O mundo das finanças está em constante mudança, e o DeFi é uma das últimas novidades do mercado livre. DeFi é uma abreviatura das palavras Decentralized Finance (Finanças Descentralizadas). Trata-se de um conjunto de serviços públicos para a distribuição de dinheiro, acções e títulos. A principal caraterística do DeFi é que todos que usam criptomoedas podem entrar no serviço, ao contrário das bolsas e mercados financeiros centralizados. Quer saber como funciona?
Leia a crítica que o informa sobre o seguinte:
- Qual é o objetivo da DeFi
- O que implica o financiamento descentralizado
- Como a DeFi nos permite trabalhar com criptomoedas
- Riscos dos serviços financeiros partilhados
- Secção FAQ
Porque é que existe um sistema de finanças descentralizadas?
A DeFi é uma forma relativamente nova de trabalhar com dinheiro, uma vez que os primeiros projetos DeFi para operar com a criptomoeda Ethereum surgiram em 2017. O objetivo destes produtos é dar aos utilizadores a liberdade de escolher o sistema financeiro. Descentralização do volume de negócios financeiro significa que não existe um centro de direção que controle o volume de negócios e as acções dos utilizadores. Trabalhando com a DeFi, qualquer pessoa pode criar bolsas, sociedades de crédito e outros sistemas que funcionam de forma independente, sem controlo externo sob a forma do Estado ou do banco central.
A DeFi existe em oposição à CeFi. Como já deve ter adivinhado, trata-se de serviços financeiros centralizados. As grandes instituições que se desenvolveram no processo de capitalização do mercado mostram a sua improdutividade. A CeFi não é rentável para os consumidores devido às elevadas comissões. Por outro lado, tem uma grande hierarquia de gestores, e este sistema de intermediários gera corrupção e desvio de fundos por parte de terceiros. Uma tentativa de controlo total leva a uma falta de controlo. O resultado é uma sangria de dinheiro. Quer saber como gerir você mesmo a cadeia financeira? Leia mais!
Como funciona a DeFi
A base financeira da DeFi é criptomoeda uma vez que este tipo de dinheiro não é controlado pelo governo ou por uma única grande empresa. As criptomoedas, sejam elas Ethereum ou Bitcoin, A DeFi permite-lhe tirar mais partido dela. Basta que o utilizador disponha de uma ligação estável à Internet para utilizar a criptomoeda como moeda pessoal, e a DeFi permite-lhe tirar mais partido dela.
No entanto, o dinheiro não existe isolado de outros grandes sectores do mercado. A moeda digital não é exceção. As pessoas não só fazem transferências de dinheiro umas para as outras, como também querem vender o dinheiro no mesmo sistema livre - sem intermediários e sem autoridade de controlo. As pessoas querem comprar acções de instituições financeiras e jogar na bolsa de valores em condições livres. É para isso que serve a DeFi. Tal como a criptomoeda descentraliza as finanças, a DeFi descentraliza todo o sistema financeiro para permitir que os utilizadores enviem dinheiro através de transacções diretas.
A DeFi baseia-se em três aspectos principais, nomeadamente a programação, as criptomoedas estáveis e as formas de as operar. Em seguida, aprenderá como estes sistemas funcionam em conjunto, o que é o legos money e quais os benefícios que o utilizador recebe do valor bloqueado na DeFi.
Formação em programação
Para desenvolver uma DeFi gratuita, o criador deve dispor das condições de software e dos dados necessários. É impossível gerir um volume de negócios financeiro descentralizado sem um centro em qualquer plataforma, pelo que é necessária uma infraestrutura especial para o desenvolvimento do produto. É um grande sucesso que hoje não seja mais necessário criar um programa do zero, pois as tecnologias oferecem serviços de empréstimo e aplicativos para o autodesenvolvimento de software.
Ethereum é uma destas plataformas de aterragem onde é possível criar contratos inteligentes para a gestão automática de serviços financeiros de vários tipos. Os contratos inteligentes são um código automático que gere um sistema de direção e circulação de criptomoedas. Em vez do patrão e dos gestores que podem estar interessados em determinado desenvolvimento do volume de negócios financeiro, no Ethereum, tem um código independente. Depois de ter criado um contrato inteligente e concluído o desenvolvimento do produto, deixa de interferir neste mundo. Os utilizadores gerem o dinheiro com a DeFi segundo regras estabelecidas e inalteráveis. O Ethereum é a base para a criação de serviços financeiros descentralizados, como mercados, bolsas e companhias de seguros.
Moeda estável
Esta parte fala sobre a escolha da moeda digital certa para usar num serviço financeiro descentralizado. Obviamente, se não houver um chefe no nosso serviço, então toda a segurança e controlo da qualidade do serviço são assumidos pelos contratos inteligentes e pela blockchain. É igualmente importante que a criptomoeda usada no DeFi:
- a) é adequado ao seu código automático
- b) tem uma programação bastante complexa
- c) tem um valor estável.
