Một trong những cách hữu ích và tiện lợi nhất để quản lý các vấn đề tài chính của bạn là vay tiền, và chưa bao giờ việc này lại dễ dàng như bây giờ — thị trường hiện nay tràn ngập các gói vay, phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng cá nhân. Công nghệ đang mở ra ngày càng nhiều cơ hội tài chính cho chúng ta — ngoài các giao dịch trực tuyến và quản lý tài sản kỹ thuật số, dịch vụ cho vay tiền điện tử cũng đã trở nên phổ biến.
Cách hoạt động của cho vay tiền điện tử là gì?
Rõ ràng, không chỉ các ngân hàng cung cấp cho chúng ta các nguồn tài chính cần thiết. Khi chúng ta nói về... tiền điện tử, Cũng có nhiều nền tảng cho vay tiền điện tử dành cho người cho vay, cho phép người dùng vay tiền sau khi để lại bitcoin làm tài sản thế chấp hoặc đầu tư bitcoin để nhận lãi suất (loại đầu tư dài hạn này cũng được gọi là Giữ).
Vậy, khái niệm cho vay tiền điện tử là gì? Một nền tảng cho vay sẽ nhận bitcoin của bạn đổi lấy tiền fiat (USD, EUR, v.v.) — dù bạn có ý định khởi nghiệp một vài doanh nghiệp mới hay mua bất động sản, ví dụ như bất động sản — và trả lại cho bạn ngay khi bạn sẵn sàng trả lại số tiền đã vay. Đặt bitcoin của bạn làm tài sản đảm bảo cho khoản vay sẽ được trả lại là một ý tưởng tốt so với Bán tiền điện tử của bạn. Việc này sẽ yêu cầu bạn phải nộp thuế đối với lợi nhuận thu được từ việc mua hàng.
Bạn đã bao giờ giữ tiền trong tài khoản ngân hàng mà không nhận được bất kỳ lợi nhuận nào từ nó chưa? Nếu bạn có bất kỳ tài sản tiền điện tử nào mà bạn không có kế hoạch sử dụng trong tương lai gần, hãy cân nhắc việc gửi chúng để nhận lãi suất. Thay vì để chúng nằm im trong tài khoản của bạn, ví Bitcoin, Họ sẽ mang lại cho bạn thêm tiền. Điều này sẽ hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm trong hệ thống ngân hàng truyền thống.
Cách nền tảng cho vay tiền điện tử tính toán khoản vay có bảo đảm như thế nào?
Rõ ràng, các nền tảng không cấp các khoản vay tiền điện tử chỉ vì người vay hứa sẽ trả lại khoản vay — các yếu tố khác cũng được xem xét. Như chúng ta đã biết, bitcoin là... rất biến động, Các nền tảng cho vay sẽ xem xét giá trị tài sản thế chấp của bạn và tính toán tỷ lệ LTV.
Tỷ lệ LTV là gì?
LTV là viết tắt của "loan-to-value" (tỷ lệ cho vay trên giá trị) và được sử dụng để xác định giá trị của bitcoin của bạn nhằm mục đích vay vốn. Tỷ lệ LTV càng thấp, cơ hội được nền tảng cho vay chấp thuận khoản vay tiền điện tử của bạn càng cao.
Khi nào có thể xảy ra yêu cầu ký quỹ?
Bạn có thể phải đối mặt với yêu cầu bổ sung ký quỹ nếu tỷ lệ LTV của bạn trở nên quá cao. Trong trường hợp đó, bạn nên thực hiện các biện pháp để cải thiện tình hình và giảm rủi ro cho nền tảng cho vay đã cấp khoản vay cho bạn. Một trong các lựa chọn là tăng thêm tài sản thế chấp bằng tiền điện tử. Lựa chọn khác là cung cấp một số tiền nhất định bằng tiền fiat để giảm khoản vay.
