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Revisão da troca MoonPay (2025): Taxas, limites, compra / venda de Bitcoin e como ele se compara a trocas descentralizadas como Bisq

Visão geral: O que é o MoonPay e como ele se encaixa no cenário de troca de criptografia

O MoonPay é um serviço global de criptografia on-ramp e off-ramp que funciona mais como uma corretora ou um gateway de troca centralizado do que uma troca tradicional de bitcoin de livro de pedidos. Em vez de operar um livro de ordens público, o MoonPay conecta usuários de varejo e empresas a mercados de criptografia por meio de pagamentos com cartão, transferências bancárias, Apple Pay, Google Pay e outros serviços de pagamento externos e, em seguida, entrega os ativos adquiridos diretamente a uma carteira de criptografia que você controla. Para muitos usuários de criptografia, parece um botão de compra e venda embutido em um aplicativo de carteira, plataforma NFT ou site.

Como o MoonPay é uma plataforma centralizada que lida com pagamentos em moeda fiduciária, ele segue os requisitos de "conheça seu cliente" e de combate à lavagem de dinheiro nas regiões suportadas. Isto torna-a muito diferente de uma bolsa descentralizada como a Bisq, que se baseia numa rede peer to peer sem autoridade central, sem servidor central e com governação descentralizada. Se a sua prioridade é a velocidade e a conveniência quando compra bitcoin ou vende bitcoin para a sua conta bancária, o MoonPay foi concebido para si. Se a sua prioridade é a privacidade do utilizador, uma experiência sem custódia e uma negociação descentralizada sem intervenção humana de uma empresa, uma plataforma como a Bisq pode ser a mais adequada.

Principais conclusões

A MoonPay é uma corretora centralizada que lhe permite comprar bitcoin e outros activos com cartões de débito/crédito, transferências bancárias nacionais e carteiras móveis, depositando diretamente na sua carteira criptográfica privada.
As taxas são uma combinação de taxas de processamento, spreads e taxas de rede que variam consoante o método de pagamento, a região e as condições de mercado.
O MoonPay suporta uma vasta gama de moedas fiduciárias e criptomoedas, e integra-se com várias carteiras e aplicações para negociação móvel.
Para os comerciantes de criptomoedas que primam pela privacidade e que preferem a negociação descentralizada, a negociação entre pares e a manutenção de chaves privadas nos seus próprios dispositivos sem controlo centralizado, o Bisq é uma alternativa líder.

Prós e contras

Prós

Fluxo rápido e fácil de comprar e vender para principiantes, ideal para uma primeira transação
Suporta múltiplos métodos de pagamento, incluindo cartões e transferências bancárias nacionais
Entrega sem custódia de activos à sua carteira de criptomoedas, para que possa controlar as chaves privadas
Ampla cobertura de activos e moeda fiduciária, com disponibilidade global
Simplifica a entrada e saída de activos de criptomoeda existentes

Contras

Sendo uma corretora centralizada de tipo bolsa, é necessário o KYC e a privacidade do utilizador é limitada em comparação com uma plataforma descentralizada como a Bisq
As comissões de negociação e os spreads podem ser superiores aos das opções entre pares
Sem livro de ordens público, ferramentas de profundidade de mercado ou funcionalidades de negociação avançadas
As restrições regionais podem afetar os activos e as opções de pagamento disponíveis

Activos suportados, moeda fiduciária e métodos de pagamento

O MoonPay suporta a compra de criptomoedas com muitas moedas locais e sistemas de pagamento. A disponibilidade depende do seu país e das integrações específicas de parceiros na sua região. As opções comuns incluem:

Métodos de pagamento: cartões de débito, cartões de crédito, Apple Pay, Google Pay, transferências bancárias nacionais em regiões suportadas e outros serviços de pagamento externos
Fluxos de compra: comprar bitcoin, comprar e vender bitcoin, comprar criptomoedas como BTC, ETH, stablecoins e altcoins adicionais suportadas por redes parceiras
Fluxos de venda: venda bitcoin e criptomoedas selecionadas para uma conta bancária, quando suportado

A entrega não tem custódia: quando compra criptomoedas, o MoonPay envia-as para um endereço de carteira de criptomoedas fornecido por si. Isso é conveniente para usuários de criptografia que já gerenciam chaves privadas em uma carteira de custódia própria e desejam uma ponte direta da moeda fiduciária para ativos digitais sem estacionar fundos em uma conta de câmbio centralizada a longo prazo.

