Svet financií sa neustále mení a DeFi je jednou z posledných noviniek voľného trhu. DeFi je skratka slov Decentralizované financie. Ide o súbor verejných služieb na distribúciu peňazí, akcií a cenných papierov. Hlavnou črtou DeFi je, že na rozdiel od centralizovaných finančných búrz a trhov môže do služby vstúpiť každý, kto používa kryptomeny. Chcete vedieť, ako to funguje?
Prečítajte si recenziu, v ktorej sa dozviete o nasledovnom:
- Čo je cieľom DeFi
- Čo znamená decentralizované financovanie
- Ako nám DeFi umožnila pracovať s kryptomenami
- Riziká zdieľaných finančných služieb
- Sekcia Často kladené otázky
Prečo existuje systém decentralizovaného financovania?
DeFi je relatívne nový spôsob práce s peniazmi, keďže prvé projekty DeFi na prevádzku kryptomeny Ethereum sa objavili v roku 2017. Cieľom takýchto produktov je poskytnúť používateľom slobodu výberu finančného systému. Decentralizácia finančného obratu znamená, že neexistuje žiadne centrum, ktoré by kontrolovalo obrat a činnosť používateľov. Pri práci s DeFi môže ktokoľvek vytvoriť burzy, úverové spoločnosti a ďalšie systémy, ktoré fungujú nezávisle bez vonkajšej kontroly v podobe štátu alebo centrálnej banky.
DeFi existuje v protiklade k CeFi. Ako ste už možno uhádli, ide o centralizované finančné služby. Veľké inštitúcie, ktoré sa vyvinuli v procese kapitalizácie trhu, ukazujú svoju neproduktívnosť. CeFi je pre spotrebiteľov nerentabilná z dôvodu vysokých poplatkov. Na druhej strane má veľkú hierarchiu manažérov a tento systém sprostredkovateľov generuje korupciu a spreneveru tretích strán. Snaha o úplnú kontrolu vedie k nedostatočnej kontrole. Výsledkom je únik peňazí. Chcete vedieť ako riadiť finančný reťazec sám? Čítajte ďalej!
Ako funguje DeFi
Finančný základ DeFi je kryptomena keďže tento druh peňazí nekontroluje vláda ani jedna veľká korporácia. Kryptomeny, či už Ethereum alebo Bitcoin, voľne koluje po celom svete. Na používanie kryptomeny ako osobnej mince stačí, aby mal používateľ stabilné pripojenie na internet, a DeFi vám umožní vyťažiť z nej viac.
Peniaze však neexistujú izolovane od ostatných hlavných trhových odvetví. Digitálna mena nie je výnimkou. Ľudia si nielen navzájom prevádzajú peniaze, ale chcú ich aj predávať v tom istom slobodnom systéme - bez sprostredkovateľov a kontrolných orgánov. Ľudia chcú kupovať akcie finančných inštitúcií a hrať na burze za slobodných podmienok. Práve na to slúži DeFi. Tak ako kryptomeny decentralizujú financie, DeFi decentralizuje celý finančný systém, aby používatelia mohli posielať peniaze prostredníctvom priamych transakcií.
DeFi je založená na troch hlavných aspektoch, a to na programovaní, stabilných kryptomenách a spôsoboch ich prevádzky. Ďalej sa dozviete, ako tieto systémy spolu fungujú, čo sú to legové peniaze a aké výhody získava používateľ z hodnoty uzamknutej v DeFi.
Programátorské zázemie
Na vytvorenie slobodného DeFi musí mať tvorca potrebné softvérové podmienky a údaje. Nie je možné spustiť decentralizovaný finančný obrat bez centra na akejkoľvek platforme, takže na vývoj produktu potrebujete špeciálnu infraštruktúru. Je veľkým úspechom, že dnes už nie je potrebné vytvárať program od nuly, pretože technológie ponúkajú služby požičiavania a aplikácie na vlastný vývoj softvéru.