As criptomoedas mais comuns não são muito adequadas para uso em DeFi. A primeira coisa que vem à mente é o Bitcoin. Este dinheiro digital é descentralizado, mas a programação dos protocolos Bitcoin é muito simples. Assim, os dados do programa Bitcoin são incompatíveis com o Ethereum. Simplificando, ao usar Bitcoin, você não conseguirá desenvolver contratos inteligentes em plataformas de empréstimo como DeFi.
É lógico pensar no Éter, que, naturalmente, é adequado para o Ethereum. A desvantagem do ETH é o facto de ser bastante volátil. Uma transação fiável só é possível com activos criptográficos mais estáveis. Em Defi, uma blockchain usando ETH é tecnicamente possível, mas não é confiável o suficiente para um grande número de usuários que estão confiantes na pureza de cada transação. Assim, a blockchain Ethereum, bem como a Bitcoin, não são a melhor opção para a DeFi. O que é necessário para uma blockchain pura e eterna é uma stablecoin.
A moeda criptográfica é fiável quando o seu valor está relacionado com o valor de activos reais, ou seja, uma moeda real - por exemplo, o dólar americano. Além disso, tem de ser combinada com aplicações para que os serviços de empréstimo funcionem. Onde se pode obter uma stablecoin adequada? Bem, temos óptimas notícias - o seu nome é DAI! Para uso na plataforma DeFi, sugerimos o uso de stablecoin DAI vinculado a finanças reais. Esta ligação é muito simples e clara porque um DAI é igual a um USD. A estabilidade desta moeda digital reside na sua correlação indireta com o real. Enquanto outras moedas se correlacionam diretamente com activos reais, existe uma garantia criptográfica entre a DAI e o USD. Estes depósitos estão abertos ao público na plataforma Ethereum.
A expressão indireta do DAI em USD garante a estabilidade desta moeda. Para começar, pode utilizar ETH como garantia ou simplesmente comprar DAI diretamente. A essência dos contratos inteligentes mediados é que, mesmo que o preço do Ethereum se torne altamente móvel, o valor dos Ethers bloqueados com o apoio da DAI provavelmente permanecerá o mesmo graças à promessa. Graças a esta cadeia de blocos, a DAI/ETH é agora superior à Bitcoin para trabalhar em DeFi.
Então, quais são as vantagens do DAI? Tecnicamente, essa moeda atua como contratos inteligentes na plataforma Ethereum, o que garante sua compatibilidade com o DeFi. Proteger o DAI de um salto acentuado nos preços torna este dinheiro digital uma opção ideal para DeFi. Parece que entre todos os projetos de dinheiro digital, nenhum é mais adequado para o giro das finanças descentralizadas.
Método de troca de moeda
Para que tudo isto funcione, são necessárias aplicações fiáveis que utilizem corretamente o protocolo. Existem alguns serviços para a livre circulação de dinheiro digital em finanças descentralizadas. O sistema oferece contratos, depois os consumidores usam tokens e iniciam o processo de giro descontrolado do dinheiro. Estes protocolos permitem aos utilizadores operar activos digitais, ou seja, vender, comprar, trocar e negociar criptomoedas. Então, quais são as opções para quem quer utilizar a DeFi com sucesso?
DEX
A troca descentralizada, ou DEX permite-lhe levantar e depositar facilmente dinheiro na DeFi. Tecnicamente, a bolsa é uma cadeia de contratos inteligentes. Estes contratos inteligentes têm a função de regular e controlar o volume de negócios das criptomoedas. Assim, os contratos substituem toda a hierarquia de gestão que torna os negócios tão difíceis. Os protocolos DEX são baseados na plataforma Ethereum. Isto assegura uma rotação descentralizada e fiável dos fundos, bem como a harmonia com o DAI. Pode utilizar qualquer dispositivo e tokens suficientemente potentes para lançar a DEX e transferir USD para a DAI para uma operação isenta de impostos dentro da DeFi.
Exploração mineira
Os utilizadores têm acesso à mineração de liquidez quando as suas moedas são bloqueadas durante algum tempo e utilizadas para fornecer liquidez ao projeto. Para este efeito, é utilizada a chamada reserva de liquidez (armazenamento de activos). Uma vez que o volume do valor bloqueado em projetos DeFi aumenta o estatuto dos protocolos e aplicações participantes, a mineração de liquidez beneficia as trocas livres e descentralizadas. O pool de liquidez contém dois tokens e cria assim um novo mercado de troca para estes activos. Depois de enviar tokens para a pool, o fornecedor recebe tokens especiais de acordo com a quantidade de liquidez que forneceu. Quando ocorre uma transação, a bolsa cobra uma comissão e distribui-a por todos os participantes na proporção da sua quota-parte. Assim, o valor bloqueado temporariamente resulta num benefício.
