Обзор биржи BlockFi: Особенности, тарифы, безопасность и что нужно знать существующим пользователям

Добро пожаловать в этот подробный обзор биржи BlockFi, созданный для криптовалютных инвесторов, изучающих криптовалютные биржи, биткоин-биржи и реальное состояние BlockFi после ее закрытия. В этом руководстве рассказывается об истории BlockFi, о процентном счете blockfi и криптовалютных кредитах, которые она когда-то предлагала, о кредитной карте blockfi rewards, о том, как работают комиссии blockfi и комиссии за вывод средств, является ли BlockFi биржей, как работает ее служба безопасности и депозитарий и как существующие пользователи могут получить доступ к счету и снять средства сегодня. Вы также найдете ответы на часто задаваемые вопросы о том, выплачивает ли BlockFi деньги снова и как вывести деньги после процесса банкротства. Если вы сравниваете криптовалютные торговые платформы и процентные счета, вы найдете практические сведения о ключевых особенностях, рисках и альтернативах, которые помогут подобрать подходящий вариант для ваших финансовых потребностей

Основные функции и области внимания BlockFi с первого взгляда

• Торговля криптовалютами с простым интерфейсом ордеров, исторически ориентированная на криптовалютных инвесторов, ищущих чистый опыт, а не продвинутые торговые функции
• Процентный счет Blockfi - ныне не существующая программа, которая выплачивает проценты за хранение криптовалют и стейблкоинов с переменной процентной ставкой
• Криптовалютные кредиты, позволяющие пользователям брать доллары США под криптовалютный залог с установленным соотношением стоимости кредита к его стоимости
• Кредитная карта Blockfi rewards - криптовалютная кредитная карта, предназначенная для получения вознаграждения в биткоинах за траты, предлагаемая без годовой платы для новых держателей карт.
• Повторяющиеся сделки и автоматические сделки для усреднения долларовых затрат на ежемесячной основе или по индивидуальному графику
• Услуги для институциональных инвесторов, включая внебиржевые столы и финансирование, связанное с цифровыми активами
• Мобильный и веб-доступ через мобильное приложение blockfi и веб-сайт blockfi с двухфакторной аутентификацией

Важное замечание для криптоинвесторов, рассматривающих BlockFi в 2025 году. В конце 2022 года компания подала заявление в суд по главе 11 и в настоящее время находится на стадии свертывания под наблюдением суда. Ее криптозаймы, процентные счета и предложения торговых счетов для новых инвесторов не активны. Существующие пользователи должны обращаться к официальным каналам для получения претензий, выплат и любых вариантов бесплатного вывода криптовалюты или выплат на банковский счет, доступных во время сворачивания деятельности.

Предыстория: Что случилось с BlockFi и что происходит дальше

Компания BlockFi была запущена в 2017 году и работала из Джерси-Сити, штат Нью-Джерси. Она позиционировала себя как мост между традиционными финансами и криптовалютами, предлагая удобную для потребителей торговлю криптовалютами, счет blockfi interest, который выплачивает проценты на цифровые активы, и криптозаймы, обеспеченные биткоином и другими криптоактивами. Такие инвесторы, как Winklevoss Capital и Morgan Creek Capital, участвовали в первых раундах финансирования, а платформа использовала сторонние депозитарии с Близнецы в течение некоторого времени, рекламируя стабильный монеты gemini dollar как один из своих поддерживаемых активов. Во время рыночного хаоса 2022 года контрагенты обанкротились, а цены на криптовалюты резко упали, что привело к прекращению вывода средств и подаче заявления в суд по главе 11.

Согласно последним обновлениям, BlockFi продолжает выплаты кредиторам и пользователям BlockFi через процесс банкротства. Веб-сайт blockfi теперь сосредоточен на юридических обновлениях, претензиях к счетам и инструкциях для получения соответствующих выплат. Хотя некоторые пользователи сообщают о частичном возмещении в течение нескольких месяцев, весь процесс продолжается и зависит от результатов суда и возмещения от контрагентов. Тем, кто изучает криптовалютные биржи в целом, следует учитывать, что BlockFi не является стандартной действующей криптовалютной биржей на данный момент. Относитесь к ней скорее как к завершающемуся предприятию, чем как к действующей платформе для новых торговых или процентных счетов.