Taxas, spreads e custo total

Os preços MoonPay combinam normalmente três elementos:

Taxa de processamento: varia consoante o método de pagamento e a região. As compras com cartão custam geralmente mais do que as transferências bancárias locais e as opções de carteira móvel podem ter os seus próprios preços.
Spread: uma pequena diferença entre o preço de cotação e o preço de mercado para gerir a liquidez e o risco.
Taxa de rede: taxas de transação da cadeia de blocos para enviar activos para a sua carteira e confirmar transacções de bitcoin ou transacções de criptomoeda na cadeia.

A sua taxa de negociação combinada depende do seu método de pagamento específico, localização, ativo e condições de mercado no momento da cotação. Antes de começar a negociar e concluir uma compra, o MoonPay exibe uma estimativa detalhada, incluindo quaisquer dados de transação, como taxas de rede aproximadas. Essa transparência permite que os comerciantes de criptografia comparem as cotações com alternativas, incluindo trocas centralizadas e opções de troca descentralizadas.

Verificação, limites e conformidade

Como uma plataforma centralizada que lida com moeda fiduciária, o MoonPay segue os requisitos KYC e AML. Os novos utilizadores completam a verificação de identidade antes de começarem a negociar. Os limites dos volumes de compra e venda de bitcoin dependem dos níveis de verificação, região e método de pagamento, e podem aumentar ao longo do tempo com documentação adicional. Embora o KYC possa adicionar atrito, faz parte da experiência de rampa regulamentada e distingue o MoonPay de soluções de negociação descentralizadas, como Bisq, que não exigem uma conta bisq ou processo de verificação central.

Como funciona o MoonPay: Passo a passo para comprar e vender

Como comprar Bitcoin com MoonPay

Escolha o ativo e o montante: Selecione bitcoin ou outra criptomoeda suportada e o montante na sua moeda nacional.
Forneça o endereço da sua carteira: Introduza o endereço da sua carteira criptográfica de destino. Você guarda as chaves privadas; MoonPay não guarda os seus fundos de utilizador.
Selecionar o método de pagamento: Escolha um cartão, uma carteira móvel ou uma transferência bancária nacional. Algumas opções são liquidadas instantaneamente; outras podem demorar mais tempo a serem liquidadas.
Verificar a identidade: Efetuar todas as verificações de identidade necessárias para a conformidade regulamentar.
Confirmar a cotação: Reveja as taxas de negociação, spreads e taxas de rede na cotação antes de comprar.
Receber activos: Assim que o pagamento for aprovado e processado, o MoonPay transmite a transferência blockchain. Verá as transacções de bitcoin ou de criptomoeda na sua carteira após as confirmações na rede bitcoin ou na cadeia relevante.

Como vender Bitcoin com MoonPay

Escolha o ativo e o montante a vender: Selecionar a moeda e o montante.
Selecione o método de pagamento: Escolha uma conta bancária ou uma opção de transferência local, quando suportada.
Enviar criptografia para o endereço fornecido: MoonPay fornece um endereço de depósito ou código QR. O utilizador inicia a transferência a partir da sua carteira.
Receber moeda fiduciária: Após as confirmações e o processamento, o pagamento é enviado para a sua conta bancária. O prazo varia consoante a região e os canais de pagamento.

Note-se que os fluxos de venda são mais limitados do que os fluxos de compra em algumas regiões devido a integrações bancárias. Verifique sempre a disponibilidade no seu país antes de iniciar a sua primeira transação.

Segurança, custódia e privacidade do utilizador

MoonPay é um provedor de serviços centralizado. Gere o processamento de pagamentos, a conformidade e a execução de ordens e, em seguida, envia os fundos para a sua carteira. As principais considerações de segurança e privacidade incluem:

Entrega sem custódia: Os activos são entregues em carteiras controladas por si. As suas chaves privadas não são detidas pelo MoonPay.
Segurança dos dados: Tal como acontece com outras plataformas centralizadas, o MoonPay recolhe informações pessoais para KYC e armazena dados de transacções conforme exigido por lei.
Gestão do risco de estorno: Os pagamentos com cartão introduzem riscos potenciais de estorno, que são tidos em conta nos preços e nos controlos antifraude.
Privacidade do utilizador: Em comparação com uma bolsa descentralizada como a Bisq, a privacidade é reduzida devido à verificação da identidade e à recolha de dados de pagamento.

