MoonPay 交易所回顾（2025 年）：费用、限制、买入/卖出比特币以及与 Bisq 等去中心化交易所的比较

概述：MoonPay 是什么，它如何融入加密货币交易所格局

MoonPay是一项全球加密货币上线和下线服务，其功能更像经纪商或集中式交易所网关，而不是传统的订单式比特币交易所。MoonPay 不经营公共订单簿，而是通过银行卡支付、银行转账、Apple Pay、Google Pay 和其他外部支付服务将零售用户和企业与加密货币市场连接起来，然后将购买的资产直接发送到您控制的加密货币钱包。对于许多加密货币用户来说，它就像是一个嵌入在钱包应用程序、NFT 平台或网站中的买卖按钮。.

由于MoonPay是一个处理法定货币支付的中心化平台，它必须遵守支持地区的 "了解你的客户 "和反洗钱要求。这使得它与 Bisq 这样的去中心化交易所截然不同，后者依靠的是点对点网络，没有中央机构、中央服务器和去中心化管理。如果你在购买比特币或将比特币卖到银行账户时优先考虑的是速度和便利性，那么MoonPay就是为你设计的。如果您更看重的是用户隐私、非托管体验以及没有公司人为干预的去中心化交易，那么像 Bisq 这样的平台可能更适合您。.

主要收获

MoonPay 是一家中央经纪商，您可以使用借记卡/信用卡、国家银行转账轨道和手机钱包购买比特币和其他资产，并直接存入您的私人加密钱包。.
费用包括手续费、点差和网络费，因支付方式、地区和市场条件而异。.
MoonPay 支持多种法定货币和加密货币，并与众多钱包和移动交易应用程序集成。.
对于隐私至上的加密货币交易者来说，他们更喜欢去中心化交易、点对点交易，并将私钥保存在自己的设备上，不受中心化控制，Bisq 是一个领先的选择。.

优点和缺点

优点

快速、方便新手的买卖流程，首次交易的理想选择
支持多种支付方式，包括银行卡和国内银行转账
以非托管方式向您的加密钱包交付资产，因此您可以控制私钥
广泛的资产和法定货币覆盖范围，全球可用
简化现有加密货币持有量的上线和下线程序

缺点

与 Bisq 这样的去中心化平台相比，Bisq 作为中心化交易所式经纪商，需要进行 KYC，用户隐私也受到限制。
交易费用和价差可能高于点对点期权
没有公共订单簿、市场深度工具或高级交易功能
地区限制可能会影响哪些资产和付款方式可用

支持的资产、法定货币和支付方式

MoonPay支持使用多种当地货币和支付系统购买加密货币。可用性取决于您所在的国家和地区的特定合作伙伴集成。常见选项包括

支付方式：借记卡、信用卡、Apple Pay、Google Pay、支持地区的国家银行转账轨道以及其他外部支付服务
购买流：购买比特币、买卖比特币、购买 BTC、ETH、稳定币等加密货币以及合作伙伴网络支持的其他替代币
出售流量：将比特币和特定加密货币出售到支持的银行账户中

交付是非托管的：当您购买加密货币时，MoonPay会将其发送到您提供的加密货币钱包地址。这对于已经在自我保管钱包中管理私钥的加密货币用户来说非常方便，他们希望从法定货币直接过渡到数字资产，而无需将资金长期存放在中央交易所账户中。.

费用、利差和总成本

MoonPay 的定价通常包含三个要素：

手续费：因支付方式和地区而异。刷卡消费的费用一般高于本地银行转账，手机钱包选项也有自己的定价。.
价差：报价与市场价格之间的微小差额，用于管理流动性和风险。.
网络费：将资产发送到钱包以及在链上确认比特币交易或加密货币交易的区块链交易费。.

您的综合交易费取决于您的具体支付方式、地点、资产以及报价时的市场状况。在您开始交易和完成购买之前，MoonPay 会显示逐项估算，包括任何交易数据，例如大致的网络费用。这种透明度可以让加密货币交易者比较其他交易所的报价，包括中心化交易所和去中心化交易所。.

核查、限制和合规

作为一个交易法定货币的中央平台，MoonPay 遵循 KYC 和 AML 要求。新用户在开始交易前要完成身份验证。购买比特币和出售比特币的数量限制取决于验证级别、地区和支付方式，随着时间的推移，这些限制会随着附加文件的增加而增加。虽然 "身份验证 "可能会增加摩擦，但它是受监管的上线体验的一部分，也是 MoonPay 与 Bisq 等去中心化交易解决方案的区别所在，后者不需要 bisq 账户或中央验证流程。.