Phí khởi tạo cho vay tiền điện tử
Đây là một khoản tiền nhỏ mà người vay phải cung cấp cho hầu hết các nền tảng cho vay tiền điện tử. Họ thu khoản phí nhỏ này như một khoản thanh toán dịch vụ.
APR là viết tắt của gì?
APR là tỷ lệ phần trăm hàng năm. Đây là số tiền bạn phải trả trong khoảng thời gian một năm dương lịch, bao gồm cả phí khởi tạo. Hầu hết các nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ cung cấp cho bạn một công cụ tính toán khoản vay để bạn có thể tính toán chính xác APR. Tuy nhiên, một số nền tảng sử dụng hệ thống tính toán không tiêu chuẩn. Hãy thảo luận vấn đề này với công ty mà bạn đã quyết định hợp tác để tránh những tình huống không mong muốn.
Các nền tảng cho vay tiền điện tử tốt nhất
Dưới đây là mô tả về các nền tảng cho vay nổi bật nhất trên thị trường. Hãy nghiên cứu danh sách và lựa chọn nền tảng (hoặc nhiều nền tảng) phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Nexo Cho vay tiền điện tử
Nexo là một trong những lựa chọn đáng tin cậy nhất trên thị trường. Nền tảng cho vay tiền điện tử này nổi tiếng với sự đa dạng về tiền điện tử và tiền fiat. Nexo tuyên bố có thể cung cấp cho người dùng các khoản vay bằng 40 loại tiền fiat khác nhau và hỗ trợ hơn 20 loại tài sản tiền điện tử để sử dụng làm tài sản thế chấp.
Nếu bạn chọn dịch vụ cho vay của Nexo, tỷ lệ LTV của bạn cho Bitcoin và Ethereum Các khoản vay được bảo lãnh sẽ là 50%, cho XRP — 40%, và đối với token Nexo — 30%. Lãi suất hàng năm (APR) sẽ không vượt quá 11,9% mỗi năm. Hơn nữa, hãy lưu ý rằng lãi suất có thể được giảm nếu bạn trả lại giá trị khoản vay bằng token Nexo.
Năm 2017, các token Nexo đã được phát hành trong hệ thống Nexo. ICO. Không giống như nhiều nền tảng khác, Nexo tuân thủ quy định D của SEC, điều này về cơ bản khiến nó trở thành một nền tảng tuân thủ quy định. STO.
Các khách hàng tiềm năng vay Bitcoin sẽ rất vui mừng khi biết rằng ngoài các ưu đãi giảm giá đặc biệt, Nexo sẽ chia sẻ 30% lợi nhuận của công ty cho những người nắm giữ token Nexo. Các khoản cổ tức được chia thành Thường xuyên và trung thành.
Nói chung, dịch vụ cho vay Nexo là một phần của một công ty thương mại điện tử lớn ở châu Âu có tên là Tín dụng tối đa. Credissimo là một tổ chức uy tín với hơn 100 nhân viên. Gần đây, công ty đã giành được Giải thưởng Kinh doanh Forbes.
Theo phản hồi từ những người đã có kinh nghiệm vay tín dụng trên nền tảng này, Nexo thực sự đáng tin cậy — nó duy trì một Tuyệt vời TrustPilot từ các khách hàng vay của mình. Một bài viết gốc trên whitepaper mô tả chi tiết hơn về nền tảng cho vay tiền điện tử này hiện có sẵn. ở đây.
Dịch vụ cho vay Bitcoin của BlockFi
BlockFi Dịch vụ cho vay tiền điện tử được thành lập vào năm 2017. Đây là một tổ chức cho vay tiền điện tử có trụ sở tại Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ tại 35 bang của Hoa Kỳ. Người vay có thể gửi các tài sản tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Và tài sản tiền ổn định của Gemini được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay của họ. Đây là những gì bạn cần làm trước khi công ty cho vay phê duyệt khoản vay và giá trị của nó:
- Thành công trong việc hoàn tất quá trình xác minh của nền tảng;
- Chứng minh rằng bạn sở hữu ít nhất 15.000 đô la Mỹ dưới dạng tài sản tiền điện tử;
- Chứng minh rằng bạn không có bất kỳ khoản thế chấp nào hiện tại;
- Chứng minh rằng bạn không có các vụ phá sản.