Является ли BlockFi биржей, кредитором или и тем, и другим.

BlockFi рекламировала легкую торговлю криптовалютами и торговый счет с повторяющимися сделками и автоматическими сделками, что может показаться похожим на криптовалютную биржу. Однако BlockFi была в первую очередь компанией, предоставляющей финансовые услуги для цифровых активов. Она предлагала торговлю криптовалютами, а также предлагала процентный счет blockfi и кредиты, обеспеченные криптовалютами. Компания не позиционировала себя как чистая спотовая биткоин-биржа с книгой заявок и полным набором расширенных торговых функций, таких как маржинальная торговля, деривативы или терминал профессионального уровня. Модель BlockFi объединяет торговлю криптовалютой с кредитованием, процентными программами и криптовалютной кредитной картой. Эта разница имеет значение, если вы сравниваете криптобиржи, чтобы выбрать глубину книги заявок, ликвидность маркет-мейкеров и уровни комиссии.

Ключевые особенности, которые ранее предлагал BlockFi

Процентный счет BlockFi

Процентный счет на блокчейне (часто называемый BIA) был фирменным продуктом. Он позволял криптовалютным инвесторам зарабатывать проценты на депозитах в биткоинах, эфирах, стейблкоинах и других криптоактивах. Компания выделяла сложные проценты, ежемесячные процентные выплаты и переменные процентные ставки. Эти ставки менялись в зависимости от рыночной конъюнктуры, а высокие показатели доходности привлекали новых инвесторов, ищущих пассивный доход.

Возникла обеспокоенность регуляторов по поводу того, может ли процентный счет, выплачивающий проценты по криптовалюте, считаться предложением или продажей незарегистрированных ценных бумаг в соответствии с Законом о ценных бумагах. Регуляторы утверждали, что некоторые процентные программы по криптовалютам представляют собой незарегистрированные предложения ценных бумаг. В начале 2022 года компания BlockFi заключила мировое соглашение с регулирующими органами, согласившись выплатить штрафы и продолжить регистрацию будущего процентного продукта. Вскоре после этого события на рынке и значительные риски, связанные с несостоятельными контрагентами, привели к прекращению вывода средств и подаче заявления о банкротстве. Сегодня этот процентный продукт недоступен. Всем, кто рассматривает процентные счета и криптовалютные биржи, следует всегда проверять, зарегистрирована ли программа, имеют ли средства какую-либо защиту со стороны Федеральной корпорации страхования вкладов и понимаете ли вы риски кредитования криптовалют.

Обратите внимание, что криптовалютные счета не являются банковскими счетами и не подлежат страхованию FDIC. На них также обычно не распространяется действие Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги. Эти продукты, как правило, несут рыночный риск и риск контрагента. Если вы хотите получать проценты уже сейчас, внимательно изучите информацию о рисках и о том, разделяет ли поставщик активы, как он использует залог и как снижает вероятность потерь.

Кредиты под залог криптовалют

BlockFi предлагала криптозаймы, которые позволяли пользователям брать доллары США под залог криптовалюты. Вы могли разместить биткоин или другие криптовалюты и взять кредит в долларах США до определенного порога соотношения стоимости и кредита. Если LTV поднимался слишком высоко из-за падения цен на криптовалюту, вы рисковали получить маржин-колл, принудительное погашение или ликвидацию криптовалютного залога. Многие криптоинвесторы использовали эти займы для получения доступа к фиатным деньгам без уплаты налога на прирост капитала при продаже, хотя налоговые последствия зависят от индивидуальных обстоятельств и должны быть рассмотрены с налоговым специалистом. Заемщики выплачивали проценты по кредиту и погашали его ежемесячно

Среди преимуществ - быстрый доступ к ликвидности в течение нескольких часов в некоторых случаях и возможность сохранить рыночную экспозицию. Риски включали в себя значительную подверженность волатильности криптовалют, риск ликвидации в случае падения цен, а также зависимость от платежеспособности и операционных процессов платформы. Когда ситуация на рынке ухудшилась и контрагенты потерпели крах, криптозаймы на разных платформах высветили системные риски

