L'un des moyens les plus utiles et les plus pratiques de gérer vos complications financières est d'emprunter de l'argent, ce qui n'a jamais été aussi facile qu'aujourd'hui - le marché regorge d'offres de prêts, en fonction des besoins de chaque personne. La technologie nous offre de plus en plus d'opportunités financières - outre les transactions en ligne et l'exploitation d'actifs numériques, le crypto prêt est devenu disponible.
Comment fonctionne le Crypto Lending ?
Apparemment, les banques ne sont pas les seules à nous fournir les sources de financement nécessaires. Lorsque nous parlons de crypto-monnaies, Il existe également un certain nombre de plateformes de crypto prêt pour les prêteurs, qui permettent aux utilisateurs d'emprunter de l'argent après avoir laissé des bitcoins en garantie ou investi des bitcoins pour obtenir des intérêts (ce type d'investissement à long terme est également appelé "investissement à long terme"). Holding).
Quel est donc le concept du prêt de crypto-monnaie ? Une plateforme de prêt recevra vos bitcoins en échange de monnaie fiduciaire (USD, EUR, etc.) - que vous ayez l'intention de créer quelques nouvelles entreprises ou d'acheter un bien, par exemple un bien immobilier - et vous les rendra dès que vous serez prêt à restituer l'argent que vous avez pris. Placer vos bitcoins en garantie du remboursement du prêt est une bonne idée par rapport aux autres types de prêts. vendre votre argent numérique. Dans ce dernier cas, vous devrez payer l'impôt sur les bénéfices réalisés lors de l'achat.
Avez-vous déjà gardé de l'argent sur un compte bancaire sans en tirer le moindre profit ? Si vous avez des crypto-actifs supplémentaires que vous ne prévoyez pas d'utiliser dans un avenir proche, envisagez de les déposer pour obtenir des intérêts. Au lieu de rester sur votre portefeuille bitcoin, Ils vous apporteront de l'argent supplémentaire. Cela fonctionne comme un compte d'épargne dans un système bancaire traditionnel.
Comment la plateforme de prêt de crypto-monnaie calcule-t-elle un prêt garanti ?
Il est évident que les plateformes n'accordent pas de prêts cryptographiques simplement parce qu'un emprunteur promet de rembourser le crédit - les taux des facteurs sont pris en compte. Comme nous le comprenons, les bitcoins sont extrêmement volatile, Les plateformes de prêt prendront en compte la valeur de votre garantie, en mesurant le ratio LTV.
Qu'est-ce que le ratio LTV ?
LTV est l'abréviation de loan-to-value (prêt-valeur) et détermine la valeur de votre bitcoin pour l'obtention d'un prêt. Plus le ratio LTV est faible, plus vous avez de chances que la plateforme de prêt approuve votre prêt cryptographique.
Quand les appels de marge peuvent-ils se produire ?
Vous pouvez être confronté à un appel de marge si votre ratio LTV devient trop élevé. Dans ce cas, vous devez prendre des mesures pour améliorer la situation et réduire le risque pour la plateforme de prêt qui vous a accordé le prêt. L'une des options consiste à placer davantage de crypto-monnaies comme garanties. Une autre consiste à fournir une certaine somme en monnaie fiduciaire afin de réduire le prêt.
Frais d'origination de Crypto Lending
Il s'agit d'une petite somme d'argent que l'emprunteur doit fournir à la plupart des plateformes de prêt de cryptomonnaies. Elles prennent ce petit pourcentage comme paiement de service.
Que signifie APR ?
Le TAEG est le taux annuel en pourcentage. Il s'agit de la somme d'argent que vous devez payer au cours d'une année civile, y compris les frais d'ouverture de dossier. La plupart des plateformes de prêt de crypto-monnaies vous fourniront une calculatrice de prêt afin que vous puissiez déterminer le TAEG exact. Toutefois, certaines plateformes utilisent des systèmes de calcul non standard. Discutez de la question avec la société avec laquelle vous avez décidé de coopérer afin d'éviter toute situation indésirable.
