Оскільки сфера криптовалют набирає обертів, зростає і кількість шахрайств у цій сфері. Основна кількість шахрайств пов'язана з діяльністю ICO (Initial Coin Offering - первинна пропозиція монет), і основні ризики безпеки (а також інвестиційні можливості та велика кількість фінансових транзакцій) також пов'язані з цією технологією.
Що таке ICO
ICO (Initial Coin Offerings) - це нова технологія на криптовалютному Дикому Заході. Простіше кажучи, це те, що дозволяє стартапам, пов'язаним з блокчейном, потенційним інвесторам (та іншим користувачам) залучати кошти на криптовалютній біржі. Вперше ця технологія з'явилася в 2013 році за аналогією з IPO (Первинне публічне розміщення акцій) з головною відмінністю: ICO (Initial Coin Offerings) - це купівля токенів, а IPO (Initial Public Offerings) - купівля акцій.
Ще одна відмінність між ICO та IPO полягає в тому, що IPO захищене фінансовими органами (і федеральним законодавством про цінні папери), а ICO не захищене взагалі. Це створює сприятливу атмосферу для різноманітних шахрайських схем, пов'язаних з ICO (які крадуть токени і гроші інвесторів у нічого не підозрюючих інвесторів та їхніх компаній).
Хоча іноді ICO можуть бути пропозицією цінних паперів і підпадати під юрисдикцію SEC (Комісія з цінних паперів і бірж США), яка забезпечує дотримання федерального законодавства про цінні папери. Досить часто такі ICO, що діють як пропозиція цінних паперів, продають “утилітарні токени”, щоб обдурити фінансові регулятори, встановлені SEC (Комісією з цінних паперів та бірж США). Зазвичай, коли це відбувається, до процесу залучаються фінансові піраміди та різноманітні шахрайські схеми.
Але як працюють ці шахрайські ICO (і їхні робочі схеми)?
Шахрайські ICO та як вони працюють
Як уже згадувалося, ICO були створені як пропозиція цінних паперів, щоб допомогти звичайним користувачам та інвесторам збільшити кількість цифрових активів (і, як наслідок, грошей) на криптовалютних біржах, щоб вони могли використовувати їх для інвестицій, наприклад, в якийсь блокчейн-стартап (або для будь-яких інших інвестиційних можливостей).
Сьогодні більшість традиційних ринків капіталу у фінансовому секторі перебувають під жорстким контролем державних регуляторів, що допомагає мінімізувати підвищений ризик зіткнення з шахраями та маніпуляціями, за які вони несуть відповідальність. З цієї причини кмітливі уми звертаються до інноваційних технологій в економіці, і криптовалюта є однією з таких інноваційних технологій торгівлі, оскільки вона не підлягає контролю.
Основна мета зловмисників ICO - привернути інтерес потенційних інвесторів до свого фейкового продукту і стимулювати інвестиції в цей проект у криптовалютному еквіваленті або фіатній валюті (або готівкою).
Ми можемо назвати проект шахрайським, коли є докази того, що всі кошти (і вся віртуальна валюта), зібрані під час попереднього або основного краудсейлу (саме так називають ICO), були вкрадені. Команда проекту не виходить на зв'язок зі своїми клієнтами та потенційними інвесторами. Це свідчить про те, що вся шахрайська схема дій була спланована, а крадіжка була навмисною. Оскільки кожен може зіткнутися з подібним шахрайством і піддати себе ризику, важливо підвищити безпеку своїх персональних даних і персоналізованого контенту, який ви розміщуєте на платформі для обміну криптовалют.
Які найвідоміші шахрайські ICO відбулися на сучасних криптовалютних ринках?
1. Проект "Опір та Ебітц" (збиток у розмірі 2,9 млн доларів США)
Системи Opair і Ebitz були звинувачені в шахрайстві, але засновника цих систем, відомого як Вассерман, ошукані інвестори досі не знайшли. Зловмисник залучав кошти та готівку в ході ICO біржової платформи в розмірі 388 монет Bitcoin.
Система Opair пропонувала користувачам працювати з дебетовими картками в децентралізованому середовищі та використовувати власну монету XPO. Учасники мережі виявили, що профілі користувачів в системі LinkedIn були фейковими, в результаті чого проект Opair з усіма організаторами швидко “випарувався”, а дослідження показали, що збитки склали близько 190 токенів BTC.
Аматорські розслідування, організовані ошуканими інвесторами, які залишилися без криптовалютних коштів під час краудфандингу, дозволили встановити, що система поштових серверів Ebitz перенаправляла дані на домен проекту Opair - його також рекомендували як клон платформи ZCash з незначними змінами. Засновники проекту, які називали себе “групою етичних хакерів”, планували залучити на ICO 500 тисяч Bitcoin - краудсейл був запущений 28 листопада 2016 року.
