour un accès rapide aux liquidités et aux transactions en crypto-monnaie. Comme pour toute bourse centralisée, vérifiez la garde, la protection des actifs des clients et la conformité réglementaire dans votre région.
• OKX Prêt : OKX propose des prêts avec des taux d'intérêt variables et de multiples actifs pris en charge. Les utilisateurs peuvent emprunter des stablecoins ou d'autres actifs numériques, gérer les ratios ltv et effectuer des transactions sur la même plateforme. Évaluer les politiques de liquidation en cas de volatilité du marché.
• Bybit Prêt : Bybit intègre des fonctions d'emprunt et de marge, permettant aux utilisateurs d'obtenir des prêts garantis par des crypto-monnaies pour améliorer leurs stratégies de trading. Confirmez les conditions de prêt, les ratios ltv et si l'emprunt affecte votre risque de marge.
• Bitfinex Emprunter : Propose des emprunts de type peer-to-peer avec des garanties en crypto-monnaie. Vérifiez les mécanismes de taux d'intérêt, l'exposition à la contrepartie et l'éligibilité en fonction de votre juridiction.
• Autres échanges : Certaines marques d'échange centralisées comme KuCoin, Gate.io et MEXC proposent des options d'emprunt liées à des produits de marge ou de prêt. Faites la différence entre les emprunts sur marge et les véritables prêts cryptographiques garantis. Soyez prudent avec les structures de LTV et de taux d'intérêt liées au trading.

Il est à noter que les principales bourses de bitcoins et de crypto-monnaies telles que Coinbase, Kraken, Gemini et Bitstamp ont des approches différentes en matière de prêts ou peuvent ne pas proposer actuellement de prêts aux consommateurs pour les crypto-monnaies. Les offres peuvent changer en fonction de l'évolution des réglementations, il convient donc de vérifier la disponibilité et les conditions en 2025.

Fournisseurs de prêts cryptographiques centralisés et spécialisés

• Nexo : Un fournisseur de prêts cryptographiques bien connu qui propose des prêts adossés à des cryptomonnaies avec des options de prêt à valeur variable, des paliers de taux d'intérêt et une gamme d'actifs pris en charge. Examinez les barèmes de frais, la ségrégation des actifs et la disponibilité régionale.
• Ledn : Axé sur le bitcoin et les stablecoins, Ledn propose des prêts et des produits d'épargne adossés au bitcoin. Vérifiez la conservation des garanties, les seuils de LTV et les processus de liquidation pour les emprunts adossés à des BTC.
• Unchained Capital : Spécialisé dans les prêts adossés à des bitcoins et la conservation collaborative. Son modèle met l'accent sur le contrôle des clés privées via multisig, réduisant ainsi le risque lié à un seul dépositaire. Il peut convenir aux détenteurs de bitcoins qui privilégient l'intégrité de la conservation plutôt que des ratios ltv plus élevés.
• Crypto.com Credit : intégré à l'écosystème Crypto.com, il permet aux utilisateurs des régions concernées d'obtenir des prêts garantis par des actifs cryptographiques. Examinez les taux d'intérêt, les actifs pris en charge et toute vérification de crédit requise.
• Arch Lending : Les bureaux de prêt de type institutionnel, comme Arch Lending, peuvent proposer des accords sur mesure à des clients qualifiés, notamment des mineurs et des détenteurs de bitcoins fortunés. Lorsque vous travaillez avec des prêteurs sur mesure, vérifiez soigneusement la conformité réglementaire, la garde des titres, les barèmes de taux d'intérêt et le risque de contrepartie.

Vérifiez toujours les informations fournies par les plateformes centralisées sur la manière dont elles protègent les actifs des clients, sur le fait qu'elles prêtent ou non des garanties et sur la manière dont elles gèrent les défauts de paiement ou les conditions de marché extrêmes.

