אחת הדרכים השימושיות והנוחות ביותר לניהול סיבוכים פיננסיים היא לקיחת הלוואה, שכיום קלה מתמיד — השוק מלא בהצעות הלוואה, בהתאם לצרכים של כל אדם ואדם. הטכנולוגיה פותחת בפנינו יותר ויותר הזדמנויות פיננסיות — מלבד עסקאות מקוונות וניהול נכסים דיגיטליים, כעת ניתן גם לקחת הלוואות בקריפטו.
איך עובדת הלוואה בקריפטו?
ככל הנראה, לא רק הבנקים מספקים לנו את מקורות המימון הדרושים. כשאנחנו מדברים על מטבעות קריפטוגרפיים, יש גם מספר פלטפורמות להלוואות קריפטוגרפיות למלווים, המאפשרות למשתמשים ללוות כסף לאחר שהשאירו ביטקוינים כבטוחות או השקיעו ביטקוינים תמורת ריבית (השקעה ארוכת טווח כזו נקראת גם החזקה).
אז, מהו הרעיון של הלוואות קריפטו? פלטפורמת הלוואות תקבל את הביטקוין שלכם בתמורה למטבע פיאט (דולר, יורו וכו') — לא משנה אם אתם מתכוונים להקים כמה עסקים חדשים או לרכוש נכס, למשל נדל"ן — ותחזיר אותו ברגע שתהיו מוכנים להחזיר את הכסף שלקחתם. להציב את הביטקוין שלכם כבטוחה להחזרת ההלוואה הוא רעיון טוב בהשוואה ל מכירת הכסף הדיגיטלי שלך. האחרון יגרום לך לשלם מס על הרווח שהושג מהרכישה.
האם אי פעם שמרתם כסף בחשבון בנק מבלי להפיק ממנו רווח כלשהו? אם יש לכם נכסי קריפטו עודפים שאינכם מתכננים להשתמש בהם בעתיד הנראה לעין, שקלו להפקיד אותם לצורך קבלת ריבית. במקום שהם פשוט יישארו שם בחשבון שלכם ארנק ביטקוין, הם יביאו לך כסף נוסף. זה יעבוד כמו חשבון חיסכון במערכת בנקאית מסורתית.
כיצד פלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות מחשבת הלוואה מגובה?
ברור כי הפלטפורמות אינן מעניקות הלוואות קריפטו רק בגלל שהלווה מבטיח להחזיר את האשראי — שיעורי הריבית נלקחים בחשבון. כפי שאנו מבינים, ביטקוינים הם תנודתי ביותר, פלטפורמות ההלוואות יבחנו את ערך הבטוחות שלך, וימדדו את יחס LTV.
מהו יחס LTV?
LTV מייצג את המונח "loan-to-value" (יחס הלוואה לערך) וקובע את ערך הביטקוין שלך לצורך קבלת הלוואה. ככל שיחס ה-LTV נמוך יותר, כך גדלים הסיכויים שהפלטפורמה להלוואות תאשר את הלוואת הקריפטו שלך.
מתי יכולות להתרחש קריאות שוליים?
אתה עלול להתמודד עם קריאת שוליים אם יחס ה-LTV שלך יהיה גבוה מדי. במקרה כזה, עליך לנקוט בצעדים כדי לשפר את המצב ולהפחית את הסיכון עבור פלטפורמת ההלוואות שהעניקה לך את ההלוואה. אחת האפשרויות היא להציב מטבעות קריפטוגרפיים נוספים כבטוחות. אפשרות נוספת היא לספק סכום מסוים במזומן כדי להפחית את ההלוואה.
עמלת הנפקת הלוואות קריפטו
זהו סכום כסף קטן שהלווה צריך לשלם ברוב פלטפורמות ההלוואות הקריפטוגרפיות. הן גובות אחוז קטן זה כתשלום עבור השירות.
מה פירוש APR?
APR הוא שיעור הריבית השנתי. זהו סכום הכסף שאתה נדרש לשלם במהלך תקופה של שנה קלנדרית, כולל דמי ההקמה. רוב פלטפורמות ההלוואות במטבעות קריפטוגרפיים יספקו לך מחשבון הלוואות כדי שתוכל לחשב את ה-APR המדויק. עם זאת, פלטפורמות מסוימות משתמשות במערכות חישוב לא סטנדרטיות. דן בנושא עם החברה שהחלטת לשתף איתה פעולה כדי למנוע מצבים לא רצויים.