Через два дні після початку ICO учасники системи BitcoinTalk виявили з'єднання Opair і Ebitz MX (вони побачили цю інформацію на сайті компанії Opair). Миттєво сайт Ebitz був відключений, але за цей час зловмисники встигли зібрати близько 2 сотень BTC, перш ніж зникнути. Люди з різних країн (і різних компаній) повірили обіцянкам засновника системи Opair і втратили свої біткоїни. Це свідчить про те, що не потрібно піддавати себе ризику і довіряти комусь (або чомусь), кого ви бачите вперше і не маєте жодних доказів того, що ця людина (або компанія) варта вашої довіри.
Вассерман зміг створити цю шахрайську схему, вкрасти цифрові активи і мав можливість вийти з афери, створеної власними руками. Від його фінансової піраміди постраждали мільйони людей по всьому світу, і ці люди зазнали збитків на суму 2,9 мільйона доларів США.
2. Проект Benebit (збиток 2,7-4 млн доларів США)
За словами розробників системи Benebit, проект був орієнтований на використання технологій Blockchain, і передбачалося, що він буде працювати з цифровими монетами, щоб забезпечити уніфікацію різних програм лояльності для користувачів. Насправді ж основним фокусом цієї торгової системи стала галузь авіаперевезень.
ICO цього проекту характеризувалося всіма ознаками реальності, в тому числі наявністю живого Telegram-каналу, який налічував понад 9 000 учасників. Рекламний бюджет також становив понад півмільйона доларів. Також компанія Benebit провела маркетингову кампанію, пов'язану з організацією пресесії токена. Завдяки інноваційній концепції, масовій рекламній кампанії та значній сумі коштів, витраченій на проект, система Benebit створила навколо себе ажіотаж. Вона викликала непідробний інтерес інвесторів, які хотіли вкласти гроші саме в цей проект.
В результаті, після детального дослідження учасників Telegram-каналу, було встановлено, що всі фотографії членів команди проекту Benebit були викрадені шахраями з каталогів університетів Великої Британії. Більше того, паспортні дані нібито засновників системи Benebit також виявилися фальшивими.
Після пред'явлення звинувачень були застосовані нові та ефективні засоби. Учасники шахрайського проекту Benebit добровільно займалися знищенням всього, що мало будь-яке відношення до фальшивого проекту: документації, “офіційного” сайту, акаунтів системи в різних соціальних мережах. За оцінками експертів, сума збитків коливається в діапазоні від 2,7 до 4 мільйонів доларів - саме стільки коштів могли “забрати” зловмисники у довірливих інвесторів.
Ця ситуація свідчить про те, що інвестори повинні проявляти належну обачність, коли йдеться про подібні речі, оскільки ризики їхніх помилок можуть бути надто високими (і коштувати надто дорого). Якщо шахраї можуть вийти зі створених ними афер, то учасники цих афер, на жаль, не можуть повернути свої активи, і всі інвестиційні можливості, які вони мали, виявилися використаними даремно.
3. Проект Plexcoin (збиток 15 млн доларів США)
Система Crowdsdale, на якій працює Plexcoin, була зупинена в грудні 2017 року за рішенням Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC). Причиною стала подача офіційної скарги, в якій Домінік Лакруа (засновник проекту) був звинувачений в шахрайстві. Скарга стосувалася реклами Lacroix та її обіцянок неймовірного прибутку в розмірі близько 1354 відсотків, який, згідно з дослідженнями експертів SEC, ніяк не міг бути отриманий. Все це спровокувало групу нібито експертів на надання недостовірних даних. Активи цієї торгової компанії на суму 1ТП4Т15 мільйонів доларів США були заморожені. Ця сума була отримана в результаті крауд-розпродажу, що відбувався з серпня 2017 року.
Домінік Лакруа, як засновник проекту Plexcoin, потрапив до в'язниці, а компанія була оштрафована на 100 тисяч доларів США. До цього часу близько 810 тисяч доларів знаходяться на рахунку Stripe, яка займається обробкою платіжних транзакцій, а залишок розміщений в криптовалютних депозитаріях, що належать Лакруа. Наразі ще незрозуміло, які саме звинувачення будуть висунуті проти Лакруа, адже доля монет знаходиться в гаманцях шахрая. Але для нас він схожий на головного героя популярного фільму “Вовк з Волл-стріт”, який не знав співчуття, коли мова йшла про прибуток, який він міг отримати.