Les meilleures plateformes de prêt de crypto-monnaie
Vous trouverez ci-dessous les descriptions des principales plateformes de prêt sur le marché. Étudiez la liste et choisissez celle(s) qui correspond(ent) le mieux à vos préférences.
Nexo Crypto Lending
Nexo est l'un des choix les plus fiables du marché. Cette plateforme de prêt cryptographique est bien connue pour ses cryptocurrencies et sa variabilité fiat. Nexo prétend être en mesure de fournir aux utilisateurs des prêts dans 40 monnaies fiduciaires différentes et prend en charge plus de 20 crypto-actifs à placer comme collatéraux.
Si vous choisissez le prêt Nexo, votre ratio LTV pour Bitcoin et Ethereum Les prêts garantis seront 50%, pour les XRP - 40%, et pour le jeton Nexo - 30%. Le montant du TAEG ne dépassera pas 11,9% par an. De plus, il faut tenir compte du fait que les taux peuvent être réduits si vous remboursez la valeur du prêt en jetons Nexo.
En 2017, les jetons Nexo ont été émis dans le cadre de l'initiative Nexo. ICO. Contrairement à beaucoup d'entre eux, Nexo est conforme à la SEC en vertu de la réglementation D, ce qui en fait plus qu'un simple système d'information. STO.
Les emprunteurs potentiels de bitcoins seront très heureux d'apprendre qu'en plus des offres de réduction particulières, Nexo verse 30% des bénéfices de la société aux personnes qui détiennent des jetons Nexo. Les dividendes sont divisés en régulière et loyale.
À la base, Nexo lending fait partie d'une entreprise européenne de commerce électronique plus importante appelée Credissimo. Credissimo est une organisation respectée qui compte plus de 100 membres du personnel. Récemment, l'entreprise a remporté un Forbes Business Award.
D'après les commentaires de ceux qui ont déjà fait l'expérience de prendre un crédit sur cette plateforme, Nexo est vraiment digne de confiance - il maintient un niveau de confiance élevé. Excellent TrustPilot de ses emprunteurs. Un article original du livre blanc décrivant plus en détail cette plateforme de crypto-prêt est disponible. ici.
BlockFi Bitcoin Lending
BlockFi lending a été créée en 2017. Il s'agit d'un organisme de crypto prêt basé aux États-Unis, dont les services sont disponibles dans 35 états des États-Unis. Les emprunteurs peuvent déposer des actifs en bitcoins, ethereum, litecoin, et les actifs monétaires stables de Gemini comme garantie de leurs prêts. C'est ce que vous devez faire avant que la société de prêt n'approuve votre prêt et sa valeur :
- Réussir la vérification de la plateforme ;
- Prouvez que vous possédez au moins 15 000 dollars américains en crypto-actifs ;
- Prouvez que vous n'avez pas de privilèges en cours ;
- Prouvez que vous n'avez pas de faillite.
Cette société de prêt de crypto-monnaies offre à ses emprunteurs de crypto-monnaies un TAEG de 6,5%. Leur LTV est de 50%.
Selon les commentaires de nombreux utilisateurs, BlockFi fonctionne avec des réserves fractionnaires et utilise les crypto-monnaies de ses utilisateurs comme garantie pour générer des profits. Cela signifie qu'ils mettent les actifs numériques des emprunteurs en grand danger.
Le capital enchaîné
Le capital enchaîné a été fondée par Joe Kelly et Dhruv Bansal en 2017 aux États-Unis. Cette plateforme de prêt de bitcoins a levé 3 millions de dollars US dans un tour de table d'amorçage d'Ecliptic Capital et de Starting Line. Un emprunteur de crypto-monnaie pourrait souhaiter utiliser les services de ce prêteur pour la raison suivante : il offre non seulement des prêts de crypto-monnaie mais aussi un coffre-fort pour vos bitcoins ou tout autre actif de crypto-monnaie dans un coffre-fort à l'abri des regards. adresse multi-sig.