פלטפורמות ההלוואות הקריפטוגרפיות הטובות ביותר
להלן תיאורים של פלטפורמות ההלוואות הבולטות ביותר בשוק. עיין ברשימה ובחר את זו (או אלה) המתאימה ביותר להעדפותיך.
הלוואות קריפטו של Nexo
Nexo היא אחת האפשרויות האמינות ביותר בשוק. פלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות הזו ידועה במטבעות הקריפטוגרפיים ובמגוון המטבעות הפיאטיים שהיא מציעה. Nexo טוענת כי היא מסוגלת לספק למשתמשים הלוואות ב-40 מטבעות פיאטיים שונים ותומכת ביותר מ-20 נכסי קריפטו שניתן להציב כבטוחות.
אם תבחר בהלוואה של Nexo, יחס LTV שלך עבור ביטקוין ו אתריום הלוואות מגובות יהיו 50%, עבור XRP — 40%, ועבור אסימון Nexo — 30%. סכום ה-APR לא יעלה על 11.9% בשנה. יתר על כן, קחו בחשבון שהשיעורים יכולים לרדת אם תחזירו את ערך ההלוואה באסימוני Nexo.
בשנת 2017, אסימוני Nexo הונפקו ב-Nexo's ICO. בניגוד לרבים מהם, Nexo עומדת בדרישות ה-SEC על פי תקנה D, מה שהופך אותה למעשה ליותר STO.
הלווים הפוטנציאליים של ביטקוין ישמחו מאוד לדעת שמלבד מבצעי הנחה מיוחדים, Nexo משלמת 30% מרווחי החברה לאנשים המחזיקים באסימוני Nexo. הדיבידנדים מחולקים ל קבוע ונאמנות.
בעיקרון, הלוואות Nexo הן חלק מחברת מסחר אלקטרוני אירופית גדולה יותר בשם קרדיסימו. Credissimo היא ארגון מכובד המעסיק יותר מ-100 עובדים. לאחרונה, זכתה החברה בפרס Forbes Business Award.
על פי המשוב של אלה שכבר ניסו לקחת הלוואה בפלטפורמה זו, Nexo היא אכן אמינה — היא שומרת על מצוין TrustPilot מהלווים שלה. מאמר מקורי המתאר בפירוט רב יותר את פלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות הזו זמין כאן.
הלוואות ביטקוין של BlockFi
BlockFi ההלוואות נוצרו בשנת 2017. זהו ארגון הלוואות קריפטו שממוקם בארצות הברית, ושירותיו זמינים ב-35 מדינות בארצות הברית. הלווים יכולים להפקיד נכסי ביטקוין, אתריום, לייטקוין, ונכסי המטבע היציבים של Gemini כגיבוי להלוואות שלהם. זה מה שאתה צריך לעשות לפני שחברת ההלוואות תאשר את ההלוואה שלך ואת הערך:
- לעבור בהצלחה את תהליך האימות של הפלטפורמה;
- הוכיח כי ברשותך נכסי קריפטו בשווי של לפחות 15,000 דולר אמריקאי;
- הוכיח שאין לך עיקולים נוכחיים;
- הוכיח שאין לך פשיטות רגל.
חברת הלוואות הקריפטו הזו מציעה ללווים במטבעות קריפטוגרפיים ריבית שנתית של 6,5%. ה-LTV שלהם הוא 50%.
על פי ביקורות של משתמשים רבים, BlockFi פועלת עם עתודות חלקיות ומשתמשת במטבעות הקריפטוגרפיים של המשתמשים שלה כבטוחה כדי לייצר רווח. משמעות הדבר היא שהם מסכנים באופן חמור את הנכסים הדיגיטליים של הלווים.
הון בלתי מוגבל
הון בלתי מוגבל נוסדה על ידי ג'ו קלי ו דרוב באנסל ב-2017 בארצות הברית. פלטפורמת הלוואות הביטקוין הזו גייסה 3 מיליון דולר אמריקאי בסיבוב גיוס ראשוני מ-Ecliptic Capital ו-Starting Line. לווה מטבעות קריפטוגרפיים עשוי לרצות להשתמש בשירותיו של מלווה זה מהסיבה הבאה: הוא מציע לא רק הלוואות קריפטוגרפיות, אלא גם כספת לאחסון הביטקוין או כל נכס קריפטוגרפי אחר שלכם ב- כתובת רב-חתימה.