Principales plates-formes de prêt du DeFi

• Aave : Une plateforme de prêt défi de premier plan qui prend en charge de multiples réseaux et actifs. Les utilisateurs déposent des actifs dans des pools de liquidités et les empruntent à l'aide de contrats intelligents. Les facteurs de santé, les taux d'intérêt dynamiques et la gouvernance communautaire sont au cœur de la conception d'Aave.
• Composé : Un protocole de prêt de longue date sur Ethereum où les taux d'offre et d'emprunt sont déterminés de manière algorithmique. Il est connu pour sa simplicité, avec des taux d'intérêt et des paramètres de garantie transparents, sur la chaîne.
• MakerDAO et Spark : MakerDAO permet aux utilisateurs de générer des DAI stablecoin contre des positions surcollatéralisées. Spark est un nouveau marché de prêt intégré à l'écosystème Maker, offrant des taux compétitifs pour les DAI et les principaux actifs.
• Liquity : Un système exclusivement ETH offrant des prêts en LUSD à un modèle de coût fixe avec des mécanismes stricts de collatéralisation et de liquidation. Il minimise la gouvernance et met l'accent sur les règles immuables des contrats intelligents.
• Venus : Un protocole de prêt sur BNB Chain avec une large liste d'actifs pris en charge. Examinez les cadres de risque, les flux d'oracle et les paramètres de réserve propres aux chaînes autres qu'Ethereum.
• Options supplémentaires : Des protocoles tels que Fraxlend, Morpho et JustLend offrent des caractéristiques spécialisées, de l'amélioration de l'efficacité du capital aux marchés spécifiques à la chaîne. Il convient de toujours évaluer les audits, les primes aux bogues et les antécédents en matière de résilience des contrats intelligents.

Les emprunteurs du DeFi doivent surveiller de près les flux oracle, l'utilisation et les taux d'intérêt. N'oubliez pas que l'autodétention est synonyme de responsabilité : protégez votre portefeuille, surveillez votre état de santé et comprenez comment fonctionne la liquidation forcée en cas de volatilité du marché.

Les plateformes de prêt en 2025 : Tendances, taux compétitifs et innovation

Plusieurs tendances définissent les plateformes de prêt en 2025 :

• Des ratios ltv plus élevés sont proposés de manière sélective aux actifs de premier ordre et aux clients vérifiés, contrebalancés par des politiques de liquidation plus strictes en cas de forte volatilité. Si des ratios ltv plus élevés augmentent les montants empruntables, ils amplifient également les risques de liquidation.
• Taux d'intérêt dynamiques : DeFi continue d'innover en matière de modélisation des taux, tandis que CeFi introduit des systèmes de tarification échelonnée et de fidélisation. Les taux compétitifs varient en fonction de l'utilisation, de la liquidité des garanties et des conditions du marché.
• La composabilité de la finance décentralisée : Les stratégies d'emprunt s'intègrent de plus en plus à l'acheminement des échanges décentralisés et aux stratégies de rendement, y compris l'agriculture de rendement. Si elles peuvent générer du rendement, la complexité et le risque augmentent également.
• Croissance institutionnelle : Les plateformes centralisées et les boutiques comme Arch Lending ciblent les mineurs, les teneurs de marché et les détenteurs de bitcoins en leur proposant des conditions de prêt sur mesure, des types de garanties et des services de trésorerie.
• Primitives de crédit en chaîne : Les expériences de prêts sous-collatéralisés et de systèmes de réputation se poursuivent. Bien que prometteurs pour un accès plus large, ces modèles doivent résoudre le risque de crédit sans les vérifications de crédit traditionnelles.
• Une conception axée sur la sécurité : Après les revers du secteur, les prêteurs mettent l'accent sur la preuve des réserves, la transparence des risques et une ségrégation plus forte des actifs des clients, parallèlement à des audits robustes des contrats intelligents et à des options d'assurance.

Étape par étape : Comment obtenir un prêt cryptographique ?