Cette plateforme de prêt d'actifs en crypto-monnaies et de crypto-monnaies demandera à un emprunteur de mettre des garanties à une adresse multi-sig, à laquelle vous, Unchained Capital et un gestionnaire extérieur pourront accéder. Deux clés quelconques peuvent faire sortir les actifs. Il s'agit d'un système assez fiable car vous êtes toujours en mesure de contrôler l'état de votre garantie, et la tierce partie impliquée agit comme une sauvegarde au cas où vous perdriez votre clé ou si le prêteur cessait ses activités.
Pour les prêteurs, les taux d'intérêt des prêts garantis par des crypto-monnaies commencent à 8,5% pour une période de trois mois civils, les frais d'origination sont de 1% ou moins, et le LTV pour les prêts est de 50%. Les emprunteurs sont invités à déposer des actifs en bitcoins (BTC) et en ethereum. Le prêt minimum est de 10 000 dollars américains pour les résidents américains. Les utilisateurs basés en dehors des États-Unis ne peuvent contracter qu'un prêt de $100K à des fins commerciales.
BitBond Crypto Lending
BitBond est un prêteur cryptographique basé en Allemagne qui a été fondé en 2013. Cette plateforme pour prêteurs compte plus de 20 employés et a obtenu plus de $13m de financement de la part de ses investisseurs.
Contrairement aux autres sociétés décrites ci-dessus, BitBond n'exige pas que vous déposiez une garantie en crypto-monnaie pour garantir votre prêt. Tout ce que les prêteurs doivent faire pour obtenir un crédit est de prouver que vous êtes éligible.
Si vous décidez de contracter un prêt auprès de BitBond, vous devrez payer des frais d'ouverture de dossier de 2-3% et des paiements d'intérêts de 1% chaque mois. Ce système est un peu plus complexe qu'un paiement unique normal + TAEG, alors assurez-vous de connaître votre calendrier de paiement avant de faire votre demande.
Vous pouvez également devenir un investisseur et soutenir des prêts spécifiques afin de réaliser des bénéfices. La plateforme de prêt de bitcoins BitBond promet que, dans ce cas, un utilisateur peut obtenir 10% d'APY ou plus.
Ce n'est pas le cas de tout le monde expérience de coopérer avec de telles plateformes de crypto-monnaies est positive. Comme ces prêts ne sont pas garantis par un bitcoin (BTC) ou d'autres crypto-monnaies, il existe un risque potentiel que vous ne soyez tout simplement pas payé.
La plateforme de prêt de cryptomonnaies BitBond a lancé une offre publique d'achat (OPA) pour le financement d'un projet d'investissement. ses propres jetons BB1 et a reçu plus de $2 de contrats intelligents et d'investisseurs du monde entier (en dehors des États-Unis).
YouHodler Bitcoin Lending
YouHodler est un organisme de prêt et d'emprunt de crypto-monnaies basé dans le secteur européen. Vous pouvez obtenir un prêt en USD, EUR, GBP, CHF ou BTC auprès de ce prêteur, en laissant un bitcoin (BTC) ou d'autres 20 crypto-monnaies autorisées en garantie. Le ratio LTV est l'un des plus élevés du marché - 90%. Le prêt minimum que vous pouvez obtenir est de $100, ce qui n'est pas non plus standard.
Les emprunteurs peuvent opter pour une durée de 30 à 180 jours pour rembourser la somme empruntée, avec des frais de prêt variant de 1,70% à 7,50%. Si vous souhaitez soutenir la plateforme cryptographique en tant que prêteur, YouHodler promet des rendements de 12% APR, ce qui est l'un des pourcentages les plus élevés que vous puissiez trouver. Cette plateforme de prêt ne fait pas l'objet d'une large publicité, bien qu'elle soit très bien notée sur TrustPilot.
En plus
Il existe un modèle de prêt très peu sûr, mais toujours très exploitable : les prêts flash. Les prêts flash sont des prêts instantanés que vous pouvez contracter (inaugurés par le protocole de prêt Defi Aave) sans placer de garantie. L'idée est que ces prêts flash doivent être remboursés en une seule transaction blockchain. Cette question a fait l'objet de débats animés, car la procédure est extrêmement peu sûre, mais il s'agit d'une bonne occasion à saisir si vous êtes un emprunteur expérimenté.
