Обзор биржи MoonPay (2025): Комиссии, лимиты, покупка/продажа биткоина и сравнение с децентрализованными биржами, такими как Bisq

Обзор: Что такое MoonPay и как она вписывается в ландшафт криптовалютных бирж

MoonPay - это глобальный сервис по вводу и выводу криптовалют, который функционирует скорее как брокерская компания или централизованный обменный шлюз, чем как традиционная биткоин-биржа с книгой заявок. Вместо того чтобы вести публичную книгу заявок, MoonPay подключает розничных пользователей и компании к криптовалютным рынкам через платежные карты, банковские переводы, Apple Pay, Google Pay и другие внешние платежные сервисы, а затем доставляет купленные активы непосредственно на криптокошелек, который вы контролируете. Для многих пользователей криптовалют это похоже на кнопку покупки и продажи, встроенную в приложение для кошелька, платформу NFT или веб-сайт.

Поскольку MoonPay - это централизованная платформа, которая обрабатывает платежи в фиатных валютах, она следует требованиям "знай своего клиента" и требованиям по борьбе с отмыванием денег в поддерживаемых регионах. Это сильно отличает ее от децентрализованной биржи, такой как Bisq, которая опирается на одноранговую сеть без центрального органа, без центрального сервера и с децентрализованным управлением. Если для вас приоритетом является скорость и удобство при покупке биткоина или продаже биткоина на ваш банковский счет, MoonPay создана для вас. Если же для вас приоритетны конфиденциальность, отсутствие опеки и децентрализованная торговля без вмешательства человека со стороны компании, платформа вроде Bisq может оказаться более подходящей.

Основные выводы

• MoonPay - это централизованный брокер, позволяющий приобретать биткоин и другие активы с помощью дебетовых/кредитных карт, национальных банковских переводов и мобильных кошельков, внося средства непосредственно на ваш личный криптокошелек.
• Комиссии представляют собой сочетание комиссий за обработку данных, спредов и сетевых комиссий, которые зависят от способа оплаты, региона и рыночных условий.
• MoonPay поддерживает широкий спектр фиатных и криптовалют, а также интегрируется с многочисленными кошельками и приложениями для мобильной торговли.
• Для криптовалютных трейдеров, которые предпочитают децентрализованную торговлю, торговлю "равный равному" и хранение приватных ключей на собственных устройствах без централизованного контроля, Bisq является ведущей альтернативой.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Быстрый, удобный для новичков процесс покупки и продажи, идеальный для первой торговли
• Поддерживает множество способов оплаты, включая карты и национальные банковские переводы
• Доставка активов на ваш криптокошелек без опеки, поэтому вы контролируете приватные ключи
• Широкий охват активов и фиатных валют, глобальная доступность
• Упрощает введение и выведение существующих криптовалютных холдингов

Cons

• В качестве централизованного брокера, работающего по принципу биржи, требуется KYC, а конфиденциальность пользователей ограничена по сравнению с децентрализованной платформой, такой как Bisq.
• Торговые комиссии и спреды могут быть выше, чем у одноранговых опционов
• Нет публичной книги заявок, инструментов глубины рынка или расширенных торговых функций
• Региональные ограничения могут повлиять на то, какие активы и варианты оплаты доступны

Поддерживаемые активы, фиатные валюты и способы оплаты

MoonPay поддерживает покупку криптовалюты с использованием многих местных валют и платежных рельсов. Доступность зависит от вашей страны и конкретных партнерских интеграций в вашем регионе. Общие варианты включают:

• Способы оплаты: дебетовые карты, кредитные карты, Apple Pay, Google Pay, национальные банковские переводы в поддерживаемых регионах и другие внешние платежные сервисы
• Потоки покупки: покупка биткоина, покупка и продажа биткоина, покупка криптовалюты, такой как BTC, ETH, стейблкоины и дополнительные альткоины, поддерживаемые партнерскими сетями.
• Продавайте потоки: продавайте биткоин и выбранные криптовалюты на банковский счет, где это поддерживается

Доставка осуществляется без опеки: когда вы покупаете криптовалюту, MoonPay отправляет ее на указанный вами адрес криптокошелька. Это удобно для пользователей криптовалют, которые уже управляют приватными ключами в кошельке для самостоятельного хранения и хотят получить прямой мост от фиатной валюты к цифровым активам, не храня средства на централизованном биржевом счете в течение длительного времени.