Utilisation d'une plateforme centralisée de crypto-prêts

• Créez et vérifiez votre compte auprès d'un fournisseur de prêts cryptographiques de confiance ou d'une bourse centralisée proposant des prêts. Attendez-vous à un KYC et éventuellement à une vérification de solvabilité.
• Déposez des garanties en crypto-monnaie sur votre compte. Vérifiez les actifs pris en charge et confirmez que vous comprenez les règles de conservation et de retrait.
• Sélectionnez les conditions du prêt : Choisissez le rapport prêt/valeur, le type de taux d'intérêt et la durée du prêt. Comparez les options à faible taux d'intérêt avec la flexibilité d'un remboursement anticipé.
• Recevoir des fonds : Emprunter des stablecoins ou de la monnaie fiduciaire. Si vous empruntez des stablecoins, vous pouvez les convertir en monnaie fiduciaire sur une bourse de crypto-monnaies pour répondre à vos besoins de trésorerie.
• Gérer le risque : Surveillez votre LTV en fonction de l'évolution des prix. Ajoutez des garanties si nécessaire pour éviter une liquidation forcée en cas de volatilité du marché.
• Remboursement : Effectuez les paiements d'intérêts dans les délais prévus et remboursez le principal pour libérer votre garantie. Comprenez l'impact d'un remboursement anticipé sur les intérêts et les frais.

Utiliser une plateforme de prêt du DeFi

• Préparez un portefeuille dont vous avez la garde et alimentez-le avec des garanties et les frais d'essence. Gardez les clés privées en sécurité et envisagez des portefeuilles matériels.
• Connectez-vous à une plateforme de prêt défi réputée. Vérifier les audits, la documentation et les tableaux de bord des risques.
• Déposer une garantie en crypto-monnaie dans le contrat intelligent. Activer l'actif pour l'emprunt et examiner le facteur de santé et les seuils de liquidation.
• Empruntez l'actif de votre choix. L'emprunt de stablecoins est courant car la valeur du prêt est prévisible et il est plus facile de planifier les paiements d'intérêts.
• Gérez votre position : Surveillez l'évolution des taux d'intérêt et votre facteur de santé. En cas de volatilité du marché, complétez les garanties ou remboursez pour éviter les risques de liquidation.
• Remboursement et retrait : Remboursez les actifs empruntés plus les intérêts courus pour retirer votre garantie des pools de liquidités.

Cas d'utilisation des crypto-prêts

• Accéder à des liquidités sans vendre : Utilisez les prêts garantis par des cryptomonnaies pour obtenir des liquidités afin de couvrir des dépenses, des investissements ou des opérations commerciales sans subir les conséquences fiscales de la vente d'actifs ayant pris de la valeur.
• Opérations et arbitrages sur les cryptomonnaies : Empruntez des stablecoins pour exécuter des stratégies à court terme, mais gérez soigneusement les risques et les coûts d'intérêt.
• Gestion des flux de trésorerie : Fluidité des flux de trésorerie personnels ou professionnels tout en conservant des avoirs stratégiques à long terme en cryptomonnaies.
• Générer du rendement : Dans les stratégies avancées, les fonds empruntés peuvent être déployés dans des écosystèmes de yield farming ou de staking. Comprenez les risques avant de chercher à percevoir des intérêts ou à générer du rendement grâce à l'effet de levier.
• Planification fiscale : Certains utilisateurs envisagent les prêts dans le cadre d'une planification fiscale plus large des crypto-monnaies. Il s'agit d'une question complexe et spécifique à chaque juridiction ; consultez un professionnel.

Scénarios de risque et comment se protéger

• Les krachs boursiers : Une baisse rapide peut faire passer votre ratio prêt/valeur au-delà des seuils et déclencher des liquidations. Conservez des réserves, définissez des alertes et diversifiez les garanties.
• Risque de contrepartie : Le financement centralisé implique de faire confiance à une plateforme. Évaluer la solvabilité, la séparation des actifs et l'assurance. Éviter la surexposition à un fournisseur unique.
• Exploits des contrats intelligents : Les protocoles DeFi, même ceux qui ont été audités, peuvent faire l'objet d'exploits ou d'attaques d'oracle. Préférez les systèmes testés, envisagez des produits de couverture et surveillez l'actualité des protocoles.
• Risque lié aux stablecoins : Si vous empruntez ou publiez des stablecoins, envisagez des scénarios de depeg et diversifiez l'exposition aux stablecoins si nécessaire.
• Changements réglementaires : Les règles peuvent affecter les plateformes centralisées, les plafonds de taux d'intérêt ou l'accès à certains services. Suivez les mises à jour dans votre région.
• Erreurs opérationnelles : L'envoi de fonds à une mauvaise adresse ou la mauvaise gestion des clés privées sont irréversibles. Utilisez des portefeuilles matériels et des simulations de transactions lorsque c'est possible.