Dernières paroles
La technologie évolue très rapidement. Outre les transactions en crypto-monnaie en ligne, vous pouvez même emprunter des devises pour utiliser des crypto-monnaies si vous en prouvez la valeur. Il existe de nombreux services de crypto-monnaie à examiner aujourd'hui !
Un prêt en bitcoins est incontestablement un nouveau mot dans le monde bancaire moderne. De nombreux détenteurs de crypto-monnaies ont déjà mis leurs actifs numériques à profit en tant que prêteurs, et les autres ont essayé d'emprunter et ont découvert qu'il s'agissait d'un moyen simple d'obtenir de l'argent instantanément. Alors, comment choisir la société la plus fiable parmi toutes ces plateformes ? Posez-vous les questions suivantes :
- Les prêts sont-ils garantis ?
- Quel est le calendrier de paiement proposé ?
- Quelles sont les possibilités de prêt ?
- Quels sont les taux d'intérêt ?
- Quelle gamme de crypto-monnaies puis-je utiliser en guise de sauvegarde, si possible ?
- Quels sont les autres services offerts par cette plateforme, en dehors des prêts ?
- L'entreprise utilise-t-elle les garanties du prêteur et de l'emprunteur pour générer des bénéfices ?
Une fois que vous avez bien compris les conditions générales et vos propres préférences concernant le service dont vous avez besoin, optez pour la plateforme de prêt de cryptomonnaies la mieux notée, et vous obtiendrez ainsi un maximum de bénéfices. Bonne chance !
FAQ
Les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont-elles dignes de confiance ?
Pas tous, mais il existe un certain nombre de facteurs qui peuvent vous aider à déterminer si vous devez faire confiance à l'entreprise ou non. Tout d'abord, vérifiez si la société utilise les crypto-actifs de ses emprunteurs comme garantie ou non. Examinez ensuite le ratio prêt/valeur, le taux annuel effectif global et le taux annuel moyen proposés. Étudiez les taux d'intérêt et le montant minimum du prêt. N'oubliez pas de lire les avis sur les plateformes que vous envisagez.
Puis-je tirer profit de mon statut de prêteur de crypto-monnaies ?
Si vous ne voulez pas que vos actifs en bitcoins ou d'autres types de crypto-monnaies soient simplement conservés dans votre portefeuille, vous pouvez les déposer et obtenir des bénéfices de la part de la société de prêt de crypto-monnaies. Cela fonctionne de la même manière que les comptes d'épargne, où vous obtiendrez un certain pourcentage de taux d'intérêt pour la conservation de vos actifs numériques sur une plateforme. Si vous hésitez à utiliser vos actifs cryptographiques de cette manière, demandez conseil à un professionnel de l'investissement.
Que dois-je faire pour emprunter de la crypto-monnaie fiduciaire ?
Les conditions varient d'une plateforme à l'autre. Si la plateforme de crypto prêt utilise les collatéraux des emprunteurs comme garantie, elle devra évaluer la valeur de votre collatéral. Parfois, les gens doivent prouver qu'ils sont éligibles au prêt et qu'ils rembourseront la somme. Dans la plupart des cas, il suffit de passer la vérification et de fournir à la plateforme votre garantie pour obtenir votre prêt en monnaie fiduciaire.
Puis-je faire confiance à Flash Loans by Defi ?
Certainement pas. Les prêts flash ont été introduits pour la première fois par Defi et ont suscité de vives controverses. C'est le plus facile à obtenir, mais vous devez être prêt à être trompé. Étudiez bien toutes les conditions avant d'utiliser Defi.
Quelles sont les plateformes de prêt de cryptomonnaies les plus populaires actuellement ?
Nexo, BlockFi, Unchained Capital, BitBond et YouHodler sont considérés comme les meilleurs, bien que les gens doivent opter pour une société particulière en fonction de leurs attentes personnelles. Le prêt de crypto-monnaies est très populaire aujourd'hui, et tous ceux qui offrent ces services ne sont pas des professionnels. Faites attention au choix que vous faites, étudiez les marchés des crypto-monnaies, toutes les plateformes offertes, et ne faites que des contrats intelligents.