Công ty cho vay tiền điện tử này cung cấp cho người vay tiền điện tử của mình lãi suất hàng năm (APR) là 6,51%. Tỷ lệ nợ trên giá trị (LTV) của họ là 50%.
Theo đánh giá của nhiều người dùng, BlockFi hoạt động dựa trên hệ thống dự trữ phân đoạn và đã sử dụng các tài sản tiền điện tử của người dùng được thế chấp để tạo ra lợi nhuận. Điều này có nghĩa là họ đang đặt các tài sản kỹ thuật số của người vay vào tình trạng rủi ro nghiêm trọng.
Vốn không bị ràng buộc
Vốn không bị ràng buộc được thành lập bởi Joe Kelly và Dhruv Bansal Năm 2017 tại Hoa Kỳ. Nền tảng cho vay Bitcoin này đã huy động được 3 triệu đô la Mỹ trong vòng gọi vốn hạt giống Từ Ecliptic Capital và Starting Line. Một người vay tiền điện tử có thể muốn sử dụng dịch vụ của nhà cho vay này vì lý do sau — họ không chỉ cung cấp các khoản vay tiền điện tử mà còn cung cấp một kho lưu trữ an toàn cho bitcoin hoặc bất kỳ tài sản tiền điện tử nào của bạn trong một Địa chỉ đa chữ ký.
Nền tảng cho vay tài sản tiền điện tử và cho vay tiền điện tử này sẽ yêu cầu người vay đặt tài sản thế chấp vào một địa chỉ đa chữ ký (multi-sig), mà bạn, Unchained Capital và một nhà quản lý bên ngoài có thể truy cập. Bất kỳ hai khóa nào cũng có thể rút tài sản ra. Hệ thống này khá đáng tin cậy vì bạn luôn có thể kiểm soát trạng thái của tài sản thế chấp, và bên thứ ba tham gia sẽ đóng vai trò dự phòng trong trường hợp bạn mất khóa hoặc nhà cho vay ngừng hoạt động.
Đối với các nhà cho vay, lãi suất cho vay đối với các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử bắt đầu từ 8,51% cho kỳ hạn ba tháng, phí khởi tạo là 11% hoặc thấp hơn, và tỷ lệ LTV cho các khoản vay là 50%. Người vay được yêu cầu gửi bitcoin (BTC) và tài sản ethereum. Số tiền vay tối thiểu là 10.000 USD đối với cư dân Mỹ. Những người dùng ở ngoài Mỹ chỉ có thể vay khoản vay $100K cho mục đích thương mại.
BitBond Cho vay tiền điện tử
BitBond là một công ty cho vay tiền điện tử có trụ sở tại Đức, được thành lập vào năm 2013. Nền tảng cho vay này có hơn 20 nhân viên và đã huy động được hơn $13 triệu USD từ các nhà đầu tư.
Khác với các công ty được đề cập ở trên, BitBond không yêu cầu bạn phải gửi tiền điện tử làm tài sản thế chấp cho khoản vay của mình. Tất cả những gì người vay cần làm để được cấp tín dụng là chứng minh rằng bạn đủ điều kiện để nhận khoản vay đó.
Nếu bạn quyết định vay tiền từ BitBond, bạn sẽ phải trả phí xử lý hồ sơ từ 2-3% và lãi suất hàng tháng là 1%. Hệ thống này phức tạp hơn so với hình thức thanh toán một lần + lãi suất hàng năm (APR), vì vậy hãy đảm bảo bạn hiểu rõ lịch thanh toán của mình trước khi đăng ký.