Se a sua prioridade é a privacidade do utilizador, uma plataforma descentralizada pode corresponder melhor às suas necessidades. Se a sua prioridade é a velocidade, a conveniência e a conetividade bancária, uma rampa de acesso centralizada ao estilo de uma bolsa é simples.

MoonPay vs Bisq: Conveniência centralizada ou autonomia descentralizada

Muitos leitores que pesquisam uma revisão da MoonPay Exchange também avaliam a negociação descentralizada para decidir se devem usar uma corretora de estilo de troca centralizada ou uma troca descentralizada. Uma das opções de câmbio mais descentralizadas é a Bisq. Abaixo, comparamos as duas experiências em detalhes usando conceitos que importam para os comerciantes de criptomoedas.

O que é o Bisq? Visão geral de uma bolsa descentralizada

Bisq é uma rede peer to peer e uma plataforma descentralizada para comprar e vender bitcoin e selecionar activos sem depender de uma autoridade central, servidor central ou custódia de uma empresa. O software bisq é de código aberto e funciona no ambiente de trabalho, incluindo sistemas operativos Linux, Windows e macOS. Não existe uma conta bisq no sentido convencional. Em vez disso, o utilizador executa um software que se liga à rede bisq e o liga a outros negociantes de criptomoedas através de uma camada de comunicações que preserva a privacidade. A plataforma bisq pretende ser a troca mais descentralizada de moeda fiduciária para negociação de bitcoin, coordenando ofertas sem a custódia dos fundos do utilizador.

A governação é gerida pelo bisq dao, uma organização autónoma descentralizada que gere parâmetros como as tabelas de taxas e o sistema estruturado de resolução de litígios. Esta governação descentralizada evita o controlo centralizado e alinha os incentivos através de um token nativo (BSQ). A comunidade bisq mantém o software, a documentação e o sítio Web bisq.

Como funciona o Bisq Trading: Negociação entre pares, depósitos de títulos e resolução de litígios

A Bisq funciona através da correspondência entre uma oferta comercial existente e um comprador. Quando se começa a negociar no Bisq:

Os parceiros comerciais acordam os termos da transação de bitcoin e o método de pagamento (por exemplo, transferência bancária nacional, Advanced Cash e outros serviços de pagamento externos).
Ambos os negociantes bloqueiam um depósito de segurança numa caução multi-assinatura controlada por chaves detidas pelos dois negociantes e pelos facilitadores do sistema de disputas da Bisq. Este depósito incentiva as transacções seguras e o comportamento honesto.
Assim que o pagamento fiduciário é enviado e confirmado, o bitcoin é libertado do depósito de garantia para o comprador e os depósitos são reembolsados.
Se ocorrerem problemas, o Bisq tem um sistema estruturado de resolução de litígios, incluindo funções de mediador e, quando necessário, um processo de arbitragem orientado por parâmetros definidos pelo bisq dao. Os participantes podem utilizar o chat do comerciante para resolver problemas de transação de forma colaborativa antes de serem escalados.

Uma vez que os utilizadores do Bisq mantêm o controlo total dos seus fundos e chaves privadas, e porque não existe uma custódia centralizada, não existe um ponto único de falha para os fundos dos utilizadores. No entanto, existe uma curva de aprendizagem e as transacções seguras requerem uma adesão cuidadosa às regras do Bisq, especialmente para pagamentos fiduciários.

Taxas: MoonPay vs Bisq Charges

As taxas MoonPay são centralizadas e incluem taxas de processamento, spreads e taxas de rede. São claramente indicadas antes da compra e a taxa de negociação combinada varia consoante o método de pagamento e a região.