Комиссионные, спреды и общая стоимость

Ценообразование в MoonPay обычно включает три элемента:

• Комиссия за обработку: зависит от способа оплаты и региона. Покупки по карте обычно обходятся дороже, чем местные банковские переводы, а варианты мобильных кошельков могут иметь свои собственные цены.
• Спред: небольшая разница между ценой котировки и рыночной ценой для управления ликвидностью и риском.
• Сетевая комиссия: плата за транзакции в блокчейне за отправку активов в ваш кошелек и подтверждение транзакций биткоина или криптовалюты на цепочке.

Суммарный торговый сбор зависит от конкретного способа оплаты, местоположения, актива и рыночных условий на момент котировки. Перед началом торгов и совершением покупки MoonPay отображает детализированную смету, включая любые данные о транзакциях, такие как приблизительные сетевые сборы. Такая прозрачность позволяет криптотрейдерам сравнивать котировки с альтернативами, включая централизованные биржи и децентрализованные варианты обмена.

Верификация, ограничения и соответствие

Будучи централизованной платформой, работающей с фиатной валютой, MoonPay соблюдает требования KYC и AML. Новые пользователи проходят проверку личности, прежде чем начать торговлю. Ограничения на объемы покупки и продажи биткоинов зависят от уровня верификации, региона и способа оплаты, и со временем они могут быть увеличены при наличии дополнительной документации. Хотя KYC может создавать дополнительные трудности, он является частью регулируемого процесса и отличает MoonPay от децентрализованных торговых решений, таких как Bisq, которые не требуют наличия счета bisq или централизованного процесса верификации.

Как работает MoonPay: Шаг за шагом для покупки и продажи

Как купить биткоин с помощью MoonPay

1. Выберите актив и сумму: Выберите биткоин или другую поддерживаемую криптовалюту и сумму в вашей национальной валюте.
2. Укажите адрес вашего кошелька: Введите адрес вашего криптокошелька. Вы храните приватные ключи; MoonPay не хранит ваши пользовательские средства.
3. Выберите способ оплаты: Выберите карту, мобильный кошелек или национальный банковский перевод. Некоторые варианты проходят мгновенно, другие могут занять больше времени.
4. Проверка личности: Выполните все необходимые проверки личности для соблюдения нормативных требований.
5. Подтвердите котировку: Перед покупкой ознакомьтесь с торговыми комиссиями, спредами и сетевыми сборами, указанными в котировке.
6. Получение активов: После одобрения и обработки платежа MoonPay транслирует перевод в блокчейн. Вы увидите транзакции биткоинов или криптовалюты в своем кошельке после подтверждения в сети биткоина или соответствующей цепочке.

Как продать биткойн с помощью MoonPay

1. Выберите актив и сумму для продажи: Выберите монету и сумму.
2. Выберите способ выплаты: Выберите банковский счет или местный перевод, если он поддерживается.
3. Отправьте криптовалюту на указанный адрес: MoonPay предоставляет адрес депозита или QR-код. Вы инициируете перевод из своего кошелька.
4. Получите фиатную валюту: После подтверждения и обработки выплата отправляется на ваш банковский счет. Сроки зависят от региона и платежных рельсов.

Обратите внимание, что в некоторых регионах потоки на продажу более ограничены, чем потоки на покупку, из-за банковских интеграций. Всегда проверяйте доступность в вашей стране перед началом первой сделки.