Composto
Como as criptomoedas em crescimento na bolsa de valores se tornaram uma forma muito popular de adquirir rendimentos, estes produtos estão a tornar-se cada vez mais disponíveis. Um aumento acentuado do interesse pela Yield Farming está associado a um dos novos protocolos no mercado - o Composto protocolo. Os utilizadores desta plataforma podem conceder empréstimos ou contrair empréstimos em nove criptomoedas diferentes, pelas quais recebem tokens de projeto. Esta aplicação é uma plataforma para ligar mutuários a mutuantes. É vantajoso que também funcione com base no Ethereum. Os utilizadores podem usar a criptomoeda como garantia e emprestá-la. O composto detém uma posição de liderança entre os protocolos sobre o valor bloqueado no protocolo.
Desta forma, já não são necessários criadores de mercado que cobram taxas para criar uma bolsa. Tudo isso agora é feito pelos protocolos. Existe apenas a sede dos criadores de aplicações, protocolos e criptomoedas, mas não a equipa de gestores. As pessoas fazem escolhas lucrativas para ambas as partes e evitam os termos da transação típicos da capitalização do mercado. As aplicações e redes descentralizadas parecem algo absolutamente fantástico. No entanto, mesmo o DeFi não está isento de riscos. Portanto, para a segurança de todas as transações no blockchain, os usuários têm seguro. Como você pode garantir seus eventos? Continue lendo para descobrir!
Dinheiro Legos
Todos os produtos da DeFi funcionam em combinação uns com os outros. As pessoas fazem a combinação tal como as crianças fazem a mesma coisa no seu construtor. Assim, as combinações compostas de aplicações DeFi receberam o nome de legos de dinheiro. Os utilizadores fazem escolhas convenientes ou lucrativas, monitorizam o aumento ou a diminuição do valor das moedas digitais, a sua relação com o dólar americano através das aplicações, etc.
O processo de combinação de lego é uma cadeia de escolhas passo a passo. Um utilizador que tenha Ethereum encontra uma bolsa com a melhor taxa de câmbio de Eth para DAI. Em seguida, seleciona a bolsa descentralizada mais adequada e realiza a transação. Para aumentar as receitas e obter lucros com a negociação na DeFi, os utilizadores emprestam DAI a outros utilizadores com juros. Com aplicativos na plataforma DeFi, também é possível criar empréstimos flash que funcionam por meio de um contrato inteligente. Os empréstimos flash permitem aos utilizadores pedir fundos emprestados sem qualquer garantia, mas com um reembolso do empréstimo numa única transação. Assim, os empréstimos flash permitem que uma pessoa peça fundos emprestados gratuitamente até reembolsar o empréstimo no final da mesma transação.
Assim, as aplicações para a DeFi permitem-lhe acompanhar o valor dos seus activos e operar sobre eles. Utilizando a combinação de legos de dinheiro, é possível prever o rendimento agrícola em diferentes serviços de aterragem. Diferentes protocolos permitem gerir vários projectos ao mesmo tempo. Diferentes protocolos permitem gerir vários projectos ao mesmo tempo, para que as pessoas possam efetuar medições de conteúdos e distribuir activos.
Que riscos correm os utilizadores da DeFi?
Como a DeFi só agora apareceu nas notícias, alguns no domínio dos protocolos inteligentes continuam por testar. Claro, o blockchain permite que você crie projetos com aplicativos e receba tokens com sucesso. No entanto, não se esqueça de que os protocolos inteligentes podem não estar totalmente protegidos contra hackers devido ao facto de o DeFi continuar a ser desenvolvido.
Isto não significa que se deva abandonar a DeFi. Pode testar todos os produtos que pretende utilizar numa experiência futura, atraindo uma pequena quantidade de DAI/ETH. Para avaliar como funcionam os pools de liquidez, experimente a agricultura de rendimento e entenda o DeFi, nem tantos dólares são suficientes. Combine aplicativos e siga as notícias e anúncios da mídia no DeFi que podem conter informações sobre o público.
Outro aspeto importante do DeFi é a descentralização parcial. Vale lembrar que apenas o núcleo do DeFi, o componente central de todas as plataformas, protocolos e aplicativos, é totalmente descentralizado. Outros produtos podem ser descentralizados parcialmente. Portanto, é necessário verificar a natureza do produto antes de investir no USD e comprar tokens. Aprenda as regras de uma determinada parte do DeFi onde você vai trabalhar.
Perguntas frequentes
Qual é a melhor criptografia para DeFi?
É preferível escolher uma criptografia estável para DeFi. A melhor criptografia é DAI, pois é programável e bastante estável. O ETH também é adequado para DeFi, mas vale lembrar que é mais volátil.
O que faz o bloqueio da moeda criptográfica?
O valor criptográfico bloqueado no DeFi permite-lhe fazer um volume de negócios e aumentar o valor do depósito criptográfico. A renda é dividida entre todos os participantes do pool. Todo o processo forma a chamada mineração. Durante esse período, os participantes do DeFi adquirem lucros maiores devido ao valor temporário bloqueado.
O que acontecerá à DAI se o dólar americano mudar?
Como o valor do dólar depende de tudo, desde a política internacional até as eleições, é difícil prever o comportamento da criptografia em 100%. No entanto, graças ao método de reavaliação do dólar no DAI para DeFi, podemos falar sobre sua maior estabilidade em comparação com outras moedas.