Uma das formas mais úteis e cómodas de gerir as suas complicações financeiras é pedir dinheiro emprestado, o que nunca foi tão fácil como agora - o mercado está cheio de ofertas de empréstimos, dependendo das necessidades de cada pessoa em particular. A tecnologia abre-nos cada vez mais oportunidades financeiras - para além das transacções em linha e da exploração de activos digitais, o empréstimo de criptomoedas tornou-se disponível.
Como funciona o empréstimo de criptografia?
Aparentemente, não são só os bancos que nos fornecem as fontes financeiras necessárias. Quando falamos de criptomoedas, Existem também várias plataformas de empréstimo de criptomoedas para os credores, que permitem aos utilizadores pedir dinheiro emprestado depois de deixarem bitcoins como garantias ou investirem bitcoins para obter juros (um investimento a longo prazo deste tipo é também chamado Manutenção).
Então, qual é o conceito de empréstimo de criptomoedas? Uma plataforma de empréstimo recebe o seu bitcoin em troca de moeda fiduciária (USD, EUR, etc.) - independentemente de pretender criar uma nova empresa ou comprar uma propriedade, por exemplo, um imóvel - e devolve-o assim que estiver pronto para devolver o dinheiro que recebeu. Colocar o seu bitcoin como garantia de que o empréstimo será pago é uma boa ideia em comparação com vender a sua moeda digital. Este último obrigá-lo-á a pagar o imposto pelo lucro obtido com a compra.
Já alguma vez guardou dinheiro numa conta bancária sem obter qualquer lucro com isso? Se tiver algum ativo criptográfico extra que não esteja a planear utilizar num futuro próximo, considere depositá-lo para obter juros. Em vez de ficarem apenas no seu carteira de bitcoin, eles dar-lhe-ão dinheiro adicional. Isto funciona como uma conta poupança num sistema bancário tradicional.
Como a plataforma de empréstimo de criptografia calcula um empréstimo garantido?
Obviamente, as plataformas não concedem empréstimos de criptomoedas só porque um mutuário promete que devolverá o crédito - as taxas dos factores são tidas em conta. Como sabemos, os bitcoins são extremamente volátil, Se o seu empréstimo for concedido, as plataformas de crédito terão em conta o valor da sua garantia, medindo o rácio LTV.
O que é um rácio LTV?
LTV significa empréstimo para valor e determina o valor do seu bitcoin para obter um empréstimo. Quanto mais baixo for o rácio LTV, maiores serão as hipóteses de a plataforma de empréstimo aprovar o seu empréstimo criptográfico.
Quando podem ocorrer chamadas de margem?
Se o seu rácio LTV se tornar demasiado elevado, pode ser confrontado com um valor de cobertura adicional. Nesse caso, você deve tomar medidas para melhorar a situação e diminuir o risco para a plataforma de empréstimo que lhe concedeu o empréstimo. Uma das opções é colocar mais criptomoedas como garantias. Outra é fornecer uma certa quantia em moeda fiduciária para diminuir o empréstimo.
Taxa de originação de empréstimos criptográficos
Esta é uma pequena quantia de dinheiro que tem de ser fornecida por um mutuário para a maioria das plataformas de empréstimo de criptografia. Eles tomam esta pequena percentagem como um pagamento de serviço.
O que significa APR?
A TAEG é a taxa anual de encargos efectiva global. Esta é a quantidade de dinheiro que você deve pagar durante o período de um ano civil, incluindo a taxa de originação. A maioria das plataformas de empréstimo de criptomoedas fornecerá uma calculadora de empréstimos para que você possa descobrir a APR exata. No entanto, algumas plataformas utilizam sistemas de cálculo não normalizados. Discuta a questão com a empresa com a qual decidiu colaborar para evitar situações indesejadas.
As melhores plataformas de empréstimo de criptografia
Encontrará abaixo descrições das plataformas de empréstimo mais importantes do mercado. Estude a lista e decida-se por aquela (ou aquelas) que melhor se adapta às suas preferências.
Empréstimo de criptografia Nexo
Nexo é uma das escolhas mais fiáveis do mercado. Esta plataforma de empréstimo criptográfico é bem conhecida pelas suas moedas criptográficas e variabilidade fiat. A Nexo afirma ser capaz de fornecer aos utilizadores empréstimos em 40 moedas fiduciárias diferentes e suporta mais de 20 activos criptográficos a serem colocados como garantias.
Se escolher o Nexo lending, o seu rácio LTV para Bitcoin e Ethereum Os empréstimos garantidos serão 50%, para XRP - 40%, e para o token Nexo - 30%. O montante da TAEG não excederá 11,9% por ano. Além disso, tenha em conta que as taxas podem ser reduzidas se devolver o valor do empréstimo em tokens Nexo.
Em 2017, os tokens Nexo foram emitidos em OIC. Ao contrário de muitos destes, o Nexo é compatível com a SEC ao abrigo do regulamento D, o que basicamente o torna mais um OST.