Кредитная карта BlockFi Rewards

Кредитная карта blockfi rewards предлагала вознаграждение за покупки в биткоинах. Она функционировала как традиционная кредитная карта со структурой вознаграждений, которые конвертировались в криптовалютные вознаграждения для новых держателей карт и существующих пользователей. Со временем акции менялись, но в целом карта позиционировалась как криптовалютная кредитная карта без годовой платы и с прямой ставкой заработка в биткоинах. Некоторым пользователям нравилась простота по сравнению с туристическими баллами, другие рассматривали ее как способ автоматического накопления сатов. Однако, поскольку вознаграждения выплачиваются в криптовалюте, при продаже они могут облагаться налогом на прирост капитала. Процесс подачи заявки напоминал другие потребительские кредитные карты с андеррайтингом, а вознаграждения зачислялись на ваш счет в блокчейне.

В связи с прекращением деятельности выпуск новой блокчейн-кредитной карты был приостановлен. Если вы ищете криптовалютную кредитную карту сегодня, сравните годовую плату, размер вознаграждения, поддерживаемые монеты, налоговую отчетность, ежемесячное начисление вознаграждения и скорость вывода вознаграждения на адрес кошелька или обменный счет.

Опыт торговли и расширенные возможности

Торговый опыт BlockFi подчеркивал простоту. Пользователи могли покупать и продавать криптовалюты несколькими касаниями в мобильном приложении blockfi или на сайте. Платформа поддерживала повторяющиеся сделки и автоматические операции для наращивания позиций с течением времени. Она не предлагала маржинальную торговлю в стиле криптобирж с высоким кредитным плечом. Расширенные торговые возможности, такие как глубина книги заявок, опции "время в силе" и расширенные графики, были ограничены по сравнению с платформами криптовалютных бирж высокого класса. Институциональные инвесторы имели доступ к внебиржевым услугам вместо публичной торговли через книгу заявок.

Плата и ценообразование BlockFi: Что должны знать криптоинвесторы

Плата за блокчейн зависела от продукта

• Торговые спреды и комиссии. При покупке или продаже цифровых активов пользователи обычно оплачивают встроенные спреды или комиссию платформы. Всегда сравнивайте общую стоимость исполнения с альтернативными криптовалютными биржами
• Комиссии за вывод средств. При выводе криптовалют часто взималась сетевая комиссия. BlockFi рекламировал одно бесплатное снятие в месяц для определенных активов, что означало бесплатное снятие криптовалюты или бесплатное снятие, после чего взималась переменная комиссия за снятие. Условия менялись с течением времени
• Процентные счета. Процентный счет блокчейн выплачивал проценты, но ставки изменились и были прекращены. Защиты FDIC не было, и проценты облагались налогом на прибыль.
• Кредиты. Заемщики платили проценты по криптовалютным кредитам, а ставки зависели от соотношения стоимости кредита к стоимости, типа актива и рыночных условий.
• Кредитная карта. Кредитная карта blockfi не взимает ежегодную плату, однако пользователи должны уточнить, взимаются ли сборы за иностранные операции, комиссии за выдачу наличных или за просрочку платежей по любой кредитной карте.

Прозрачность комиссий имеет значение при сравнении криптовалютных бирж. Если спреды велики или комиссии за вывод средств высоки, ваши эффективные затраты возрастают. Многие инвесторы предпочитают платформы с комиссиями мейкеров, уровнями объема и четкими графиками комиссий.

Поддерживаемые криптоактивы и стейблкоины

BlockFi поддерживал основные криптоактивы, такие как биткоин, эфир и некоторые крупные альткоины. Стабильные монеты включали активы, привязанные к доллару США, такие как доллар гемини на ранних этапах, а также другие широко используемые стабильные монеты. Поддержка активов менялась с течением времени. Доступность иногда зависела от региона и регуляторной среды. До прекращения работы BlockFi способствовала удобству работы с крупными активами, но не была площадкой для торговли длинными хвостами.