Безопасность, хранение и конфиденциальность пользователей

MoonPay - это централизованный поставщик услуг. Он управляет обработкой платежей, соблюдением нормативных требований и выполнением заказов, а затем отправляет средства по цепочке на ваш кошелек. Ключевые аспекты безопасности и конфиденциальности включают:

• Доставка без опеки: Активы доставляются на кошельки, которые вы контролируете. Ваши приватные ключи не хранятся в MoonPay.
• Безопасность данных: Как и другие централизованные платформы, MoonPay собирает личную информацию для KYC и хранит данные о транзакциях в соответствии с требованиями законодательства.
• Управление рисками возврата платежей: Платежи с использованием карт создают потенциальные риски возврата средств, которые учитываются при ценообразовании и проверке на предмет мошенничества.
• Конфиденциальность пользователей: По сравнению с децентрализованной биржей, такой как Bisq, конфиденциальность снижается из-за проверки личности и сбора платежных данных.

Если для вас приоритетом является конфиденциальность, то децентрализованная платформа может лучше соответствовать вашим потребностям. Если же для вас приоритетны скорость, удобство и возможность подключения к банкам, то централизованная платформа в стиле биржи - это простое решение.

MoonPay против Bisq: централизованное удобство или децентрализованная автономия

Многие читатели, изучающие обзор биржи MoonPay, также оценивают децентрализованную торговлю, чтобы решить, использовать ли централизованную биржу или децентрализованную. Одним из наиболее децентрализованных вариантов биржи является Bisq. Ниже мы подробно сравним эти два опыта, используя понятия, которые важны для криптовалютных трейдеров.

Что такое Bisq? Обзор децентрализованной биржи

Bisq - это одноранговая сеть и децентрализованная платформа для покупки и продажи биткоинов и отдельных активов, не полагаясь на центральный орган, центральный сервер или кастодиальное депонирование, осуществляемое компанией. Программное обеспечение bisq имеет открытый исходный код и работает на настольных компьютерах, включая операционные системы linux, Windows и macOS. Учетной записи bisq в обычном понимании не существует. Вместо этого вы запускаете программное обеспечение, которое подключается к сети bisq и связывает вас с другими криптовалютными трейдерами через коммуникационный слой, сохраняющий конфиденциальность. Платформа bisq стремится стать самой децентрализованной биржей для торговли фиатной валютой и биткоинами, координируя предложения без хранения средств пользователей.

Управление осуществляется bisq dao - децентрализованной автономной организацией, которая управляет такими параметрами, как расписание сборов и структурированная система разрешения споров. Это децентрализованное управление позволяет избежать централизованного контроля и выравнивает стимулы с помощью собственного токена (BSQ). Сообщество bisq поддерживает программное обеспечение, документацию и веб-сайт bisq.

Как работает Bisq Trading: Одноранговая торговля, гарантийные депозиты и разрешение споров

Bisq работает по принципу сопоставления существующего торгового предложения с тем, кто его принимает. Когда вы начинаете торговать на Bisq:

• Торговые партнеры договариваются об условиях торговли биткоином и способе оплаты (например, национальный банковский перевод, Advanced Cash и другие внешние платежные сервисы).
• Оба трейдера вносят гарантийный депозит в эскроу с несколькими подписями, контролируемый ключами, которыми владеют оба трейдера и посредники системы споров Bisq. Этот депозит поощряет безопасные сделки и честное поведение.
• Как только фиатный платеж отправлен и подтвержден, биткоин выводится из эскроу для покупателя, а депозиты возвращаются.
• Если возникают проблемы, в Bisq действует структурированная система разрешения споров, включающая роли посредников и, при необходимости, арбитражный процесс, руководствующийся параметрами, установленными bisq dao. Участники могут использовать трейдерский чат для совместного решения вопросов, связанных с транзакциями, до их эскалации.

Поскольку пользователи Bisq сохраняют полный контроль над своими средствами и приватными ключами, а централизованное хранение отсутствует, единой точки отказа для средств пользователей не существует. Тем не менее, существует кривая обучения, и безопасные сделки требуют тщательного соблюдения правил Bisq, особенно для фиатных платежей.

Тарифы: MoonPay против Bisq Charges

Комиссии MoonPay централизованы и включают в себя плату за обработку данных, спреды и сетевые комиссии. Они четко указываются перед покупкой, а совокупный торговый сбор зависит от способа оплаты и региона.

