Revisão do BlockFi Exchange: Recursos, taxas, segurança e o que os usuários existentes precisam saber agora

Bem-vindo a esta análise aprofundada do BlockFi Exchange, construída para investidores em criptomoedas que pesquisam trocas de criptografia, trocas de bitcoin e o estado real do BlockFi na sequência de sua liquidação. Este guia cobre a história do BlockFi, a conta de juros do blockfi e os empréstimos garantidos por criptografia que ele oferecia, o cartão de crédito blockfi rewards, como as taxas do blockfi e as taxas de retirada funcionavam, se o BlockFi é uma bolsa, como sua segurança e custódia operavam e como os usuários existentes podem navegar no acesso à conta e retiradas hoje. Você também encontrará respostas para perguntas frequentes sobre se o BlockFi está pagando novamente e como obter dinheiro após o processo de falência. Se estiver a comparar plataformas de negociação de criptomoedas e contas de juros, encontrará detalhes práticos sobre as principais caraterísticas, riscos e alternativas para ajudar a satisfazer as suas necessidades financeiras

Visão geral das principais caraterísticas e áreas de foco da BlockFi

• Negociação de criptomoedas numa interface de ordens simples, historicamente comercializada para investidores de criptomoedas que procuram uma experiência simples e não funcionalidades de negociação avançadas
• Conta de juros Blockfi, um programa agora extinto que paga juros sobre as participações em criptomoedas e stablecoins com taxas de juro variáveis
• Empréstimos garantidos por criptomoedas que permitem aos utilizadores contrair empréstimos em USD contra garantias em criptomoedas com um rácio empréstimo/valor definido
• Cartão de crédito Blockfi rewards, um cartão de crédito criptográfico concebido para ganhar recompensas em bitcoin nas despesas, comercializado sem taxa anual para novos titulares de cartões
• Negociações recorrentes e automáticas para calcular a média do custo em dólares numa base mensal ou em horários personalizados
• Serviços para investidores institucionais, incluindo balcões OTC e financiamento ligado a activos digitais
• Acesso móvel e web através da aplicação móvel blockfi e do sítio web blockfi com autenticação de dois factores

Nota importante para investidores em criptografia que analisam o BlockFi em 2025. A empresa entrou com o pedido de Capítulo 11 no final de 2022 e está em uma liquidação supervisionada pelo tribunal. Seus empréstimos criptográficos, contas de juros e ofertas de contas de negociação para novos investidores não estão ativos. Os usuários existentes devem consultar os canais oficiais para reclamações, distribuições e quaisquer opções gratuitas de retirada de criptografia ou pagamento de conta bancária disponíveis durante a liquidação

Antecedentes: O que aconteceu à BlockFi e qual é a situação atual

A BlockFi foi lançada em 2017 e operava em Jersey City, Nova Jersey. Ele se posicionou como uma ponte entre as finanças tradicionais e a criptografia, oferecendo comércio de criptografia amigável ao consumidor, a conta de juros blockfi que paga juros sobre ativos digitais e empréstimos criptográficos garantidos por bitcoin e outros ativos criptográficos. Investidores como Winklevoss Capital e Morgan Creek Capital participaram das primeiras rodadas de financiamento, e a plataforma usou custódia de terceiros com Gémeos durante um período, publicitando a stablecoin gemini dollar como um dos seus activos suportados. Durante o caos do mercado de 2022, as contrapartes falharam e os preços das criptomoedas caíram drasticamente, o que levou à suspensão dos levantamentos e à apresentação de um pedido de registo no Capítulo 11

A partir das últimas actualizações, a BlockFi prosseguiu as distribuições aos credores e aos utilizadores da BlockFi através do processo de falência. O site blockfi agora se concentra em atualizações legais, reivindicações de contas e instruções para distribuições elegíveis. Embora alguns usuários tenham relatado recuperações parciais ao longo de um período de meses, todo o processo está em andamento e sujeito a resultados judiciais e recuperação de contrapartes. Para aqueles que pesquisam trocas de criptografia em geral, considere que BlockFi não é uma troca de criptomoeda operacional padrão neste momento. Trate-a como uma entidade de liquidação e não como uma plataforma ativa para novas contas de negociação ou de juros

A BlockFi é uma bolsa, um mutuante ou ambos?