פלטפורמת הלוואות נכסי מטבעות קריפטוגרפיים והלוואות מטבעות קריפטוגרפיים זו תבקש מהלווה להפקיד בטוחה בכתובת רב-חתימות, אליה תוכלו לגשת אתם, Unchained Capital ומנהל חיצוני. כל שני מפתחות יכולים לשמש לשליפת הנכסים. זוהי מערכת אמינה למדי, מכיוון שתמיד תוכלו לשלוט במצב הבטוחה שלכם, והצד השלישי המעורב משמש כגיבוי במקרה שתאבדו את המפתח שלכם או שהמלווה יפסיק את פעילותו.
עבור המלווים, שיעורי תשלום הריבית עבור הלוואות המגובות בקריפטו מתחילים מ-8.5% לתקופה של שלושה חודשים קלנדריים, דמי ההקמה הם 1% או פחות, וה-LTV עבור ההלוואות הוא 50%. הלווים מתבקשים להפקיד נכסי ביטקוין (BTC) ואתריום. ההלוואה המינימלית היא 10,000 דולר אמריקאי לתושבי ארצות הברית. משתמשים שמקום מגוריהם מחוץ לארצות הברית יכולים לקחת הלוואה של $100K בלבד למטרות מסחריות.
הלוואות קריפטו BitBond
BitBond היא חברת הלוואות קריפטו שמקורה בגרמניה, אשר נוסדה בשנת 2013. פלטפורמה זו למלווים מעסיקה מעל 20 עובדים וגייסה מעל $13 מיליון דולר במימון ממשקיעיה.
בניגוד לחברות האחרות שתוארו לעיל, BitBond אינה דורשת ממך להפקיד בטוחות קריפטוגרפיות כגיבוי להלוואה שלך. כל מה שהמלווים צריכים לעשות כדי לקבל אשראי הוא להוכיח שאתה זכאי לכך.
אם תחליטו לקחת הלוואה מ-BitBond, תצטרכו לשלם עמלת הקמה של 2-3% ותשלומי ריבית של 1% בכל חודש. מערכת זו מעט מורכבת יותר ממערכת רגילה של תשלום חד-פעמי + APR, לכן וודאו שאתם מודעים ללוח התשלומים שלכם לפני שתגישו בקשה.
אתה יכול גם להפוך למשקיע ולתמוך בהלוואות ספציפיות כדי להרוויח רווח. פלטפורמת ההלוואות ביטקוין BitBond מבטיחה שבמקרה זה, המשתמש יכול לקבל 10% של APY או יותר.
לא כולם ניסיון של שיתוף פעולה עם פלטפורמות קריפטו כאלה הוא חיובי. מכיוון שהלוואות אלה אינן מגובות בביטקוין (BTC) או במטבעות קריפטוגרפיים אחרים, קיים סיכון פוטנציאלי שלא תקבל את התשלום.
פלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות BitBond ערכה הנפקת STO עבור אסימוני BB1 משלו כמו כן, גייסנו מעל $2 מחוזים חכמים ומשקיעים ברחבי העולם (מחוץ לארה"ב).
הלוואות ביטקוין YouHodler
YouHodler היא ארגון הלוואות והשאלות קריפטוגרפיות הממוקם במגזר האירופי. ניתן לקחת הלוואה בדולר אמריקאי, יורו, ליש"ט, פרנק שוויצרי או BTC מהמלווה הזה, ולהשאיר ביטקוין (BTC) או 20 מטבעות קריפטוגרפיים אחרים המותרים כבטוחה. יחס LTV כאן הוא אחד הגבוהים בשוק — 90%. ההלוואה המינימלית שניתן לקחת היא $100, שגם היא לא סטנדרטית.
הלווים יכולים לבחור תקופה של 30 עד 180 יום להחזרת הסכום שהושאל, עם עמלות הלוואה הנעות בין 1.70% ל-7.50%. אם ברצונך לתמוך בפלטפורמת הקריפטו כמלווה, YouHodler מבטיחה תשואה שנתית של 12%, שהיא אחת מהאחוזים הגבוהים ביותר שתוכל למצוא. פלטפורמת ההלוואות הזו אינה מפורסמת ברבים, אך היא זוכה לדירוג גבוה מאוד ב- TrustPilot.
בנוסף
קיים מודל הלוואות מאוד לא בטוח, אך עדיין ניתן לניצול רב — הלוואות פלאש. הלוואות פלאש הן הלוואות מיידיות שניתן לקחת (שפותחו לראשונה על ידי פרוטוקול ההלוואות Defi Aave) ללא הצורך בהפקדת בטוחות. הרעיון הוא שהלוואות פלאש אלה חייבות להיות מוחזרות בעסקת בלוקצ'יין אחת. זהו נושא שנוי במחלוקת, שכן ההליך אינו בטוח כלל, אך זו הזדמנות טובה אם אתה לווה מנוסה.