MoonPay如何运作？买卖步骤

如何使用 MoonPay 购买比特币

选择资产和金额：选择比特币或其他受支持的加密货币以及本国货币金额。.
提供您的钱包地址：输入您的目标加密钱包地址。您将保留私人密钥；MoonPay不会持有您的用户资金。.
选择付款方式：选择银行卡、手机钱包或国内银行转账。有些付款方式可即时结算，有些则可能需要较长时间。.
验证身份：完成所需的身份检查，以符合法规要求。.
确认报价：购买前查看报价中的交易费用、点差和网络费用。.
接收资产：一旦付款得到批准和处理，MoonPay 就会广播区块链转账。在比特币网络或相关链上确认后，您将在钱包中看到比特币交易或加密货币交易。.

如何使用 MoonPay 出售比特币

选择要出售的资产和金额：选择硬币和金额。.
选择付款方式：选择支持的银行账户或本地转账选项。.
向提供的地址发送加密货币：MoonPay 提供存款地址或二维码。您从钱包中发起转账。.
接收法定货币：确认和处理后，付款将发送到您的银行账户。时间因地区和支付渠道而异。.

请注意，在某些地区，由于银行业务整合的原因，卖出资金流比买入资金流受到更多限制。在开始第一笔交易前，请务必核实您所在国家/地区的可用性。.

安全、保管和用户隐私

MoonPay 是一家集中式服务提供商。它负责管理支付处理、合规性和订单执行，然后在链上将资金发送到您的钱包。主要的安全和隐私考虑因素包括

非托管交付：资产交付到您控制的钱包。MoonPay 不持有您的私钥。.
数据安全：与其他集中式平台一样，MoonPay 也会收集个人信息用于 KYC，并按照法律要求存储交易数据。.
退单风险管理：刷卡支付会带来潜在的扣款风险，在定价和反欺诈检查中都要考虑到这一点。.
用户隐私：与 Bisq 这样的去中心化交易所相比，由于要进行身份验证和收集支付数据，用户隐私会受到影响。.

如果你优先考虑的是用户隐私，去中心化平台可能更符合你的需求。如果您优先考虑的是速度、便利性和银行连接性，那么集中式交易所式的接入平台就很直接。.

MoonPay 与 Bisq：集中式便利还是分散式自主

许多研究 MoonPay 交易所评论的读者也会对去中心化交易进行评估，以决定是使用中心化交易所式的经纪商还是去中心化交易所。Bisq 是去中心化程度最高的交易所之一。下面，我们将使用对加密货币交易者至关重要的概念，详细比较这两种体验。.

什么是 Bisq？去中心化交易所概述

Bisq 是一个点对点网络和去中心化平台，用于买卖比特币和精选资产，无需依赖中央机构、中央服务器或公司托管。bisq 软件是开源的，可在桌面上运行，包括 linux 操作系统、Windows 和 macOS。没有传统意义上的 bisq 账户。相反，您运行的软件可以连接到 bisq 网络，并通过隐私保护通信层将您与其他加密货币交易者联系起来。bisq 平台旨在通过协调报价而不保管用户资金，成为最分散的法定货币比特币交易交易所。.

管理由 bisq dao 负责，这是一个去中心化的自治组织，负责管理收费标准和结构化争议解决系统等参数。这种分散式管理避免了集中控制，并通过本地代币（BSQ）调整激励机制。bisq 社区负责维护软件、文档和 bisq 网站。.

Bisq 交易如何运作：点对点交易、安全存款和争议解决

Bisq 的运作方式是将现有的交易要约与接受者进行匹配。当您开始在 Bisq 上交易时：

贸易伙伴商定比特币交易条款和支付方式（例如国家银行转账、高级现金和其他外部支付服务）。.
交易双方将保证金锁定在一个多签名托管账户中，该托管账户由交易双方和 Bisq 争议解决系统促进者共同持有的密钥控制。该保证金鼓励安全交易和诚实行为。.
一旦发送并确认了法币付款，比特币就会从托管中释放给买方，押金也会退还。.
如果出现问题，Bisq 有一个结构化的争议解决系统，包括调解员角色，以及必要时由 bisq dao 设置的参数指导的仲裁程序。参与者可以使用交易员聊天工具，在问题升级之前共同解决交易问题。.

由于 Bisq 用户可以完全控制自己的资金和私钥，而且没有集中保管，因此用户资金不会出现单点故障。不过，这也是一个学习曲线，安全交易需要谨慎遵守 Bisq 的规则，尤其是法币支付。.

费用MoonPay 与 Bisq 费用对比

MoonPay 的费用是集中收取的，包括手续费、点差和网络费。这些费用在购买前会明确标出，综合交易费因支付方式和地区而异。.