A BlockFi comercializou uma negociação de criptografia fácil e uma conta de negociação com negociações recorrentes e automáticas, o que pode soar como uma bolsa de criptomoedas. No entanto, a BlockFi era sobretudo uma empresa de serviços financeiros para activos digitais. Oferecia negociação de criptografia, mas também oferecia a conta de juros blockfi e empréstimos garantidos por criptografia. A empresa não se posicionou como uma bolsa de bitcoin à vista pura com uma carteira de pedidos e recursos de negociação totalmente avançados, como negociação de margem, derivativos ou um terminal de nível profissional. O modelo da BlockFi agrupou a negociação de criptografia com empréstimos, programas de juros e um cartão de crédito criptográfico. Essa diferença é importante se você estiver comparando as trocas de criptografia para escolher a profundidade da carteira de pedidos, a liquidez do formador de mercado e os níveis de taxas

Principais caraterísticas anteriormente oferecidas pela BlockFi

Conta de juros BlockFi

A conta de juros blockfi (frequentemente designada por BIA) era um produto de assinatura. Permitia que os investidores em criptomoedas ganhassem juros sobre depósitos de bitcoin, éter, stablecoins e outros activos criptográficos. A empresa destacou juros compostos, pagamentos de juros mensais e taxas de juros variáveis. Essas taxas mudaram com as condições do mercado, e os rendimentos das manchetes foram um grande atrativo para novos investidores que buscavam renda passiva

Surgiram preocupações regulamentares sobre se uma conta de juros que paga juros sobre criptomoedas poderia ser considerada uma oferta ou venda de títulos não registados ao abrigo da Securities Act. Os reguladores alegaram que alguns programas de criptografia de juros constituíam ofertas de títulos não registrados. A BlockFi chegou a um acordo com os reguladores no início de 2022, concordando em pagar multas e buscar o registro de um produto de juros futuro. Pouco depois, eventos de mercado e exposição substancial a contrapartes em dificuldades levaram à suspensão das retiradas e ao pedido de falência. Atualmente, esse produto de juros não está disponível. Para qualquer pessoa que avalie contas de juros e trocas de criptografia, sempre verifique se um programa está registrado, se os fundos têm alguma proteção da corporação federal de seguro de depósito e se você entende os riscos de emprestar criptografia

Note-se que as contas de juros criptográficos não são contas bancárias e não têm seguro FDIC. Também não são normalmente cobertas pela Securities Investor Protection Corporation. Esses produtos geralmente apresentam risco de mercado e risco de contraparte. Se você quiser ganhar juros agora, compare cuidadosamente as divulgações de risco e se o provedor segrega os ativos, como usa as garantias e como reduz a chance de perda

Empréstimos garantidos por criptomoedas

A BlockFi oferecia empréstimos em criptomoedas que permitiam aos utilizadores contrair empréstimos em USD contra garantias em criptomoedas. O utilizador podia depositar bitcoin ou outras criptomoedas e pedir emprestado USD até um determinado limite de valor do empréstimo. Se o LTV subisse demasiado devido à queda dos preços das criptomoedas, corria-se o risco de chamadas de margem, reembolso forçado ou liquidação da garantia criptográfica. Muitos investidores em criptografia usaram esses empréstimos para acessar dinheiro fiduciário sem reconhecer o imposto sobre ganhos de capital em uma venda, embora os resultados fiscais dependam de circunstâncias individuais e devam ser revisados com um profissional de impostos. Os mutuários pagaram juros sobre o empréstimo e reembolsaram mensalmente

As vantagens incluíam o acesso rápido à liquidez em poucas horas em alguns casos e a capacidade de manter a exposição ao mercado. Os riscos incluíam uma exposição substancial à volatilidade das criptomoedas, o risco de liquidação em caso de queda dos preços e a dependência da solvência e dos processos operacionais da plataforma. Quando o mercado se deteriorou e as contrapartes falharam, os empréstimos de criptomoedas em diferentes plataformas evidenciaram riscos sistémicos