Плата за Bisq имеет разную структуру и обычно включает в себя:

• Торговые комиссии мейкера/тейкера оплачиваются в BSQ или BTC, при оплате в BSQ часто предоставляются скидки
• Плата за майнинг в сети биткоина для открытия и закрытия транзакций эскроу
• Возвращаемый гарантийный депозит стимулирует честное поведение и обеспечивает безопасность сделок
• Возможные расходы, связанные со спором, если требуется арбитражный процесс или посредничество

Поскольку Bisq является нехранимой и децентрализованной, вы напрямую платите за майнинг биткоинов, лежащих в основе транзакций. Общая стоимость зависит от условий сети и размера сделки. Многие опытные криптотрейдеры считают Bisq экономически эффективным, особенно при банковских переводах, хотя скорость может быть ниже, чем при мгновенных покупках с помощью карт на централизованной платформе.

Что безопаснее?

Безопасность зависит от вашей модели угрозы и предпочтений:

• MoonPay: Централизованные процессы обеспечения соответствия и борьбы с мошенничеством снижают некоторые платежные риски для новичков. Требуется проверка личности, а ваши финансовые данные и данные о транзакциях хранятся в соответствии с правилами. Вы полагаетесь на одну компанию, которая управляет потоком.
• Bisq: Платформа децентрализована и не имеет центрального органа, хранящего средства пользователей. Архитектура Bisq позволяет избежать кастодиального риска и использует модель гарантийного депозита для защиты обеих сторон, однако она требует тщательной операционной безопасности и понимания методов оплаты. Здесь больше личной ответственности за исход сделки.

Кто должен использовать Which?

• Выбирайте MoonPay, если вы цените удобство, простоту и быстрый расчет на ваш криптокошелек, и вас устраивает KYC в централизованном брокере биржевого типа.
• Выбирайте Bisq, если вы цените конфиденциальность пользователей, децентрализованное управление и одноранговую торговлю и не против кривой обучения, ручных действий и медленных расчетов, сохраняя при этом контроль над своими приватными ключами.

Bisq Review 2025: Обзор для читателей MoonPay

• Bisq работает как децентрализованная биржа, не имеющая центрального сервера и не хранящая средства пользователей.
• Сеть bisq поддерживает переводы на банковские счета, Advanced Cash и другие платежные реквизиты в зависимости от контрагентов и региона.
• Структурированная система разрешения споров, руководствующаяся принципом bisq dao, помогает решать вопросы, связанные с транзакциями, без централизованного центра управления.
• Криптотрейдеры сохраняют контроль над кошельком bisq, а программное обеспечение напрямую соединяет покупателей и продавцов.
• По сравнению с централизованными биржами существует определенная кривая обучения, но многие криптовалютные трейдеры считают, что преимущества конфиденциальности стоят того.

Пользовательский опыт и мобильная торговля

Приоритетом MoonPay является интуитивно понятный интерфейс, ориентированный на мобильные устройства. Большинство покупок совершается в несколько касаний смартфона через интеграцию кошельков. Пользовательский интерфейс создан для скорости: выберите актив, способ оплаты, пройдите верификацию и оформите заказ. Именно благодаря этой простоте многие начинающие пользователи криптовалют и другие криптовалютные трейдеры начинают торговать через MoonPay внутри уже используемого ими кошелька.

Пользовательский интерфейс Bisq представляет собой настольное приложение. Несмотря на наличие сторонних инструментов и уведомлений, основное программное обеспечение Bisq сосредоточено на надежности и безопасности, а не на упрощенной мобильной торговле. Оно предлагает подробный обзор предложений, платежных реквизитов и процессов разрешения споров. Трейдеры, привыкшие к операционным системам linux или кроссплатформенным настольным инструментам, будут чувствовать себя как дома. Подход ближе к биткоин-рынку, чем к кастодиальному брокеру.

Поддержка клиентов, решение проблем и вмешательство человека

MoonPay обеспечивает централизованную поддержку клиентов по вопросам платежей, неудачных транзакций, проблем с верификацией и возврата средств. Вмешательство человека возможно благодаря тому, что сервис координирует работу карточных сетей, банков и блокчейн-переводов. Это отличительная черта централизованных бирж, и она может быть полезна, если вам нужно решить проблемы с транзакциями, в которых участвуют поставщики платежей.