Os encargos Bisq são estruturados de forma diferente e incluem normalmente:

Taxas de negociação do fabricante/tomador pagas em BSQ ou BTC, com descontos frequentemente disponíveis para pagamentos em BSQ
Taxas de mineração para a rede bitcoin para abrir e fechar transacções de garantia
Depósito de segurança reembolsável para incentivar um comportamento honesto e garantir as transacções
Possíveis taxas relacionadas com o litígio se for necessário um processo de arbitragem ou mediação

Como a Bisq não tem custódia e é descentralizada, você paga diretamente as taxas de mineração das transacções de bitcoin subjacentes. O custo total depende das condições da rede e do tamanho da transação. Muitos comerciantes de criptomoedas experientes consideram o Bisq rentável, especialmente para transferências bancárias, embora a velocidade possa ser mais lenta em comparação com as compras instantâneas com cartão numa plataforma centralizada.

O que é mais seguro?

A segurança depende do seu modelo de ameaça e das suas preferências:

MoonPay: Os processos centralizados de conformidade e anti-fraude reduzem alguns riscos de pagamento para principiantes. É necessária a verificação da identidade e os seus dados financeiros e de transação são armazenados de acordo com os regulamentos. Confia numa única empresa para gerir o fluxo.
Bisq: A plataforma é descentralizada, sem uma autoridade central que detenha os fundos dos utilizadores. A arquitetura da Bisq evita o risco de custódia e utiliza um modelo de depósito de segurança para proteger ambas as partes, mas requer uma segurança operacional cuidadosa e a compreensão dos métodos de pagamento. Existe uma maior responsabilidade pessoal pelo resultado da transação.

Quem deve utilizar qual?

Escolha MoonPay se você valoriza a conveniência, simplicidade e liquidação rápida para sua carteira de criptografia, e você está confortável com KYC em uma corretora de estilo de troca centralizada.
Escolha a Bisq se valoriza a privacidade do utilizador, a governação descentralizada e a negociação entre pares e se está confortável com uma curva de aprendizagem, passos manuais e uma liquidação mais lenta, mantendo o controlo das suas chaves privadas.

Bisq Review 2025: Num relance para os leitores do MoonPay

A Bisq funciona como uma bolsa descentralizada, sem servidor central e sem custódia dos fundos dos utilizadores.
A rede bisq suporta transferências de contas bancárias, Advanced Cash e outros detalhes de pagamento, dependendo das contrapartes e da região.
Um sistema estruturado de resolução de litígios, orientado pelo bisq dao, ajuda a resolver problemas de transação sem um centro de controlo centralizado.
Os comerciantes de criptomoedas mantêm o controlo sobre uma carteira bisq, e o software liga diretamente compradores e vendedores.
Existe uma curva de aprendizagem em comparação com uma bolsa centralizada, mas muitos comerciantes de criptomoedas consideram que os benefícios de privacidade valem a pena.

Experiência do utilizador e comércio móvel

O MoonPay dá prioridade a uma interface intuitiva, que dá prioridade aos telemóveis. A maioria das compras é iniciada com apenas alguns toques num smartphone através de integrações de carteiras. A interface de utilizador foi concebida para ser rápida: escolha um ativo, escolha o método de pagamento, passe a verificação e faça o check-out. Esta simplicidade é a razão pela qual muitos utilizadores de criptomoedas pela primeira vez e outros comerciantes de criptomoedas começam a negociar através do MoonPay dentro de uma carteira que já utilizam.

A interface de utilizador do Bisq é uma aplicação de ambiente de trabalho. Embora existam ferramentas e notificações de terceiros, o software principal do Bisq centra-se na fiabilidade e na segurança, em vez de uma negociação móvel simplificada. Oferece vistas detalhadas das ofertas, detalhes de pagamento e processos de disputa. Os operadores que se sintam à vontade com os sistemas operativos Linux ou com as ferramentas de desktop multiplataforma sentir-se-ão em casa. A abordagem está mais próxima de um mercado de bitcoin do que de uma corretora de custódia.

Apoio ao cliente, resolução e intervenção humana

O MoonPay fornece suporte centralizado ao cliente para problemas de pagamento, transações com falha, problemas de verificação e reembolsos. A intervenção humana está disponível porque o serviço coordena entre redes de cartões, bancos e transferências de blockchain. Essa é uma marca registrada de uma solução centralizada de estilo de troca e pode ser útil se você precisar resolver problemas de transação que envolvem provedores de pagamento.

