Світ фінансів постійно змінюється, і DeFi - одна з останніх новин вільного ринку. DeFi - це абревіатура від слів Decentralized Finance (децентралізовані фінанси). Це набір публічних сервісів для розподілу грошей, акцій та цінних паперів. Головною особливістю DeFi є те, що на відміну від централізованих фінансових бірж і ринків, увійти в сервіс може кожен, хто використовує криптовалюту. Хочете дізнатися, як це працює?
Прочитайте рецензію, в якій розповідається про наступне:
- Для чого потрібен DeFi
- Що означає децентралізоване фінансування
- Як DeFi дозволив нам працювати з криптовалютою
- Ризики спільних фінансових послуг
- Розділ поширених запитань
Чому існує система децентралізованих фінансів?
DeFi - відносно новий спосіб роботи з грошима, адже перші DeFi-проекти для роботи з криптовалютою Ethereum з'явилися у 2017 році. Мета таких продуктів - дати користувачам свободу вибору фінансової системи. Децентралізація у фінансовому обороті означає, що немає керівного центру, який контролює обіг і дії користувачів. Працюючи з DeFi, будь-хто може створювати біржі, кредитні компанії та інші системи, які працюють самостійно без зовнішнього контролю у вигляді держави або центрального банку.
DeFi існує на противагу CeFi. Як ви вже здогадалися, це централізовані фінансові сервіси. Великі інституції, які розвинулися в процесі ринкової капіталізації, показують свою непродуктивність. CeFi невигідний для споживачів через високі комісії. З іншого боку, він має велику ієрархію менеджерів, і ця система посередників породжує корупцію та розкрадання коштів третіх осіб. Спроба тотального контролю призводить до відсутності контролю. Результат - витік грошей. Ви хочете знати як самостійно керувати фінансовим ланцюжком? Читайте далі!
Як працює DeFi
Фінансовою основою DeFi є криптовалюта оскільки цей вид грошей не контролюється урядом або жодною великою корпорацією. Криптовалюти, чи то Ethereum, чи то Біткойн, вільно циркулює по всьому світу. Користувачеві достатньо мати стабільне інтернет-з'єднання, щоб використовувати криптовалюту як особисту монету, а DeFi дозволяє отримати від неї більше.
Однак гроші не існують ізольовано від інших основних секторів ринку. Цифрова валюта не є винятком. Люди не лише здійснюють грошові перекази один одному, але й хочуть продавати гроші в такій же вільній системі - без посередників і контролюючих органів. Люди хочуть купувати акції фінансових установ і грати на біржі на вільних умовах. Ось для чого потрібен DeFi. Так само, як криптовалюта децентралізує фінанси, DeFi децентралізує всю фінансову систему, щоб дозволити користувачам надсилати гроші через прямі транзакції.
DeFi базується на трьох основних аспектах, а саме: програмуванні, стабільних криптовалютах та способах роботи з ними. Далі ви дізнаєтеся, як ці системи працюють разом, що таке лего-гроші та які переваги отримує користувач від цінності, зафіксованої в DeFi.
Досвід програмування
Щоб розробити безкоштовний DeFi, творець повинен мати необхідні програмні умови та дані. Неможливо запустити децентралізований фінансовий обіг без центру на будь-якій платформі, тому потрібна спеціальна інфраструктура для розробки продукту. Великим успіхом є те, що сьогодні вже не потрібно створювати програму з нуля, оскільки технології пропонують послуги кредитування та додатки для самостійної розробки програмного забезпечення.
Ethereum одна з таких платформ, де можна створювати смарт-контракти для автоматичного управління фінансовими послугами різного роду. Смарт-контракти - це автоматичний код, який запускає систему управління та обігу криптовалют. Замість боса і менеджерів, які можуть бути зацікавлені в певному розвитку фінансового обороту, в Ethereum у вас є незалежний код. Після того, як ви створили смарт-контракт і завершили розробку продукту, ви більше не втручаєтеся в цей світ. Користувачі розпоряджаються грошима за допомогою DeFi за одного разу встановленими і незмінними правилами. Ethereum є основою для створення децентралізованих фінансових сервісів, таких як ринки, біржі та страхові компанії.
Стабільна валюта
У цій частині ми поговоримо про вибір правильних цифрових грошей для використання в децентралізованому фінансовому сервісі. Очевидно, що якщо в нашому сервісі немає голови, то всю безпеку і контроль якості послуг беруть на себе смарт-контракти і блокчейн. Не менш важливою є криптовалюта, яка використовується в DeFi:
- a) підходить для вашого автоматичного коду
- б) має досить складне програмування
- в) має стабільне значення.