Безопасность, хранение и управление рисками

Безопасность на сайте blockfi и в мобильном приложении blockfi включала двухфакторную аутентификацию, подтверждение по электронной почте и вывод средств на подтвержденный адрес кошелька. Для хранения некоторых активов исторически привлекались третьи стороны, такие как Gemini. Хотя такая практика повышала операционную безопасность, на средства не распространялось действие федеральной корпорации по страхованию вкладов, поскольку это не был банковский счет. Криптовалютная биржа или платформа может усилить свою безопасность, но вы все равно столкнетесь с риском контрагента, рыночным риском и риском регулятора.

Чтобы решить, является ли платформа блокчейном безопасной или в целом безопасной, изучите партнеров по хранению, страховые полисы, разделение клиентских активов, заверения, доказательства резервов и юридическую структуру процентных счетов или займов. Прекращение работы подчеркивает важность понимания заявлений о незарегистрированных ценных бумагах в соответствии с законом о ценных бумагах, повторной гипотезы о залоге и того, как функционируют модели заимствования и кредитования в криптовалюте.

Мобильное приложение BlockFi и UX веб-сайта

Мобильное приложение blockfi и веб-панель сфокусированы на чистом интерфейсе с оптимизированными потоками для покупки криптовалют, установки повторяющихся сделок, проверки процентов и мониторинга займов. Приложение отображало цены на криптовалюту, остатки активов и журналы активности. Для новых инвесторов интерфейс был удобен и минимизировал трение в процессе подачи заявки. Можно было подключить банковский счет для депозитов ACH в долларах США и постепенно наращивать позиции. Каналы поддержки и статьи справочного центра были интегрированы в сайт blockfi

Налоговые соображения: Налог на прирост капитала, проценты и вознаграждения по кредитным картам

Торговля криптовалютами обычно влечет за собой налог на прирост капитала, когда вы продаете их с прибылью. Обмен одной монеты на другую может облагаться налогом. Проценты с процентного счета блокчейна многие налогоплательщики рассматривают как обычный доход. Вознаграждения с криптовалютной кредитной карты могут облагаться налогом в зависимости от юрисдикции и от того, считаются ли они скидками или доходом. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы получить индивидуальные рекомендации. Если вы использовали криптовалютные кредиты для заимствования долларов США без продажи криптовалют, вы можете отложить признание прибыли, но процентные расходы и возможная ликвидация влекут за собой налоговые последствия. Ведите тщательный учет по каждому торговому счету и адресу кошелька, который вы используете

Для кого BlockFi был лучшим

Исторически BlockFi привлекала криптовалютных энтузиастов, которые хотели получить универсальную платформу для простой торговли криптовалютами, процентные счета с выплатой процентов, криптозаймы под криптозалог и криптокредитную карту для ежедневных трат. Она также привлекла институциональных инвесторов к внебиржевым услугам. Сегодня, когда платформа находится на стадии свертывания, BlockFi не подходит для новых инвесторов, желающих активно торговать криптовалютами, совершать маржинальные сделки или получать доход на платформе. Существующие пользователи должны сосредоточиться на получении средств через процесс претензий и распределения.

Плюсы и минусы: что понравилось, а что не устроило

• Плюсы
• Чистый интерфейс для покупки криптовалют и установки повторяющихся сделок или автоматических сделок
• Вознаграждающая кредитная карта Blockfi с вознаграждением за биткоины и без годовой платы предлагается новым держателям карт
• Криптозаймы для заимствования долларов под залог криптовалют без продажи
• Одно бесплатное снятие в месяц для определенных криптоактивов во время активных операций

• Cons
• Риск контрагента и риск платежеспособности платформы оказались решающими факторами в 2022 году
• Процентные счета подвергались тщательному контролю со стороны регулирующих органов как потенциальные незарегистрированные ценные бумаги
• Нет маржинальной торговли, ограниченные возможности расширенной торговли для опытных пользователей
• Плата за снятие средств сверх бесплатного уровня и переменные спреды добавляют к расходам
• Не традиционная криптовалютная биржа с глубокими книгами заявок и профессиональным инструментарием