Проект Plexcoin вважається одна з найбільших афер шахрайства з використанням ICO за всю історію існування криптовалют. Добре, що всі починання зловмисників були припинені, але, в той же час, у нас є інвестиційна порада для тих, хто починає свій шлях у світі інвестування і торгівлі криптовалютами: пам'ятайте, що завжди потрібно проявляти належну обачність, коли справа доходить до продажу токенів та інших маніпуляцій на сучасних цифрових ринках.
4. Проект PonziCoin (збиток 250 тис. доларів США)
Платформа PonziCoin - це реальна торгова платформа для інвестування та торгівлі криптовалютами, і її токени також існують. Однак деякі довірливі користувачі стверджують, що втратили свої кошти після інвестування в цей проект. Насправді забавно, що остання криптовалюта PonziCoin позиціонує себе як першу легальну фінансову піраміду в світі. Насправді це дублікат першої монети PonziCoin, яка вийшла на ринок у 2014 році з капіталізацією проекту в еквіваленті $ 7 мільйонів. Якщо брати до уваги поточний курс активів, то це приблизно 2 мільйони доларів США.
Друга система PonziCoin була запущена в 2017 році за тією ж адресою. Через кілька років після цього останній проект PonziCoin, що з'явився на ринку, був створений як клон оригіналу і виявився шахрайським. Хоча те, що два попередні проекти PonziCoin були шахрайськими, не насторожило вкладників, які встигли інвестувати свої кошти в розмірі чверті мільйона доларів. Ці кошти були вкрадені вже після відкритого визнання проекту шахрайським.
5. Проєкти REcoin та DRC (збиток 300 тис. доларів США)
Системи монет Real Estate coin, або REcoin, і Diamond Reserve Club, або DRC, спочатку демонстрували амбітні плани розвитку і реальні перспективи проектів. Головною метою цих уявних платформ було створення криптовалюти, забезпеченої нерухомістю та діамантами.
Максим Заславський, засновник цих систем, заявив, що ці стартапи були готові до роботи і продажу токенів: вони мали юридичний супровід, налагоджені зв'язки в роздрібній та інвестиційній сферах, а також оснащені всіма необхідними інструментами для ефективної роботи з активами. На жаль, жодному з перерахованих критеріїв не відповідала жодна з систем. Саме тому ці системи стали називати лохотронами, а засновника цих схем - шахраєм.
За даними SEC, як REcoin, так і DRC не надавали жодної можливості своїм клієнтам та інвесторам здійснювати реальні операції у разі викривлення інвестиційних показників. Вони не мали персональних токенів і жодного зв'язку з технологією блокчейн. За рішенням SEC, яка не визнала ICO-проекти цінними, Заславський був заарештований 29 вересня 2017 року. Його оштрафували на 300 тисяч доларів США. Хоча, як він сам стверджував, кількість коштів, зібраних під час крауд-продажу, становила понад 1Т4Т2 мільйони.
Підсумок
Є кілька речей, про які потрібно пам'ятати перед тим, як брати участь у краудпродажах. Шахраї знаходять все більше і більше способів вкрасти ваші активи, і саме тому той, хто хоче інвестувати готівку або цифрові монети в будь-які краудпродажі, повинен бути максимально обережним. Ми говоримо саме про краудпродажі, оскільки в більшості випадків шахраї проявляють свою активність саме на цих платформах. Якщо ви не впевнені, що знайдене вами ICO є надійним і безпечним, ви можете перевірити інформацію на HoweyCoins - сайті, створеному SEC для допомоги компаніям та інвесторам у перевірці надійності платформи.
Оскільки діяльність шахраїв при організації ICO досить агресивна, інвестори часто роблять необдумані дії і втрачають свої гроші, вкладені в “неправильні” проекти. Майте на увазі, будь-які рішення щодо інвестування коштів повинні прийматися на “холодну” голову і ретельно аналізувати, оскільки це дозволить уникнути втрати активів (особливо це стосується новачків у криптовалютній сфері).
