แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุด & เงินกู้คริปโต 2025

ยินดีต้อนรับสู่คู่มือที่ครอบคลุมที่สุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตและเงินกู้คริปโตที่ดีที่สุดในปี 2025 แหล่งข้อมูลเชิงลึกนี้ถูกสร้างขึ้นสำหรับทั้งผู้ใช้ใหม่และผู้ใช้ที่มีประสบการณ์ในการนำทางแพลตฟอร์มเงินกู้คริปโต การเงินแบบกระจายศูนย์ และผู้ให้กู้คริปโตแบบรวมศูนย์ ไม่ว่าคุณต้องการเข้าถึงสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ดิจิทัล ยืมเหรียญที่มีเสถียรภาพโดยใช้สินทรัพย์คริปโตที่มีอยู่ หรือสร้างรายได้แบบพาสซีฟผ่านแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม การเข้าใจวิธีการทำงานของเงินกู้คริปโตและการประเมินแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตเป็นสิ่งสำคัญในอุตสาหกรรมคริปโตที่กำลังพัฒนา.

การให้กู้ยืมคริปโตได้เติบโตขึ้นควบคู่ไปกับตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตหลักและตลาดแลกเปลี่ยนบิตคอยน์ โดยมีบริการจากตลาดแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ เช่น ไบแนนซ์ เงินกู้และผู้ให้บริการเฉพาะทางสำหรับเงินกู้ที่มีบิตคอยน์เป็นหลักประกัน ในขณะเดียวกัน แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจ (defi) เช่น Aave, Compound และ MakerDAO ใช้สัญญาอัจฉริยะและกลุ่มสภาพคล่องเพื่อให้บริการเงินกู้ที่มีคริปโตเป็นหลักประกัน ซึ่งมีความโปร่งใสและสามารถตั้งโปรแกรมได้มากกว่าในปี 2025 ผู้ให้บริการเงินกู้คริปโตยังคงนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องในโครงสร้างอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (loan to value), อัตราดอกเบี้ย, และเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่นเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ถือบิตคอยน์, นักเทรด, และนักลงทุนระยะยาวที่ต้องการเข้าถึงสภาพคล่องในขณะที่ยังคงมีการสัมผัสกับสินทรัพย์คริปโต.

ใช้คู่มือนี้เพื่อเปรียบเทียบแพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุด ทำความเข้าใจสินทรัพย์ที่รองรับ ประเมินเงื่อนไขการกู้ยืมและอัตราส่วน LTV และประเมินความเสี่ยงต่างๆ เช่น ความเสี่ยงจากคู่สัญญา ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ ความเสี่ยงจากการชำระบัญชี และเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ คุณจะพบรายการตรวจสอบที่เป็นประโยชน์ในการเลือกแพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ และคำถามที่พบบ่อยที่ครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่การตรวจสอบเครดิตไปจนถึงการกู้ยืมแบบแฟลชและภาษีคริปโต.

อะไรคือเงินกู้คริปโต และเงินกู้คริปโตทำงานอย่างไรในปี 2025

การกู้ยืมคริปโตช่วยให้คุณสามารถฝากคริปโตเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันและยืมสินทรัพย์อื่น—มักจะเป็นสเตเบิลคอยน์หรือสกุลเงินทั่วไป—โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์คริปโตของคุณ สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าถึงสภาพคล่องสำหรับกระแสเงินสด ความต้องการทางธุรกิจ หรือการซื้อขายคริปโต ในขณะที่อาจหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีซึ่งอาจเกิดขึ้นเมื่อคุณขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น ผู้ให้บริการกู้ยืมคริปโตจะกำหนดอัตราส่วน ltv (loan to value) ตามสินทรัพย์ค้ำประกันของคุณและติดตามความผันผวนของตลาดเพื่อจัดการความเสี่ยงจากการชำระบัญชีคุณชำระเงินดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง และชำระคืนเงินต้นเพื่อกู้คืนหลักประกันของคุณ.

เงินกู้คริปโตมีสองประเภทหลัก: การเงินแบบรวมศูนย์ (CeFi) ผ่านแพลตฟอร์มรวมศูนย์ และการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) ผ่านสัญญาอัจฉริยะ แต่ละรูปแบบมีความแตกต่างกันในด้านการดูแลทรัพย์สินของลูกค้า การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การกำหนดอัตราดอกเบี้ย และความเสี่ยงของคู่สัญญา.

ผู้ให้กู้คริปโตแบบรวมศูนย์ vs แพลตฟอร์มให้กู้ยืมแบบกระจายศูนย์

ผู้ให้บริการเงินกู้คริปโตแบบรวมศูนย์และตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตแบบรวมศูนย์ให้บริการเงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยคริปโตพร้อมประสบการณ์การใช้งานที่คุ้นเคยมากขึ้น หลังจากตรวจสอบเครดิตหรือ KYC แล้ว คุณสามารถฝากเงินคริปโต เลือกมูลค่าเงินกู้ตามสินทรัพย์ที่รองรับและอัตราส่วน LTV รับเงินในสกุลเงินเฟียตหรือสเตเบิลคอยน์ และชำระเงินรายเดือนตามอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ผู้ให้กู้ CeFi อาจให้บริการลูกค้า, เงื่อนไขเงินกู้ที่แน่นอน, และบางครั้งอาจต้องการหลักประกันน้อยกว่าสำหรับลูกค้าที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว—แต่คุณก็ต้องรับความเสี่ยงจากคู่สัญญา และต้องไว้วางใจแพลตฟอร์มในการปกป้องสินทรัพย์ของลูกค้าและกุญแจส่วนตัวของพวกเขา นโยบายการนำหลักประกันไปใช้ซ้ำ, การจัดการการเก็บรักษา, และการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีความสำคัญอย่างยิ่งใน CeFi.

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Defi ทำงานบนสัญญาอัจฉริยะและสระเงินทุนสภาพคล่อง ผู้ใช้เชื่อมต่อกระเป๋าเงินแบบควบคุมตนเองเพื่อฝากสินทรัพย์คริปโตและกู้ยืมโดยใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเป็นหลักประกันตามโปรแกรม อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยอัลกอริทึมและมักเปลี่ยนแปลงตามอุปสงค์และอุปทานในสระเงินทุนไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตหรือการลงทะเบียนแบบรวมศูนย์ แต่ความเสี่ยงรวมถึงช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ การบิดเบือนข้อมูลจากออราเคิล และความผันผวนของตลาดที่อาจนำไปสู่การชำระบัญชีแบบบังคับ ความโปร่งใสและการดูแลทรัพย์สินด้วยตนเองเป็นจุดแข็ง แต่คุณต้องบริหารความเสี่ยงด้วยตนเองและเข้าใจวิธีการทำงานของสภาพคล่อง ปัจจัยด้านสุขภาพ และการค้ำประกันในแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi.

สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนด้วยบิตคอยน์และการกู้ยืมสเตเบิลคอยน์

เงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยบิตคอยน์เป็นที่นิยมในหมู่ผู้ถือบิตคอยน์ที่ต้องการรักษาการเปิดรับความเสี่ยงในระยะยาว ผู้กู้จะล็อก BTC ในแพลตฟอร์มเงินกู้คริปโตหรือผ่านโซลูชันการดูแลรักษาแบบร่วมมือกัน และรับเงินกู้ในรูปแบบของเหรียญมีเสถียรภาพหรือสกุลเงินทั่วไป การกู้ยืมเหรียญมีเสถียรภาพเช่น USDT, USDC หรือ DAI เป็นวิธีที่สอดคล้องกับคริปโตในการเข้าถึงสภาพคล่อง ซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนในกระดานแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์หรือกระดานแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์เพื่อรับสกุลเงินทั่วไปหรือสินทรัพย์คริปโตอื่น ๆสำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ โต๊ะสถาบันและผู้ให้กู้บิตคอยน์เฉพาะทางสามารถจัดโครงสร้างเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่นได้ซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณ.

สินเชื่อไม่มีหลักประกัน, สินเชื่อด่วน, และสินเชื่อชำระคืนด้วยตนเอง

เงินกู้คริปโตแบบกระแสหลักส่วนใหญ่มีการค้ำประกันเกินมูลค่า อย่างไรก็ตาม เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีอยู่ในบริบทเฉพาะ เช่น เงินกู้แฟลช (flash loans) และการให้กู้ยืมแก่สถาบันที่มีหลักประกันไม่เพียงพอเงินกู้แฟลชเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันและต้องชำระคืนภายในธุรกรรมเดียวกันโดยใช้สัญญาอัจฉริยะ—ส่วนใหญ่ใช้สำหรับการเก็งกำไรขั้นสูงหรือการดำเนินงานด้านสภาพคล่อง เงินกู้ที่ชำระคืนได้เอง ซึ่งได้รับความนิยมจากโปรโตคอลที่นำผลตอบแทนมาชำระคืนเงินต้นเป็นระยะ สามารถช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงการชำระเงินรายเดือนโดยใช้การสร้างผลตอบแทนเพื่อลดยอดหนี้ แม้จะดูน่าสนใจ แต่ระบบเหล่านี้ยังคงมีความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยและการพึ่งพาสัญญาอัจฉริยะ.

วิธีเลือกแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุด

การเลือกแพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุดในปี 2025 จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์อย่างรอบคอบในด้านความปลอดภัย ราคา สินทรัพย์ที่รองรับ และประสบการณ์ของผู้ใช้ แพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตที่เหมาะสมกับคุณจะต้องสอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ สินทรัพย์ค้ำประกันที่คุณต้องการ เขตอำนาจศาล และเป้าหมายของคุณ—ไม่ว่าคุณจะต้องการอัตราดอกเบี้ยต่ำ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันที่สูง หรือเงื่อนไขการกู้ยืมที่ยืดหยุ่นสูง.

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ, ทรัพย์สินของลูกค้า, และการเก็บรักษา

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: ตรวจสอบใบอนุญาต การเปิดเผยข้อมูล และนิติบุคคลที่อยู่เบื้องหลังแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ ตรวจสอบเขตอำนาจศาลและการคุ้มครองทรัพย์สินของลูกค้า.
• การดูแลรักษาและกุญแจส่วนตัว: ใน CeFi, คุณต้องเข้าใจว่าใครเป็นผู้ถือครองสินทรัพย์ค้ำประกันของคุณและมันถูกเก็บรักษาอย่างไร. ใน DeFi, คุณควบคุมกุญแจส่วนตัว แต่คุณต้องบริหารความเสี่ยงของสัญญาอัจฉริยะ.
• การนำสินทรัพย์ไปให้ผู้อื่นใช้ประโยชน์ต่อ: ผู้ให้กู้ใช้คริปโตที่ฝากไว้สำหรับกิจกรรมอื่นหรือไม่? นโยบายที่โปร่งใสสามารถลดความเสี่ยงจากคู่สัญญาได้.
• การตรวจสอบและการพิสูจน์สำรอง: มองหาการตรวจสอบจากบุคคลที่สาม การรับรอง และการควบคุมการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง.

สินทรัพย์ที่รองรับและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า

• สินทรัพย์ที่รองรับ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินทรัพย์คริปโตของคุณรองรับเป็นสินทรัพย์ค้ำประกัน ตัวเลือกยอดนิยมได้แก่ BTC, ETH, สเตเบิลคอยน์หลัก และบางครั้งอนุพันธ์จากการ Staking.
• อัตราส่วน LTV: แพลตฟอร์มต่างๆ เสนออัตราส่วน LTV ที่แตกต่างกันสำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภท สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงและมีความผันผวนต่ำมักจะอนุญาตให้มีอัตราส่วน LTV สูงกว่าโทเค็นที่มีมูลค่าตลาดขนาดเล็ก.
• วงเงินกู้ยืม: ตรวจสอบจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุด และว่าอัตราส่วน LTV ที่สูงกว่าต้องการการตรวจสอบเพิ่มเติมหรือกำหนดเกณฑ์การชำระบัญชีที่เข้มงวดมากขึ้น.

อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, และความโปร่งใสของราคา

• อัตราดอกเบี้ย: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวและแบบคงที่ระหว่างผู้ให้กู้ต่างๆ สินเชื่อ Defi มักมีอัตราดอกเบี้ยแบบไดนามิกที่กำหนดโดยการใช้งานในพูลสภาพคล่อง ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของ CeFi ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและนโยบายภายใน.
• อัตราดอกเบี้ยต่ำและอัตราที่แข่งขันได้: ระวังอัตราดอกเบี้ยต่ำชั่วคราวหรือข้อเสนอโปรโมชั่น; ทำความเข้าใจว่าดอกเบี้ยสะสมอย่างไรและอัตราของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้อย่างไร.
• ค่าธรรมเนียม: ให้ระวังค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี, ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน, ดอกเบี้ยล่วงหน้า, และค่าปรับล่าช้า. ตารางค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสเป็นสิ่งจำเป็น.