Как BlockFi сравнивается с другими криптовалютными биржами

Когда BlockFi была полностью активна, она конкурировала за счет простоты, процентных счетов и криптозаймов, а не за глубину торговли. Криптовалютные биржи, такие как Coinbase, Gemini, Кракен, Биржи биткоина предлагают расширенные торговые инструменты, комиссии мейкеров и более широкую ликвидность. Профессиональные трейдеры часто предпочитают биржи с надежными API, высокой ликвидностью и маржинальной торговлей. Преимуществом BlockFi было объединение услуг для розничных пользователей, которые хотели покупать криптовалюту, зарабатывать проценты, брать займы под криптозалог и использовать кредитную карту в одном месте. На нынешнем рынке инвесторы должны оценивать безопасность, прозрачность комиссий и регуляторную позицию каждой платформы, обращая особое внимание на структуру депозитария и на то, сегрегированы ли средства

Открытие счета в BlockFi: Историческая справка

В те времена, когда принимались новые регистрации, процесс подачи заявки включал создание учетной записи на блокчейне, проверку личности и подключение банковского счета для фиатных денежных переводов в долларах США. Весь процесс включал проверку KYC, настройку двухфакторной аутентификации и ознакомление с информацией о процентных счетах, кредитах и рисках. Пополнение счета было возможно с помощью ACH, банковского перевода и криптовалютных депозитов на подтвержденный адрес кошелька. После пополнения счета вы могли заключать повторяющиеся сделки, устанавливать автоматические сделки или запрашивать кредит под залог криптовалюты. Для получения кредитной карты вы подавали заявку на кредит, как и любой другой эмитент карт.

Выход из BlockFi сегодня: Руководство для существующих пользователей

Поскольку платформа находится на стадии свертывания, вывод средств для существующих пользователей осуществляется в соответствии с правилами подачи претензий и распределения средств, определенными судом. Вместо стандартного бесплатного вывода криптовалюты в приложении пользователям может потребоваться зайти на специальный портал претензий или портал распределения на сайте blockfi. На некоторых этапах выплаты производятся на привязанный банковский счет в долларах США, а на других - на адрес криптокошелька. Время обработки заявок может составлять более нескольких часов, а право на получение выплат зависит от таких факторов, как тип счета, регион и возврат активов от контрагентов. Всегда проверяйте официальные инструкции и никогда не доверяйте незапрошенным сообщениям о вашем торговом счете или блокчейн-кошельке. Мошенники атакуют пользователей во время банкротств

Институциональные инвесторы и внебиржевые услуги

BlockFi привлекала институциональных инвесторов внебиржевыми услугами, обеспеченным кредитованием и финансированием под цифровые активы. Институты стремились занимать доллары США, управлять криптовалютным обеспечением и совершать блокчейн-сделки с минимальным влиянием на рынок. После краха различных кредитных отделов в отрасли институциональные контрагенты пересмотрели риски, управление залогами и пороги соотношения кредитов и стоимости. История BlockFi подчеркивает необходимость прозрачных рамок рисков даже для профессиональных инвесторов.

Факторы риска, которые необходимо учитывать при работе с любой криптоплатформой

• Риск контрагента и платежеспособности. Если платформа инвестирует или кредитует депозиты, каскадный сбой может остановить снятие средств
• Регуляторный риск. Программы, выплачивающие проценты по криптовалюте, могут считаться незарегистрированными ценными бумагами, если они не зарегистрированы должным образом в соответствии с законом о ценных бумагах
• Рыночный риск. Цены на криптовалюты нестабильны, что влияет на соотношение кредитов к стоимости и риск ликвидации.
• Операционный риск. Нарушения безопасности, сбои в работе кастодиальных партнеров или неправильное направление комиссий за снятие средств могут привести к убыткам
• Сложность налогообложения. Налог на прирост капитала, процентный доход и вознаграждения по кредитным картам имеют разные налоговые режимы

Альтернативы и как выбрать платформу

Если вы ищете криптовалютную биржу для активной торговли криптовалютами, оцените

• Глубина книги заявок и ликвидность для биткоина и других криптоактивов
• Расширенные торговые возможности, такие как маржинальная торговля, поддержка API и контроль рисков.
• Расписание сборов, включая уровни мейкеров и плату за снятие денег
• Партнеры по безопасности и хранению, подтверждение резервов и двухфакторная аутентификация
• Нормативное регулирование, лицензирование и порядок работы с фиатными деньгами и долларовыми рельсами

Если вам нужна доходность, сравните, насколько легальны процентные счета, приносят ли доходы кредиты, ставки или маркет-мейкинг, а также раскрывает ли поставщик информацию о том, куда уходят средства. Если вам нужна криптовалютная кредитная карта, сравните размер годовой комиссии, ежемесячно ли выплачиваются вознаграждения, какие активы поддерживаются и насколько легко перевести вознаграждения на адрес кошелька или торгового счета. Всегда учитывайте, не могут ли изменения в программе стать препятствием для ваших долгосрочных планов.