Ethereum je jednou z týchto pristávacích platforiem, kde môžete vytvárať inteligentné zmluvy na automatickú správu finančných služieb rôzneho druhu. Inteligentné kontrakty sú automatický kód, ktorý riadi systém na riadenie a obeh kryptomien. Namiesto šéfa a manažérov, ktorí by mohli mať záujem na určitom vývoji finančného obratu, máte v Ethereu nezávislý kód. Po vytvorení inteligentného kontraktu a dokončení vývoja produktu už do tohto sveta nezasahujete. Používatelia spravujú peniaze pomocou DeFi podľa raz stanovených a nemenných pravidiel. Ethereum je základom pre vytvorenie decentralizovaných finančných služieb, ako sú trhy, burzy a poisťovne.
Stabilná mena
Táto časť hovorí o výbere správnych digitálnych peňazí, ktoré sa majú používať v decentralizovanej finančnej službe. Je zrejmé, že ak v našej službe nie je hlava, potom všetku bezpečnosť a kontrolu kvality služby preberajú inteligentné zmluvy a blockchain. Rovnako dôležité je, aby kryptomena, ktorá sa v rámci DeFi používa:
- a) je vhodný pre váš automatický kód
- b) má pomerne zložité programovanie
- c) má stabilnú hodnotu.
Najbežnejšie kryptomeny nie sú celkom vhodné na použitie v DeFi. Prvá vec, ktorá vám napadne, je Bitcoin. Tieto digitálne peniaze sú decentralizované, ale programovanie protokolov Bitcoinu je príliš jednoduché. Programové údaje Bitcoinu sú teda nekompatibilné s Ethereom. Jednoducho povedané, pri používaní Bitcoinu sa vám nepodarí vyvinúť inteligentné zmluvy v rámci takých výpožičných platforiem, ako je DeFi.
Je logické uvažovať o ethere, ktorý je samozrejme vhodný pre Ethereum. Nevýhodou ETH je, že je pomerne volatilný. Spoľahlivá transakcia je možná len so stabilnejšími kryptoaktívami. V Defi je blockchain využívajúci ETH technicky možný, ale nie je dostatočne spoľahlivý pre veľký počet používateľov, ktorí sú presvedčení o čistote každej transakcie. Preto blockchain Etherea, ako aj blockchainy Bitcoinu, nie sú pre DeFi najlepšou voľbou. To, čo je potrebné pre čistý večný blockchain, je stablecoin.
Kryptopeniaze sú spoľahlivé, keď je ich hodnota spojená s hodnotou reálnych aktív, teda reálnej meny - napríklad USD. Okrem toho sa musí kombinovať s aplikáciami, aby fungovali služby požičiavania. Kde môžete získať vhodný stablecoin? Nuž, máme skvelú správu - jeho názov je DAI! Na použitie na platforme DeFi odporúčame používať stablecoin DAI prepojený s reálnymi financiami. Toto prepojenie je veľmi jednoduché a prehľadné, pretože jeden DAI sa rovná jednému USD. Stabilita tejto digitálnej mince spočíva v jej nepriamej korelácii s reálnou mincou. Zatiaľ čo ostatné mince priamo korelujú s reálnymi aktívami, medzi DAI a USD je kryptozábezpeka. Tieto zálohy sú verejne prístupné na platforme Ethereum.
Nepriame vyjadrenie DAI v USD zabezpečuje stabilitu tejto mince. Ak chcete začať, môžete použiť ETH ako zábezpeku alebo si jednoducho kúpiť DAI priamo. Podstatou sprostredkovaných inteligentných kontraktov je, že aj keď sa cena Etherea stane vysoko pohyblivou, hodnota blokovaných Etherov s podporou DAI zostane vďaka zálohe s najväčšou pravdepodobnosťou rovnaká. Vďaka tomuto blockchainu je DAI/ETH v súčasnosti nadradený Bitcoinu na prácu v DeFi.
Aké sú teda výhody DAI? Z technického hľadiska táto minca funguje ako inteligentné kontrakty na platforme Ethereum, čo zabezpečuje jej kompatibilitu s DeFi. Ochrana DAI pred prudkým skokom cien robí z týchto digitálnych peňazí ideálnu možnosť pre DeFi. Zdá sa, že spomedzi všetkých projektov digitálnych peňazí nie je žiadny vhodnejší pre obrat decentralizovaných financií.