Cartão de crédito BlockFi Rewards

O cartão de crédito blockfi rewards comercializava recompensas em bitcoin nas compras. Funcionava como um cartão de crédito tradicional com uma estrutura de recompensas que se convertia em recompensas em criptomoedas para novos titulares de cartões e utilizadores existentes. As promoções variaram ao longo do tempo, mas foi geralmente posicionado como um cartão de crédito criptográfico sem taxa anual e uma taxa de ganho simples paga em bitcoin. Alguns utilizadores gostaram da simplicidade em relação aos pontos de viagem, outros viram-no como uma forma de acumular sats automaticamente. No entanto, como as recompensas são pagas em criptografia, elas podem gerar imposto sobre ganhos de capital quando você vende. O processo de candidatura assemelhava-se a outros cartões de crédito ao consumidor com subscrição, e as recompensas eram creditadas na sua conta blockfi

Dada a liquidação, a emissão de um novo cartão de crédito blockfi foi reduzida. Se está à procura de um cartão de crédito criptográfico hoje, compare as políticas de taxas anuais, taxas de recompensa, moedas suportadas, relatórios fiscais, se as recompensas são publicadas mensalmente e a rapidez com que pode retirar recompensas para um endereço de carteira ou conta de câmbio

Experiência de negociação e funcionalidades avançadas

A experiência de negociação da BlockFi enfatizou a simplicidade. Os usuários podem comprar e vender criptografia com alguns toques no aplicativo móvel blockfi ou no site. A plataforma suportava negociações recorrentes e negociações automáticas para construir posições ao longo do tempo. Não ofereceu negociação de margem no estilo de trocas de criptografia de alta alavancagem. Os recursos avançados de negociação, como profundidade do livro de pedidos, opções de tempo em vigor e gráficos avançados, eram limitados em comparação com as plataformas de troca de criptomoedas de nível profissional. Os investidores institucionais tinham acesso a serviços OTC em vez de negociação pública com livro de ordens

Taxas e preços do BlockFi: O que os investidores em criptografia devem saber

As taxas de bloqueios dependem do produto

• Spreads e taxas de negociação. Os utilizadores pagam normalmente spreads incorporados ou taxas de plataforma quando compram ou vendem activos digitais. Compare sempre o custo total de execução com trocas de criptografia alternativas
• Taxas de levantamento. As retiradas de criptografia geralmente tinham taxas de rede. BlockFi promoveu uma retirada gratuita por mês para certos ativos, o que significa uma retirada de criptografia gratuita ou retirada gratuita, seguida por taxas de retirada variáveis além disso. Os termos mudaram com o tempo
• Contas de juros. A conta de juros do bloqueio pagava juros, mas essas taxas mudaram e foram descontinuadas. Não havia proteção do FDIC e os juros constituíam rendimento tributável
• Empréstimos. Os mutuários pagavam juros sobre empréstimos garantidos por criptomoedas, e as taxas dependiam do valor do empréstimo, do tipo de ativo e das condições de mercado
• Cartão de crédito. O cartão de crédito blockfi não tem taxa anual, mas os utilizadores devem confirmar se as taxas de transação estrangeira, as taxas de adiantamento de dinheiro ou as taxas de atraso de pagamento se aplicam a qualquer cartão de crédito

A transparência das taxas é importante quando se comparam as trocas de criptomoedas. Se os spreads forem amplos ou as taxas de retirada forem altas, seu custo efetivo aumentará. Muitos investidores preferem plataformas com taxas de maker taker, níveis de volume e cronogramas de taxas claras

Activos criptográficos e Stablecoins suportados

A BlockFi suportava os principais activos criptográficos, tais como bitcoin, ether e altcoins de grande capitalização selecionados. As stablecoins incluíam activos indexados ao USD, como o gemini dollar nas fases anteriores, além de outras stablecoins amplamente utilizadas. O suporte de activos foi mudando ao longo do tempo. A disponibilidade às vezes dependia de sua região e ambiente regulatório. Antes do encerramento, a BlockFi promovia a conveniência para activos de grande capitalização, mas não era uma plataforma de negociação de longo prazo

Segurança, custódia e gestão de riscos

A segurança no sítio Web da blockfi e na aplicação móvel da blockfi incluía a autenticação de dois factores, confirmações por correio eletrónico e levantamentos para um endereço de carteira verificado. Historicamente, os acordos de custódia envolviam terceiros como a Gemini para certos activos. Embora essas práticas melhorassem a segurança operacional, os fundos não eram cobertos pela corporação federal de seguro de depósitos, porque não se tratava de uma conta bancária. Uma bolsa ou plataforma de criptomoeda pode reforçar a sua segurança, mas continua a enfrentar o risco de contraparte, o risco de mercado e o risco regulamentar