Crypto-prêts et prêts traditionnels

Les crypto-prêts diffèrent des prêts traditionnels en termes de garantie, de souscription, de rapidité et de conditions. Les prêts traditionnels nécessitent souvent une vérification des revenus, des contrôles de solvabilité et de longues procédures d'approbation. Les crypto-prêts peuvent être obtenus rapidement en déposant une garantie sur une plateforme de prêt. Les taux d'intérêt varient en fonction de la qualité de la garantie, du rapport prêt-valeur et des conditions du marché plutôt que des antécédents de crédit personnels. En revanche, les prêts traditionnels n'exposent pas les emprunteurs aux risques de liquidation liés à la volatilité des garanties. Les prêts garantis par des cryptomonnaies nécessitent une gestion active des risques en raison de la nature volatile des actifs numériques, d'où la nécessité d'éduquer les emprunteurs et d'assurer un suivi attentif.

Comment comparer et trouver la bonne plateforme de prêt de crypto-monnaie ?

• La sécurité avant tout : Évaluer la conformité réglementaire, les audits, les modèles de conservation et la divulgation des risques.
• Correspondance des garanties : Confirmez les actifs pris en charge et les LTV pour vos avoirs cryptographiques spécifiques.
• Des données économiques claires : Comparez les structures de taux d'intérêt, les frais et les politiques de liquidation des différentes plateformes.
• Adaptation opérationnelle : Choisissez entre les plateformes centralisées avec assistance à la clientèle et les prêts à la demande avec autodétention et automatisation.
• Plan de sortie : Comprendre les options de remboursement, les paiements mensuels le cas échéant, et les processus de libération des garanties.
• Diversifier : éviter de concentrer toutes les activités d'emprunt ou de prêt sur une seule plateforme afin de réduire l'exposition systémique.
• Recherche personnelle : Lisez les livres blancs, les audits et les conditions de service. Testez avec de petites quantités avant de passer à l'échelle supérieure.

Questions fréquemment posées

Quelles sont les meilleures plateformes de prêt de cryptomonnaies pour 2025 ?

Les meilleures plateformes de prêt de crypto-monnaie dépendent de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Les plateformes centralisées comme Binance Loans, OKX Loan, Nexo, Ledn, Unchained Capital, Crypto.com et les bureaux institutionnels comme Arch Lending offrent des expériences familières, tandis que les plateformes de prêt défi comme Aave, Compound, MakerDAO, Spark et Liquity proposent des emprunts basés sur des contrats intelligents. Évaluez les taux d'intérêt, les ratios ltv, les actifs pris en charge, les conditions de prêt et les risques avant de choisir.

Comment fonctionnent les prêts cryptographiques et quelles garanties puis-je utiliser ?

Les crypto-prêts exigent que vous déposiez des crypto-actifs comme garantie, puis que vous empruntiez des stablecoins ou de la monnaie fiduciaire. Les plateformes définissent les actifs pris en charge et les seuils de prêt à la valeur. Le BTC et l'ETH permettent généralement un LTV plus élevé que les tokens plus petits. Si la valeur de la garantie baisse, la liquidation peut avoir lieu, il faut donc surveiller les positions et ajouter de la garantie si nécessaire.

Quel est un bon ratio LTV pour un prêt crypto ?

Les emprunteurs prudents visent souvent des ratios LTV plus faibles, de 20 à 40 % par exemple, afin de réduire le risque de liquidation. Certaines plateformes proposent des ratios LTV plus élevés pour les actifs très liquides ou les clients vérifiés, mais un LTV plus élevé augmente le risque de liquidation forcée en cas de volatilité du marché. Alignez toujours le ratio LTV sur votre tolérance au risque.

Les prêts de cryptomonnaies sont-ils un événement imposable ?