เงื่อนไขเงินกู้และความยืดหยุ่นในการชำระคืน

• เงื่อนไขเงินกู้: ประเมินระยะเวลา, ตัวเลือกการต่ออายุ, และว่าคุณสามารถชำระดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวหรือชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ.
• เงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่น: บางแพลตฟอร์มเสนอการกู้ยืมแบบไม่มีกำหนดระยะเวลา ในขณะที่บางแพลตฟอร์มกำหนดการชำระเงินรายเดือนพร้อมวันครบกำหนดที่แน่นอน.
• การเติมหลักประกัน: ยืนยันวิธีการที่คุณสามารถเพิ่มหลักประกันในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนเพื่อป้องกันการชำระบัญชีโดยอัตโนมัติ.

การจัดการความเสี่ยง: ความเสี่ยงจากการชำระบัญชีและช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ

• ความเสี่ยงจากการชำระบัญชี: ทำความเข้าใจเกณฑ์การชำระบัญชีและวิธีที่มันมีปฏิสัมพันธ์กับความผันผวนของตลาด รู้กระบวนการเรียกหลักประกันและบัฟเฟอร์.
• ความเสี่ยงจากคู่สัญญา: ในแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ ให้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ แนวปฏิบัติในการให้กู้ยืม และการแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกจากกัน.
• ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ: ใน DeFi ตรวจสอบการตรวจสอบ, รางวัลสำหรับผู้ค้นพบข้อบกพร่อง, และโปรโตคอลที่ผ่านการทดสอบตามเวลา. กระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงจากจุดล้มเหลวเดียว.

ภาษีคริปโต, เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี, และการรายงาน

• เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี: การกู้ยืมโดยใช้คริปโตเป็นหลักประกันโดยทั่วไปไม่ถือเป็นการขาย แต่การจ่ายดอกเบี้ย การชำระบัญชี และรางวัลจากโปรโตคอลบางประเภทอาจถือเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี กรุณาปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีคริปโตในเขตอำนาจศาลของคุณ.
• เครื่องมือรายงาน: แพลตฟอร์มคริปโตบางแห่งได้ผสานรวมการรายงานภาษีไว้ด้วย ทำให้การติดตามการชำระเงินดอกเบี้ยและกิจกรรมการกู้ยืมเพื่อความสอดคล้องตามข้อกำหนดเป็นเรื่องง่ายขึ้น.

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุดที่ควรจับตามองในปี 2025

ขณะนี้วงการคริปโตมีลักษณะที่หลากหลาย ประกอบด้วยตลาดแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ ผู้ให้กู้เฉพาะทาง และแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi ด้านล่างนี้คือหมวดหมู่และตัวอย่างที่ควรพิจารณาเมื่อคุณทำการวิจัยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ โปรดทำการวิจัยด้วยตนเองและตรวจสอบเงื่อนไขปัจจุบัน สินทรัพย์ที่รองรับ และการเปิดเผยความเสี่ยงก่อนที่คุณจะฝากเงินคริปโต.

ศูนย์แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ที่ให้บริการกู้ยืมคริปโต

• Binance Loans: ผลิตภัณฑ์จากศูนย์แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ขนาดใหญ่ที่นำเสนอสินเชื่อโดยใช้คริปโตเป็นหลักประกันสำหรับผู้ใช้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขนอกพื้นที่ที่ถูกจำกัด รองรับหลักประกันและสินทรัพย์กู้ยืมหลากหลายประเภท พร้อมเชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินของศูนย์แลกเปลี่ยนเพื่อเข้าถึงสภาพคล่องและการซื้อขายคริปโตได้อย่างรวดเร็ว เช่นเดียวกับศูนย์แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ทั่วไป ควรตรวจสอบนโยบายการดูแลรักษาสินทรัพย์ การคุ้มครองทรัพย์สินของลูกค้า และการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายในภูมิภาคของคุณ.
• โอเคเอ็กซ์ เงินกู้: OKX ให้บริการเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้และสินทรัพย์ที่รองรับหลากหลาย ผู้ใช้สามารถกู้ยืมสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพหรือสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ จัดการอัตราส่วน ltv และทำการซื้อขายบนแพลตฟอร์มเดียวกัน ประเมินนโยบายการชำระบัญชีในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน.
• ไบบิต เงินกู้: Bybit ผสานรวมฟีเจอร์การกู้ยืมและมาร์จิ้น ให้ผู้ใช้สามารถรับเงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยคริปโตเพื่อเสริมกลยุทธ์การซื้อขาย ยืนยันเงื่อนไขเงินกู้ อัตราส่วน LTV และตรวจสอบว่าการกู้ยืมส่งผลต่อความเสี่ยงของมาร์จิ้นของคุณหรือไม่.
• บิทไฟเน็กซ์ ยืม: ให้บริการยืมแบบเพียร์ทูเพียร์โดยใช้คริปโตเป็นสินทรัพย์ค้ำประกัน ตรวจสอบกลไกอัตราดอกเบี้ย, ความเสี่ยงจากคู่ค้า, และคุณสมบัติตามเขตอำนาจศาลของคุณ.
• การแลกเปลี่ยนอื่น ๆ: บางแบรนด์ของตลาดกลางการแลกเปลี่ยนเช่น คูคอยน์, Gate.io และ MEXC มีตัวเลือกการยืมที่เชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์มาร์จิ้นหรือเงินกู้. แยกความแตกต่างระหว่างการยืมมาร์จิ้นกับการกู้ยืมคริปโตที่มีการค้ำประกันอย่างแท้จริง. ระมัดระวังกับ LTV และโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่เชื่อมโยงกับการซื้อขาย.

โปรดทราบว่าตลาดซื้อขายบิทคอยน์หลักและตลาดซื้อขายคริปโต เช่น Coinbase, คราเคน, Gemini และ Bitstamp มีแนวทางที่แตกต่างกันในการให้กู้ยืมหรืออาจไม่ได้เสนอสินเชื่อคริปโตสำหรับผู้บริโภคในขณะนี้ ข้อเสนออาจเปลี่ยนแปลงตามกฎระเบียบที่พัฒนาขึ้น ดังนั้นโปรดตรวจสอบความพร้อมและเงื่อนไขในปี 2025.