Bisq 收费的结构有所不同，通常包括

以 BSQ 或 BTC 支付做市商/承销商交易费用，BSQ 支付通常有折扣
比特币网络开启和关闭托管交易的挖矿费用
可退还保证金，以激励诚信行为，确保交易安全
如果需要仲裁或调解，可能会产生与争议有关的费用

由于 Bisq 是非托管和去中心化的，您需要直接支付基础比特币交易的挖矿费用。总成本取决于网络条件和交易规模。许多经验丰富的加密货币交易者都认为 Bisq 具有成本效益，尤其是在银行转账方面，不过与集中式平台上的即时银行卡购买相比，速度可能会慢一些。.

哪个更安全？

安全性取决于您的威胁模式和偏好：

MoonPay：集中的合规性和反欺诈流程降低了初学者的一些支付风险。需要进行身份验证，您的财务和交易数据将按照规定进行存储。您只需依靠一家公司来管理流程。.
Bisq：该平台是去中心化的，没有中央机构持有用户资金。Bisq 的架构避免了托管风险，采用保证金模式保护双方，但需要谨慎的操作安全和对支付方式的了解。个人对交易结果的责任更大。.

谁应该使用哪个？

如果您看重方便、简单和快速结算加密货币钱包，并且对集中式交易所经纪商的 KYC 感到满意，那么请选择 MoonPay。.
如果您重视用户隐私、去中心化管理和点对点交易，并愿意接受学习曲线、手动步骤和较慢的结算速度，同时保持对私钥的控制，那么请选择 Bisq。.

Bisq 2025 年回顾：MoonPay 读者概览

Bisq 是一个去中心化交易所，没有中央服务器，也不托管用户资金。.
bisq 网络支持银行账户转账、高级现金和其他支付方式，具体取决于交易方和地区。.
以 bisq dao 为指导的结构化争议解决系统有助于在没有中央控制中心的情况下解决交易问题。.
加密货币交易商保留对 bisq 钱包的控制权，该软件直接连接买卖双方。.
与集中式交易所相比，加密货币交易者需要花费一定的时间学习，但许多加密货币交易者认为隐私保护的好处是值得的。.

用户体验和移动交易

MoonPay 优先考虑的是直观、移动优先的界面。大多数购买都是通过钱包集成在智能手机上轻点几下完成的。用户界面设计快捷：选择资产、选择支付方式、通过验证、结账。这种简洁性正是许多首次使用加密货币的用户和其他加密货币交易者开始通过 MoonPay 在他们已经使用的钱包内进行交易的原因。.

Bisq 的用户界面是一个桌面应用程序。虽然有第三方工具和通知，但 Bisq 软件的核心重点是可靠性和安全性，而不是简化移动交易。它提供报价、付款详情和争议处理的详细视图。熟悉 linux 操作系统或跨平台桌面工具的交易者会有宾至如归的感觉。这种方式更接近于比特币市场，而不是托管经纪商。.

客户支持、解决方案和人工干预

MoonPay 为支付问题、交易失败、验证问题和退款提供集中式客户支持。由于该服务在银行卡网络、银行和区块链转账之间进行协调，因此可以进行人工干预。这是中心化交易所式解决方案的一大特点，如果您需要解决涉及支付提供商的交易问题，这将很有帮助。.

Bisq 最大限度地减少了集中式人工干预。其结构化争议解决系统包括调解员，必要时还包括去中心化管理所定义的仲裁程序。交易者可以使用交易者聊天工具明确付款步骤。由于没有掌握资金的中央机构，争议围绕着支付证据和同行之间的合作展开，规则由 Bisq dao 编码。.

流动性、速度和市场准入

MoonPay 从合作伙伴处获得流动资金，并提供即时报价。这样做的代价是，你需要支付手续费和点差，以换取方便和快捷。对于许多零售用户来说，快速将比特币存入加密货币钱包比优化每个基点更重要。.

Bisq 的流动性分布在网络中发布现有交易报价的其他加密货币交易商之间。找到理想的价格可能需要时间，结算速度取决于银行轨道、外部支付服务和比特币网络条件。虽然没有基于银行卡的上线速度快，但它提供了没有托管中介的去中心化交易。.

税收与报告

当你通过像 MoonPay 这样的中央经纪商购买比特币或出售比特币时，你的交易数据会与你已验证的身份相关联。银行和支付处理商会保留转账记录。您有责任在您所在的司法管辖区进行税务申报，并保留您的加密货币交易记录、成本基础以及交易或兑换回法定货币时的收益。请考虑向财务顾问或税务专业人士寻求指导。.