Bạn cũng có thể trở thành nhà đầu tư và hỗ trợ các khoản vay cụ thể để kiếm lợi nhuận. Nền tảng cho vay Bitcoin BitBond cam kết rằng, trong trường hợp này, người dùng có thể nhận được 10% APY hoặc cao hơn.
Không phải ai cũng kinh nghiệm Việc hợp tác với các nền tảng tiền điện tử như vậy là tích cực. Tuy nhiên, vì các khoản vay này không được bảo đảm bằng bitcoin (BTC) hoặc các loại tiền điện tử khác, có nguy cơ bạn sẽ không nhận được tiền.
Nền tảng cho vay tiền điện tử BitBond đã thực hiện một đợt chào bán cổ phiếu kỹ thuật số (STO) cho các token BB1 của riêng nó Cũng như vậy, chúng tôi đã thu được hơn $2 từ các hợp đồng thông minh và nhà đầu tư trên toàn thế giới (ngoài Hoa Kỳ).
Dịch vụ cho vay Bitcoin của YouHodler
YouHodler là một tổ chức cho vay và cho thuê tiền điện tử có trụ sở tại khu vực Châu Âu. Bạn có thể vay tiền bằng USD, EUR, GBP, CHF hoặc BTC từ tổ chức này, bằng cách sử dụng bitcoin (BTC) hoặc 20 loại tiền điện tử khác được phép làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ LTV tại đây là một trong những tỷ lệ cao nhất trên thị trường — 90%. Số tiền vay tối thiểu là $100, cũng là một con số không tiêu chuẩn.
Người vay có thể lựa chọn kỳ hạn từ 30 đến 180 ngày để trả lại số tiền vay, với phí vay dao động từ 1.70% đến 7.50%. Nếu bạn muốn hỗ trợ nền tảng tiền điện tử với tư cách là người cho vay, YouHodler cam kết mang lại lợi suất hàng năm (APR) 12%, đây là một trong những tỷ lệ cao nhất mà bạn có thể tìm thấy. Nền tảng cho vay này không được quảng cáo rộng rãi, tuy nhiên nó có đánh giá rất cao trên TrustPilot.
Ngoài ra
Hiện nay vẫn tồn tại một mô hình cho vay cực kỳ nguy hiểm và dễ bị lợi dụng — đó là các khoản vay flash. Các khoản vay flash là những khoản vay tức thì mà bạn có thể vay (được tiên phong bởi giao thức cho vay DeFi Aave) mà không cần thế chấp. Ý tưởng là các khoản vay flash này phải được trả lại thông qua một giao dịch blockchain duy nhất. Điều này đã trở thành chủ đề tranh luận sôi nổi, vì quy trình này cực kỳ không an toàn, tuy nhiên đây là cơ hội tốt để tận dụng nếu bạn là người vay có kinh nghiệm.
Lời kết
Công nghệ đang phát triển với tốc độ rất nhanh. Ngoài các giao dịch tiền điện tử trực tuyến, bạn thậm chí có thể vay tiền fiat để sử dụng tiền điện tử nếu bạn chứng minh được giá trị của nó. Hiện nay có rất nhiều dịch vụ tiền điện tử để bạn khám phá!
Một khoản vay Bitcoin chắc chắn là một khái niệm mới trong lĩnh vực ngân hàng hiện đại. Nhiều người nắm giữ tiền điện tử đã sử dụng tài sản kỹ thuật số của mình để kiếm lợi nhuận bằng cách cho vay, và những người khác đã thử vay và phát hiện ra rằng đây là cách đơn giản để có được tiền mặt ngay lập tức. Vậy, làm thế nào để bạn có thể chọn công ty đáng tin cậy nhất trong số tất cả các nền tảng đó? Hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau:
- Các khoản vay có được bảo đảm bằng tài sản thế chấp không?
- Lịch thanh toán được đề xuất là gì?