Os potenciais mutuários de bitcoin ficarão muito satisfeitos por saber que, para além de ofertas de desconto específicas, a Nexo paga 30% dos lucros da empresa às pessoas que detêm tokens Nexo. Os dividendos são divididos em regularidade e lealdade.
Basicamente, a Nexo lending faz parte de uma empresa europeia de comércio eletrónico de maior dimensão chamada Credissimo. A Credissimo é uma organização respeitada com mais de 100 colaboradores. Recentemente, a empresa ganhou um prémio Forbes Business Award.
De acordo com o feedback de quem já teve a experiência de obter crédito nesta plataforma, a Nexo é realmente fiável - mantém um Excelente TrustPilot dos seus mutuários. Está disponível um artigo original que descreve esta plataforma de empréstimo de criptomoedas em mais pormenor aqui.
BlockFi Empréstimo de Bitcoin
BlockFi O empréstimo foi criado em 2017. Esta é uma organização de empréstimo de criptografia com sede nos EUA, cujos serviços estão disponíveis em 35 estados dos EUA. Os mutuários podem depositar ativos de bitcoin, ethereum, litecoin, e os activos monetários estáveis da Gemini como garantia dos seus empréstimos. Isto é o que tem de fazer antes de a empresa de crédito aprovar o seu empréstimo e o valor:
- Passar com êxito a verificação da plataforma;
- Provar que possui pelo menos 15 000 dólares americanos em activos criptográficos;
- Provar que não tem quaisquer ónus actuais;
- Prove que não tem falências.
Esta empresa de empréstimo de criptografia oferece aos seus mutuários de criptomoeda uma APR de 6,5%. Seu LTV é 50%.
De acordo com as avaliações de muitos usuários, a BlockFi opera com reservas fracionárias e tem usado as criptomoedas de seus usuários colocadas como garantia para gerar lucro. Isso significa que eles colocam os ativos digitais dos mutuários em sério risco.
Capital sem escada
Capital sem escada foi fundada por Joe Kelly e Dhruv Bansal em 2017 nos EUA. Esta plataforma de empréstimo de bitcoin angariou 3 milhões de dólares americanos numa ronda de sementes da Ecliptic Capital e da Starting Line. Um mutuário de criptomoeda pode querer usar os serviços deste credor devido ao seguinte motivo - eles oferecem não apenas empréstimos de criptografia, mas também um cofre para seu bitcoin ou quaisquer ativos de criptografia em um endereço multi-sig.
Esta plataforma de empréstimo de activos em criptomoeda e de empréstimo de criptomoedas solicitará a um mutuário que coloque garantias num endereço multi-sig, ao qual será possível aceder por si, pela Unchained Capital e por um gestor externo. Quaisquer duas chaves podem fazer com que os activos sejam retirados. Trata-se de um sistema bastante fiável, uma vez que o utilizador pode sempre controlar o estado das suas garantias, e o terceiro envolvido actua como uma cópia de segurança no caso de perder a sua chave ou se o mutuante falir.
Para os credores, as taxas de pagamento de juros para empréstimos garantidos por criptografia começam em 8.5% por um período de três meses corridos, a taxa de originação é 1% ou menos e o LTV para os empréstimos é 50%. Os mutuários são solicitados a depositar bitcoin (BTC) e activos ethereum. O empréstimo mínimo é de 10.000 dólares americanos para residentes americanos. Os utilizadores que se encontram fora dos EUA podem contrair apenas um empréstimo de $100K para fins comerciais.
Empréstimo de criptografia BitBond
BitBond é um credor de criptografia com sede na Alemanha que foi fundado em 2013. Esta plataforma para credores tem mais de 20 funcionários e garantiu mais de $13m em financiamento de seus investidores.
Ao contrário das outras empresas descritas acima, o BitBond não exige que você deposite garantias criptográficas como garantia para o seu empréstimo. Tudo o que os credores precisam fazer para obter crédito é provar que você é elegível para isso.
Se decidir pedir um empréstimo ao BitBond, terá de pagar uma taxa de originação de 2-3% e os pagamentos de juros de 1% todos os meses. Este sistema é um pouco mais complexo do que um pagamento único normal + APR, por isso certifique-se de que está ciente do seu calendário de pagamentos antes de se candidatar.
Você também pode se tornar um investidor e apoiar empréstimos específicos para obter lucro. A plataforma de empréstimo de bitcoin BitBond promete que, neste caso, um utilizador pode obter 10% de APY ou mais.
Nem toda a gente experiência de cooperar com essas plataformas de criptografia é positivo. Como estes empréstimos não são garantidos por uma bitcoin (BTC) ou outras criptomoedas, existe um risco potencial de não ser pago.
A plataforma de empréstimo de criptografia BitBond conduziu um STO para os seus próprios tokens BB1 e obteve mais de $2 de contratos inteligentes e investidores de todo o mundo (fora dos EUA).