מילות סיום
הטכנולוגיה מתקדמת במהירות רבה. מלבד עסקאות מטבעות קריפטוגרפיים מקוונות, תוכלו אפילו ללוות מטבע פיאט לשימוש במטבע קריפטוגרפי אם תוכיחו את ערכו. ישנם שירותי קריפטו רבים ששווה לבדוק כיום!
הלוואה בביטקוין היא ללא ספק מונח חדש בבנקאות המודרנית. רבים ממחזיקי המטבעות הקריפטוגרפיים כבר השתמשו בנכסים הדיגיטליים שלהם כדי להרוויח כסף כמלווים, ואחרים ניסו לקחת הלוואה וגילו שזו דרך פשוטה להשיג מזומנים מיידיים. אז איך תוכלו לבחור את החברה האמינה ביותר מבין כל הפלטפורמות הללו? שאלו את עצמכם את השאלות הבאות:
- האם ההלוואות מגובות בבטוחות?
- מהו לוח התשלומים המוצע?
- מהן אפשרויות ההלוואה?
- מהם שיעורי הריבית?
- אילו מטבעות קריפטוגרפיים ניתן להשתמש כגיבוי, אם הדבר אפשרי?
- אילו שירותים נוספים, מלבד הלוואות, מציעה פלטפורמה זו?
- האם החברה משתמשת בערבויות של המלווים והלווים כדי לייצר רווח?
לאחר שתבין היטב את התנאים וההגבלות ואת העדפותיך האישיות לגבי השירות הדרוש לך, בחר בפלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות עם הדירוג הגבוה ביותר, וכך תוכל להשיג רווח מקסימלי. בהצלחה!
שאלות נפוצות
האם פלטפורמות הלוואות קריפטו אמינות?
לא כולם, אם כי ישנם מספר גורמים שיכולים לעזור לכם להבין אם כדאי להסתמך על החברה או לא. ראשית, בררו אם החברה משתמשת בנכסי הקריפטו של הלווים שלה כגיבוי או לא. לאחר מכן, בדקו את ה-LTV, ה-APR וה-APY המוצעים. בדקו את שיעורי הריבית ואת סכום ההלוואה המינימלי. אל תשכחו לקרוא את הביקורות על הפלטפורמות שאתם שוקלים.
האם אני יכול להרוויח כסף מהיותי מלווה מטבעות קריפטוגרפיים?
אם אינכם מעוניינים להחזיק את נכסי הביטקוין או מטבעות קריפטוגרפיים אחרים רק בארנק שלכם, תוכלו להפקיד אותם ולקבל רווח מחברת ההלוואות הקריפטוגרפיות. זה עובד באופן דומה לחשבונות חיסכון, בהם תקבלו אחוז מסוים של ריבית על שמירת הנכסים הדיגיטליים שלכם בפלטפורמה. קבלו ייעוץ השקעות מקצועי אם אתם מהססים להשתמש בנכסי הקריפטו שלכם בדרך זו.
מה עליי לעשות כדי ללוות מטבע קריפטוגרפי פיאט?
פלטפורמות שונות מציעות תנאים שונים. אם פלטפורמת ההלוואות הקריפטוגרפיות משתמשת בביטחונות של הלווים כגיבוי, היא תצטרך להעריך את ערך הביטחונות שלכם. לעיתים אנשים נדרשים להוכיח שהם זכאים להלוואה ויחזירו את הסכום. ברוב המקרים, די במעבר אימות ובמתן ביטחונות לפלטפורמה כדי לקבל את ההלוואה במזומן.
האם אני יכול לסמוך על הלוואות פלאש של Defi?
בהחלט לא. הלוואות פלאש הוצגו לראשונה על ידי Defi וגרמו לוויכוחים סוערים. זהו האמצעי הקל ביותר להשגה, אך עליך להיות מוכן לאפשרות שתהיה קורבן להונאה. למד היטב את כל התנאים לפני שתשתמש ב-Defi.
אילו פלטפורמות להלוואות קריפטו הן הפופולריות ביותר כיום?
Nexo, BlockFi, Unchained Capital, BitBond ו-YouHodler נחשבות לטובות ביותר, אך על כל אחד לבחור בחברה מסוימת בהתאם לציפיותיו האישיות. הלוואות קריפטו הן דבר פופולרי מאוד כיום, ולא כל מי שמציע שירותים אלה הוא מקצוען. היזהרו בבחירתכם, למדו את שוקי הקריפטו, את כל מה שהפלטפורמות מציעות, וערכו חוזים חכמים בלבד.