Перед тим, як брати участь в ICO будь-якої криптовалюти, рекомендується виконати наступні кроки, зазначені нижче:
- Вивчіть все, що стосується проекту White Paper (і самого ICO);
- Дізнайтеся, чи можна вирішити якісь проблеми за допомогою організованих масових продажів і наскільки це доцільно для бізнесу, звичайних клієнтів та потенційних інвесторів;
- Дізнайтеся, хто входить до команди проекту ICO, та ознайомтеся з їхнім професійним досвідом. Бажано, але не обов'язково, зв'язатися із засновниками проекту та його провідними експертами і поставити їм питання підвищеної складності. Можна знайти їхні профілі в інтернет-ресурсах та соціальних мережах, оскільки шахраї часто використовують підроблені фотографії та дані. Також можна “прогнати” дані через сервіси на кшталт Google images (так ви дізнаєтесь, що зображення несправжні);
- Перевірте форуми, щоб отримати чітке уявлення про те, що користувачі думають про проект, який ви обрали. На таких форумах ви можете знайти користувачів, які вже стикалися з шахраями, і, як правило, вони дають хороші поради, що робити, якщо ви самі зіткнулися з шахраями. Наприклад, ви можете перевірити таку інформацію на Reddit;
- Перевірте надійність ескроу-компанії, яка використовується в рамках ICO. Наприклад, використання ескроу-ресурсів дозволить інвесторам отримати свої гроші назад, якщо проект не виконає умови крауд-продажу;
- Перевірте думки рейтингових компаній щодо обраного вами ICO. За відсутності будь-якої оцінки цей проект, швидше за все, є шахрайським. Зазвичай, ви завжди можете знайти будь-яку інформацію про такі проекти.
Завжди перевіряйте всю інформацію про компанію, перш ніж торгувати в ній. Якщо у блокчейн-стартапів немає кодів або посилань на зразки на таких репозиторіях, як GitHub, це, як правило, означає, що вони взагалі не займаються розробкою блокчейну. А це означає, що вам потрібно триматися подалі від таких проектів.
Крім того, якщо немає офіційних документів, термінів реалізації проекту або патентів, це є причиною не інвестувати свої цифрові монети в проект, оскільки цей проект, швидше за все, є шахрайським. Майте на увазі, що деякі професійні шахраї використовують соціальні мережі, щоб створити ілюзію надійних людей з надійними ICO. Ось чому вам потрібно бути уважними і точними, перевіряючи всю інформацію, що стосується їх проектів. Ціна помилки може бути занадто високою.
Поширені запитання
Як уникнути біткоїн-шахрайства?
Навіть просунуті біткоїнери можуть потрапити на гачок шахраїв, оскільки схеми роботи шахраїв удосконалюються з кожним роком (не кажучи вже про день). Щоб не втратити свої активи, потрібно ретельно перевіряти все, що пов'язано з подібними ICO-проектами. Перевірте соціальні мережі засновників ICO (якщо вони є). Якщо соціальних мереж немає, це може означати, що весь проект є шахрайством), технічні документи, патенти, терміни реалізації проекту, а також форуми, де люди діляться своїм досвідом. Якщо ви відчуваєте дискомфорт у будь-якому випадку, подумайте про те, щоб уникнути торгівлі в проекті.
Як торгувати криптовалютою?
Ви можете мати будь-яку криптовалюту (Bitcoin, Ethereum, Litecoin або іншу), яка вам подобається, і спосіб торгівлі нею завжди буде однаковим. Для початку вам потрібно створити криптовалютний брокерський рахунок і поповнити його (це означає, що вам потрібно підключити його до свого банківського рахунку. Врахуйте, що це може зайняти до декількох днів). Після цього, оскільки ви вже вибрали криптовалюту, якою хочете торгувати, вам потрібно вибрати криптовалютний гаманець, де ви будете зберігати, торгувати і купувати свої валюти. Після вибору гаманця (або криптовалютної біржі) ви можете почати користуватися ним і виконувати будь-які торгові маніпуляції (залежно від функцій, доступних у вашому гаманці).
Як купити біткойн за допомогою Paypal?
Перш за все, вам потрібно завантажити додаток PayPal на свій мобільний пристрій (не має значення, яку платформу ви використовуєте). Після цього вам потрібно вибрати “Crypto” на інформаційній панелі, натиснути кнопку “Купити”, а потім підтвердити свою особу. Після цього ви можете почати продавати і купувати біткоїни в додатку, але майте на увазі, що ви не зможете виводити валюту на свій банківський рахунок. Також ви не зможете переказувати свої валюти іншим клієнтам PayPal.
Як підійти до навчання торгівлі біткойнами?
Торгівля криптовалютою, зокрема біткойнами, не є легкою справою для всіх (і навіть для просунутих біткойнерів). Вона вимагає певних навичок і знань, тому, для початку, бажано ознайомитися з основами криптовалют і основними принципами торгівлі криптовалютою. Ви можете зробити це самостійно, а можете пройти курси криптотрейдингу, яких в інтернеті дуже багато. Виберіть стратегію, яка найбільше відповідає вашим інтересам і потребам, але завжди пам'ятайте про обережність і точність, коли справа доходить до торгівлі криптовалютою.