ผู้ให้บริการเงินกู้คริปโตแบบรวมศูนย์เฉพาะทาง

• Nexo: ผู้ให้บริการเงินกู้คริปโตที่มีชื่อเสียง ให้บริการเงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยคริปโต พร้อมตัวเลือกอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยตามระดับ และสินทรัพย์ที่รองรับมากมาย ตรวจสอบตารางค่าธรรมเนียม การแยกสินทรัพย์ และการให้บริการในแต่ละภูมิภาค.
• Ledn: มุ่งเน้นที่บิตคอยน์และสเตเบิลคอยน์ Ledn ให้บริการสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่ค้ำประกันด้วยบิตคอยน์ ตรวจสอบการดูแลรักษาหลักประกัน ขีดจำกัด LTV และกระบวนการชำระบัญชีสำหรับการกู้ยืมที่ค้ำประกันด้วย BTC.
• Unchained Capital: เชี่ยวชาญในสินเชื่อที่มีบิตคอยน์เป็นหลักประกันและการดูแลรักษาแบบร่วมมือกัน โมเดลของมันเน้นการควบคุมกุญแจส่วนตัวผ่านมัลติซิก ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการมีผู้ดูแลเพียงคนเดียว อาจเหมาะกับผู้ถือบิตคอยน์ที่ให้ความสำคัญกับความสมบูรณ์ของการดูแลรักษาเหนือกว่าอัตราส่วน ltv ที่สูงขึ้น.
• เครดิต Crypto.com: ผสานรวมกับระบบนิเวศของ Crypto.com ช่วยให้ผู้ใช้ในภูมิภาคที่รองรับสามารถกู้ยืมโดยใช้สินทรัพย์คริปโตเป็นหลักประกัน ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย สินทรัพย์ที่รองรับ และการตรวจสอบเครดิตที่จำเป็น.
• การให้กู้ยืมแบบสถาบัน: โต๊ะให้กู้ยืมแบบสถาบันเช่น Arch Lending อาจเสนอข้อตกลงที่ปรับแต่งตามความต้องการให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสม รวมถึงผู้ทำเหมืองและผู้ถือบิตคอยน์ที่มีมูลค่าสูง เมื่อทำงานกับผู้ให้กู้แบบเฉพาะเจาะจง ควรตรวจสอบอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเก็บรักษาทรัพย์สิน ตารางอัตราดอกเบี้ย และความเสี่ยงของคู่ค้า.

ตรวจสอบข้อมูลที่เปิดเผยจากแพลตฟอร์มกลางอย่างละเอียดเสมอเกี่ยวกับวิธีการปกป้องสินทรัพย์ของลูกค้า การให้กู้ยืมสินทรัพย์เป็นหลักประกัน และการจัดการกับการผิดนัดชำระหนี้หรือสภาวะตลาดที่รุนแรง.

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม DeFi ชั้นนำ

• Aave: แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi ชั้นนำที่รองรับหลายเครือข่ายและสินทรัพย์ ผู้ใช้สามารถฝากสินทรัพย์ลงในพูลสภาพคล่องและกู้ยืมโดยใช้สัญญาอัจฉริยะ ปัจจัยด้านสุขภาพ อัตราดอกเบี้ยแบบไดนามิก และการกำกับดูแลโดยชุมชนเป็นหัวใจสำคัญของการออกแบบ Aave.
• Compound: โปรโตคอลการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจ (defi) ที่มีมายาวนานบน Ethereum ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสำหรับการให้กู้และการยืมถูกกำหนดโดยอัลกอริทึม เป็นที่รู้จักในด้านความเรียบง่าย พร้อมอัตราดอกเบี้ยและพารามิเตอร์หลักประกันที่โปร่งใสและอยู่บนเครือข่าย.
• MakerDAO และ Spark: MakerDAO ช่วยให้ผู้ใช้สามารถสร้างเหรียญ DAI สเตเบิลคอยน์โดยใช้หลักประกันเกินมูลค่าในตำแหน่งที่เกินหลักประกัน Spark เป็นตลาดการให้กู้ยืมที่ใหม่กว่าซึ่งผสานรวมกับระบบนิเวศของ Maker โดยเสนออัตราที่แข่งขันได้สำหรับ DAI และสินทรัพย์หลัก.
• Liquity: ระบบที่ให้บริการเฉพาะ ETH ที่ให้กู้ยืมใน LUSD ด้วยต้นทุนคงที่ พร้อมด้วยหลักประกันและการชำระบัญชีที่เข้มงวด ระบบนี้ลดการกำกับดูแลให้น้อยที่สุดและเน้นกฎของสัญญาอัจฉริยะที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้.
• Venus: โปรโตคอลการให้กู้ยืมบน BNB Chain ที่มีรายการสินทรัพย์ที่รองรับอย่างกว้างขวาง ตรวจสอบกรอบการประเมินความเสี่ยง ฟีดข้อมูลจากออราเคิล และการตั้งค่าเงินสำรองที่เป็นเอกลักษณ์สำหรับเครือข่ายที่ไม่ใช่ Ethereum.
• ตัวเลือกเพิ่มเติม: โปรโตคอลเช่น Fraxlend, Morpho, และ JustLend มีคุณสมบัติเฉพาะทาง ตั้งแต่การเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินทุนไปจนถึงตลาดเฉพาะบนเชนต่างๆ ควรประเมินการตรวจสอบ, รางวัลสำหรับบั๊ก, และประวัติการทำงานเพื่อความทนทานของสัญญาอัจฉริยะเสมอ.

ผู้กู้ DeFi ควรติดตามข้อมูลจากแหล่งข้อมูลภายนอก (oracle feeds) การใช้ประโยชน์ และอัตราดอกเบี้ยอย่างใกล้ชิด อย่าลืมว่าการดูแลทรัพย์สินด้วยตนเองหมายถึงการรับผิดชอบ—ปกป้องกระเป๋าเงินของคุณ ตรวจสอบปัจจัยความเสี่ยงของคุณ และทำความเข้าใจวิธีการทำงานของการชำระหนี้แบบบังคับในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน.

แพลตฟอร์มสินเชื่อในปี 2025: แนวโน้ม อัตราการแข่งขัน และนวัตกรรม

หลายแนวโน้มที่กำหนดแพลตฟอร์มเงินกู้ในปี 2025:

• อัตราส่วน ltv ที่สูงกว่าจะถูกเสนออย่างเฉพาะเจาะจงให้กับสินทรัพย์ระดับสูงและลูกค้าที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว โดยมีการบาลานซ์กับนโยบายการชำระบัญชีที่เข้มงวดขึ้นในช่วงที่มีความผันผวนสูง ขณะที่อัตราส่วน ltv ที่สูงขึ้นอาจเพิ่มจำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ แต่ก็อาจเพิ่มความเสี่ยงของการชำระบัญชีเช่นกัน.
• อัตราดอกเบี้ยแบบไดนามิก: DeFi ยังคงสร้างนวัตกรรมใหม่ในการสร้างแบบจำลองอัตราดอกเบี้ย ในขณะที่ CeFi แนะนำระบบราคาแบบแบ่งชั้นและระบบความภักดี อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้จะเปลี่ยนแปลงตามการใช้งาน, ความสภาพคล่องของหลักประกัน, และสภาวะตลาด.
• ความสามารถในการทำงานร่วมกันของการเงินแบบกระจายศูนย์: กลยุทธ์การกู้ยืมเงินมีการผสานรวมกับเส้นทางแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์และกลยุทธ์การสร้างผลตอบแทนมากขึ้น รวมถึงการทำการเกษตรเพื่อผลตอบแทน (yield farming) ด้วย แม้ว่ากลยุทธ์เหล่านี้จะสามารถสร้างผลตอบแทนได้ แต่ความซับซ้อนและความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน.
• การเติบโตของสถาบัน: แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์และบูติกอย่าง Arch Lending มุ่งเป้าไปที่นักขุดเหมือง ผู้สร้างตลาด และผู้ถือครองบิตคอยน์ ด้วยเงื่อนไขเงินกู้ที่ปรับแต่งเฉพาะ ประเภทหลักประกัน และบริการคลังทรัพย์สิน.
• เครดิตพื้นฐานบนบล็อกเชน: การทดลองในระบบให้กู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันเพียงพอและระบบชื่อเสียงยังคงดำเนินต่อไป แม้ว่าจะมีแนวโน้มที่ดีสำหรับการเข้าถึงที่กว้างขึ้น แต่โมเดลเหล่านี้จำเป็นต้องแก้ไขความเสี่ยงด้านเครดิตโดยไม่ต้องใช้การตรวจสอบเครดิตแบบดั้งเดิม.
• การออกแบบที่เน้นความปลอดภัยเป็นอันดับแรก: หลังจากความล้มเหลวในอุตสาหกรรม ผู้ให้กู้ยืมให้ความสำคัญกับการพิสูจน์สำรอง ความโปร่งใสด้านความเสี่ยง และการแยกทรัพย์สินของลูกค้าอย่างเข้มงวด ควบคู่ไปกับการตรวจสอบสัญญาอัจฉริยะที่แข็งแกร่งและตัวเลือกการประกันภัย.

ขั้นตอนโดยละเอียด: วิธีขอสินเชื่อคริปโต

การใช้แพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตแบบรวมศูนย์

• สร้างและยืนยันบัญชีของคุณบนผู้ให้บริการเงินกู้คริปโตที่เชื่อถือได้หรือศูนย์แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ที่มีการให้กู้ยืม คาดว่าจะต้องมีการยืนยันตัวตน (KYC) และอาจมีการตรวจสอบเครดิต.
• ฝากเงินคริปโตคัวเรนซีเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันเข้าบัญชีของคุณ ตรวจสอบสินทรัพย์ที่รองรับ และยืนยันว่าคุณเข้าใจกฎเกี่ยวกับการเก็บรักษาและการถอนเงิน.
• เลือกเงื่อนไขเงินกู้: เลือก LTV, ประเภทอัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ เปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกับตัวเลือกที่มีความยืดหยุ่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด.
• รับเงินทุน: ยืมเหรียญที่มีเสถียรภาพหรือสกุลเงิน fiat หากคุณยืมเหรียญที่มีเสถียรภาพ คุณสามารถแปลงเป็น fiat บนแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตเพื่อตอบสนองความต้องการกระแสเงินสดได้.
• บริหารความเสี่ยง: ตรวจสอบ LTV ของคุณเมื่อราคาเปลี่ยนแปลง เพิ่มหลักประกันหากจำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกบังคับขายในช่วงที่ตลาดผันผวน.
• ชำระคืน: ชำระดอกเบี้ยตามกำหนดเวลาและชำระคืนเงินต้นเพื่อปลดปล่อยหลักประกันของคุณ. ทำความเข้าใจว่าการชำระคืนก่อนกำหนดมีผลกระทบต่อดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างไร.

การใช้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ DeFi

• เตรียมกระเป๋าเงินแบบควบคุมเองและเติมเงินด้วยหลักประกันพร้อมค่าธรรมเนียมก๊าซ เก็บรักษาคีย์ส่วนตัวให้ปลอดภัยและพิจารณาใช้กระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์.
• เชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi ที่มีชื่อเสียง ตรวจสอบการตรวจสอบ, เอกสาร, และแดชบอร์ดความเสี่ยง.
• ฝากสินทรัพย์คริปโตคิวทัมเป็นประกันในสัญญาอัจฉริยะ เปิดใช้งานสินทรัพย์สำหรับการกู้ยืม และตรวจสอบปัจจัยสุขภาพและเกณฑ์การชำระบัญชี.
• ยืมสินทรัพย์ที่คุณต้องการ การยืมสเตเบิลคอยน์เป็นที่นิยมเนื่องจากมูลค่าเงินกู้ที่คาดการณ์ได้และง่ายต่อการวางแผนการชำระดอกเบี้ย.
• บริหารจัดการสถานะของคุณ: ติดตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและปัจจัยด้านสุขภาพของคุณ ในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน ให้เพิ่มหลักประกันหรือชำระคืนเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการถูกบังคับขาย.
• ชำระคืนและถอน: ชำระคืนสินทรัพย์ที่ยืมพร้อมดอกเบี้ยที่สะสมเพื่อถอนหลักประกันของคุณออกจากกลุ่มสภาพคล่อง.

กรณีการใช้งานสำหรับเงินกู้คริปโต

• เข้าถึงสภาพคล่องโดยไม่ต้องขาย: ใช้สินเชื่อที่ค้ำประกันด้วยคริปโตเพื่อเข้าถึงสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่าย การลงทุน หรือการดำเนินธุรกิจ โดยไม่ต้องรับรู้เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีจากการขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น.
• การซื้อขายคริปโตและการทำกำไรจากส่วนต่าง: ยืมเหรียญที่มีเสถียรภาพเพื่อดำเนินกลยุทธ์ระยะสั้น แต่ต้องบริหารความเสี่ยงและต้นทุนดอกเบี้ยอย่างรอบคอบ.
• การบริหารกระแสเงินสด: กระแสเงินสดส่วนบุคคลหรือธุรกิจที่ราบรื่นในขณะที่ยังคงถือครองคริปโตในระยะยาวอย่างมีกลยุทธ์.
• สร้างผลตอบแทน: ในกลยุทธ์ขั้นสูง เงินทุนที่กู้ยืมสามารถนำไปใช้ในระบบนิเวศการเกษตรผลตอบแทนหรือการ Staking ได้ ควรทำความเข้าใจความเสี่ยงก่อนที่คุณจะพยายามหาดอกเบี้ยหรือสร้างผลตอบแทนด้วยการใช้เลเวอเรจ.
• การวางแผนภาษี: ผู้ใช้บางรายอาจพิจารณาการกู้ยืมเงินเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนภาษีคริปโตในภาพรวม ซึ่งมีความซับซ้อนและขึ้นอยู่กับเขตอำนาจศาล กรุณาปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ.