A Bisq minimiza a intervenção humana centralizada. O seu sistema estruturado de resolução de litígios inclui mediadores e, se necessário, um processo de arbitragem definido por uma governação descentralizada. Os comerciantes podem utilizar o chat do comerciante para clarificar os passos do pagamento. Como não existe uma autoridade central que detenha fundos, as disputas giram em torno de provas de pagamento e cooperação entre pares, com regras codificadas pelo bisq dao.

Liquidez, rapidez e acesso ao mercado

O MoonPay obtém liquidez de parceiros e fornece cotações instantâneas. A contrapartida é o pagamento de taxas de processamento e spreads em troca de conveniência e rapidez. Para muitos utilizadores de retalho, colocar rapidamente a bitcoin numa carteira de criptomoedas é mais importante do que otimizar cada ponto base.

A liquidez do Bisq é distribuída entre outros negociantes de criptomoeda que publicam uma oferta de transação existente na rede. Encontrar o preço ideal pode levar tempo, e a velocidade de liquidação depende dos trilhos do banco, dos serviços de pagamento externos e das condições da rede bitcoin. Embora não seja tão rápido quanto as rampas baseadas em cartões, oferece negociação descentralizada sem um intermediário de custódia.

Impostos e relatórios

Quando compra bitcoin ou vende bitcoin através de uma corretora centralizada como a MoonPay, os seus dados de transação são associados à sua identidade verificada. Os bancos e os processadores de pagamentos mantêm registos das transferências. É responsável pela declaração de impostos na sua jurisdição e por manter registos das suas transacções de criptomoeda, base de custos e receitas quando negoceia ou converte de volta para moeda fiduciária. Considere falar com um consultor financeiro ou profissional de impostos para obter orientação.

Em contraste, o Bisq não exige KYC ou uma conta centralizada. No entanto, as transferências bancárias e os seus próprios registos de transacções podem ser associados a si, e as transacções de bitcoin são públicas na cadeia. Uma troca descentralizada não elimina a sua obrigação de cumprir as leis fiscais.

Quem deve utilizar o MoonPay?

Iniciantes que estão a fazer a sua primeira transação e querem uma forma simples de comprar bitcoin diretamente para uma carteira
Utilizadores que preferem uma plataforma centralizada para cotações previsíveis e liquidações rápidas
Pessoas que necessitam de transferir montantes pequenos a moderados para uma conta bancária
Utilizadores de criptomoedas que pretendem aumentar rapidamente as suas reservas de criptomoedas sem transferir fundos para uma bolsa de custódia

Quem deve considerar Bisq em vez disso?

Comerciantes de criptografia focados na privacidade que desejam negociação descentralizada e controle de chaves privadas em todos os momentos
Utilizadores confortáveis com uma curva de aprendizagem e passos manuais para garantir transacções através de depósito de segurança e protocolos entre pares
Pessoas que querem evitar o controlo centralizado e preferem uma governação descentralizada através de uma organização autónoma descentralizada
Comerciantes interessados num mercado de bitcoin com coordenação direta entre pares em vez de um livro de ordens centralizado

Como escolher entre MoonPay, Bisq e outras bolsas centralizadas

A sua decisão resume-se frequentemente a prioridades:

Privacidade vs conveniência: A Bisq dá ênfase à privacidade do utilizador e ao comércio descentralizado. MoonPay enfatiza a conveniência e a velocidade com um fluxo de checkout semelhante a uma troca centralizada.
Taxas versus velocidade: As redes peer to peer podem reduzir certos custos, mas as compras com cartão são normalmente mais rápidas.
Custódia: Tanto o MoonPay como o Bisq não têm custódia de formas diferentes. A MoonPay entrega na sua carteira; a Bisq nunca toca nos fundos, exceto através de um depósito de garantia multisig durante uma transação.
Apoio: As plataformas centralizadas oferecem apoio ao cliente. As plataformas descentralizadas oferecem apoio à comunidade e um quadro de litígios ancorado em regras e não na intervenção direta da empresa.