Найпоширеніші криптовалюти не зовсім підходять для використання в DeFi. Перше, що спадає на думку - це біткойн. Ці цифрові гроші децентралізовані, але програмування протоколів Bitcoin занадто просте. Таким чином, програмні дані Bitcoin несумісні з Ethereum. Простіше кажучи, використовуючи Bitcoin, ви не зможете розробляти смарт-контракти в рамках таких кредитних платформ, як DeFi.
Логічно подумати про Ефір, який, звичайно ж, підходить для Ефіріуму. Недолік ETH в тому, що він досить волатильний. Надійна транзакція можлива лише з більш стабільними криптоактивами. У Defi блокчейн з використанням ETH технічно можливий, але недостатньо надійний для великої кількості користувачів, які впевнені в чистоті кожної транзакції. Таким чином, блокчейн Ethereum, як і блокчейн Bitcoin, не є найкращим варіантом для DeFi. Що потрібно для чистого вічного блокчейну - це стейблкоїн.
Криптовалюта є надійною, коли її вартість пов'язана з вартістю реальних активів, тобто з реальною валютою - наприклад, доларом США. Крім того, вони мають бути поєднані з додатками, щоб послуги кредитування працювали. Де взяти відповідний стейблкоїн? Що ж, у нас є чудова новина - він називається DAI! Для використання на платформі DeFi ми пропонуємо використовувати стейблкоїн DAI, прив'язаний до реальних фінансів. Цей зв'язок дуже простий і зрозумілий, адже один DAI дорівнює одному USD. Стабільність цієї цифрової монети полягає в її непрямій кореляції з реальною. У той час як інші монети безпосередньо співвідносяться з реальними активами, між DAI і доларами США існує криптографічне забезпечення. Ці депозити відкриті для публічного перегляду на платформі Ethereum.
Непряме вираження DAI в доларах США забезпечує стабільність цієї монети. Для початку ви можете використовувати ETH як заставу або просто купити DAI напряму. Суть опосередкованих смарт-контрактів полягає в тому, що навіть якщо ціна Ethereum стане дуже мобільною, вартість заблокованих Ефірів за підтримки DAI, швидше за все, залишиться незмінною завдяки заставі. Завдяки цьому блокчейну DAI/ETH тепер перевершує біткоїн для роботи в DeFi.
Отже, в чому переваги DAI? Технічно ця монета працює як смарт-контракти на платформі Ethereum, що забезпечує її сумісність з DeFi. Захист DAI від різкого стрибка цін робить ці цифрові гроші ідеальним варіантом для DeFi. Здається, що серед усіх проектів цифрових грошей ніхто краще не підходить для обороту децентралізованих фінансів.
Спосіб обміну валюти
Для того, щоб все це працювало, вам потрібні надійні додатки, які правильно використовують протокол. Існує кілька сервісів для вільного обігу цифрових грошей у децентралізованих фінансах. Система пропонує контракти, потім споживачі використовують токени і запускають процес неконтрольованого обігу грошей. Ці протоколи дозволяють користувачам оперувати цифровими активами, тобто продавати, купувати, обмінювати та торгувати криптовалютами. Отже, які є варіанти для тих, хто хоче успішно використовувати DeFi?
ДЕКС
A децентралізований обмін, або ДЕКС скорочено - дозволяє легко виводити і вводити гроші в DeFi. Технічно біржа являє собою ланцюжок смарт-контрактів. На ці смарт-контракти покладені функції регулювання і контролю обороту криптовалют. Таким чином, контракти замінюють всю ієрархію управління, яка так ускладнює ведення бізнесу. Протоколи DEX базуються на платформі Ethereum. Це забезпечує надійний децентралізований обіг коштів, а також гармонію з DAI. Ви можете використовувати будь-який досить потужний пристрій і токени для запуску DEX і переказу USD в DAI для безподаткової роботи всередині DeFi.
Видобуток корисних копалин
Користувачі мають доступ до майнінгу ліквідності, коли їхні монети блокуються на деякий час і використовуються для забезпечення ліквідності проекту. Для цього використовується так званий пул ліквідності (сховище активів). Оскільки обсяг цінності, заблокованої в DeFi-проектах, підвищує статус протоколів і додатків, що беруть участь в них, видобуток ліквідності приносить користь безкоштовним, децентралізованим біржам. Пул ліквідності містить два токени і таким чином створює новий ринок обміну цих активів. Після відправки токенів в пул, провайдер отримує спеціальні токени відповідно до кількості ліквідності, яку він надав. Коли відбувається транзакція, біржа стягує комісію і розподіляє її між усіма учасниками пропорційно до їхньої частки. Таким чином, тимчасово заблокована вартість приносить вигоду.
З'єднання
Оскільки зростання криптовалют на біржі стало дуже популярним способом отримання доходу, ці продукти стають все більш доступними. Різке зростання інтересу до Yield Farming пов'язане з появою на ринку одного з нових протоколів З'єднання протокол. Користувачі цієї платформи можуть надавати кредити або позичати в дев'яти різних криптовалютах, за що отримують токени проекту. Цей додаток є платформою для з'єднання позичальників з кредиторами. Перевагою є те, що він також працює на базі Ethereum. Користувачі можуть брати криптовалюту як заставу і давати її в борг. З'єднання займає лідируючу позицію серед протоколів за вартістю, заблокованою в протоколі.