สถานการณ์ความเสี่ยงและวิธีปกป้องตัวคุณเอง

• การล่มสลายของตลาด: การลดลงอย่างรวดเร็วอาจทำให้ LTV ของคุณเกินเกณฑ์ที่กำหนด ส่งผลให้เกิดการชำระบัญชีโดยอัตโนมัติ ควรรักษาเงินสำรอง ตั้งการแจ้งเตือน และกระจายหลักประกันให้หลากหลาย.
• ความเสี่ยงจากคู่สัญญา: การเงินแบบรวมศูนย์ต้องอาศัยความไว้วางใจในแพลตฟอร์ม ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ การแยกทรัพย์สินออกจากกัน และการประกันภัย หลีกเลี่ยงการพึ่งพาผู้ให้บริการรายเดียวมากเกินไป.
• การโจมตีสัญญาอัจฉริยะ: โปรโตคอล DeFi แม้จะผ่านการตรวจสอบแล้ว ก็อาจประสบกับการโจมตีหรือการโจมตีจากออราเคิลได้ ควรเลือกใช้ระบบที่ผ่านการทดสอบมาแล้ว พิจารณาผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมความเสี่ยง และติดตามข่าวสารของโปรโตคอลอยู่เสมอ.
• ความเสี่ยงของสเถียรคอยน์: หากคุณกู้หรือโพสต์สเถียรคอยน์ ให้พิจารณาถึงสถานการณ์ที่อาจทำให้สเถียรคอยน์หลุดจากการผูกค่า และกระจายการลงทุนในสเถียรคอยน์ให้หลากหลายหากเหมาะสม.
• การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ: กฎเกณฑ์สามารถส่งผลกระทบต่อแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์, การจำกัดอัตราดอกเบี้ย, หรือการเข้าถึงบริการบางอย่างได้ ติดตามการอัปเดตในพื้นที่ของคุณ.
• ข้อผิดพลาดในการดำเนินงาน: การส่งเงินไปยังที่อยู่ผิดหรือการจัดการกุญแจส่วนตัวผิดพลาดไม่สามารถแก้ไขได้ ใช้กระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์และการจำลองการทำธุรกรรมเมื่อเป็นไปได้.

เงินกู้คริปโต vs เงินกู้แบบดั้งเดิม

เงินกู้คริปโตแตกต่างจากเงินกู้แบบดั้งเดิมในด้านการค้ำประกัน, การประเมินความเสี่ยง, ความรวดเร็ว, และเงื่อนไขเงินกู้แบบดั้งเดิมมักต้องการการตรวจสอบรายได้ การตรวจสอบเครดิต และกระบวนการอนุมัติที่ยาวนาน การกู้เงินคริปโตสามารถทำได้รวดเร็วโดยการฝากเงินค้ำประกันบนแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามคุณภาพของเงินค้ำประกัน อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) และสภาพตลาด แทนที่จะเป็นประวัติเครดิตส่วนบุคคล ในทางกลับกัน เงินกู้แบบดั้งเดิมไม่ทำให้ผู้กู้เสี่ยงต่อการถูกขายทอดตลาดจากเงินค้ำประกันที่มีความผันผวน เงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยคริปโตต้องการการจัดการความเสี่ยงอย่างสม่ำเสมอเนื่องจากลักษณะที่ผันผวนของสินทรัพย์ดิจิทัล ทำให้การศึกษาผู้กู้และการติดตามอย่างรอบคอบเป็นสิ่งจำเป็น.

วิธีเปรียบเทียบและค้นหาแพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตที่เหมาะสม

• ความปลอดภัยเป็นอันดับแรก: ประเมินการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การตรวจสอบภายใน รูปแบบการดูแลรักษา และการเปิดเผยความเสี่ยง.
• การจับคู่หลักประกัน: ยืนยันสินทรัพย์ที่รองรับและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) สำหรับสินทรัพย์คริปโตของคุณโดยเฉพาะ.
• เศรษฐศาสตร์ที่ชัดเจน: เปรียบเทียบโครงสร้างอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และนโยบายการชำระบัญชีระหว่างแพลตฟอร์มต่างๆ.
• ความเหมาะสมในการดำเนินงาน: เลือกใช้แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ที่มีบริการสนับสนุนลูกค้า หรือการให้กู้ยืมแบบ defi ที่มีการดูแลรักษาสินทรัพย์ด้วยตนเองและระบบอัตโนมัติ.
• แผนการออกจากสัญญา: ทำความเข้าใจตัวเลือกการชำระคืน, การชำระเงินรายเดือนหากมี, และกระบวนการปล่อยหลักประกัน.
• กระจายความเสี่ยง: หลีกเลี่ยงการรวมกิจกรรมการกู้ยืมหรือการให้กู้ยืมทั้งหมดไว้ในแพลตฟอร์มเดียวเพื่อลดความเสี่ยงเชิงระบบ.
• การวิจัยของตนเอง: อ่านเอกสารไวท์เปเปอร์, การตรวจสอบ, และข้อกำหนดในการให้บริการ ทดสอบด้วยจำนวนเล็กน้อยก่อนขยายขนาด.

คำถามที่พบบ่อย

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุดในปี 2025 คืออะไร?

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมคริปโตที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ เช่น Binance Loans, OKX Loan, Nexo, Ledn, Unchained Capital, Crypto.com และโต๊ะบริการสำหรับสถาบันอย่าง Arch Lending มอบประสบการณ์ที่คุ้นเคย ในขณะที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi เช่น Aave, Compound, MakerDAO, Spark และ Liquity ให้บริการกู้ยืมโดยใช้สัญญาอัจฉริยะ ควรประเมินอัตราดอกเบี้ย อัตราส่วน LTV สินทรัพย์ที่รองรับ เงื่อนไขการกู้ยืม และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจเลือก.

เงินกู้คริปโตทำงานอย่างไร และฉันสามารถใช้หลักประกันอะไรได้บ้าง?