Вердикт: Что этот обзор BlockFi означает для криптоинвесторов сейчас

В этом обзоре биржи BlockFi рассказывается о первоначальном ценностном предложении платформы и уроках, извлеченных из ее сворачивания. BlockFi пыталась объединить опыт обмена криптовалюты с процентными счетами, кредитами под залог криптовалюты и кредитной картой для повседневных расходов. Такое сочетание продуктов несло в себе риски, связанные с рынками кредитования и контрагентами. Сегодняшние криптоинвесторы рассматривают BlockFi как исторический пример и, если вы являетесь одним из пострадавших пользователей blockfi, следят за официальными обновлениями для распространения информации. Для новых инвесторов, выбирающих между криптобиржами и биткоин-биржами, приоритетными являются прозрачное хранение, понятные комиссии, соответствие нормативным требованиям и контроль рисков при выборе места для торговли, займа или получения процентов по цифровым активам.

Часто задаваемые вопросы

Верну ли я когда-нибудь свои деньги от BlockFi?

Возврат средств пользователям BlockFi зависит от процесса банкротства, имеющихся активов и утвержденных судом планов распределения. Некоторые выплаты были сделаны определенным пользователям и кредиторам, но суммы возмещения зависят от типа аккаунта, юрисдикции и успешности возврата активов третьим лицам. Если у вас была учетная запись blockfi, следите за официальными сообщениями на сайте blockfi или портале претензий. Будьте осторожны с фишингом. Полагайтесь только на проверенные обновления. Получите ли вы средства и в каком размере, зависит от судебного процесса и от того, насколько успешно платформа осуществляет возврат средств.

BlockFi снова выплачивает деньги?

BlockFi проводит выплаты в ходе ликвидации, но их сроки и объем зависят от плана банкротства, имеющихся резервов и возмещения убытков контрагентами. Некоторые существующие пользователи сообщили о частичных выплатах, в то время как другие ожидают дальнейших распределений. Проверьте статус своего дела на официальном портале и убедитесь, что ваш банковский счет или адрес кошелька верны для любых одобренных выплат. Процесс продолжается и может занять не только несколько часов или дней, но и несколько месяцев.

Как я могу вывести свои деньги из BlockFi?

Если вы имеете право на получение выплаты, вы, как правило, следуете инструкциям на официальном портале претензий или выплат BlockFi, связанным с веб-сайтом blockfi. Обычно эти шаги включают в себя вход в систему, проверку личности, подтверждение способа выплаты в долларах США или криптовалютах и своевременное предоставление любой запрашиваемой информации. В зависимости от статуса вашего дела, средства могут быть направлены на верифицированный банковский счет или на указанный адрес кошелька. Всегда используйте двухфакторную аутентификацию и перепроверяйте адреса перед подтверждением. Если у вас возникнут проблемы, обратитесь к официальным каналам поддержки или юридическим уведомлениям. Избегайте сторонних посредников, утверждающих, что они ускоряют вывод средств

Является ли BlockFi биржей?

BlockFi предлагала торговлю криптовалютами наряду с кредитованием, процентными счетами и крипто-кредитной картой, но это не была традиционная самостоятельная криптовалютная биржа с глубокой книгой заявок и расширенными торговыми возможностями. Считайте BlockFi платформой для криптофинансовых услуг, которая сочетала в себе торговый счет, процентные продукты и криптокредиты. Во время сворачивания своей деятельности она не работает как активная биржа для новых инвесторов. Если для вас приоритетом является торговля криптовалютами на профессиональном уровне, оцените специализированные криптобиржи, которые уделяют особое внимание ликвидности, маржинальной торговле и прозрачным уровням комиссий