Para decidir se uma plataforma é segura em termos de bloqueio ou geralmente segura, examine os parceiros de custódia, as apólices de seguro, a segregação dos activos dos clientes, os atestados, a prova de reservas e a estrutura jurídica das contas de juros ou empréstimos. A liquidação ressalta a importância de compreender as alegações de títulos não registrados sob a lei de títulos, a rehipoteca de garantias e como os modelos de empréstimo emprestado funcionam na criptografia

A aplicação móvel BlockFi e o sítio Web UX

A aplicação móvel blockfi e o painel de controlo web centraram-se numa experiência simples com fluxos simplificados para comprar criptomoedas, definir transacções recorrentes, verificar juros e monitorizar empréstimos. A aplicação apresentava preços de criptomoedas, saldos de activos e registos de atividade. Para novos investidores, a interface era fácil de usar e minimizava o atrito no processo de inscrição. Era possível conectar uma conta bancária para depósitos ACH em dólares americanos e construir uma posição gradualmente. Os canais de apoio e os artigos do centro de ajuda foram integrados no sítio Web da blockfi

Considerações fiscais: Imposto sobre ganhos de capital, juros e prémios de cartões de crédito

O comércio de criptografia geralmente desencadeia o imposto sobre ganhos de capital quando você vende com lucro. A troca de uma moeda por outra pode ser um evento tributável. Os juros de uma conta de juros blockfi foram tratados como rendimento normal por muitos contribuintes. As recompensas de um cartão de crédito criptográfico podem ser tributáveis, dependendo da jurisdição e se são consideradas descontos ou rendimentos. Consulte um profissional de impostos para obter orientação personalizada. Se utilizou empréstimos garantidos por criptomoedas para pedir emprestado USD sem vender criptomoedas, pode ter diferido o reconhecimento de ganhos, mas as despesas com juros e eventuais liquidações têm implicações fiscais. Mantenha registos completos de cada conta de negociação e endereço de carteira que utilizar

Para quem era melhor a BlockFi

Historicamente, a BlockFi apelou aos entusiastas da criptomoeda que queriam uma plataforma única para negociação simples de criptomoedas, contas de juros que pagam juros, empréstimos criptográficos garantidos por garantias criptográficas e um cartão de crédito criptográfico para despesas diárias. Também atraiu investidores institucionais para os serviços OTC. Hoje, com a plataforma em liquidação, o BlockFi não é páreo para novos investidores que buscam negociação ativa de criptografia, negociação de margem ou rendimento na plataforma. Os utilizadores existentes devem concentrar-se na recuperação de fundos através do processo de reclamação e distribuição

Prós e contras: o que se destacou e o que foi um obstáculo

• Prós
• Interface simples para comprar criptomoedas e definir transacções recorrentes ou automáticas
• Cartão de crédito Blockfi com recompensas em bitcoin e sem taxa anual promovido para novos titulares de cartões
• Empréstimos criptográficos para contrair empréstimos em USD contra activos criptográficos sem vender
• Uma retirada gratuita por mês para determinados activos criptográficos durante as operações activas

• Contras
• O risco de contraparte e os riscos de solvência das plataformas revelaram-se um fator de rutura em 2022
• As contas de juros foram objeto de uma análise regulamentar como potenciais títulos não registados
• Sem negociação com margem, funcionalidades de negociação avançadas limitadas para utilizadores avançados
• Taxas de levantamento para além do nível gratuito e spreads variáveis adicionados aos custos
• Não se trata de uma bolsa tradicional de criptomoedas com livros de ordens profundos e ferramentas profissionais