การกู้ยืมเงินคริปโตต้องการให้คุณฝากเงินคริปโตเป็นสินทรัพย์ค้ำประกัน จากนั้นคุณสามารถกู้ยืมเงินสเถียรหรือเงินตรา fiat ได้ แพลตฟอร์มจะกำหนดสินทรัพย์ที่รองรับและเกณฑ์การให้กู้ยืมตามมูลค่าสินทรัพย์ (LTV) ไว้ BTC และ ETH มักจะอนุญาตให้มี LTV สูงกว่าโทเค็นขนาดเล็ก หากมูลค่าของสินทรัพย์ค้ำประกันลดลง อาจเกิดการชำระบัญชีได้ ดังนั้นคุณควรติดตามตำแหน่งของคุณและเพิ่มสินทรัพย์ค้ำประกันเมื่อจำเป็น.

อัตราส่วน LTV ที่ดีสำหรับการกู้ยืมเงินคริปโตคืออะไร?

ผู้กู้ที่มีความระมัดระวังมักจะตั้งเป้าหมายอัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่า เช่น 20 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ เพื่อลดความเสี่ยงจากการชำระบัญชี แพลตฟอร์มบางแห่งเสนออัตราส่วน LTV ที่สูงขึ้นสำหรับสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงหรือลูกค้าที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว แต่ LTV ที่สูงขึ้นจะเพิ่มโอกาสในการถูกชำระบัญชีบังคับในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน ควรปรับ LTV ให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้เสมอ.

การกู้ยืมเงินคริปโตเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่?

การกู้ยืมโดยใช้คริปโตเป็นหลักประกันโดยทั่วไปไม่ถือเป็นการขายและอาจไม่ก่อให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม การชำระดอกเบี้ย เหตุการณ์การชำระบัญชี รางวัล และแรงจูงใจบางประการจากโปรโตคอลอาจถือเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี กฎระเบียบแตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาล กรุณาปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีคริปโตที่มีคุณสมบัติเหมาะสม.

แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ต้องตรวจสอบเครดิตหรือไม่?

ผู้ให้กู้คริปโตแบบรวมศูนย์หลายรายต้องการให้ผู้ใช้ยืนยันตัวตน (KYC) และอาจตรวจสอบประวัติเครดิต โดยเฉพาะสำหรับการถอนเงินเป็นสกุลเงินเฟียตหรือวงเงินกู้ที่สูง แพลตฟอร์ม DeFi โดยทั่วไปไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิต เนื่องจากการกู้ยืมมีหลักประกันเกินมูลค่าและถูกควบคุมโดยสัญญาอัจฉริยะ.

ความเสี่ยงหลักของการให้กู้ยืมคริปโตคืออะไร?

ความเสี่ยงหลัก ได้แก่ ความเสี่ยงจากการชำระบัญชีจากการลดลงของราคา ความเสี่ยงจากคู่สัญญาในแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะในการให้กู้ยืมแบบ defi ปัญหาเกี่ยวกับออราเคิล การหลุดเพดานของ stablecoin และการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ การกระจายความเสี่ยง การกำหนดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ที่ระมัดระวัง และการเลือกแพลตฟอร์มอย่างรอบคอบสามารถช่วยลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้.

อัตราดอกเบี้ยที่ฉันสามารถคาดหวังได้สำหรับเงินกู้คริปโตคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยมีความหลากหลายอย่างมากขึ้นอยู่กับสภาพตลาด ประเภทของสินทรัพย์ค้ำประกัน และแพลตฟอร์ม อัตราดอกเบี้ยของ DeFi มีความเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และถูกกำหนดโดยอุปสงค์และอุปทานของสระเงินทุน แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์อาจให้อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือเปลี่ยนแปลงได้ และอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงโปรโมชั่น ให้เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียม.

เงินกู้ที่ได้รับการค้ำประกันโดยบิตคอยน์แตกต่างจากเงินกู้คริปโตอื่น ๆ อย่างไร?

เงินกู้ที่มีบิตคอยน์เป็นหลักประกันใช้ BTC เป็นหลักประกัน ซึ่งอาจดึงดูดใจสำหรับผู้ถือบิตคอยน์ระยะยาว ผู้ให้กู้บางรายเช่น Unchained Capital มุ่งเน้นที่บิตคอยน์ที่มีการดูแลร่วมกันเพื่อเพิ่มการควบคุมเหนือกุญแจส่วนตัว ความสภาพคล่องของ BTC สนับสนุนตลาดที่แข็งแกร่ง แต่ความผันผวนของราคายังคงเป็นปัจจัยเสี่ยงต่อการชำระบัญชี.

ฉันสามารถยืมสเตเบิลคอยน์แล้วแปลงเป็นสกุลเงิน fiat ได้ไหม?

ใช่ ผู้กู้จำนวนมากกู้เงินในสกุลเงินที่มีเสถียรภาพและแปลงเป็นสกุลเงินเฟียตหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ผ่านการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์หรือการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ อย่าลืมคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการแปลง ค่าธรรมเนียมการเข้าสู่ระบบ และข้อจำกัดทางภูมิภาคใด ๆ.

ความแตกต่างระหว่างแพลตฟอร์มการให้กู้และการฝากเพื่อรับดอกเบี้ยคืออะไร?

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมจ่ายผลตอบแทนจากดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่ายและการใช้สระสภาพคล่อง การ Staking ได้รับรางวัลในระดับโปรโตคอลสำหรับการรักษาความปลอดภัยเครือข่ายแบบ Proof-of-Stake ทั้งสองสามารถช่วยให้คุณได้รับรายได้แบบพาสซีฟ แต่มีความเสี่ยง การล็อก และพลวัตของอัตราที่แตกต่างกัน.

ฉันจะหลีกเลี่ยงการถูกชำระบัญชีในช่วงที่ตลาดผันผวนได้อย่างไร?

ใช้ LTV แบบอนุรักษ์นิยม ตั้งการแจ้งเตือน รักษาหลักประกันสำรอง และเตรียมพร้อมที่จะเติมเงินอย่างรวดเร็ว บางแพลตฟอร์มอนุญาตให้ชำระคืนบางส่วนได้ และบางแพลตฟอร์มมีเครื่องมือลดเลเวอเรจอัตโนมัติ ใน DeFi ให้ติดตามปัจจัยสุขภาพของคุณอย่างใกล้ชิดและพิจารณาใช้มาตรการชั่วคราวหากราคาลดลง.

สินเชื่อแฟลชคืออะไรและฉันควรใช้หรือไม่?

เงินกู้แฟลชเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันและต้องชำระคืนภายในธุรกรรมเดียวโดยใช้สัญญาอัจฉริยะ เป็นเครื่องมือขั้นสูงสำหรับการเก็งกำไร การแลกเปลี่ยนหลักประกัน หรือการโต้ตอบกับโปรโตคอล ไม่เหมาะสำหรับความต้องการในการกู้ยืมทั่วไปและมีความเสี่ยงในการดำเนินการและความเสี่ยงจากสัญญาอัจฉริยะ.