YouHodler Empréstimo de Bitcoin
YouHodler é uma organização de empréstimo e empréstimo de criptografia baseada no sector europeu. Você pode obter um empréstimo em dólares americanos, euros, libras esterlinas, CHF ou BTC deste credor, deixando um bitcoin (BTC) ou outras 20 criptomoedas permitidas como garantia. O rácio LTV aqui é um dos mais elevados do mercado - 90%. O empréstimo mínimo que você pode tomar é $100, que também não é padrão.
Os mutuários podem optar por um prazo de 30 a 180 dias para devolver a quantia emprestada com taxas de empréstimo que variam de 1.70% a 7.50%. Se você deseja apoiar a plataforma de criptografia como um credor, YouHodler promete retornos APR 12%, que é uma das maiores porcentagens que você pode encontrar. Esta plataforma de empréstimo não é amplamente anunciada, embora tenha uma classificação muito alta em TrustPilot.
Além disso
Existe um modelo de empréstimos muito pouco seguro, mas ainda muito explorável - os empréstimos instantâneos. Os empréstimos flash são empréstimos instantâneos que podem ser contraídos (pioneiros no protocolo de empréstimo Defi Aave) sem qualquer garantia. A ideia é que estes empréstimos instantâneos têm de ser pagos com uma única transação blockchain. Este tem sido um tema quente para debates, uma vez que o procedimento é extremamente inseguro, embora esta seja uma boa oportunidade para utilizar se for um mutuário experiente.
Palavras finais
A tecnologia está a avançar muito rapidamente. Para além das transacções de criptomoeda em linha, pode até pedir emprestado moeda fiduciária para utilizar criptomoeda se provar o seu valor. Existem numerosos serviços de criptomoedas que podem ser consultados atualmente!
Um empréstimo em bitcoin é indiscutivelmente uma nova palavra no sector bancário moderno. Muitos detentores de criptomoedas já utilizaram os seus activos digitais para obterem lucros como credores, e outros tentaram pedir empréstimos e descobriram que esta é uma forma simples de obter dinheiro instantâneo. Então, como escolher a empresa mais fiável entre todas essas plataformas? Faça a si próprio as seguintes perguntas:
- Os empréstimos são garantidos por caução?
- Qual é o calendário de pagamento proposto?
- Quais são as opções de empréstimo?
- Quais são as taxas de juro?
- Que gama de criptomoedas posso utilizar como cópia de segurança, se possível?
- Que outros serviços, para além dos empréstimos, oferece esta plataforma?
- A empresa utiliza as garantias do mutuante e do mutuário para gerar lucros?
Depois de compreender completamente os termos e condições e as suas próprias preferências relativamente ao serviço de que necessita, opte pela plataforma de empréstimo de criptomoedas com a classificação mais elevada, e obterá o máximo lucro desta forma. Boa sorte!
FAQ
As plataformas de empréstimo de criptografia são confiáveis?
Nem todos eles, embora haja uma série de fatores, que podem ajudá-lo a descobrir se você deve confiar na empresa ou não. Primeiro, descubra se a empresa usa os ativos criptográficos de seus mutuários como backup ou não. Em seguida, observe o LTV, APR e APY sugeridos. Estude as taxas de juros e o valor mínimo do empréstimo. Não se esqueça de ler os comentários sobre as plataformas que você está considerando.
Posso obter lucro por ser um credor de moeda criptográfica?
Se não quiser que os seus activos em bitcoin ou outros tipos de criptomoeda sejam mantidos apenas na sua carteira, pode depositá-los e obter lucros da empresa de empréstimos de criptomoedas. Isto funciona de forma semelhante às contas de poupança, onde obterá uma determinada percentagem de taxas de juro por manter os seus activos digitais numa plataforma. Obtenha aconselhamento profissional sobre investimentos se estiver hesitante em utilizar os seus activos criptográficos desta forma.
O que preciso de fazer para pedir um empréstimo de moeda criptográfica Fiat?
Plataformas diferentes oferecem condições diferentes. Se a plataforma de empréstimo de criptomoedas utilizar as garantias dos mutuários como apoio, terá de avaliar o valor das suas garantias. Por vezes, as pessoas têm de provar que são elegíveis para o empréstimo e que devolverão o montante. Na maioria dos casos, basta passar na verificação e fornecer à plataforma a sua garantia para obter o seu empréstimo em moeda fiduciária.
Posso confiar no Flash Loans by Defi?
De certeza que não. Os empréstimos flash foram introduzidos pela primeira vez pela Defi e têm causado grandes discussões. Este é o mais fácil de obter, mas deve estar preparado para ser enganado. Estude bem todas as condições antes de utilizar o Defi.
Quais plataformas de empréstimo de criptografia são as mais populares agora?
Nexo, BlockFi, Unchained Capital, BitBond e YouHodler são considerados os melhores, embora as pessoas tenham de optar por uma determinada empresa em função das suas expectativas pessoais. Emprestar criptografia é uma coisa muito popular hoje em dia, e nem todos os que oferecem esses serviços são profissionais. Tenha cuidado com a escolha que faz, estude os mercados de criptografia, todas as plataformas oferecem e faça apenas contratos inteligentes.