Como o BlockFi se comparou a outras trocas de criptografia

Quando a BlockFi estava totalmente ativa, ela competia em simplicidade, contas de juros e empréstimos criptográficos, em vez de pura profundidade de negociação. Trocas de criptografia como Coinbase, Gemini, Kraken, As bolsas de bitcoin oferecem ferramentas de negociação avançadas, taxas de maker taker e maior liquidez. Os comerciantes profissionais geralmente preferem trocas com APIs robustas, liquidez profunda e negociação de margem. A vantagem da BlockFi era a agregação de serviços para os utilizadores de retalho que queriam comprar criptomoedas, ganhar juros, contrair empréstimos contra garantias em criptomoedas e utilizar um cartão de crédito num único local. No mercado atual, os investidores devem avaliar a segurança, a transparência das taxas e a postura regulatória de cada plataforma, prestando atenção especial às estruturas de custódia e se os fundos são segregados

Abrir uma conta BlockFi: Referência histórica

Na altura em que eram aceites novos registos, o processo de candidatura envolvia a criação de uma conta blockfi, a verificação da identidade e a ligação de uma conta bancária para transferências de dinheiro fiduciário em termos de dólares americanos. Todo o processo incluía verificações KYC, configuração de autenticação de dois fatores e leitura de divulgações sobre contas de juros, empréstimos e riscos. O financiamento era possível através de ACH, transferência bancária e depósitos criptográficos para um endereço de carteira verificado. Após o financiamento, podia efetuar transacções recorrentes, definir transacções automáticas ou solicitar um empréstimo garantido por criptomoedas. Para o cartão de crédito, o utilizador candidatava-se através de um pedido de crédito semelhante ao de qualquer outro emissor de cartões

Retirar-se da BlockFi hoje: Orientações para os utilizadores existentes

Uma vez que a plataforma está em fase de liquidação, os levantamentos para os utilizadores existentes seguem as regras de reclamação e distribuição definidas pelo tribunal. Em vez de um levantamento gratuito de criptomoedas na aplicação, os utilizadores podem ter de iniciar sessão num portal de reclamações ou num portal de distribuição específico no sítio Web da blockfi. Em algumas fases, as distribuições são processadas para uma conta bancária ligada em USD e, noutras, para um endereço de carteira criptográfica. Os tempos de processamento podem variar para além de algumas horas e a elegibilidade depende de factores como o tipo de conta, a região e a recuperação de activos das contrapartes. Verifique sempre as instruções oficiais e nunca confie em mensagens não solicitadas sobre a sua conta de negociação ou carteira de criptomoedas. Os burlões visam os utilizadores durante as falências

Investidores institucionais e serviços OTC

A BlockFi cortejou investidores institucionais com serviços de balcão, empréstimos garantidos e financiamento contra activos digitais. As instituições procuraram tomar emprestado usd, gerenciar garantias criptográficas e executar negociações em bloco com impacto mínimo no mercado. Após o colapso de várias mesas de empréstimo em todo o sector, as contrapartes institucionais reavaliaram o risco, a gestão de garantias e os limites de valor do empréstimo. A história da BlockFi sublinha a necessidade de estruturas de risco transparentes, mesmo para dinheiro profissional

Factores de risco a considerar em qualquer plataforma de criptografia

• Risco de contraparte e de solvência. Se uma plataforma investe ou empresta depósitos, uma falha em cascata pode impedir os levantamentos
• Risco regulamentar. Os programas que pagam juros sobre criptomoedas podem ser considerados títulos não registados se não forem devidamente registados ao abrigo da lei dos valores mobiliários
• Risco de mercado. Os preços das criptomoedas são voláteis, afectando os rácios empréstimo/valor e o risco de liquidação
• Risco operacional. As violações de segurança, as falhas dos parceiros de custódia ou as comissões de levantamento mal encaminhadas podem causar perdas
• Complexidade fiscal. O imposto sobre mais-valias, o rendimento de juros e os prémios de cartões de crédito têm tratamentos fiscais diferentes

Alternativas e como escolher uma plataforma

Se procura uma bolsa de criptomoedas para negociar criptomoedas ativamente, avalie

• Profundidade dos livros de ordens e liquidez para a bitcoin e outros activos criptográficos
• Funcionalidades de negociação avançadas, tais como negociação com margens, suporte API e controlos de risco
• Tabelas de taxas, incluindo níveis de tomadores de decisão e taxas de retirada
• Parceiros de segurança e custódia, prova de reservas e autenticação de dois factores
• Pegada regulamentar, licenciamento e forma como a moeda fiduciária e os carris de dólares americanos são tratados