L'emprunt contre des crypto-monnaies n'est généralement pas une vente et ne peut pas donner lieu à un événement imposable. Toutefois, les paiements d'intérêts, les événements de liquidation, les récompenses et certaines incitations protocolaires peuvent constituer des événements imposables. Les règles varient d'une juridiction à l'autre ; consultez un professionnel qualifié en matière d'impôts sur les crypto-monnaies.

Les plateformes centralisées exigent-elles une vérification de la solvabilité ?

De nombreux prêteurs cryptographiques centralisés exigent un KYC et peuvent effectuer une vérification de crédit, en particulier pour les paiements en monnaie fiat ou les valeurs de prêt plus élevées. Les plateformes DeFi n'exigent généralement pas de vérification de crédit, car les emprunts sont surdimensionnés et régis par des contrats intelligents.

Quels sont les principaux risques liés au crypto-prêt ?

Les principaux risques comprennent les risques de liquidation liés aux chutes de prix, le risque de contrepartie dans les plateformes centralisées, les vulnérabilités des contrats intelligents dans le cadre du defi lending, les problèmes liés à l'oracle, les dépegs des stablecoins et les changements réglementaires. La diversification, un LTV conservateur et une sélection minutieuse des plateformes peuvent atténuer ces risques.

Quels sont les taux d'intérêt auxquels je peux m'attendre sur les prêts cryptographiques ?

Les taux d'intérêt varient considérablement en fonction des conditions du marché, du type de garantie et de la plateforme. Les taux DeFi sont dynamiques et fixés par l'offre et la demande des pools de liquidités. Les plateformes centralisées peuvent proposer des taux fixes ou variables et des paliers promotionnels à faible taux d'intérêt. Comparez les coûts totaux, y compris les frais.

En quoi les prêts garantis par des bitcoins diffèrent-ils des autres prêts cryptographiques ?

Les prêts adossés à des bitcoins utilisent des BTC comme garantie, ce qui peut être intéressant pour les détenteurs de bitcoins à long terme. Certains prêteurs, comme Unchained Capital, se concentrent sur le bitcoin avec une garde collaborative pour renforcer le contrôle sur les clés privées. La liquidité du bitcoin soutient des marchés robustes, mais la volatilité des prix entraîne toujours un risque de liquidation.

Puis-je emprunter des stablecoins et les convertir ensuite en monnaie fiduciaire ?

Oui. De nombreux emprunteurs contractent des prêts en stablecoins et les convertissent sur une bourse centralisée ou décentralisée en monnaie fiduciaire ou en d'autres actifs. Tenez compte des frais de conversion, des coûts de mise en place et des éventuelles restrictions régionales.

Quelle est la différence entre les plateformes de prêt et la mise en jeu pour obtenir des intérêts ?

Les plateformes de prêt sont rémunérées par les paiements d'intérêts des emprunteurs et l'utilisation du pool de liquidités. Le jalonnement permet d'obtenir des récompenses au niveau du protocole pour la sécurisation des réseaux de preuve d'enjeu. Les deux peuvent vous aider à gagner un revenu passif, mais ils comportent des risques, des blocages et des dynamiques de taux différents.

Comment éviter la liquidation en cas de volatilité des marchés ?

Utilisez un ratio prêt/valeur prudent, définissez des alertes, conservez des garanties de réserve et soyez prêts à recharger rapidement. Certaines plateformes autorisent les remboursements partiels et d'autres proposent des outils de désendettement automatisés. Dans le cadre d'un DeFi, surveillez de près votre facteur de santé et envisagez des mesures palliatives en cas de baisse des prix.

Qu'est-ce qu'un prêt flash et dois-je y avoir recours ?

Les prêts flash sont des prêts non garantis remboursés en une seule transaction à l'aide de contrats intelligents. Il s'agit d'outils avancés pour l'arbitrage, les échanges de garanties ou les interactions protocolaires. Ils ne sont pas adaptés aux besoins d'emprunt typiques et comportent des risques d'exécution et de contrat intelligent.

Les utilisateurs réguliers peuvent-ils bénéficier de prêts sans garantie ?

Les prêts sans garantie pour les consommateurs sont rares, car la plupart des prêts cryptographiques sont surdimensionnés pour atténuer le risque de crédit. Certains projets explorent les prêts sous-collatéralisés avec des modèles de crédit onchain, mais ces solutions sont encore en évolution et souvent limitées à des institutions ou à des écosystèmes spécifiques.