Таким чином, вам більше не потрібні маркет-мейкери, які беруть плату за створення біржі. Все це тепер роблять протоколи. Існує лише штаб-квартира творців додатків, протоколів і криптовалют, але не штат менеджерів. Люди як роблять вибір, вигідний для обох сторін, так і уникають умов транзакції, характерних для ринкової капіталізації. Децентралізовані додатки та мережі виглядають як щось абсолютно фантастичне. Однак навіть DeFi не позбавлений ризиків. Тому для безпеки всіх транзакцій в блокчейні у користувачів є страхування. Як ви можете убезпечити свої заходи? Читайте далі, щоб дізнатися!
Грошовий Лего
Всі продукти в DeFi працюють у поєднанні один з одним. Люди створюють комбінації так само, як діти роблять те ж саме в конструкторі. Таким чином, складені комбінації додатків DeFi отримали таку назву, як грошовий лего. За допомогою додатків користувачі роблять зручний або вигідний вибір, стежать за зростанням або падінням вартості цифрових монет, їх співвідношенням до долара США тощо.
Процес комбінування лего - це покроковий ланцюжок вибору. Користувач, який має Ethereum, знаходить біржу з найкращим курсом обміну Eth на DAI. Потім він обирає найбільш підходящу децентралізовану біржу і проводить торгівлю. Щоб збільшити дохід і отримати прибуток від торгівлі на DeFi, користувачі позичають DAI іншим користувачам під відсотки. За допомогою додатків на платформі DeFi також можна створювати флеш-позики, які працюють через смарт-контракт. Флеш-кредити дозволяють користувачам позичати кошти без будь-якої застави, але з поверненням позики в рамках однієї транзакції. Таким чином, флеш-кредити дозволяють людині безкоштовно позичати кошти, поки вона не поверне позику до кінця тієї ж транзакції.
Так, додатки для DeFi дозволяють відстежувати вартість ваших активів і управляти ними. Використовуючи комбінацію "гроші-лего", ви можете прогнозувати врожайність фермерства на різних лендингових сервісах. Різні протоколи дозволяють запускати кілька проектів одночасно. Різні протоколи дозволяють керувати кількома проектами одночасно, щоб люди могли проводити вимірювання контенту і розподіляти активи.
Чим ризикують користувачі DeFi?
Оскільки DeFi тільки з'явився в новинах, багато чого в області смарт-протоколів залишається неперевіреним. Звичайно, блокчейн дозволяє створювати проекти з додатками і успішно отримувати токени. Однак не варто забувати, що смарт-протоколи можуть бути не до кінця захищені від хакерів через те, що DeFi продовжує розвиватися.
Це не означає, що ви повинні відмовитися від DeFi. Ви можете протестувати всі продукти, які плануєте використовувати в майбутньому, залучивши невелику кількість DAI/ETH. Щоб оцінити, як працюють пули ліквідності, спробувати yield farming і розібратися в DeFi, достатньо не так вже й багато USD. Комбінуйте додатки та слідкуйте за новинами та рекламою про DeFi у ЗМІ, які можуть містити інсайти про аудиторію.
Ще одним важливим аспектом DeFi є часткова децентралізація. Варто пам'ятати, що повністю децентралізованим є лише ядро DeFi, центральний компонент усіх платформ, протоколів і додатків. Інші продукти можуть бути децентралізовані частково. Тому, перш ніж інвестувати в USD і купувати токени, необхідно перевірити природу продукту. Вивчіть правила певної частини DeFi, в якій ви збираєтеся працювати.
Поширені запитання
Яка криптовалюта найкраща для DeFi?
Для DeFi бажано вибирати стабільну криптографію. Найкраща криптовалюта - DAI, оскільки вона програмована і досить стабільна. ETH також підходить для DeFi, але варто пам'ятати, що він більш волатильний.
Що дає блокування криптовалюти?
Криптовалюта, заблокована в DeFi, дозволяє здійснювати обіг і збільшувати вартість криптодепозиту. Дохід ділиться на всіх учасників пулу. Весь процес утворює так званий майнінг. Під час нього учасники DeFi отримують підвищений прибуток за рахунок тимчасово заблокованої вартості.
Що станеться з DAI, якщо курс долара зміниться?
Оскільки вартість долара залежить від чого завгодно, від міжнародної політики до виборів, передбачити поведінку криптовалюти на 100% складно. Однак, завдяки методу переоцінки долара в DAI для DeFi, можна говорити про його більшу стабільність в порівнянні з іншими валютами.