- Các lựa chọn vay vốn là gì?
- Lãi suất là bao nhiêu?
- Tôi có thể sử dụng những loại tiền điện tử nào làm phương án dự phòng, nếu có thể?
- Ngoài dịch vụ cho vay, nền tảng này còn cung cấp những dịch vụ nào khác?
- Công ty có sử dụng tài sản thế chấp của các bên cho vay và bên vay để tạo ra lợi nhuận không?
Khi bạn đã hiểu rõ các điều khoản và điều kiện cũng như sở thích cá nhân của mình liên quan đến dịch vụ cần sử dụng, hãy lựa chọn nền tảng cho vay tiền điện tử có đánh giá cao nhất, và bạn sẽ đạt được lợi nhuận tối đa theo cách này. Chúc may mắn!
Câu hỏi thường gặp
Các nền tảng cho vay tiền điện tử có đáng tin cậy không?
Tuy nhiên, không phải tất cả đều như vậy. Có một số yếu tố có thể giúp bạn xác định liệu có nên tin tưởng vào công ty đó hay không. Đầu tiên, hãy tìm hiểu xem công ty có sử dụng tài sản tiền điện tử của người vay làm tài sản thế chấp hay không. Tiếp theo, xem xét tỷ lệ LTV, APR và APY được đề xuất. Nghiên cứu lãi suất và số tiền vay tối thiểu. Đừng quên đọc các đánh giá về các nền tảng mà bạn đang xem xét.
Tôi có thể kiếm lợi nhuận từ việc trở thành nhà cho vay tiền điện tử không?
Nếu bạn không muốn các tài sản Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác chỉ được lưu trữ trong ví của mình, bạn có thể gửi chúng vào và kiếm lợi nhuận từ công ty cho vay tiền điện tử. Cơ chế này tương tự như tài khoản tiết kiệm, nơi bạn sẽ nhận được một tỷ lệ phần trăm lãi suất nhất định cho việc giữ các tài sản kỹ thuật số của mình trên nền tảng. Hãy tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp nếu bạn còn do dự về việc sử dụng tài sản tiền điện tử của mình theo cách này.
Tôi cần làm gì để vay tiền điện tử Fiat?
Các nền tảng khác nhau cung cấp các điều kiện khác nhau. Nếu nền tảng cho vay tiền điện tử sử dụng tài sản thế chấp của người vay làm tài sản đảm bảo, họ sẽ cần đánh giá giá trị tài sản thế chấp của bạn. Đôi khi, người vay phải chứng minh rằng họ đủ điều kiện để vay và sẽ trả lại số tiền đã vay. Trong hầu hết các trường hợp, việc hoàn tất quá trình xác minh và cung cấp tài sản thế chấp cho nền tảng sẽ đủ để nhận khoản vay bằng tiền fiat.
Tôi có thể tin tưởng vào các khoản vay flash của DeFi không?
Chắc chắn không. Các khoản vay flash lần đầu tiên được giới thiệu bởi Defi và đã gây ra nhiều tranh cãi gay gắt. Đây là loại vay dễ dàng nhất để có được, tuy nhiên bạn phải chuẩn bị tinh thần để bị lừa đảo. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng tất cả các điều kiện trước khi sử dụng Defi.
Những nền tảng cho vay tiền điện tử nào đang phổ biến nhất hiện nay?
Nexo, BlockFi, Unchained Capital, BitBond và YouHodler được coi là những nền tảng tốt nhất, tuy nhiên, người dùng cần lựa chọn một công ty cụ thể dựa trên mong đợi cá nhân của mình. Cho vay tiền điện tử hiện nay rất phổ biến, và không phải ai cung cấp dịch vụ này cũng là chuyên gia. Hãy cẩn thận khi lựa chọn, nghiên cứu thị trường tiền điện tử, các tính năng mà các nền tảng cung cấp và chỉ ký kết các hợp đồng thông minh.