Quelles sont les bourses de crypto-monnaies qui intègrent le prêt à l'échange ?

Les plateformes d'échange centralisées telles que Binance, OKX, Bybit et Bitfinex intègrent l'emprunt aux comptes de trading, permettant un accès rapide à la liquidité pour les transactions de crypto-monnaies. Comparez les cadres de risque, les listes de garanties et la distinction entre les emprunts sur marge et les prêts cryptographiques dédiés.

Comment les plateformes de prêt défi fixent-elles les taux d'intérêt ?

Les prêts Defi utilisent des modèles algorithmiques qui ajustent les taux en fonction de l'utilisation de chaque actif dans les pools de liquidités. Lorsque la demande d'emprunt est élevée par rapport à l'offre d'actifs, les taux d'intérêt augmentent afin d'attirer davantage de liquidités et d'équilibrer le marché.

Que se passe-t-il si un contrat intelligent defi est piraté ?

Si un contrat intelligent est victime d'un exploit, les fonds peuvent être menacés. Choisissez des protocoles audités et éprouvés, dotés de programmes de sécurité actifs, et envisagez des options de couverture lorsqu'elles sont disponibles. Diversifiez les protocoles afin de réduire l'exposition à un seul point de défaillance.

Est-il préférable d'emprunter des cryptomonnaies plutôt que de les vendre ?

L'emprunt peut vous permettre d'accéder à des liquidités sans vendre et d'éviter éventuellement de réaliser des gains. Cependant, l'emprunt ajoute des coûts de taux d'intérêt et des risques de liquidation. La vente élimine la dette mais peut entraîner des impôts. Le bon choix dépend de votre situation financière, de votre profil de risque et des perspectives du marché.

Comment les paiements mensuels fonctionnent-ils avec les prêts cryptographiques ?

Sur les plateformes centralisées qui structurent les prêts avec des remboursements programmés, vous effectuez des paiements mensuels couvrant les intérêts, et parfois le principal, jusqu'à l'échéance. Les prêts DeFi accumulent généralement les intérêts en continu et permettent des remboursements flexibles sans échéances mensuelles fixes.

Puis-je utiliser des produits dérivés de jalonnement comme garantie ?

Certaines plateformes acceptent les tokens de staking liquides, mais elles fixent souvent des ratios ltv conservateurs pour tenir compte des risques liés aux contrats intelligents et à la liquidité. Il convient de toujours examiner les actifs pris en charge et les paramètres de risque avant d'utiliser des produits dérivés de staking comme garantie.

Quelles sont les meilleures pratiques pour sécuriser ma position de prêt ?

• Maintenir un LTV conservateur et préparer des garanties supplémentaires.
• Diversifier les plateformes pour réduire le risque de contrepartie et de protocole.
• Dans DeFi, sécurisez les portefeuilles et les clés privées, utilisez des dispositifs matériels et vérifiez les adresses des contrats.
• Surveiller les taux d'intérêt, les facteurs de santé et la volatilité du marché.
• Examiner les politiques de la plateforme concernant les actifs des clients, les procédures de réhypothèque et de liquidation.

Puis-je percevoir des intérêts en fournissant des actifs aux plateformes de prêt ?

Oui. En fournissant des actifs aux pools de liquidités DeFi ou aux produits rémunérateurs CeFi, vous pouvez percevoir des intérêts payés par les emprunteurs. Cependant, les rendements fluctuent et ne sont pas garantis. Évaluez le risque lié aux contrats intelligents, le risque de contrepartie et les conditions du marché avant de chercher à gagner un revenu passif.

Quels sont les meilleurs fournisseurs pour les détenteurs de bitcoins ?

Les détenteurs de bitcoins explorent souvent Unchained Capital pour la garde collaborative, Ledn pour les prêts axés sur le BTC, et les options basées sur la bourse avec des prêts garantis par des bitcoins. Des solutions institutionnelles comme Arch Lending peuvent offrir des conditions personnalisées. Comparez la conservation, les ratios ltv, les taux d'intérêt et la position réglementaire.