相比之下，Bisq 不需要 KYC 或中央账户。但是，银行转账和您自己的交易记录仍然可以与您联系起来，而且比特币交易在链上是公开的。去中心化交易所并不能免除您遵守税法的义务。.

谁应该使用 MoonPay？

首次交易的新手，希望有一种简单的方法将比特币直接买入钱包
偏好可预测报价和快速结算的集中式平台的用户
需要将少量或中等数额的资金转回银行账户的人
希望在不将资金转移到托管交易所的情况下快速充值现有加密货币持有量的加密货币用户

哪些人应该考虑 Bisq？

注重隐私的加密货币交易者，他们希望进行去中心化交易并随时控制私人密钥
用户通过保证金和点对点协议确保交易安全，无需学习和手动操作。
希望避免集中控制，更喜欢通过分散自治组织进行分散治理的人
交易者对同行之间直接协调的比特币市场而非中央订单簿感兴趣

如何在 MoonPay、Bisq 和其他集中式交易所之间做出选择

你的决定往往取决于优先事项：

隐私与便利：Bisq 强调用户隐私和分散交易。MoonPay 则强调方便快捷，采用类似中央交易所的结账流程。.
费用与速度：点对点网络可能会降低某些成本，但刷卡消费通常更快。.
监管：MoonPay 和 Bisq 的非托管方式各不相同。MoonPay 向您的钱包交付资金；而 Bisq 除了在交易过程中通过多重身份验证托管外，从不接触资金。.
支持：集中式平台提供客户支持。去中心化平台提供社区支持和基于规则的争议框架，而不是公司的直接干预。.

开始交易前的实用提示

首先建立一个安全的加密钱包，这样你就能控制私人密钥，并在购买后立即收到资产。.
比较总成本：查看 MoonPay 与其他点对点支付方式的综合交易费用，包括处理费和网络费。.
对于 Bisq，请查看 bisq 审核文档、bisq 网站指南，并通过少量测试练习来了解 bisq 工作流程。.
谨慎选择付款方式。一些外部支付服务或国内银行转账选择具有不同的退单或撤销风险。.
保存交易数据记录，尤其是当你打算以后出售比特币，需要成本基础来纳税时。.
切勿共享您的私人密钥。对于 Bisq 或 MoonPay，发送资金前一定要验证地址和付款详情。.

常见问题

Bisq exchange 安全吗？

Bisq 被设计成一个去中心化的交易所，重点是通过非托管架构保护用户资金。没有中央服务器持有余额。交易使用保证金和多重签名托管，因此双方都有动力诚实地完成交易过程。如果出现问题，Bisq 的结构化争议解决系统包括调解员和仲裁程序，由 bisq dao 通过去中心化管理进行监督。许多 Bisq 用户认为它很安全，因为他们始终保持着对 Bisq 钱包和私钥的控制。.

尽管如此，安全性也取决于用户。使用点对点交易时，支付方式和收据验证都需要学习。一些法定轨道可能存在退款风险，您必须谨慎遵守交易规则。如果你更喜欢简单的流程，有集中的客户支持和人工干预的支付问题，那么经纪商或集中的交易所在实际操作中可能会更安全。.

美国允许使用 Bisq 吗？

Bisq 是一个连接同行的软件，并不像传统的经纪公司或中央交易所那样运作。没有中央机构向每个国家发放许可。美国居民一般可以下载和运行 bisq 软件并访问 bisq 网络。不过，用户在买卖比特币或其他资产时有责任遵守当地的法律法规。付款方式的可用性各不相同，某些付款方式可能因风险而不受欢迎。请随时查看 bisq 网站和社区指南，了解有关支持选项和当地注意事项的最新信息。.

Bisq 是否向国税局报告？

Bisq 不收集传统意义上的 KYC 或维护用户账户，也没有中央公司代表您向美国国税局提交报告。但是，这并不能免除您的纳税义务。您的银行账户活动、国家货币转账和公共区块链交易数据仍然可以与您的活动联系起来。您有责任跟踪收益、损失和收入，并相应报税。请考虑咨询了解加密货币交易的财务顾问或税务专家。.

Bisq 的费用是多少？

Bisq 的费用包括做市商和做市商的交易费、比特币交易的网络费以及促进安全交易的可退还保证金。交易费可以用 BSQ 或 BTC 支付，BSQ 通常会提供折扣。如果争议升级到仲裁程序，可能需要支付额外费用。总费用取决于交易规模、比特币网络当前的挖矿费用以及是否以 BSQ 支付费用。在您确认现有交易报价之前，Bisq 费用在 bisq 软件中是透明的，您可以在开始交易之前评估综合交易费用。.

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