Metóda výmeny meny
Na to, aby to všetko fungovalo, potrebujete spoľahlivé aplikácie na správne používanie protokolu. V decentralizovanom finančnom systéme existujú niektoré služby na voľný obeh digitálnych peňazí. Systém ponúka zmluvy, potom spotrebitelia používajú tokeny a začínajú proces nekontrolovaného obehu peňazí. Tieto protokoly umožňujú používateľom pracovať s digitálnymi aktívami, to znamená predávať, kupovať, vymieňať a obchodovanie s kryptomenami. Aké sú teda možnosti pre toho, kto chce úspešne používať DeFi?
DEX
A decentralizovaná výmena, alebo DEX umožňuje jednoducho vyberať a vkladať peniaze do DeFi. Z technického hľadiska je burza reťazcom inteligentných kontraktov. Tieto inteligentné kontrakty majú funkcie regulácie a kontroly obratu kryptomien. Kontrakty tak nahrádzajú celú hierarchiu riadenia, ktorá tak sťažuje podnikanie. Protokoly DEX sú založené na platforme Ethereum. To zabezpečuje spoľahlivý decentralizovaný obrat finančných prostriedkov, ako aj súlad s DAI. Na spustenie DEX a prevod USD do DAI môžete použiť akékoľvek dostatočne výkonné zariadenie a tokeny na nezdanené operácie vo vnútri DeFi.
Ťažba
Užívatelia \have prístup k ťažbe likvidity, keď sú ich mince uzamknuté na chvíľu a používajú sa na zabezpečenie likvidity v projekte. Na tento účel sa používa tzv. liquidity pool (skladovanie aktív). Keďže objem hodnoty uzamknutej v projektoch DeFi zvyšuje stav zúčastnených protokolov a aplikácií, ťažba likvidity prináša výhody slobodným, decentralizovaným burzám. Liquidity pool obsahuje dva tokeny a vytvára tak nový trh výmeny týchto aktív. Po odoslaní tokenov do poolu dostane poskytovateľ špeciálne tokeny podľa množstva likvidity, ktorú poskytol. Keď dôjde k transakcii, burza si účtuje províziu a rozdelí ju medzi všetkých účastníkov v pomere k ich podielu. Dočasne uzamknutá hodnota tak vedie k zisku.
Zložené
Keďže rastúce kryptomeny na burze sa stali veľmi populárnym spôsobom získavania príjmov, tieto produkty sú čoraz dostupnejšie. Prudký nárast záujmu o Yield Farming súvisí s jedným z nových protokolov na trhu - tzv. Zložené protokol. Používatelia tejto platformy môžu poskytovať pôžičky alebo si požičiavať v deviatich rôznych kryptomenách, za čo dostanú projektové tokeny. Táto aplikácia je platformou na spájanie dlžníkov s veriteľmi. Výhodou je, že funguje aj na báze Etherea. Používatelia môžu prijať kryptomenu ako zábezpeku a požičať ju. Zlúčenina si drží popredné miesto medzi protokolmi na hodnotu uzamknutú v protokole.
Týmto spôsobom už nepotrebujete tvorcov trhu, ktorí si účtujú poplatky za zriadenie burzy. To všetko teraz vykonávajú protokoly. Existuje len sídlo tvorcov aplikácií, protokolov a kryptomien, ale nie personál manažérov. Ľudia jednak robia rozhodnutia výhodné pre obe strany a jednak sa vyhýbajú podmienkam transakcie typickým pre trhovú kapitalizáciu. Decentralizované aplikácie a siete vyzerajú ako niečo úplne fantastické. Ani DeFi však nie je bez rizík. Preto pre bezpečnosť všetkých transakcií v blockchaine majú používatelia poistenie. Ako si môžete zabezpečiť svoje udalosti? Čítajte ďalej a dozviete sa to!
Peniaze Lego
Všetky produkty DeFi fungujú vo vzájomnej kombinácii. Ľudia vytvárajú kombináciu rovnako ako deti vo svojom konštruktérovi. Preto zložené kombinácie aplikácií DeFi dostali taký názov ako peniaze lego. Používatelia robia výhodné alebo výhodné voľby, sledujú zvyšovanie alebo znižovanie hodnoty digitálnych mincí, jej pomer k USD prostredníctvom aplikácií a podobne.