ไม่มีเงินกู้ที่มีหลักประกันสำหรับผู้ใช้ทั่วไปหรือไม่?

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับผู้บริโภคมีน้อยมาก เนื่องจากสินเชื่อคริปโตส่วนใหญ่ต้องใช้หลักประกันเกินมูลค่าเพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิต โครงการบางแห่งได้สำรวจการให้กู้ยืมที่มีหลักประกันไม่เพียงพอโดยใช้โมเดลเครดิตบนเครือข่าย แต่โซลูชันเหล่านี้ยังอยู่ในช่วงพัฒนาและมักจำกัดเฉพาะสถาบันหรือระบบนิเวศเฉพาะเท่านั้น.

มีแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตใดบ้างที่ผสานรวมการให้กู้ยืมกับการซื้อขาย?

แพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ เช่น Binance, OKX, Bybit และ Bitfinex ผสานการยืมเข้ากับบัญชีซื้อขาย ทำให้สามารถเข้าถึงสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็วสำหรับการซื้อขายคริปโต เปรียบเทียบกรอบความเสี่ยง รายการหลักประกัน และความแตกต่างระหว่างการยืมมาร์จิ้นกับการกู้ยืมคริปโตโดยเฉพาะ.

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ defi ตั้งอัตราดอกเบี้ยอย่างไร?

การกู้ยืมแบบ Defi ใช้แบบจำลองทางอัลกอริทึมที่ปรับอัตราดอกเบี้ยตามการใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์แต่ละรายการในสระสภาพคล่อง เมื่อความต้องการกู้ยืมสูงขึ้นเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่มีให้ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเพื่อดึงดูดสภาพคล่องเพิ่มเติมและปรับสมดุลตลาด.

จะเกิดอะไรขึ้นหากสัญญาอัจฉริยะของ defi ถูกแฮ็ก?

หากสัญญาอัจฉริยะถูกโจมตีหรือถูกเจาะระบบ เงินทุนอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียได้ ควรเลือกใช้โปรโตคอลที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว มีประวัติการใช้งานที่เชื่อถือได้ และมีโปรแกรมรักษาความปลอดภัยที่ดำเนินการอย่างต่อเนื่อง รวมถึงพิจารณาตัวเลือกการคุ้มครองหากมีให้บริการ ควรกระจายการลงทุนในโปรโตคอลต่าง ๆ เพื่อลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาจุดเดียวที่อาจล้มเหลว.

การกู้ยืมโดยใช้คริปโตเป็นหลักประกันดีกว่าการขายหรือไม่?

การกู้ยืมอาจช่วยให้คุณเข้าถึงสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายและอาจหลีกเลี่ยงการรับรู้กำไรได้ อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมจะเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ยและความเสี่ยงจากการถูกบังคับขายทรัพย์สิน การขายจะกำจัดหนี้สินแต่สามารถทำให้เกิดภาษีได้ ทางเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน โปรไฟล์ความเสี่ยง และมุมมองตลาดของคุณ.

การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ด้วยคริปโตทำงานอย่างไร?

บนแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ที่มีการจัดโครงสร้างเงินกู้ด้วยการชำระคืนตามกำหนดเวลา คุณจะต้องชำระเงินรายเดือนที่ครอบคลุมดอกเบี้ย และบางครั้งรวมถึงเงินต้น จนกว่าจะครบกำหนด DeFi เงินกู้มักจะสะสมดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องและอนุญาตให้มีการชำระคืนที่ยืดหยุ่นโดยไม่มีกำหนดการรายเดือนที่แน่นอน.

ฉันสามารถใช้อนุพันธ์ของการ Staking เป็นหลักประกันได้หรือไม่?

บางแพลตฟอร์มยอมรับโทเค็นการสเตคแบบเหลว แต่พวกเขามักจะตั้งอัตราส่วน ltv ที่ระมัดระวังเพื่อคำนึงถึงความเสี่ยงของสัญญาอัจฉริยะและความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ควรตรวจสอบสินทรัพย์ที่รองรับและพารามิเตอร์ความเสี่ยงก่อนใช้อนุพันธ์การสเตคเป็นหลักประกันเสมอ.

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยให้กับสถานะเงินกู้ของฉันคืออะไร?

• รักษาอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ให้อยู่ในระดับที่ระมัดระวัง และเตรียมหลักประกันเพิ่มเติมไว้ให้พร้อม.
• กระจายแพลตฟอร์มเพื่อลดความเสี่ยงจากคู่สัญญาและโปรโตคอล.
• ใน DeFi, กระเป๋าเงินที่ปลอดภัยและกุญแจส่วนตัว, ใช้เครื่องมือฮาร์ดแวร์, และตรวจสอบที่อยู่สัญญา.
• ติดตามอัตราดอกเบี้ย ปัจจัยด้านสุขภาพ และความผันผวนของตลาด.
• ตรวจสอบนโยบายของแพลตฟอร์มเกี่ยวกับสินทรัพย์ของลูกค้า, การนำสินทรัพย์ไปใช้เป็นหลักประกัน, และขั้นตอนการชำระบัญชี.

ฉันสามารถได้รับดอกเบี้ยจากการให้สินทรัพย์แก่แพลตฟอร์มให้กู้ได้หรือไม่?

ใช่ โดยการนำสินทรัพย์ไปให้ในสระสภาพคล่องของ DeFi หรือผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนของ CeFi คุณสามารถได้รับดอกเบี้ยที่ชำระโดยผู้กู้ อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนอาจเปลี่ยนแปลงและไม่มีการรับประกัน ควรประเมินความเสี่ยงของสัญญาอัจฉริยะ ความเสี่ยงของคู่สัญญา และสภาวะตลาดก่อนที่คุณจะพยายามสร้างรายได้แบบพาสซีฟ.

ผู้ให้บริการใดดีที่สุดสำหรับผู้ถือบิตคอยน์?

ผู้ถือครองบิตคอยน์มักค้นหา Unchained Capital สำหรับการเก็บรักษาแบบร่วมมือ, Ledn สำหรับเงินกู้ที่เน้นบิตคอยน์, และตัวเลือกบนแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนที่มีเงินกู้โดยมีบิตคอยน์เป็นหลักประกัน. โซลูชันสำหรับสถาบันเช่น Arch Lending อาจมีเงื่อนไขที่ปรับแต่งได้. เปรียบเทียบการเก็บรักษา, อัตราส่วน ltv, อัตราดอกเบี้ย, และท่าทีทางการกำกับดูแล.