Bisq сводит к минимуму централизованное вмешательство человека. Ее структурированная система разрешения споров включает посредников и, при необходимости, арбитражный процесс, определяемый децентрализованным управлением. Трейдеры могут использовать чат трейдеров для уточнения шагов по оплате. Поскольку центрального органа, хранящего средства, не существует, споры решаются на основе доказательств оплаты и сотрудничества между коллегами, правила которого закодированы в дао bisq.

Ликвидность, скорость и доступ к рынку

MoonPay получает ликвидность от партнеров и предоставляет мгновенные котировки. Компромисс заключается в том, что вы платите комиссию за обработку данных и спреды в обмен на удобство и скорость. Для многих розничных пользователей быстрое получение биткоина на криптокошелек важнее, чем оптимизация каждого базисного пункта.

Ликвидность Bisq распределяется между другими криптовалютными трейдерами, размещающими в сети существующее торговое предложение. Поиск идеальной цены может занять время, а скорость расчетов зависит от банковских рельсов, внешних платежных сервисов и условий сети биткоина. Несмотря на то, что эта система не так быстра, как карточные on-ramps, она предлагает децентрализованную торговлю без посредников-кастодианов.

Налоги и отчетность

Когда вы покупаете биткоин или продаете его через централизованного брокера, такого как MoonPay, данные о транзакциях связаны с вашей верифицированной личностью. Банки и платежные процессоры сохраняют записи о переводах. Вы несете ответственность за налоговую отчетность в своей юрисдикции, а также за ведение учета операций с криптовалютой, стоимостной основы и поступлений при обмене или конвертации обратно в фиатную валюту. Для получения рекомендаций обратитесь к финансовому консультанту или специалисту по налогообложению.

В отличие от этого, Bisq не требует KYC или централизованного счета. Однако банковские переводы и ваши собственные записи о транзакциях все равно могут быть связаны с вами, а биткоин-транзакции являются публичными на цепочке. Децентрализованная биржа не снимает с вас обязательств по соблюдению налогового законодательства.

Кто должен использовать MoonPay?

• Новичкам, совершающим свою первую сделку, нужен простой способ купить биткоин прямо на кошелек
• Пользователи, предпочитающие централизованную платформу для предсказуемых котировок и быстрых расчетов
• Люди, которым нужно перевести небольшие или умеренные суммы на банковский счет
• Пользователи криптовалют, которые хотят быстро пополнить существующие запасы криптовалют, не переводя средства на кастодиальную биржу

Кому стоит обратить внимание на Bisq?

• Криптотрейдеры, ориентированные на конфиденциальность, которые хотят децентрализованной торговли и постоянного контроля над приватными ключами
• Пользователям удобно учиться и выполнять действия вручную для обеспечения сделок с помощью гарантийного депозита и протоколов peer to peer.
• Люди, которые хотят избежать централизованного контроля и предпочитают децентрализованное управление через децентрализованную автономную организацию
• Трейдеры, заинтересованные в биткоин-рынке с прямой координацией между коллегами, а не в централизованной книге заявок

Как выбрать между MoonPay, Bisq и другими централизованными биржами

Ваше решение часто сводится к приоритетам:

• Конфиденциальность против удобства: Bisq делает акцент на конфиденциальности пользователей и децентрализованной торговле. MoonPay делает акцент на удобстве и скорости с централизованным потоком оформления заказа, подобным бирже.
• Комиссия против скорости: Одноранговые сети могут снизить некоторые расходы, но покупки с помощью карты обычно происходят быстрее.
• Опекунство: И MoonPay, и Bisq по-разному относятся к хранению средств. MoonPay доставляет средства на ваш кошелек; Bisq никогда не прикасается к средствам, кроме как через multisig escrow во время торговли.
• Поддержка: Централизованные платформы предлагают поддержку клиентов. Децентрализованные платформы предлагают поддержку сообщества и рамки споров, основанные на правилах, а не на прямом вмешательстве компании.