Conselhos práticos antes de começar a negociar

Configure primeiro uma carteira de criptomoedas segura para controlar as chaves privadas e poder receber activos imediatamente após a compra.
Compare o custo total: verifique a taxa de transação combinada, incluindo as taxas de processamento e de rede no MoonPay, em comparação com as alternativas entre pares.
Para o Bisq, reveja a documentação de revisão do Bisq, os guias do sítio Web do Bisq e pratique com uma pequena quantidade de teste para compreender o fluxo de trabalho do Bisq.
Escolha cuidadosamente os métodos de pagamento. Alguns serviços de pagamento externo ou opções de transferência bancária nacional têm perfis de risco diferentes para estornos ou reversões.
Mantenha registos dos dados de transação, especialmente se planear vender bitcoin mais tarde e precisar da base de custos para impostos.
Nunca partilhe as suas chaves privadas. Para Bisq ou MoonPay, verifique sempre os endereços e os detalhes de pagamento antes de enviar fundos.

FAQ

A bolsa Bisq é segura?

Bisq foi concebido para ser uma troca descentralizada focada na proteção dos fundos dos utilizadores através de uma arquitetura sem custódia. Não existe um servidor central que mantenha os saldos. As transacções utilizam um depósito de segurança e uma caução com várias assinaturas para que ambas as partes tenham incentivos para concluir o processo de forma honesta. Se surgirem problemas, o sistema estruturado de resolução de litígios da Bisq inclui mediadores e um processo de arbitragem supervisionado através de uma governação descentralizada pelo bisq dao. Muitos utilizadores da bisq consideram-na segura porque mantêm sempre o controlo de uma carteira bisq e das chaves privadas.

Dito isto, a segurança também depende do utilizador. Existe uma curva de aprendizagem dos métodos de pagamento e da verificação dos recibos quando se utiliza a negociação entre pares. Alguns trilhos fiduciários podem acarretar risco de estorno e o utilizador deve seguir cuidadosamente as regras de negociação. Se preferir um fluxo mais simples, com apoio ao cliente centralizado e intervenção humana em caso de problemas de pagamento, uma corretora ou uma bolsa centralizada pode parecer mais segura na prática.

O Bisq é permitido nos EUA?

Bisq é um software que conecta pares e não funciona como uma corretora tradicional ou uma bolsa centralizada. Não existe uma autoridade central que emita permissões por país. Os residentes nos EUA podem geralmente descarregar e executar o software bisq e aceder à rede bisq. No entanto, os utilizadores são responsáveis pelo cumprimento das leis e regulamentos locais quando compram e vendem bitcoin ou outros activos. A disponibilidade de métodos de pagamento varia e alguns métodos de pagamento podem ser desaconselhados devido ao risco. Consulte sempre o site da bisq e as orientações da comunidade para obter informações actuais sobre as opções suportadas e considerações locais.

A Bisq presta contas ao IRS?

A Bisq não recolhe KYC nem mantém contas de utilizador no sentido tradicional, e não existe uma empresa central que apresente relatórios ao IRS em seu nome. No entanto, isto não elimina as suas obrigações fiscais. A atividade da sua conta bancária, as transferências de moeda nacional e os dados de transacções públicas em cadeia de blocos podem continuar a ser associados à sua atividade. Você é responsável por rastrear ganhos, perdas e receitas e por declarar impostos de acordo. Considere consultar um consultor financeiro ou profissional de impostos que entenda de negociação de criptomoedas.

Quais são os honorários do Bisq?

As taxas da Bisq incluem taxas de negociação para makers e takers, taxas de rede para transacções de bitcoin e um depósito de segurança reembolsável que promove a segurança das transacções. As taxas de negociação podem ser pagas em BSQ ou BTC, sendo que a BSQ oferece frequentemente um desconto. Podem ser aplicadas taxas adicionais se uma disputa se transformar num processo de arbitragem. O custo total depende do tamanho da transação, das taxas de mineração actuais na rede bitcoin e do pagamento de taxas em BSQ. As taxas Bisq são transparentes no software bisq antes de confirmar uma oferta de transação existente, permitindo-lhe avaliar a taxa de transação combinada antes de começar a negociar.

Revisão do MoonPay Exchange