Se quiser rendimento, compare a base legal das contas de juros, se os retornos provêm de empréstimos, apostas ou criação de mercado, e se o fornecedor divulga para onde vão os fundos. Se pretende um cartão de crédito de criptomoedas, compare a taxa anual, se as recompensas são pagas mensalmente, quais os activos suportados e a facilidade de transferir as recompensas para um endereço de carteira ou conta de negociação. Considere sempre se as alterações ao programa podem ser um obstáculo ao seu plano a longo prazo

Veredicto: O que esta revisão BlockFi significa para os investidores em criptografia agora

Esta análise da BlockFi Exchange destaca a proposta de valor original da plataforma e as lições de seu encerramento. A BlockFi tentou combinar uma experiência de troca de criptomoedas com contas de juros, empréstimos garantidos por criptomoedas e um cartão de crédito para gastos diários. Essa combinação de produtos trazia riscos ligados aos mercados de empréstimos e contrapartes. Para os investidores em criptomoedas de hoje, a BlockFi deve ser tratada como um estudo de caso histórico e, se for um dos utilizadores da BlockFi afectados, deve seguir as actualizações oficiais para as distribuições. Para novos investidores que escolhem entre trocas de criptografia e trocas de bitcoin, priorize a custódia transparente, taxas claras, conformidade regulamentar e controles de risco ao selecionar onde negociar, pedir emprestado ou ganhar juros sobre ativos digitais

Perguntas mais frequentes

Será que alguma vez vou receber o meu dinheiro de volta da BlockFi?

A recuperação dos utilizadores da BlockFi depende do processo de falência, dos activos disponíveis e dos planos de distribuição aprovados pelo tribunal. Foram feitas algumas distribuições a determinados utilizadores e credores, mas os montantes recuperados variam consoante o tipo de conta, a jurisdição e o êxito da recuperação de activos de terceiros. Se tinha uma conta blockfi, monitorize as comunicações oficiais no sítio Web blockfi ou no portal de reclamações. Tenha cuidado com o phishing. Confie apenas em actualizações verificadas. O recebimento de fundos e o montante recebido são determinados pelo processo judicial e pelas recuperações efectuadas pela plataforma

A BlockFi está a pagar novamente?

A BlockFi efectuou distribuições durante o período de liquidação, mas o calendário e o âmbito dependem do plano de falência, das reservas disponíveis e das recuperações das contrapartes. Alguns utilizadores existentes relataram pagamentos parciais, enquanto outros estão pendentes de outras distribuições. Verifique o estado do seu processo no portal oficial e certifique-se de que o endereço da sua conta bancária ou da sua carteira está correto para qualquer desembolso aprovado. O processo está em curso e pode demorar mais do que algumas horas ou dias, muitas vezes desenrolando-se ao longo de meses numa base programada

Como é que retiro o meu dinheiro da BlockFi?

Se você for elegível para uma distribuição, normalmente seguirá as instruções nas reivindicações oficiais do BlockFi ou no portal de distribuição vinculado ao site do blockfi. As etapas geralmente incluem fazer login, verificar a identidade, confirmar seu método de pagamento em dólares americanos ou criptografia e enviar todas as informações solicitadas em tempo hábil. Dependendo do status do seu caso, os fundos podem ser encaminhados para uma conta bancária verificada ou para um endereço de carteira especificado. Utilize sempre a autenticação de dois factores e verifique novamente os endereços antes de confirmar. Se tiver problemas, consulte os canais de apoio oficiais ou os avisos legais. Evite intermediários de terceiros que afirmam acelerar os levantamentos

A BlockFi é uma bolsa de valores?

A BlockFi oferecia negociação de criptografia juntamente com empréstimos, contas de juros e um cartão de crédito de criptografia, mas não era uma bolsa de criptomoeda autônoma tradicional com livros de pedidos profundos e recursos de negociação avançados. Pense na BlockFi como uma plataforma de serviços financeiros de criptografia que combinava uma conta de negociação, produtos de juros e empréstimos de criptografia. Durante a sua liquidação, não está a funcionar como uma bolsa ativa para novos investidores. Se a sua prioridade é a negociação de criptografia de nível profissional, avalie as trocas de criptografia dedicadas que se concentram na liquidez, negociação de margem e níveis de taxas transparentes