Proces kombinácie lega je postupný reťazec volieb. Používateľ, ktorý má ethereum, nájde burzu s najlepším výmenným kurzom etherea za DAI. Potom si vyberie najvhodnejšiu decentralizovanú burzu a uskutoční obchod. Na zvýšenie príjmov a dosiahnutie zisku z obchodovania na DeFi používatelia požičiavajú DAI iným používateľom na úrok. Pomocou aplikácií na platforme DeFi je možné vytvárať aj bleskové pôžičky, ktoré fungujú prostredníctvom inteligentného kontraktu. Bleskové pôžičky umožňujú používateľom požičať si finančné prostriedky bez zábezpeky, ale so splatením pôžičky v rámci jednej transakcie. Bleskové pôžičky tak umožňujú osobe požičať si finančné prostriedky zadarmo, kým pôžičku nesplatí do konca tej istej transakcie.
Aplikácie pre DeFi vám teda umožňujú sledovať hodnotu vášho majetku a operovať s ním. Pomocou kombinácie peňažných legov môžete predvídať výnosové hospodárenie na rôznych pristávacích službách. Rôzne protokoly vám umožňujú prevádzkovať viacero projektov súčasne. Rôzne protokoly vám umožňujú riadiť viacero projektov súčasne, takže ľudia môžu vykonávať meranie obsahu a distribuovať aktíva.
Čo hrozí používateľom DeFi?
Keďže DeFi sa len nedávno objavil v správach, niektoré z inteligentných protokolov zostávajú neotestované. Samozrejme, blockchain umožňuje vytvárať projekty s aplikáciami a úspešne prijímať tokeny. Nezabúdajte však, že inteligentné protokoly nemusia byť úplne chránené pred hackermi vzhľadom na to, že DeFi sa naďalej vyvíja.
To neznamená, že by ste sa mali vzdať DeFi. Môžete otestovať všetky produkty, ktoré plánujete použiť v budúcej skúsenosti, prilákaním malého množstva DAI/ETH. Ak chcete zhodnotiť, ako fungujú pooly likvidity, vyskúšať si výnosové poľnohospodárstvo a pochopiť DeFi, nestačí toľko USD. Kombinujte aplikácie a sledujte mediálne správy a reklamy na DeFi, ktoré môžu obsahovať poznatky o publiku.
Ďalším dôležitým aspektom DeFi je čiastočná decentralizácia. Je potrebné pripomenúť, že iba jadro DeFi, centrálna zložka všetkých platforiem, protokolov a aplikácií, je úplne decentralizované. Ostatné produkty môžu byť decentralizované čiastočne. Preto je potrebné pred investovaním do USD a nákupom tokenov skontrolovať povahu produktu. Naštudujte si pravidlá určitej časti DeFi, v ktorej sa chystáte pracovať.
Často kladené otázky
Aké je najlepšie kryptografické riešenie pre DeFi?
Pre DeFi je vhodnejšie vybrať si stabilnú kryptografiu. Najlepšou šifrou je DAI, pretože je programovateľná a pomerne stabilná. ETH je tiež vhodná pre DeFi, ale treba mať na pamäti, že je volatilnejšia.
Čo robí uzamknutie kryptomeny?
Hodnota kryptomeny uzamknutá v DeFi vám umožňuje uskutočniť obrat a zvýšiť hodnotu kryptografického vkladu. Výnos sa rozdeľuje medzi všetkých účastníkov poolu. Celý proces tvorí tzv. ťažba. Počas neho účastníci DeFi získavajú zvýšené zisky vďaka dočasne uzamknutej hodnote.
Čo sa stane s DAI, ak sa zmení kurz USD?
Keďže hodnota dolára závisí od čohokoľvek, od medzinárodnej politiky až po voľby, je ťažké predpovedať správanie kryptografických 100%. Vďaka spôsobu preceňovania dolára v DAI pre DeFi však môžeme hovoriť o jeho väčšej stabilite v porovnaní s inými menami.