Практические советы перед началом торговли

• Сначала создайте безопасный криптокошелек, чтобы контролировать приватные ключи и получать активы сразу после покупки.
• Сравните общую стоимость: проверьте совокупный торговый сбор, включая комиссию за обработку и сетевые сборы, в MoonPay в сравнении с альтернативными вариантами.
• Для Bisq изучите обзорную документацию по bisq, руководства по сайту bisq и потренируйтесь на небольшом тестовом объеме, чтобы понять порядок работы bisq.
• Тщательно выбирайте способы оплаты. Некоторые внешние платежные сервисы или национальные банковские переводы имеют различные профили риска возврата или отмены платежа.
• Сохраняйте данные о транзакциях, особенно если вы планируете продать биткоин в дальнейшем и вам нужна база затрат для уплаты налогов.
• Никогда не делитесь своими приватными ключами. Для Bisq или MoonPay всегда проверяйте адреса и платежные реквизиты перед отправкой средств.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Безопасна ли биржа Bisq?

Bisq - это децентрализованная биржа, ориентированная на защиту средств пользователей с помощью архитектуры, не требующей хранения. Здесь нет центрального сервера, хранящего балансы. В сделках используется гарантийный депозит и эскроу с несколькими подписями, поэтому у обеих сторон есть стимулы для честного завершения процесса. Если возникают проблемы, структурированная система разрешения споров Bisq включает посредников и арбитражный процесс, контролируемый децентрализованным управлением bisq dao. Многие пользователи bisq считают ее безопасной, поскольку они постоянно сохраняют контроль над кошельком bisq и приватными ключами.

Однако безопасность зависит и от пользователя. При использовании одноранговой торговли необходимо изучить способы оплаты и верификации квитанций. Некоторые фиатные рельсы могут нести риск возврата средств, и вы должны тщательно соблюдать правила торговли. Если вы предпочитаете более простую схему с централизованной поддержкой клиентов и вмешательством человека в решение проблем с платежами, брокерская компания или централизованная биржа могут показаться вам более безопасными на практике.

Разрешен ли Bisq в США?

Bisq - это программное обеспечение, которое соединяет пиров и не работает как традиционный брокер или централизованная биржа. Не существует центрального органа, выдающего разрешения для каждой страны. Жители США, как правило, могут загружать и запускать программное обеспечение bisq и получать доступ к сети bisq. Однако пользователи несут ответственность за соблюдение местных законов и правил при покупке и продаже биткоина или других активов. Доступность методов оплаты варьируется, и некоторые платежные рельсы могут быть не рекомендованы из-за риска. Всегда просматривайте веб-сайт bisq и руководство сообщества для получения актуальной информации о поддерживаемых вариантах и местных правилах.

Отчитывается ли компания Bisq перед налоговой службой?

Bisq не собирает KYC и не ведет учетные записи пользователей в традиционном понимании, а также не имеет центральной компании, которая подает отчеты в налоговую службу от вашего имени. Однако это не снимает с вас налоговых обязательств. Активность вашего банковского счета, переводы в национальной валюте и данные о транзакциях в публичном блокчейне по-прежнему могут быть связаны с вашей деятельностью. Вы несете ответственность за отслеживание прибыли, убытков и доходов, а также за подачу соответствующих налогов. Обратитесь к финансовому консультанту или специалисту по налогообложению, который разбирается в торговле криптовалютами.

Каковы расценки Bisq?

Комиссия Bisq включает в себя торговые сборы для совершающих и принимающих сделки, сетевые сборы за транзакции в биткоинах, а также возвращаемый гарантийный депозит, способствующий безопасности сделок. Торговые сборы могут быть оплачены в BSQ или BTC, при этом BSQ часто предлагает скидку. Дополнительные сборы могут применяться, если спор перерастает в арбитражный процесс. Общая стоимость зависит от размера сделки, текущих сборов за майнинг в сети биткоина, а также от того, платите ли вы комиссию в BSQ. Сборы Bisq прозрачны в программном обеспечении bisq до того, как вы подтвердите существующее торговое предложение, что позволяет вам оценить совокупный торговый сбор до того, как вы начнете торговать.